कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस
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यदि आप व्हीकल का उपयोग करने वाला व्यवसाय चलाते हैं, तो आपको सर्वोत्तम कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस के बारे में पता होना चाहिए, अभिभावक देवदूत जो आपके व्हीकल की वित्तीय रूप से रक्षा करेगा और भारत में कानून द्वारा भी अनिवार्य है।
यह इंश्योरेंस पॉलिसी चोट या मृत्यु जैसी दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं में आपके साथ-साथ तीसरे पक्ष की देनदारियों को भी कवर करती है। इस बारे में यहां और पढ़ें!
कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस, जैसा कि नाम से पता चलता है, एक मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी है जो कमर्शियल व्हीकल और संबंधित मालिक-चालक को होने वाली क्षति और हानि को कवर करती है।
यह भारत में अनिवार्य है क्योंकि यह दुर्घटना में शामिल दोनों पक्षों को कवरेज प्रदान करता है, चोट और यहां तक कि मृत्यु को भी कवर करता है। ऐड-ऑन का विकल्प चुनकर पॉलिसी को आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार अनुकूलित किया जा सकता है।
पॉलिसी दुर्घटनाओं, टकरावों, प्राकृतिक आपदाओं, आग आदि के कारण होने वाले नुकसान या हानि को कवर करती है। सभी व्यवसायों के लिए अपने व्हीकल, जैसे ऑटो-रिक्शा, टैक्सी, स्कूल बस, ट्रैक्टर के लिए ऑनलाइन कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस खरीदना अनिवार्य है। कमर्शियल वैन और ट्रक, दूसरों के बीच में।
भारत में कमर्शियल व्हीकल के लिए कुछ महत्वपूर्ण आँकड़े इस प्रकार हैं:
भारत में कमर्शियल व्हीकल की बढ़ती बिक्री और लगातार सड़क घटनाओं को उजागर करने वाले आंकड़ों के साथ, कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस एक परम आवश्यकता बन गया है। इसलिए, सभी प्रकार के कमर्शियल व्हीकल के लिए सस्ता कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस प्राप्त करके अपने व्यवसाय को वित्तीय बोझ से बचाएं।
हम अपने ग्राहकों को वीआईपी की तरह मानते हैं, जानिए कैसे…
यह जानना भी उतना ही ज़रूरी है कि आपके कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस पॉलिसी में क्या शामिल नहीं है ताकि क्लेम करते समय कोई हैरानी ना हो। यहाँ कुछ ऐसी स्थितियाँ हैं:
कभी-कभी, सभी परिस्थितियों को कवर करने के लिए सिर्फ़ एक स्टैंडर्ड कवरेज काफ़ी नहीं होता। इसीलिए, हम ऑप्शनल कवर भी देते हैं जिसे आप अपने कमर्शियल व्हीकल की कवरेज बढ़ाने के लिए अपनी पसंद से चुन सकते हैं।
आपके कमर्शियल व्हीकल द्वारा किसी भी थर्ड पार्टी के व्यक्ति या संपत्ति को होने वाला नुकसान |
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आपके इंश्योर्ड कमर्शियल व्हीकल द्वारा टो किए जाने वाले व्हीकल द्वारा किसी भी थर्ड पार्टी के व्यक्ति या संपत्ति को होने वाला नुकसान |
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प्राकृतिक आपदाओं, आग, चोरी या दुर्घटनाओं से खुद के कमर्शियल व्हीकल को होने वाली क्षति या नुकसान |
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मालिक-ड्राइवर को चोट/मृत्यु यदि मालिक-ड्राइवर के पास पहले से ही व्यक्तिगत दुर्घटना कवर नहीं है |
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डिजिट ऐप या वेबसाइट पर, कमर्शियल व्हीकल का पंजीकरण नंबर, मोबाइल नंबर दर्ज करें और 'कीमतें देखें' पर क्लिक करें।
योजना, ऐड-ऑन और आईडीवी का चयन करें और 'जारी रखें' पर क्लिक करें।
अपना व्यक्तिगत, नामांकित व्यक्ति और व्हीकल विवरण दर्ज करें और 'अभी भुगतान करें' पर क्लिक करें।
भुगतान और अनिवार्य केवाईसी सत्यापन प्रक्रिया पूरी करें।
हो गया! आपको ईमेल, एसएमएस और व्हाट्सएप के माध्यम से पॉलिसी दस्तावेज़ प्राप्त होगा। इसके अलावा, आप इसे डिजिट ऐप पर 24X7 एक्सेस कर सकते हैं।
डिजिट से कमर्शियल इंश्योरेंस ऑनलाइन प्राप्त करने के लिए केवल इन दस्तावेजों की आवश्यकता है:
जितनी जल्दी हो सके अपने इंश्योरेंसकर्ता को 1800-258-5956 पर डिजिट को कॉल करके या hello@godigit.com पर एक ईमेल भेजकर सूचित करें।
प्रक्रिया को आसान बनाने के लिए अपना विवरण जैसे पॉलिसी नंबर, दुर्घटना का स्थान, दुर्घटना की तारीख और समय और इंश्योरेंसधारक/कॉलर का संपर्क नंबर अपने पास रखें।
क्लेम्स दर्ज करने के लिए आवश्यक आवश्यक दस्तावेज़ प्रस्तुत करें और इंश्योरेंसकर्ताओं द्वारा विवरण सत्यापित करने की प्रतीक्षा करें। सत्यापित करने पर, आपका क्लेम्स संसाधित किया जाएगा।
यहां उन दस्तावेजों की सूची दी गई है जिनकी आपको कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस के लिए क्लेम्स दर्ज करने के लिए आवश्यकता होगी। याद रखें कि ये दस्तावेज़ दावे के प्रकार के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।
कमर्शियल ऑटो इंश्योरेंस के लिए क्लेम्स अस्वीकृत होने से बचने के लिए आपको निम्नलिखित बातें ध्यान में रखनी होंगी:
अपना इंश्योरेंसकृत व्हीकल हमेशा तभी चलाएं जब आपके पास वैध कमर्शियल ड्राइविंग लाइसेंस हो। ऐसा इसलिए है क्योंकि यदि दुर्घटना के समय आपके पास वैध लाइसेंस नहीं है, या यदि आप इसके बिना गाड़ी चला रहे थे, तो आपका क्लेम्स अस्वीकार कर दिया जाएगा।
डिजिट ऐप या वेबसाइट पर जाएं और 'माई पॉलिसी' टैब पर क्लिक करें।
रिन्यूवल के लिए लंबित पॉलिसी का चयन करें और 'रिन्यूवल नीति' पर क्लिक करें।
अब प्लान, आईडीवी, ऐड-ऑन चुनें और विवरण की पुष्टि करें, फिर 'अभी भुगतान करें' पर क्लिक करें।
हो गया! आपको ईमेल, एसएमएस और व्हाट्सएप के माध्यम से पॉलिसी दस्तावेज़ प्राप्त होगा। इसके अलावा, आप इसे डिजिट ऐप पर 24X7 एक्सेस कर सकते हैं।
डिजिट के साथ अपनी नवीनीकृत या पहले से सक्रिय कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस पॉलिसी डाउनलोड करने के लिए, दिए गए चरणों का पालन करें:
आपकी कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए प्रीमियम की कीमत इंश्योरेंसधारक के व्हीकल के इंश्योर्ड डिक्लेर्ड वैल्यू (आईडीवी) पर निर्भर करती है। यह आईडीवी नीचे दी गई तालिका के अनुसार आपके व्हीकल के मूल्यह्रास मूल्य के लिए समायोजित की जाती है।
यह आयु-वार मूल्यह्रास केवल कुल हानि/रचनात्मक कुल हानि (टीएल/सीटीएल) दावों के लिए लागू है।
निम्नलिखित वजहों से अपने कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस को खरीदना या रिन्यू करवाना ज़रूरी है:
चाहे आप अपने प्राइमरी बिज़नेस के पार्ट के रूप में व्हीकल इस्तेमाल करते हों या नहीं, कमर्शियल पर्पस के लिए इस्तेमाल होने वाले सभी व्हीकल की सुरक्षा करना ज़रूरी है। जबकि कानून द्वारा एक लायबिलिटी ओनली पॉलिसी पहले से ही ज़रूरी है, एक स्टैंडर्ड पैकेज पॉलिसी यह सुनिश्चित करती है कि आपका व्हीकल और मालिक-ड्राइवर भी प्राकृतिक आपदाओं, आग, चोरी और दुर्घटनाओं जैसी किसी भी अप्रत्याशित परिस्थितियों के मामले में आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं।
अगर आपका बिज़नेस इस्तेमाल किए गए व्हीकल की वजह से असेट हेवी है, तो आपको एक स्टैंडर्ड पैकेज पॉलिसी लेनी चाहिए। यह ना सिर्फ़ मालिक-ड्राइवर की रक्षा करती है, बल्कि आपके बिज़नेस को किसी भी संभावित नुकसान से आर्थिक रूप से भी बचाती है। आखिरकार, बिज़नेस में बहुत जोखिम होते हैं। एक कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस कम से कम आपको उनमें से एक से बचाएगा।
आजकल मौजूदा विकल्पों को देखते हुए, एक ऐसा इंश्योरेंस चुनना ज़रूरी है जो सामान्य, उचित हो, आपको और आपके बिज़नेस को सभी संभावित स्थितियों में सुरक्षा और कवर करता हो और सबसे ज़रूरी बात, क्लेम को जल्द से जल्द निपटाने की गारंटी देता हो। आखिरकार, यह इंश्योरेंस का सबसे ज़रूरी पार्ट होता है!
यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं जिनसे आपको अपने व्हीकल की लिए सही मोटर इंश्योरेंस लेने में मदद मिलेगी:
आईडीवी उस कमर्शियल व्हीकल (मूल्यह्रास सहित) के मैन्युफैक्चरर की बिक्री कीमत होती है जिसका आप इंश्योरेंस लेना चाहते हैं। आपका प्रीमियम इस पर निर्भर करेगा। ऑनलाइन सही कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस ढूंढते समय, तय करें कि आपका आईडीवी सही तरीके से बताया गया हो।
24x7 ग्राहक सहायता और कैशलेस गैरेज के विस्तृत नेटवर्क जैसी सेवाओं पर विचार करें। ज़रूरत पड़ने पर, ये सेवाएं मायने रखती हैं।
अपने व्हीकल के लिए सही कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस चुनते समय, अधिकतम लाभ तय करने के लिए उपलब्ध एड-ऑन पर विचार करें।
यह किसी भी इंश्योरेंस का सबसे ज़रूरी पहलू है। एक ऐसी इंश्योरेंस कंपनी चुनें जो आपको लगता है कि जल्दी क्लेम निपटा देगी।
सही प्रीमियम और सेवाओं के बाद से क्लेम निपटारे और एड-ऑन तक; एक ऐसा मोटर इंश्योरेंस चुनें जो आसानी से वह सब कुछ कवर करे जो आपको लगता है कि आपको बेहतरीन संभव वैल्यू पर चाहिए।
सबसे सस्ता कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस लेना आकर्षक हो सकता है। हालांकि, कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस कोट की तुलना करते समय, सेवा लाभ और क्लेम निपटान अवधि जैसे कारकों पर विचार करें।
आपके व्हीकल के प्रकार के आधार पर, कमर्शियल पर्पस के लिए इस्तेमाल किए जाने वाले व्हीकल बहुत जोखिम भरे हो सकते हैं। इसलिए, आपके व्हीकल और बिज़नेस को सभी कठिनाई से सुरक्षित रखने के लिए ज़रूरी कारकों पर विचार करना ज़रूरी है:
मुसीबत के समय में बढ़िया सेवाएं वास्तव में मायने रखती हैं। हर एक इंश्योरेंस कंपनी द्वारा दी जाने वाली सेवाओं का मूल्यांकन करें और उसी के अनुसार एक अच्छा विकल्प चुनें।
डिजिट की कुछ दूसरी सेवाओं में 24*7 ग्राहक सेवा सहायता और 1400+ कैशलेस गैरेज हैं।
इंश्योरेंस का पूरा उद्देश्य आपके क्लेम का निपटारा करना होता है! इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप ऐसी इंश्योरेंस कंपनी चुनें जो तुरंत क्लेम निपटान की गारंटी दे।
इसके अलावा, हमारी जीरो-हार्डकॉपी पॉलिसी है, जिसका मतलब है कि हम सिर्फ़ सॉफ़्ट कॉपी मांगते हैं। सब कुछ पेपरलेस, तुरंत और बिना परेशानी के है!
ऑनलाइन बहुत सारे इंश्योरेंस कोट में कम आईडीवी (इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू) होगी, यानी आपके कमर्शियल व्हीकल के मैन्युफैक्चरर की बिक्री कीमत। जबकि आईडीवी आपके प्रीमियम को प्रभावित करती है पर यह सुनिश्चित करती है कि निपटान के समय आपको अपना सही क्लेम मिले।
चोरी या क्षति के दौरान आप जो आखिरी चीज चाहते हैं, वह यह पता लगाना है कि आपका आईडीवी कम/गलत मूल्य पर था! डिजिट में, हम आपको अपनी कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन खरीदते समय अपनी आईडीवी सेट करने का विकल्प देते हैं।
आखिर में, ऐसा व्हीकल इंश्योरेंस चुनें जो आपको इन सभी का एक अच्छा संयोजन देता है। सही कीमत, सेवाएं और बेशक, तुरंत क्लेम!
निम्नलिखित कारक हैं जो आपके कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित कर सकते हैं:
बेशक, आपके व्हीकल के जोखिम की मात्रा काफी हद तक इस बात पर निर्भर करेगी कि यह किस तरह का व्हीकल है!
सिर्फ़ व्हीकल के आकार और प्रकार की वजह से एक रेगुलर कैब का कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस एक सामान ले जाने वाले ट्रक या स्कूल बस के मुक़ाबले बहुत कम होगा। इसके आलवा, मैन्युफैक्चरिंग का साल, व्हीकल की हालत वगैरह जैसे कारक से भी आपके प्रीमियम पर असर पड़ेगा।
आपके व्हीकल का इंश्योरेंस प्रीमियम उसके रजिस्ट्रेशन और वह कहाँ इस्तेमाल किया जाना है इस आधार पर अलग-अलग हो सकता है।
ऐसा इसलिए है क्योंकि हर एक स्थान पर जोखिम का एक अलग स्तर होता है, यानि मुंबई, बैंगलोर, हैदराबाद या दिल्ली जैसे मेट्रो शहर में इस्तेमाल होने वाले व्हीकल का नॉन-मेट्रो शहरों की तुलना में ज़्यादा होगा।
अगर आपके पास पहले से ही एक कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस है और वर्तमान में अपनी पॉलिसी को रिन्यू करवाना चाहते हैं या एक नया इंश्योरर लेना चाहते हैं - तो इस मामले में आपके एनसीबी पर भी विचार किया जाएगा, और आपका प्रीमियम रियायती दर पर होगा!
नो-क्लेम बोनस का मतलब है कि आपके कमर्शियल व्हीकल का पिछले साल एक भी क्लेम नहीं हुआ है।
कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस में, मुख्य रूप से दो प्रकार के इंश्योरेंस उपलब्ध हैं। इसलिए, आपका इंश्योरेंस प्रीमियम आपके द्वारा चुने गए प्लान पर भी निर्भर करेगा।
जबकि अनिवार्य, लायबिलिटी ओनली प्लान का प्रीमियम कम होता है- यह सिर्फ़ थर्ड पार्टी को हुए नुकसान या क्षति और उसके मालिक की व्यक्तिगत दुर्घटना (अगर वह इंश्योर्ड व्हीकल में यात्रा कर रहा है) को कवर करता है; जबकि एक स्टैंडर्ड पैकेज पॉलिसी का प्रीमियम अधिक हो सकता है, लेकिन इसमें क्रमशः हमारे अपने कमर्शियल व्हीकल और ड्राइवर को होने वाले नुकसान और क्षति को भी कवर किया जाएगा।
हर एक कमर्शियल व्हीकल का इस्तेमाल अलग-अलग उद्देश्यों के लिए किया जाता है। जबकि कुछ का इस्तेमाल यात्रियों के परिवहन के लिए, कुछ का माल परिवहन के लिए या भवनों के निर्माण के लिए भी किया जाता है। इसलिए, आपका इंश्योरेंस प्रीमियम आपके व्हीकल के उद्देश्य को भी ध्यान में रखेगा।
आमतौर पर, एक रेगुलर ऑटो रिक्शा इंश्योरेंस एक सामान ले जाने वाले ट्रक के मुक़ाबले सस्ता होगा, ना सिर्फ़ आकार में अंतर की वजह से बल्कि एक ट्रक इंश्योरेंस नियमित रूप से परिवहन किए जा रहे सामान के मूल्य और प्रकार को भी कवर करेगा।
इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू वह अधिकतम राशि होती है जो आपका इंश्योरेंस प्रोवाइडर आपकी कार चोरी होने या मरम्मत से परे क्षतिग्रस्त होने की स्थिति में भुगतान कर सकता है। यह कीमत आपके व्हीकल के मैन्युफैक्चरर की बिक्री कीमत और उसके मूल्यह्रास की गणना द्वारा निर्धारित किया जाता है।
नो क्लेम बोनस पॉलिसीधारक को क्लेम फ़्री पॉलिसी अवधि के लिए प्रीमियम पर दी जाने वाली छूट है। नो क्लेम बोनस में 20-50% तक की छूट मिलती है और इसे आप अपनी पॉलिसी अवधि के अंत में अपने कमर्शियल व्हीकल द्वारा कोई दुर्घटना ना होने का रिकॉर्ड बनाकर कमाते हैं।
डिडक्टेबल्स वह राशि है जो पॉलिसी धारक को क्लेम के दौरान भुगतान करनी होती है। आम तौर पर दो प्रकार के कटौती होती हैं; एक जो अनिवार्य है और दूसरा, स्वैच्छिक क्लेम - जिसे आप ले सकते हैं और चुन सकते हैं कि आपका बिज़नेस हर क्लेम पर कितना वहन कर सकता है।
आपका स्वैच्छिक क्लेम जितना अधिक होगा, आपका प्रीमियम उतना ही कम होगा। हालांकि, स्वैच्छिक कटौती राशि चुनते समय- सुनिश्चित करें कि यह एक ऐसी राशि है जिसे आप क्लेम्स करने की स्थिति में वहन कर पाएंगे।
अगर आप डिजिट ऑथराइज्ड रिपेयर सेंटर पर अपने कमर्शियल व्हीकल की मरम्मत करवाते हैं, तो हम अनुमोदित क्लेम राशि का भुगतान सीधे रिपेयर सेंटर को कर देंगे। यह कैशलेस क्लेम है।
कृपया ध्यान दें, अगर कोई कटौती योग्य है, जैसे अनिवार्य अतिरिक्त/ कटौती योग्य, कोई भी मरम्मत शुल्क जिसके लिए आपका इंश्योरेंस आपको या किसी मूल्यह्रास लागत को कवर नहीं करता है, उसका भुगतान इंश्योर्ड को अपनी जेब से करना होता है।
थर्ड पार्टी लायबिलिटी तब होती है जब आपके कमर्शियल व्हीकल से किसी थर्ड पार्टी प्रॉपर्टी, व्यक्ति या व्हीकल को नुकसान पहुंचता है। इस मामले में, आपकी इंश्योरेंस पॉलिसी (लायबिलिटी ओनली पॉलिसी/स्टैंडर्ड पैकेज पॉलिसी) इस नुकसान के लिए वित्तीय रूप से कवर देने के लिए उत्तरदायी होती है।
एक कमर्शियल व्हीकल में नियमित कार इंश्योरेंस की तुलना में बहुत अधिक जोखिम होने की संभावना होती है। उदाहरण के लिए एक गुड्स कैरिंग ट्रक को लीजिए। किसी दुर्घटना या प्राकृतिक आपदा की स्थिति में, एक ट्रक अपने आकार और ट्रक पर ले जाए जाने वाले सामान के मूल्य के कारण बहुत अधिक जोखिम उठाएगा।
इसी तरह, टैक्सियाँ और बसें बहुत अधिक जोखिम उठाएँगी, क्योंकि वे प्रतिदिन कई अलग-अलग यात्रियों को ले जाती हैं और उसी के लिए उत्तरदायी होंगी।
सीधे शब्दों में कहें तो, रेग्युलर कार इंश्योरेंस मुख्य रूप से आपके और आपके परिवार के स्वामित्व और उपयोग की जाने वाली कारों के लिए डिज़ाइन किया गया है। हालाँकि, कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस विशेष रूप से उन लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो वाहनों को अपने व्यवसाय के एक महत्वपूर्ण हिस्से के रूप में उपयोग करते हैं।
दोनों के लिए उत्पन्न होने वाले जोखिम और स्थितियाँ अलग-अलग हैं और इसलिए उनमें से प्रत्येक के लिए नीतियां तदनुसार अनुकूलित की जाती हैं।
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