कार इंश्योरेंस

मानसिक शांति के साथ सड़क पर उतरने के लिए, कार इंश्योरेंस पॉलिसी प्राप्त करके अपनी कार की सुरक्षा करें। सबसे अच्छी बात यह है कि आप अपनी कार के अनुरूप 11 लाभकारी ऐड-ऑन के साथ-साथ अपनी आईडीवी को स्वयं अनुकूलित कर सकते हैं। 

इसलिए, चाहे आप डिजिट द्वारा कार इंश्योरेंस खरीदना/रिन्यू करना चाहते हों या क्लेम करना चाहते हों, सब कुछ हमारी त्वरित और सिम्पल स्मार्टफोन-सक्षम प्रक्रियाओं के साथ ऑनलाइन किया जा सकता है।

कार इंश्योरेंस क्या है?

कार इंश्योरेंस को ऑटो या मोटर इंश्योरेंस के तौर पर भी जाना जाता है। यह एक तरह की इंश्योरेंस पॉलिसी होती है जो आपकी कार को किसी दुर्घटना, चोरी या प्राकृतिक आपदा से होने वाले नुकसान से बचाती है। इसकी मदद से, आप ऊपर बताई गई किसी भी स्थिति की वजह से होने वाले आर्थिक नुकसान से बचे रहेंगे। इन सब के अलावा आप तीसरे पक्ष की देनदारियों से भी बचे रहेंगे।

चाहे आप सबसे बुनियादी, थर्ड पार्टी कार इंश्योरेंस से जुड़े कानून का पालन करना चाहते हैं या फिर कॉम्प्रहेंसिव कार इंश्योरेंस या ओन डैमेज पॉलिसी के साथ अपनी कार को पूरी सुरक्षा देना चाहते हैं, डिजिट आपको थर्ड पार्टी, कॉम्प्रहेंसिव और ओन डैमेज कार इंश्योरेंस की सुविधा देता है और वो भी किफायती ऑनलाइन प्रीमियम पर।

इसमें सबसे अच्छी बात क्या है? आप अपनी आईडीवी को अपनी पसंद के हिसाब से तय कर सकते हैं, जिसमें आपकी कार के लिए सही लगने वाले 10 फायदेमंद ऐड-ऑन भी मिलते हैं। इसलिए, फिर आप डिजिट के साथ अपनी कार के लिए इंश्योरेंस खरीदना चाह रहे हों या रिन्यू करना चाह रहे हों या फिर इंश्योरेंस क्लेम करना हो, यह सारी चीज़ें बेहद ही आसान तरीके से स्मार्टफोन से ही की जा सकती हैं।

कार इंश्योरेंस आपका वित्तीय एयरबैग है और भारत में कानून द्वारा भी अनिवार्य है। ये रहे कुछ और अन्य कारण कि कार इंश्योरेंस पॉलिसी लेना क्यों महत्वपूर्ण है:

1. अपनी जेब को वित्तीय नुकसान से बचाएं

चाहे आप थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस या कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस के लिए जाएं, कार इंश्योरेंस होने से आपको किसी भी दुर्घटना, प्राकृतिक आपदा, आग, चोरी और ऐसी अन्य अप्रत्याशित परिस्थितियाँ या घटनाओं के दौरान होने वाली क्षति और हानि के मामले में बड़ी रकम का भुगतान करने से बचाया जा सकता है। इसके अतिरिक्त, आप भारी ट्रैफ़िक जुर्माने से भी अपनी रक्षा कर सकते हैं!

2. थर्ड पार्टी नुकसान के कारण होने वाली समस्याओं से बचें

दुर्घटनाएं हर किसी के साथ होती हैं, यदि आप ऐसी स्थिति में फंस जाते हैं जहां आपने गलती से किसी व्यक्ति, कार या किसी की संपत्ति को टक्कर मार दी है, तो थर्ड पार्टी को होने वाले नुकसान और नुकसान की भरपाई के लिए आपके पास आपका कार इश्योरेंस होगा, ताकि आपको इस पर बहस करने या लड़ने में घंटों बिताने की ज़रूरत ना पड़े!

3. ऐड-औंस के साथ बेहतर कवरेज और लाभ प्राप्त करें

यदि आप कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस का विकल्प चुनते हैं, तो आप बेहतर कवरेज प्राप्त कर, अपनी कार के लिए और लाभ उठा सकते हैं कुछ ऐड-औंस का उपयोग करके जैसे की ज़ीरो-डेप कवर, रिटर्न टू इनवॉइस कवर, कंस्यूमेबल्स कवर और ब्रेकडाउन अस्सिस्टेंस।

4. कानून की नजर में अच्छे इंसान बनें

मोटर वाहन अधिनियम के अनुसार, सभी कारों में कम से कम थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस होना चाहिए। इसके बिना, आप पहली बार अपराध करने पर ₹2,000 और दूसरी बार ₹4,000 का जुर्माना देने के लिए उत्तरदायी होंगे।

5. समय की करें बचत! बनें काग़ज़ मुक्त

डिजिट के साथ, टेक्नॉलजी हर चीज़ को आसान बना देती है। कार इंश्योरेंस खरीदने से लेकर क्लेम करने तक, यह सब कुछ ही मिनटों में ऑनलाइन किया जाता है, जिससे आपका समय और पैसा दोनों बचता है। हमारी प्रक्रिया इतनी सीधी है कि आप कहेंगे, "बस इतना ही?"

डिजिट से नई कार इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन खरीदते समय, आपको बहुत सारे दस्तावेजों या कागजी कार्रवाई की आवश्यकता नहीं होती है। निम्नलिखित दस्तावेज़ पास में रखकर, आप आसानी से मिनटों में नई कार इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकते हैं:

• कार रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट
• पिछले वर्ष की कार इंश्योरेंस पॉलिसी, यदि लागू हो
• केवाईसी सत्यापन के लिए इनमें से कोई भी दस्तावेज़ - पैन/आधार/डी.एल./वोटर आईडी/फॉर्म 16/पासपोर्ट

सर्वेयर को छोड़ें - मिनटों में क्लेम्स रेजीस्टर करें

सर्वेयर की प्रतीक्षा के खेल के बारे में भूल जाइए। हमारी इनोवेटिव स्मार्टफोन-इनेबल्ड सेल्फ-इंस्पेक्शन प्रोसेस के साथ, आप केवल 7 मिनट में नुकसान का आकलन कर सकते हैं, बस! अब कोई देरी या अनिश्चितता नहीं, बस समाधान तुरंत आपकी उंगलियों पर।

डिजिट के साथ कैशलेस केयर

जब दुर्घटनाएँ या प्राकृतिक आपदा आएं, तो मरम्मत की लागत के बारे में चिंता करना आपकी सबसे छोटी चिंता होनी चाहिए। इसीलिए हम पूरे भारत में 9500 से अधिक गैरेजों पर कैशलेस क्लेम्स ऑफर करते हैं। बिना अग्रिम खर्च के अपनी कार ठीक करवाएं, बस! जब तक हम बाकी चीजें संभालते हैं तब तक आप उस पर ध्यान केंद्रित करें जो वास्तव में मायने रखता है।

डिजिट के साथ पेपरलेस बनें

हमारे यूज़र-फ्रेंडली ऐप के साथ डिजिटल, कागज रहित एप्रोच अपनाने से, कागजी कार्रवाई अतीत की बात हो जाती है। डिजिट के साथ किसी क्लेम्स फॉर्म की आवश्यकता नहीं है, सब कुछ ऑनलाइन अपलोड करें, बस! आपका काम पूरा हो गया।

कार इंश्योरेंस क्लेम्स के अस्वीकृति होने से बचने के लिए आपको क्या करना चाहिए:

• गाड़ी चलाते समय हमेशा अपना वैध कार ड्राइविंग लाइसेंस अपने साथ रखें क्योंकि अगर आपके पास डी.एल नहीं है तो दुर्घटना होने पर आपका क्लेम खारिज कर दिया जाएगा।
• वाहन के रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट (आर.सी), पोल्लुशण अंडर कण्ट्रोल सर्टिफिकेट (पी.यू.सी.सी) जैसे अनिवार्य दस्तावेजों को हमेशा संभाल कर रखें और सुनिश्चित करें कि वे वैध हैं। क्लेम दर्ज करने के लिए ये आवश्यक हैं। 
• एक बुनियादी लेकिन महत्वपूर्ण टिप यह है कि हमेशा सड़क सुरक्षा नियमों का पालन करें।

डिजिट के साथ अपनी रिन्यूड या पहले से एक्टिव कार इंश्योरेंस पॉलिसी डाउनलोड करने के लिए, दिए गए स्टेप्स का पालन करें:

स्टेप 1

डिजिट ऐप पर, स्क्रीन के नीचे 'माय पॉलिसीस' टैब पर जाएं। आप अपनी सभी पॉलिसियाँ वर्तमान में डिजिट के साथ सक्रिय देखेंगे।

स्टेप 2

इस बात से कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपकी पुरानी इंश्योरेंस पॉलिसी डिजिट की है या नहीं, कार इंस्योरेंस रिन्यू करने के लिए डिजिट को चुनने से यह काम बेहद आसान और बिना परेशानी के कुछ ही मिनटों में आनलाइन किया जा सकता है।

अगर आप हमारे साथ पहली बार अपनी कार इंश्योरेंस पॉलिसी रिन्यू कर रहे हैं? तो यहां कुछ ऐसे फायदों के बारे में बताया गया है जो आप चुन सकते हैंः

तुरंत क्लेम

इंश्योरेंस लेने के वक्त हर व्यक्ति की यही सोच होती है कि जरूरत के समय क्लेम की प्रक्रिया बिना परेशानी के आसानी से हो जाए। किस्मत से, क्लेम करने से लेकर कार को हुए नुकसान के आकलन तक हर चीज ऑनलाइन की जा सकती है।

कैशलेस कार रिपेयरिंग

किसी भी दुर्घटना के बाद जो एक चीज आप करने से बचना चाहेंगे वो है कि आपकी जेब से अनचाहा खर्च न हो। इसलिए, हम आपको कैशलेस रिपेयरिंग का विकल्प देते हैं जिसमें आप हमारे नेटवर्क वाले किसी भी गैरेज पर अपनी कार को छोड़कर बिना कोई अतिरिक्त खर्च किए रिपेयरिंग का काम करवा सकते हैं।

गैरेज का बड़ा नेटवर्क

आप कैशलेस रिपेयर की सुविधा का फायदा केवल नेटवर्क वाले गैरेज पर ही ले सकते हैं, लेकिन अच्छी बात यह है कि देशभर में चुनने के लिए हमारे नेटवर्क में 6000 से भी ज्यादा गैरेज हैं।

घर बैठे पिकअप और ड्रॉप

जब भी जैसी भी जरूरत होती है, जैसे कि आपकी कार वक्त पर ठीक नहीं हो सकती है, तो हम पिकअप और ड्रॉप की सेवा देते हैं ताकि आपको इसके वहन के खर्च की चिंता न करनी पड़े।

24x7 सहायता

चाहे कोई भी वक्त या दिन हो, हम हर समय आपकी मदद के लिए उपलब्ध है।

अपनी आईडीवी कस्टमाइज करें

कम प्रीमियम और उससे भी कम आईडीवी के साथ अपने साथ धोखा न होने दें, कम आईडीवी से क्लेम के दौरान आपको मिलने वाली रकम तुरंत कम हो सकती है। इसलिए, डिजिट में हम पारदर्शिता में विश्वास करते हैं और हम आपको ही अपनी जरूरत के हिसाब से आईडीवी कस्टमाइज करने की का विकल्प देते हैं।

केस 1: अगर आपने नई लग्ज़री कार खरीदी है

ज्यादातर लोग एक ही बार लग्ज़री कार खरीदते हैं, ऐसे में, आपको इसे थर्ड पार्टी लायबिलिटी और खुद के नुकसान दोनों को कवर करने के लिए कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस चुनना चाहिए। लग्ज़री कारों के लिए उपयुक्त ऐड-ऑन भी जरुरी होते हैं।

आप इसके महंगे हिस्सों की रिपेयरिंग/रिप्लेसमेंट के पूरे मूल्य का क्लेम करने के लिए ज़ीरो डेप्रिसिएशन कवर ले सकते हैं। रिटर्न टू इनवॉइस कवर लग्ज़री कारों के लिए उपयोगी होता है क्योंकि यह सुनिश्चित करता है कि चोरी या पूरी तरह से नुकसान होने के मामले में आपको अपनी कार की असल इनवॉइस कीमत प्राप्त होगी।

लग्ज़री कार के लिए इंजन प्रोटेक्शन कवर जरूरी है क्योंकि यह कार का एक महंगा हिस्सा है, और यह कवर आपको सभी इंजन और गियरबॉक्स की रिपेयरिंग से बचाएगा। इसके अलावा, ल्युब्रिकेंट, तेल, नट, बोल्ट, स्क्रू, वॉशर, ग्रीस आदि की रिप्लेसमेंट लागत को कवर करने के लिए कंज्यूमेबल कवर लेना बेहतर है।

केस 2: अगर आपके पास 7 साल पुरानी कार है जिसे आप रोजाना चलाते हैं

अगर आपके पास 7 साल पुरानी कार है तो ज्यादातर कार मालिक कार इंश्योरेंस के महत्व को नजरअंदाज कर देते हैं; हालांकि, कानूनी रूप से कम से कम थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस होना अनिवार्य है। चूंकि आपकी कार पहले से ही 7 साल पुरानी है, इसलिए दुर्घटनाओं, चोरी, आग, प्राकृतिक आपदाओं आदि के मामले में अपनी कार की रिपेयरिंग या रिप्लेसमेंट के लिए कवरेज पाने के लिए ओन-डैमेज कवर लेने की सलाह दी जाती है।

इसके अलावा, अगर आपकी कार खराब हो जाती है, टायर पंचर हो जाता है या टो करने की जरुरत पड़ती है, तो रोडसाइड असिस्टेंस ऐड-ऑन जैसे ऐड-ऑन के साथ एक कॉम्प्रिहेंसिव कवर लेना आपको लंबी सड़क यात्राओं पर सुरक्षित करेगा।

केस 3: अगर आपने अपने दादाजी की कार को संभाल के रखा है जो शायद ही कभी सड़कों पर आती हो

लोग कुछ चीज़ों को केवल भावनाओं के कारन सहेजते हैं जैसे कि आपके परिवार में पीढ़ियों से चली आ रही कार, जिसे शायद ही कभी चलाया जाता है लेकिन फिर भी कानूनी रूप से जरुरी होने के कारण कम से कम थर्ड पार्टी के कवरेज वाली इंश्योरेंस पॉलिसी होना जरुरी है। चूंकि आप उस कार को इधर-उधर नहीं चलाते हैं, इसलिए अन्य ऐड-ऑन खरीदना आपके लिए जरुरी नहीं है।

कार इंश्योरेंस में आईडीवी क्या है?

आईडीवी वह सर्वाधिक रकम होती है जो कि आपकी कार चोरी होने या पूरी तरह से क्षतिग्रस्त होने की स्थिति में आपका इंश्योरेंस प्रदाता आपको दे सकता है, 

इंश्योरेंस की रकम और कार इंश्योरेंस की प्रीमियम दोनों साथ-साथ चलते हैं। इसका मतलब है कि आपकी आईडीवी जितनी ज्यादा होगी इसकी प्रीमियम भी उस हिसाब से ही होगी और आपकी गाड़ी के पुराने होने और आईडीवी घटने से आपकी प्रीमियम भी कम होती जाती है।

साथ ही, ज्यादा आईडीवी का मतलब होता है कि आपकी कार को ज्यादा कीमत मिलेगी। कार की कीमत पर उसके इस्तेमाल, पिछले कार इंश्योरेंस क्लेम वगैरह पर निर्भर करती है।

इसलिए, जब आप अपनी कार के लिए सही कार इंश्योरेंस पॉलिसी चुनते हैं, तो सिर्फ प्रीमियम का नहीं बल्कि इस बात का भी ख्याल रखें कि आपको कितनी आईडीवी ऑफर की जा रही है।

हो सकता है कोई कंपनी आपको कम प्रीमियम पर इंश्योरेंस दे रही हो, लेकिन इसके साथ ही कार की आईडीवी भी कम हो जाए। आपकी कार पूरी तरह क्षतिग्रस्त होने की स्थिति में, अगर आईडीवी ज्यादा होगा तो आपको मुआवजा भी ज्यादा मिलेगा।

रिसेल के समय भी आपकी कार की आईडीवी भी बाजार में उसकी कीमत को बताती है। हालांकि, अगर आप अपनी कार को अच्छी तरह से मेंटेन रखते हैं तो आपको आपकी कार की आईडीवी से भी ज्यादा कीमत मिल सकती है।

आखिर में, यह सब इस बात पर निर्भर करता है कि आप अपनी कार को कितना प्यार करते हैं।

कार इंश्योरेंस में आईडीवी के बारे में ज्यादा जानें

कार इंश्योरेंस में नो क्लेम बोनस (NCB) क्या होता है।

एनसीबी (नो क्लेम बोन) की परिभाषाः एनसीबी वह डिस्काउंट होता है जो पॉलिसीधारक को पूरी साल क्लेम न करने के लिए दिया जाता है।

नो क्लेम बोनस 20%-50% तक में किसी भी तरह का डिस्काउंट हो सकता है जो आपको पॉलिसी की अवधि पूरी होने पर तब मिलता है जब आप पूरी अवधि में किसी भी तरह का क्लेम नहीं करते हैं।

इसका मतलब है कि आपको नो क्लेम बोनस पहली बार कार इंश्योरेंस खरीदने पर नहीं मिलता, बल्कि यह तब मिलता है जब आप अपनी कार का इंश्योरेंस रिन्यू करवाते हैं। हर साल बिना क्लेम की अवधि पूरी करने पर, यह नो क्लेम बोनस बढ़ता जाता है।

उदाहरण के लिए, पहले साल इंश्योरेंस की अवधि में किसी भी तरह का क्लेम न लेने पर आपको, इंश्योरेंस रिन्यू करवाते समय 20% तक का नो क्लेम बोनस मिल सकता है। यह प्रतिशत हर साल बिना क्लेम की अवधि गुजरने पर बढ़ता जाता है और 5 साल में यह 50% तक जा सकता है। जैसे ही आप कोई क्लेम करते हैं, तो यह शून्य हो जाता है।

5 साल में 50% पर पहुंचने के बाद, आपका नो क्लेम बोनस बढ़ना बंद हो जाता है और इतना ही बना रहता है। इसे नो क्लेम बोनस सनसेट क्लॉज कहा जाता है।

नो क्लेम बोनस का फायदा कार इंश्योरेंस धारक को मिलता है, कार को नहीं। इसका मतलब यह है कि आप कार बदल लें, तब भी आपका एनसीबी बना रहता है।

अगर आप नई कार खरीदने का फैसला लेते हैं, तो आपको नया कार इंश्योरेंस दिया जाएगा लेकिन आपकी पुरानी कार पर एनसीबी आपके पास बना रहता है।

कार इंश्योरेंस में एनसीबी के बारे में ज्यादा जानें

कार इंश्योरेंस में जीरो डेप्रिसिएशन कवर

बंपर टू बंपर या जीरो डेप या पार्ट डेप्रिसिएशन कवर तब फायदेमंद होता है जब कार 5 साल से कम पुरानी होती है। जिंदगी में दूसरी चीजों की ही तरह, कार के भी कुछ हिस्सों की कीमत वक्त के साथ कम होती जाती है, इसमें बंपर या कोई अन्य मेटल या फाइबर ग्लास पार्ट शामिल हैं।

इसलिए, जब कार को कई क्षति होती है, तो उसे बदलने की पूरी कीमत नहीं दी जाती क्योंकि क्लेम की रकम से डेप्रिसिएशन को काट लिया जाता है। लेकिन, इस ऐड-ऑन को लेने से यह फायदा होता है कि आपको जीरो डेप्रिसिएशन मिले और रिपेयर या पार्ट बदलने पर आपको उसकी पूरी कीमत मिले।

आसान भाषा में, अगर आपकी कार को कम क्षति हुई है तो आपको डेप्रिसिएशन की रकम का बोझ उठाने की जरूरत नहीं है, आपका इंश्योरेंस प्रदाता हर बात का ख्याल रख लेगा।

इनके बारे में और ज्यादा जानें: 

• जीरे डेप्रिसिएशन और कॉम्प्रहेंसिव इंश्योरेंस में अंतर

• बंपर टू बंपर कार इंश्योरेंस

• जीरो डेप्रिसिएशन

कार इंश्योरेंस में कैशलेस क्लेम क्या होता है?

अगर आप अपनी कार को डिजिट के अधिकृत रिपेयर सेंटर से ठीक करवाते हैं, तो क्लेम की मंजूरी की गई रकम हम सीधे रिपेयरिंग सेंटर को चुकाते हैं। यह कैशलेस क्लेम होता है।

कृपया ध्यान दें, अगर कटौती योग्य कोई  चीज है, जैसे कोई अनिवार्य अतिरिक्त खर्च/कटौती योग्य, रिपेयर करने का कोई ऐसा शुल्क जो आपके इंश्योरेंस में कवर नहीं है या कोई डेप्रिसिएशन खर्च है , तो यह पॉलिसीधारक की अपनी जेब से चुकाना होगा।

कैशलेस कार इंश्योरेंस के बारे में ज्यादा जानें

कार इंश्योरेंस कैलकुलेटर का इस्तेमाल करें और प्रीमियम की गणना ऑनलाइन करें

आपकी कार इंश्योरेंस प्रीमियम को समझने और कस्टमाइज करने के लिए, हमने आपको इसकी गणना करने का विकल्प दिया है। आप कार इंश्योरेंस कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके खुद की इंश्योरेंस की प्रीमियम की गणना कर सकते हैं।

आपके कार इंश्योरेंस की प्रीमियम कैसे तय होती है? यह चीज भी आप कार इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर में देख सकते हैं। आपकी प्रीमियम पर असर डालने वाले कारक हैंः

• कार इंश्योरेंस पॉलिसी का प्रकार - आपकी कार इंश्योरेंस पॉलिसी में दिया गया कवरेज और बेनिफ़िट आपके कार इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करते हैं। इसलिए, अगर आप थर्ड पार्टी की पॉलिसी के बजाय कॉम्प्रिहेंसिव पॉलिसी चुनते हैं, तो आपका प्रीमियम ज्यादा होगा क्योंकि यह थर्ड पार्टी की तुलना में बहुत ज्यादा कवरेज देता है।
• आपकी कार की आईडीवी - इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू (आईडीवी) डेप्रिसिएशन मूल्य घटाने के बाद आपकी कार की मौजूदा मार्केट वैल्यू है। अगर आपकी आईडीवी बढ़ती है, तो इंश्योरेंस प्रीमियम भी बढ़ेगा।

• लिए जाने वाले ऐड-ऑन - आपकी महत्वपूर्ण इंश्योरेंस जरूरतों को पूरा करने और सभी स्थितियों में आपकी कार की सुरक्षा के लिए विभिन्न ऐड-ऑन कवर के साथ कस्टमाइज इंश्योरेंस पॉलिसी में आपको ज्यादा प्रीमियम देना होगा।
• डिडक्टिबल - कार इंश्योरेंस में डिडक्टिबल का मतलब पूर्व निर्धारित राशि है जिसे इंश्योरेंस कंपनी की तरफ से बची हुई क्लेम राशि का भुगतान करने से पहले पॉलिसीधारक को अपनी जेब से भुगतान करना पड़ता है। इसलिए, आप कम प्रीमियम के लिए ज्यादा वॉलंटरी डिडक्टिबल का विकल्प चुन सकते हैं क्योंकि इंश्योरेंस कंपनी को क्लेम सेटेलमेंट के समय कम भुगतान करना होगा।
• नो क्लेम बोनस - अगर आप किसी पॉलिसी वर्ष में कोई क्लेम नहीं करते हैं, तो इंश्योरेंस कंपनी आपको नो क्लेम बोनस के रूप में आपकी अगली पॉलिसी रिन्यूवल के समय प्रीमियम पर छूट देगी।
• कार का निर्माण और मॉडल - कार इंश्योरेंस प्रीमियम आपकी कार के मैन्युफैक्चरर और मॉडल के आधार पर भी बदलता है। स्टैंडर्ड हैचबैक की तुलना में एक लग्ज़री सेडान का इंश्योरेंस कराने पर ज्यादा प्रीमियम लगेगा। इसके अलावा, कार के इंजन की क्यूबिक कैपेसिटी और उसकी ईंधन दक्षता भी कार इंश्योरेंस प्रीमियम पर सीधे प्रभाव डालती है।
• आपकी कार की उम्र - चूंकि आपकी कार के पुर्जों की सामान्य टूट-फूट के कारण हर गुजरते साल के साथ उसकी कीमत कम होती जाती है और उसकी आईडीवी भी गिरती है, इसलिए पॉलिसी प्रीमियम भी कम हो जाता है। इसका मतलब यह है कि नई कार के लिए इंश्योरेंस प्रीमियम ज्यादा होता है और पुरानी कार के लिए कम होता है।

आपकी कार इंश्योरेंस प्रीमियम कम करने के लिए टिप्स

• अपनी मर्जी से कटौतियां बढ़ाएं - अगर आपने 4-5 साल तक क्लेम नहीं किया है या आपको लगता है कि क्लेम के दौरान आप अपनी जेब से भी खर्च वहन कर सकते हैं, तो आप अपनी मर्जी से की जाने वाली कटौतियां बढ़ा सकते हैं जिससे आपकी प्रीमियम कम हो सके।
• अच्छा ड्राइविंग रिकॉर्ड बनाए रखें - यह स्पष्ट है और महत्वपूर्ण भी। रोड पर सुरक्षित ड्राइविंग के अलावा, स्पीड लिमिट में सुरक्षित ड्राइविंग करने से आप दुर्घटना से बचे रहेंगे और आपको हर साल नो क्लेम बोनस मिलता रहेगा।
• सही ऐड-ऑन चुनें- अगर आप सही ऐड-ऑन चुनते हैं, तो यह भी बहुत फायदेमंद हो सकते हैं। इसलिए, सभी नहीं लेकिन सही ऐड-ऑन चुनें जो कि आपके और आपकी कार के लिए सही हो।

कार बीमा प्रीमियम की गणना कैसे करें, इसके बारे में और जानें  

कार इंश्योरेंस कोट की ऑनलाइन तुलना करें

पक्का करें कि आपकी कार इंश्योरेंस कंपनी आपको नीचे बताई गई चीजों के बारे में सही जानकारी दे रही हो।

अपनी आईडीवी देखें - कई सारे कम प्रीमियम वाले कार इंश्योरेंस के साथ आपको कम आईडीवी (इंश्योरेंस डिक्लेर्ड वैल्यू) भी मिलेगी, जो कि बाजार में आपकी कार की कीमत होती है। अगर यह कम है, तो क्लेम के दौरान, खासतौर पर चोरी या पूरी तरह से क्षतिग्रस्त होने पर आपको झटका लग सकता है! इसलिए, इसे सही जगह पर सेट करना जरूरी है। डिजिट में आपको यह विकल्प मिलता है कि आप इंश्योरेंस खरीदते समय अपनी जरूरत के हिसाब से कार की आईडीवी कस्टमाज कर सकें।

सर्विस से जुड़े फायदे देखें - ऐसी कंपनी देखें जो आपको इंश्योंरेंस बेचने के बाद अच्छी सर्विस दे जिसे आफ्टर सेल सर्विस कहा जाता है। डिजिट में आपको कुछ खास सेवाएं मिलती हैं जिनमें घर बैठे पिकअप और ड्रॉप के अलावा 6 महीने की वॉरंटी के साथ रिपेयर और ड्रॉप, 24x7 ग्राहक सेवा सहायता, 6000+ गैरेज पर कैशलेस क्लेम की सुविधा समेत कई और सेवाएं देती है।

कंपनी की तरफ से क्लेम निपटान की रफ्तार - आप इंश्योरेंस, क्लेम के लिए खरीदते हैं, इसलिए जब भी कोई कंपनी चुनें उससे पहले उसकी क्लेम रिपोर्ट देख लें।  डिजिट के 90.4% क्लेम का सिर्फ 30 दिनों में निपटान कर दिया जाता है। इसका मतलब है कि आपके क्लेम का निपटान तेज और परेशान से मुक्त होता है। इसके साथ ही हम हमारे पास जीरो हार्डकॉपी पॉलिसी है मतलब कि हम सिर्फ सॉफ्ट कॉपी मांगते हैं, पूरी तरह से पेपरलेस क्लेम!

सबसे अच्छी वैल्यू - अगर आप सर्विस और आईडीवी से संतुष्ट हैं, तो प्रीमियम और आपको मिलने वाले डिस्काउंट देखें।

कार इंश्योरेंस कोट की तुलना करने के सही तरीके के बारे में ज्यादा जानें

कार इंश्योरेंस कोट की तुलना करते समय आमतौर पर होने वाली गलतियां

कार इंश्योरेंस खरीदने से पहले उसके लिए मिले कोट की तुलना करने का यह सबसे सही समय है। लेकिन इस बात का ध्यान रखें कि आप उनकी तुलना नीचे बताए गए मानकों पर कर रहे हों। लोग अपनी कार का इंश्योरेंस रिन्यू करते समय क्या देखते हैं।

• कम प्रीमियम

लेकिन वास्तव में आपको अपनी कार का इंश्योरेंस रिन्यू करते समय क्या देखना चाहिए?

• सही आईडीवी

• सबसे अच्छी सर्विस

• सबसे अच्छे दाम

भारत में कार इंश्योरेंस जरूरी क्यों है?

दुर्भाग्य से, जब कार इंश्योरेंस जैसी जरूरी चीजों की बात आती है, तो लोगों की आदत होती है कि या तो इसे अनदेखा कर देते हैं या इसके बारे में भूल जाते हैं, जब तक कि इसके ना होने के नतीजे न भुगतने पड़ें।

हालांकि, इस तरह के दिशा-निर्देश आप और हम जैसे लोगों की पूरी सुरक्षा के लिए बनाए जाते हैं।

आइए एक उदाहरण से समझते हैं, क्या होता अगर थर्ड पार्टी कार इंश्योरेंस कानूनन जरूरी नहीं होता। इस मामले में, ज्यादातर लोग यह इंश्योरेंस नहीं लेते और दुर्घटना की स्थिति में दोनों ही प्रभावित पक्षों के बीच जमकर विवाद होता और आखिर में ढेर सारा खर्च होता!

इसलिए, जहां इंश्योरेंस का पहला उद्देश्य दुर्घटना या टक्कर में प्रभावित हुई थर्ड पार्टी को आर्थिक सुरक्षा देना होता है, देश में कार इंश्योरेंस को जरूरी करने के और भी कई कारण हैं।

• बड़ी संख्या में सड़क हादसे: भारत में सड़क हादसे बेहद ही आम हैं और यह भी एक अहम वहज है कि मोटर वाहन एक्ट में कार इंश्योरेंस को कानूनन जरूरी किया गया है। 2017 में, सड़क हादसों की वजह से रोजाना 1200 से ज्यादा चोट लगने की घटनाएं दर्ज की गईं! एक कार इंश्योरेंस यह पक्का करता है कि इस तरह के हालातों में किसी को भी आर्थिक नुकसान या खर्च न झेलने पड़ें।

• थर्ड पार्टी को सुरक्षा देता है: चाहे आप किसी के वाहन को टक्कर मारते हैं या कोई और आपकी कार को टक्कर मारता है, तो कम से कम थर्ड पार्टी कार इंश्योरेंस होने से यह पक्का होगा कि किसी भी क्षति या नुकसान की स्थिति में प्रभावित थर्ड पार्टी को मुआवजा मिल जाए।

• कानूनी प्रक्रिया को आसान बनाते हैंः जब कोई हादसा होता है, तो क्षति से ज्यादा कानूनी प्रक्रिया में लगने वाला ज्यादा समय और उर्जा परेशान करता है। हालांकि, अगर आपके पास कार इंश्योरेंस है, तो इन कानून प्रक्रियाओं का भी ध्यान रखा जाएगा। 

भारत में कार इंश्योरेंस क्यों जरूरी है? इस बारे में ज्यादा जानें

ऑनलाइन कार इंश्योरेंस खरीदना क्यों उचित है?

आप कब आखिरी बार कब बिजली का बिल भरने के लिए सेंटर पर गए थे या कब आखिरी बार आपने किराना दुकान पर जाकर आपने अपना मोबाइल रिचार्ज करवाया था? इसे काफी समय हो गया है, है ना?

शुक्र है कि इंटरनेट की ताकत हमारे साथ है, हम जैसे ज्यादातर लोग अपने अधिकतर काम इसी की मदद से करते हैं। बिल चुकाएं, रिचार्ज करें और अब तो किराना सामान भी मंगवा सकते हैं! साफ है कि तकनीक ने भी इतनी प्रगति की है कि हमें कार इंश्योरेंस लेने के लिए अब किसी इंश्योरेंस एजेंट से मिलने या डीलर से बार-बार संपर्क करने की जरूरत नहीं है।

अब आप अपना कार इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीद सकते हैं 😊 आपको बस अपनी कार से जुड़ी जरूरी जानकारी और अपना डेबिट/क्रेडिट कार्ड साथ रखना होगा ताकि प्रीमियम का भुगतान आसानी से किया जा सके। इसके बाद आपकी कार इंश्योरेंस पॉलिसी कुछ मिनटों में ही आपको ईमेल कर दी जाएगी।

• कार इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदने से आपका बहुत समय बच जाता है। आपको किसी और से काम करवाने के लिए उसके पास जाने में अपना वक्त बर्बाद नहीं करना होता। आप अपने घर में बैठकर भी यह काम आसानी से कर सकते, बस साथ में लैपटॉप हो और कुछ मिनट में काम हो जाएगा।

• एक कार इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदने से आप अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी खुद कस्टमाइज कर सकते हैं। इतना ही नहीं, डिजिट के कार इंश्योरेंस के साथ आप अपनी कार की आईडीवी भी कस्टमाइज कर सकती हैं।

• कार इंश्योरेंस खरीदना बहुत अधिक मायने रखता है क्योंकि इसे खरीदने की प्रक्रिया तब तुरंत पारदर्शी हो जाती है जब आप, पॉलिसी खरीदने के लिए किसी तीसरे पक्ष के व्यक्ति पर निर्भर रहने के बजाय खुद खरीदते हैं।

• कार इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन खरीदने की सबसे अच्छी बात यह है कि आपको इसमें कोई पेपर वर्क नहीं करना होता।

सेकंड हैंड कार इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना या रिन्यू करना

चाहे आपने बिलकुल नई कार खरीदी हो या सेकंड हैंड कार ली हो, कार इंश्योरेंस पॉलिसी दोनों में से किसी के लिए भी खरीदी जा सकती है। 

हालांकि, सेकंड हैंड कार खरीदने से पहले यह जरूर देख लें कि क्या उसके पिछले मालिक ने उसका इंश्योरेंस करवाया था? अगर करवाया था तो यह आपके नाम पर ट्रांसफर होना चाहिए वो भी कार खरीदने के 14 दिनों के भीतर। इतना ही नहीं, अपनी सेकंड हैंड कार के लिए इंश्योरेंस खरीदते समय आपको यह पक्का करना होगा किः 

• कार और इंश्योरेंस दोनों ही आपके नाम पर ट्रांसफर हो जाएं और वो भी 14 दिनों के भीतर।

• पक्का करें कि आपको कार इंश्योरेंस के पिछले सभी क्लेम की जानकारी हो। आप यह जानकारी, कार इंश्योरेंस कंपनी को पॉलिसी नंबर देकर ले सकते हैं।

• अगर आपके पास पहले कोई कार इंश्योरेंस था, तो यह पक्का करें कि आप उसका नो क्लेम बोनस वक्त पर नई पॉलिसी में ट्रांसफर कर लें।

• अगर कार के पिछले मालिक ने कार इंश्योरेंस नहीं लिया था या उसकी अवधि खत्म हो गई है, तो आप हमारी वेबसाइट पर जाकर तुरंत इंश्योरेंस खरीद सकते हैं। 

• अगर आपने अपनी सेकंड हैंड कार की पुरानी पॉलिसी अपने नाम पर सफलतापूर्क ट्रांसफर कर ली है, तो इसके खत्म होने की अवधि देखें और पक्का करें कि अवधि खत्म होने से पहले इसे रिन्यू कर दें। 

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पुरानी कार के लिए कार इंश्योरेंस खरीदें या रिन्यू करें

चाहे आपने कोई पुरानी, सेकंड हैंड कार खरीदी है या आपको यह अहसास हुआ है कि आपके पास आपकी मौजूदा कार के लिए इंश्योरेंस नहीं है, तो आप तुंरत हमारी वेबसाइट पर आकर इश्योरेंस खरीद सकते हैं।

हालांकि, तीन ऐसी महत्वपूर्ण बाते हैं जो पुरानी कार के लिए ऑनलाइन इंश्योरेंस खरीदते समय आपको ध्यान रखनी चाहिएः

• कार का इस्तेमाल और इंश्योरेंस का प्रकार - वैसे तो दो तरह के जरूरी कार इंश्योरेंस होते हैं, थर्ड पार्टी और कॉम्प्रहेंसिव कार इंश्योरेंस। हालांकि, हम आमतौर पर ज्यादा फायदों के लिए कॉम्प्रहेंसिव कार इंश्योरेंस लेने की सलाह देते हैं लेकिन अगर आप कार का ज्यादा इस्तेमाल नहीं करने वाले या जल्द इसे बदलने वाले हैं तो आप  चाहें तो थर्ड पार्टी इंश्योरेंस भी चुन सकते हैं। यह ठीक साबित हो सकता है क्योंकि आप कानूनन जरूरी इंश्योरेंस ले रहे हैं।

• आईडीवी (इंश्योर्ड डिक्लेर्ड वैल्यू) - आईडीवी जिसे कि इंश्योर्ड डिक्लेर्ड वैल्यू कहा जाता है, असल में आपकी कार की बाजार में कीमत है। जबकि आपकी कार पुरानी है, डेप्रिसिएशन और यह कितनी पुरानी है इसकी वजह से  इसकी आईडीवी भी कम होगी (कार इंश्योरेंस खरीदते समय आप इसे हमारी वेबसाइट पर अपने हिसाब से कस्टमाइज कर सकते हैं)। आईडीवी सीधे तौर पर आपकी प्रीमियम पर असर डालती है और इसके सम एश्योर्ड पर भी। जहां आपकी प्रीमियम कम होगी, इसलिए सम एश्योर्ड भी क्लेम के वक्त कम होगी। 

• ऐड-ऑन -ऐड-ऑन वे हैं जिन्हें आप अपनी पुरानी कार के लिए ऑनलाइन कार बीमा खरीदते समय चुन सकते हैं। हालांकि, यह केवल तभी लागू होता है जब आप एक कॉम्प्रहेंसिव/स्टैंडर्ड कार इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद रहे होते हैं। ये आपको और आपकी कार को अधिकतम कवरेज और फायदे जैसे कि; टायर प्रोटेक्ट, गियरबॉक्स और इंजन प्रोटेक्शन, रिटर्न टू इनवॉइस वगैरह देता है। हालांकि, चूंकि आप एक पुरानी कार के लिए कार इंश्योरेंस खरीदने जा रहे हैं, तो देखें कि कौन से ऐड-ऑन लागू होंगे या नहीं। उदाहरण के लिए; अगर आपकी कार पांच साल से ज्यादा पुरानी है तो जीरो डेप्रिसिएशन या बंपर टू बंपर कवर लागू नहीं हो सकता है।

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समाप्त हो चुकी कार इंश्योरेंस पॉलिसी को रिन्यू करें या खरीदें

आपकी समाप्त हो चुकी कार इंश्योरेंस पॉलिसी को समय पर रिन्यू करना क्यों जरूरी है?

• आप अपना एनसीबी खो देंगे - आपका एनसीबी आपका नो क्लेम बोनस है जो आपने उन सालों में जमा किया गया है जब आपने कोई क्लेम नहीं किया है। आपका NCB जितना ज्यादा होगा, रिन्यू करने के दौरान आपको मिलने वाली छूट उतनी ही ज्यादा होगी। हालांकि, अगर आप अपनी पॉलिसी की समय सीमा समाप्त होने से पहले उसे रिन्यू नहीं करते हैं, तो आप अपनी एनसीबी और आपको मिलने वाल छूट दोनों से ही वंचित रह जाते हैं!
• जुर्माना भरना पड़ सकता है - अगर आप अपनी कार इंश्योरेंस पॉलिसी वक्त पर रिन्यू नहीं करते हैं, तो आपको जुर्माना भरना पड़ सकता है क्योंकि आपकी पुरानी पॉलिसी की समय सीमा खत्म होने की वजह से वैध नहीं है।
• आर्थिक बोझ उठाने से बचने के लिए - ट्रैफिक जुर्माना और NCB पर बचत के अलावा, समय पर अपनी कार बीमा पॉलिसी को रिन्यू नहीं करने का मतलब है कि किसी दुर्भाग्यपूर्ण दुर्घटना या टक्कर के मामले में आपको खर्च करने पड़ सकते हैं। इसलिए, पछताने के बजाय सुरक्षित रहना हमेशा बेहतर होता है और अपनी मौजूदा पॉलिसी की समय सीमा खत्म होने से पहले अपनी कार बीमा पॉलिसी को रिन्यू करवा लें!

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