कमर्शियल व्हीकल थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस

कमर्शियल व्हीकल थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस एक कस्टमाइज़्ड मोटर पॉलिसी है जो सभी कमर्शियल व्हीकल जैसे ट्रक, स्कूल बस, ऑटो-रिक्शा और टैक्सियों के साथ-साथ कमर्शियल उद्देश्यों के लिए उपयोग किए जाने वाले अन्य व्हीकल के लिए आवश्यक है। यह आपके व्यवसाय को किसी थर्ड-पार्टी के व्हीकल, संपत्ति या व्यक्ति को नुकसान के कारण होने वाले किसी भी नुकसान से बचाता है।

भारत में, मोटर वाहन अधिनियम के अनुसार, कम से कम थर्ड-पार्टी कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस होना अनिवार्य है। उदाहरण के लिए, कहते हैं कि ड्राइविंग करते समय, आपका ट्रक सड़क पर एक और व्हीकल से टकराता है और नुकसान पहुंचाता है, इस मामले में आपका कमर्शियल व्हीकल थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस क्षतिग्रस्त व्हीकल को होने वाले नुकसान के लिए कवर करेगा।

आपके कमर्शियल व्हीकल्स के लिए एक थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस पॉलिसी होना अत्यंत महत्वपूर्ण है क्योंकि यह भारत में कानून द्वारा अनिवार्य है और दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं के मामले में आपको आर्थिक रूप से संरक्षित भी रखता है। इसलिए, यदि आप 2025 में अपने कमर्शियल व्हीकल के लिए ऑनलाइन थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको नवीनतम कीमतों को जानना होगा और अपनी पॉलिसी को आसानी से कैसे रिन्यू करना है।   

ट्रकों, ट्रैक्टरों और बसों जैसे विभिन्न कमर्शियल व्हीकल्स के लिए आईआरडीएआई द्वारा निर्धारित थर्ड-पार्टी प्रीमियम दरों के बारे में सब कुछ जानने के लिए यहां पढ़ें और डिजिट के साथ कुछ सरल स्टेपों में अपनी पॉलिसी को ऑनलाइन कैसे रिन्यू करें!

कमर्शियल थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस के अंतर्गत आने वाले व्हीकल्स के प्रकार यहां दिए गए हैंः

1. पैसेंजर कैरयिंग व्हीकल्स

पैसेंजर कैरयिंग व्हीकल्स यानी विशेष रूप से उन व्हीकल्स के लिए इंश्योरेंस जो एक या अधिक यात्रियों को ले जाते हैं, जैसे टैक्सी, कैब, ऑटो रिक्शा, स्कूल बसें, निजी बसें, आदि।

2. हैवी व्हीकल

हैवी व्हीकल यानी बुलडोजर, क्रेन, लॉरी, ट्रेलर आदि जैसे भारी शुल्क वाले व्हीकल्स के लिए किसी भी क्षति और नुकसान के लिए कवर।

3. गुड्स कॅररयिंग व्हीकल्स

गुड्स कॅररयिंग व्हीकल्स यानी वे व्हीकल जो आम तौर पर एक स्थान से दूसरे स्थान तक ले जाने के लिए सामान ले जाते हैं। इनमें मुख्य रूप से ट्रक, टेम्पो और लॉरी शामिल हैं।

4. यात्री बस/स्कूल बस

व्यावसायिक बसों, जैसे स्कूल बसों, सार्वजनिक बसों, निजी बसों या अन्य यात्री ले जाने वाली बसों को किसी थर्ड-पार्टी को होने वाले नुकसान से बचाता है।

5. ट्रैक्टर/कृषि व्हीकल

अपने पास रखें ट्रैक्टर या अन्य कृषि व्हीकल जो किसी थर्ड-पार्टी के साथ होने वाली किसी भी दुर्घटना, क्षति और हानि से सुरक्षित हैं।

6. कमर्शियल वैन

व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए उपयोग की जाने वाली वैन के लिए कवर, जैसे स्कूल वैन, निजी वैन और यात्रियों या माल के परिवहन के लिए उपयोग की जाने वाली अन्य वैन।

7. विविध और विशेष व्हीकल

कैब, टैक्सी, ट्रक और बसों के अलावा, कई अन्य व्हीकल भी हैं जिनका उपयोग अक्सर व्यवसायों के लिए और उनके द्वारा किया जाता है। इनमें से कुछ में खेती, खनन और निर्माण के लिए उपयोग किए जाने वाले विशेष व्हीकल शामिल हो सकते हैं।

एक कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस थर्ड-पार्टी पॉलिसी होना महत्वपूर्ण है; यहाँ क्यों हैः

1. कानून द्वारा अनिवार्य

भारत में मोटर व्हीकल अधिनियम के अनुसार, प्रत्येक कमर्शियल व्हीकल के लिए कम से कम एक थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस पॉलिसी होना आवश्यक है। यह कानूनी अनुपालन सुनिश्चित करता है और दंड से बचाता है।

2. थर्ड-पार्टी लायबिलिटीज को कवर करता है

एक कमर्शियल थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस पॉलिसी आपके बीमित व्हीकल के कारण होने वाली थर्ड-पार्टी हानि, क्षति, मृत्यु या विकलांगता को कवर करती है, इस प्रकार, दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

3. लागत प्रभावी

यह इंश्योरेंस पॉलिसी सस्ती है क्योंकि यह केवल थर्ड-पार्टी की लायबिलिटीज को कवर करती है, और इसलिए भी कि थर्ड-पार्टी के कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस की कीमत आईआरडीएआई द्वारा नाममात्र प्रीमियम पर निर्धारित की जाती है।

4. ट्रैफिक जुर्माने से बचें

चूंकि कानून द्वारा एक थर्ड-पार्टी पॉलिसी अनिवार्य है, इसलिए एक होने से आप यातायात उल्लंघन के लिए भारी जुर्माना भरने से बच सकते हैं।

5. मन की शांति

थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस के साथ, आपको थर्ड-पार्टी लायबिलिटीज से संबंधित अप्रत्याशित खर्चों के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है, जिससे आप गाड़ी चलाते समय मानसिक शांति बनाए रख सकते हैं।

डिजिट से ऑनलाइन कमर्शियल व्हीकल के लिए थर्ड-पार्टी के इंश्योरेंस के लिए, निम्नलिखित दस्तावेज प्रस्तुत करेंः

• रेजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट (आरसी)
• पिछले वर्ष की कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस पॉलिसी, यदि लागू हो
• केवाईसी सत्यापन के लिए इनमें से कोई भी दस्तावेज - पैन/आधार/डीएल/वोटर आईडी/फॉर्म १६/पासपोर्ट

थर्ड-पार्टी कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस के लिए क्लेम फाइल करने से पहले निम्नलिखित महत्वपूर्ण बातों को ध्यान में रखेंः

1. यदि कोई दुर्घटना होती है, तो संबंधित थर्ड-पार्टी को क्षति के समय प्राथमिकी दर्ज करनी होती है - और इसके बाद, इंश्योरेंस कंपनी को भी सूचित किया जाना चाहिए। यदि इसे छोड़ दिया जाता है, तो आवश्यक मुआवजा नहीं दिया जा सकता है।
2. किसी दुर्घटना में, यह बहुत महत्वपूर्ण है कि थर्ड-पार्टी के पास यह साबित करने के लिए वैध सबूत हों कि विपक्षी दल की गलती है।
3. मामूली क्षति और हानि के मामले में, यह सलाह दी जाती है कि आप उन्हें अदालत के बाहर निपटाने का प्रयास करें। ऐसा इसलिए है क्योंकि एफआईआर दर्ज करने और मोटर व्हीकल ट्रिब्यूनल से निपटने की प्रक्रिया काफी समय लेने वाली हो सकती है।
4. आईआरडीएआई के नियमों और विनियमों के अनुसार, क्लेम राशि पर निर्णय लेना पूरी तरह से मोटर दुर्घटना क्लेम न्यायाधिकरण पर निर्भर है। हालाँकि किसी थर्ड-पार्टी को व्यक्तिगत क्षति की कोई ऊपरी सीमा नहीं है, थर्ड-पार्टी के व्हीकल या संपत्ति को होने वाले नुकसान और हानि के मामले में, ₹7.5 लाख तक की सीमित देनदारी है।

डिजिट के साथ अपनी रिन्यू या पहले से सक्रिय कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस थर्ड-पार्टी पॉलिसी डाउनलोड करने के लिए, दिए गए स्टेपों का पालन करेंः

• स्टेप 1: पर डिजिट ऐप, नीचे ‘My Policies’ टैब पर जाएं। आपकी सभी वर्तमान सक्रिय पॉलिसीयां प्रदर्शित की जाएंगी।
• स्टेप 2: वह पॉलिसी चुनें जिसके लिए आप दस्तावेज़ डाउनलोड करना चाहते हैं। विवरण जांचें और फिर ‘डाउनलोड पॉलिसी’ पर क्लिक करें। आपका कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस पॉलिसी दस्तावेज़ डाउनलोड हो जाएगा।

भारत में कमर्शियल व्हीकल्स के लिए थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस पॉलिसी प्राप्त करने के लाभ यहां दिए गए हैंः

1. व्यक्तिगत क्षति के मामले में थर्ड-पार्टी को कवर करता है

यदि आप किसी दुर्घटना में फंस जाते हैं और किसी को शारीरिक रूप से चोट पहुंचाते हैं (या सबसे खराब स्थिति में मृत्यु का कारण बनते हैं), तो आपका थर्ड-पार्टी कमर्शियल इंश्योरेंस असीमित लाइबिलिटी तक, उसी के नुकसान को कवर करेगा।

2. थर्ड-पार्टी की संपत्ति और व्हीकल क्षति के लिए कवर

यदि आपका कमर्शियल व्हीकल व्हीकल चलाते समय गलती से किसी और की संपत्ति या व्हीकल को नुकसान पहुंचाता है, तो आपका थर्ड-पार्टी कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस इसके नुकसान को कवर करेगा।

3. किसी भी अप्रत्याशित नुकसान से खुद को बचाएं

इन दिनों इतने ट्रैफिक के साथ, गलतियाँ होती रहती हैं! इसलिए, यदि आपका कमर्शियल व्हीकल किसी को या उनके व्हीकल/संपत्ति को चोट पहुंचाने के लिए होता है, तो पॉलिसी इन नुकसानों के लिए खर्चों को कवर करेगी, इसलिए आपको कोई अप्रत्याशित नुकसान नहीं उठाना पड़ेगा।

4. सुनिश्चित करें कि आप कानूनी रूप से गाड़ी चला रहे हैं

भारत के मोटर व्हीकल अधिनियम के अनुसार, सभी व्हीकल्स में कम से कम एक थर्ड-पार्टी कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस होना चाहिए। यदि आप अपने व्हीकल की भी सुरक्षा करना चाहते हैं, तो आप एक कॉम्प्रिहेंसिव कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस पॉलिसी का विकल्प चुन सकते हैं। इसमें थर्ड-पार्टी क्षति और आपके स्वयं के व्हीकल की सुरक्षा दोनों के लिए कवरेज शामिल है।

5. यातायात दंड और जुर्माने से सुरक्षा

यदि आपका व्हीकल कम से कम थर्ड-पार्टी के व्हीकल इंश्योरेंस के बिना सड़क पर पाया जाता है, तो आप 2,000 रुपये के जुर्माने और/या तीन महीने तक की जेल के लिए उत्तरदायी हैं!

कई फायदों के बावजूद, कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस थर्ड पार्टी पॉलिसी होने से भी कुछ झटके लगते हैं, जैसेः

1. खुद के नुकसान को कवर नहीं करता है

एक कमर्शियल थर्ड-पार्टी व्हीकल इंश्योरेंस दुर्भाग्य से आपके स्वयं के कमर्शियल व्हीकल को होने वाले नुकसान और नुकसान को कवर नहीं करता है (क्योंकि यह थर्ड-पार्टी के लिए विशिष्ट पॉलिसी है)। अगर आप चाहते हैं कि आपकी खुद की गाड़ी कवर हो तो आपको एक कॉम्प्रिहेंसिव पॉलिसी के लिए जाना चाहिए।

2. प्राकृतिक आपदाओं को कवर नहीं करता

भूकंप या बाढ़ जैसी किसी भी प्राकृतिक आपदा से आपके व्हीकल को नुकसान होने की स्थिति में, आपका कमर्शियल व्हीकल थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस आपके स्वयं के व्हीकल को कवर नहीं करेगा। फिर, यदि आपको लगता है कि आपको इस कवरेज की आवश्यकता है, तो आप इसके बजाय एक कॉम्प्रिहेंसिव कमर्शियल व्हीकल पॉलिसी का विकल्प चुन सकते हैं।

3. कोई अनुकूलित प्लान्स नहीं

एक कमर्शियल थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस सबसे बुनियादी प्लान्स है जो आपके कमर्शियल व्हीकल के लिए हो सकती है। इसे अतिरिक्त लाभ और चोरी या आग जैसे कवर के साथ अनुकूलित नहीं किया जा सकता है। हालांकि, आप एक कॉम्प्रिहेंसिव कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस में उसी का विकल्प चुन सकते हैं।