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निश्चित और इंडेम्निटी-आधारित हेल्थ इंश्योरेंस को समझें

आज, स्वास्थ्य और वेलनेस भारत में प्रचलित शब्द बन गए हैं। संपूर्ण स्वास्थ्य के बारे में बढ़ती जागरूकता लोगों को स्वस्थ जीवन शैली अपनाने के लिए प्रोत्साहित करती है। हालांकि, सही हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के बिना स्वास्थ्य स्थितियों से आपकी सुरक्षा अपर्याप्त है।

चूंकि गलत जानकारी के कारण लोग इंश्योरेंस पर संदेह करने लगते हैं, इसलिए हम आपके लिए हेल्थ इंश्योरेंस प्लान पर यह मार्गदर्शिका लेकर आए हैं। हम फ़िक्स्ड बेनिफ़िट हेल्थ इंश्योरेंस और इंडेम्निटी मेडिकल इंश्योरेंस और उनकी सभी जटिलताओं को कवर करेंगे।

तो चलिए शुरू करते हैं!

Team Digit

फ़िक्स्ड बेनिफ़िट हेल्थ इंश्योरेंस प्लान: आपको क्या पता होना चाहिए

एक फ़िक्स्ड बेनिफ़िट हेल्थ इंश्योरेंस प्लान इंश्योरेंस की गई पहले से निर्धारित घटना के लिए एक निर्धारित राशि का भुगतान करती है। अगर पॉलिसी शर्तों के अनुसार इंश्योरेंस की गई घटना का घटती है तो प्लान अपने इंश्योरेंस धारक को एक गारंटी वाली और निश्चित राशि देता है।

यहां,इंश्योर्ड घटना चिकित्सीय स्थितियां या गंभीर बीमारियां हो सकती हैं, जैसे हार्ट डिजीज, किडनी की कार्यप्रणाली संबंधी समस्याएं और कैंसर, अन्य।

इसके अलावा, एक फ़िक्स्ड बेनिफ़िट हेल्थ इंश्योरेंस प्लान इंश्योरेंस धारक को क्लेम के रूप में एकमुश्त राशि देता है, भले ही अस्पताल में भर्ती होने के दौरान उसने कितना भी वास्तविक या अपेक्षित खर्च किया हो। इसलिए, क्लेम राशि का इस्तेमाल पूरी तरह से पॉलिसीधारक का विशेषाधिकार है।

क्या फ़िक्स्ड बेनिफ़िट वाला हेल्थ प्लान खरीदने का कोई फायदा है?

चिकित्सा आपात स्थिति में अस्पताल में भर्ती होने की अवधि बढ़ जाती है और साथ ही ज्यादा पैसों की जरुरत होती है। यह खास तौर पर उन लोगों के मामले में होता है जो हाल ही में बढ़ रही जीवन-घातक बीमारियों से पीड़ित हैं।

पिछले कुछ सालों में भारत में गंभीर बीमारियों के मामलों में इजाफा हुआ है। इसके अलावा, इंडियन कॉउंसिल ऑफ़ मेडिकल रिसर्च (आईसीएमआर) की 2020 की रिपोर्ट बताती है कि जल्द ही भविष्य में गंभीर बीमारियों के कारण मृत्यु दर बढ़ेगी। इसलिए, अब समय आ गया है कि हम आपके प्रियजनों को ऐसी बीमारियों से बचाने के लिए उचित उपाय करें।

इसके अलावा, यहीं पर फ़िक्स्ड बेनिफ़िट वाला हेल्थ प्लान खास तौर के संसाधनों से युक्त हो सकता है।

क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी के मामले में, अगर इंश्योरेंस प्राप्त व्यक्ति प्लान के तहत सूचीबद्ध किसी भी गंभीर बीमारी से ग्रस्त हो जाता है, तो यह हेल्थ इंश्योरेंस प्लान अपने पॉलिसीधारक को इंश्योरेंस राशि का भुगतान करेगी। आइए हम इसे एक उदाहरण की मदद से विस्तार से बताएं:

मान लीजिए कि मिसेज वर्मा ने 10 लाख रूपए की इंश्योरेंस राशि के साथ एक क्रिटिकल इलनेस हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के लिए साइन अप किया है। पॉलिसी शर्तों के तहत, उन्हें प्लान के तहत सूचीबद्ध गंभीर बीमारियों में से एक का पता चला। इसलिए, उसे क्लेम भुगतान के रूप में 10 लाख रूपए की एकमुश्त राशि मिलेगी, भले ही उसे कितना भी खर्च करना पड़े। जैसे ही उन्हें प्लान के तहत कुल इंश्योरेंस राशि मिलेगी, पॉलिसी खत्म हो जाती है।

इसके अलावा, एक फ़िक्स्ड बेनिफ़िट वाले हेल्थ इंश्योरेंस प्लान का चयन करते समय, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपकी प्लान संभावित बीमारियों की एक श्रृंखला को प्रभावी ढंग से कवर करती है। इसलिए, हमारा सुझाव है कि आप एक ऐसा प्लान चुनें, जो कम से कम कुछ सबसे आम गंभीर बीमारियों को कवर करता हो

इसके अलावा, चिकित्सा देखभाल की आसमान छूती लागत के लिए एक सुनियोजित फाइनेंशियल व्यवस्था की जरुरत होती है। यहां, आप अपने मौजूदा स्वास्थ्य कवर को बढ़ने के लिए एक फिक्स्ड बेनिफ़िट प्लान के बारे में सोच सकते हैं।

यह गैर-चिकित्सा खर्चों को भी पूरा करता है जो आजीविका के नुकसान या अस्पताल में भर्ती होने और ठीक होने के समय के दौरान कमाई में कमी के कारण हो सकते हैं। इसके अलावा, अगर आप जेनेटिक या जीवनशैली आदि के कारण कुछ चिकित्सीय स्थितियों से ग्रस्त हैं तो यह प्लान आपके लिए खास तौर पर फायदेमंद है।

इंडेम्निटी-आधारित हेल्थ इंश्योरेंस प्लान

जैसा कि नाम से पता चलता है, एक इंडेम्निटी मेडिकल इंश्योरेंस प्लान अपने पॉलिसीधारक को अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों के लिए इंडेम्निटी देता है। यह प्लान अस्पताल में भर्ती होने के दौरान इंश्योरेंस धारक की तरफ से किए गए वास्तविक खर्चों की भरपाई करता है। हालांकि, प्लान इन खर्चों की भरपाई इसके तहत कुल इंश्योरेंस राशि तक ही करता है। इस प्लान का एक अच्छा उदाहरण मेडिक्लेम है, जो एक लोकप्रिय इंश्योरेंस प्रोडक्ट है।ये प्लान क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी, डेली हॉस्पिटल कैश पॉलिसी और पर्सनल एक्सीडेंट पॉलिसी जैसी कई पॉलिसी के साथ आते हैं। इस कारण ये अलग अलग तरह की चिकित्सा जरूरतों को पूरा करते हैं।

इसके अलावा, अगर कोई इंश्योरेंस धारक कैशलेस हॉस्पीटलाइज़ेशन प्लान का विकल्प चुनता है, तो उसे केवल एक निश्चित राशि का भुगतान करना होगा, और इंश्योरर बाकी का ख्याल रखता है। हालांकि, अगर इस व्यक्ति के पास कैशलेस अस्पताल में भर्ती होने का प्लान नहीं है, तो उसे इंश्योरर को सभी रसीदें और बिल जमा करने होंगे। इन दस्तावेज़ों के आधार पर, इंश्योरेंस प्रोवाइडर इंश्योर्ड व्यक्ति को रीइंबर्समेंट देता है।

इंडेम्निटी हेल्थ प्लान के क्या फायदे हैं?

इन हेल्थ प्लान के इंश्योरर का आमतौर पर कई चिकित्सा केंद्रों और पार्टनर अस्पतालों के साथ टाई-अप होता है। इस कारण, जब अस्पताल में भर्ती होने की बात आती है तो इंडेम्निटी-आधारित हेल्थ इंश्योरेंस प्लान ज्यादा लचीलापन देते हैं। इसलिए, पॉलिसीधारक को देखभाल की लागत के बारे में चिंता किए बिना आसानी से किसी विशेष चिकित्सा केंद्र या अस्पताल चुन सकते हैं।

इसके अलावा, ये प्लान अस्पताल में भर्ती होने की वास्तविक लागत को कवर करने के साथ-साथ बीमारियों और उपचारों की एक विस्तृत श्रृंखला को भी कवर करते हैं। नीचे दिया गया उदाहरण अस्पताल इंडेम्निटी इंश्योरेंस कवरेज के फायदों को प्रभावी ढंग से बताता है:

मान लीजिए कि मिस्टर शर्मा 10 लाख रूपए की इंश्योरेंस राशि के साथ इंडेम्निटी-आधारित हेल्थ प्लान के लिए साइन अप करते हैं। पॉलिसी शर्तों के भीतर, वह अस्पताल में भर्ती हो जाते हैं और उन्हें 3.5 लाख रूपए के बिल दिया जाता है। यहां, मिस्टर शर्मा अस्पताल के सभी बिल जमा करेंगे, जिसमें अस्पताल में रहने के दौरान किए गए खर्चों की जानकारी होगी। इन दस्तावेजों का आकलन करने पर, उनकी इंडेम्निटी मेडिकल इंश्योरेंस कंपनी 3.5 लाख रूपए का भुगतान करेगी।

फ़िक्स्ड बेनिफ़िट और इंडेम्निटी-आधारित हेल्थ प्लान - एक तुलना

अब जब आप इन दोनों हेल्थ प्लान के बारे में जान चुके हैं, तो आइए नीचे दी गई टेबल में उनकी तुलना करें:

तुलना का आधार	फ़िक्स्ड बेनिफ़िट हेल्थ प्लान	इंडेम्निटी-आधारित हेल्थ प्लान
उपयोगिता	यह प्लान पहले से तय चिकित्सा स्थितियों या गंभीर बीमारियों के लिए इंश्योरेंस राशि का भुगतान करता है।	इस प्रकार की हेल्थ प्लान किसी व्यक्ति को इंश्योरेंस राशि तक चिकित्सा उपचार में खर्च किए गए धन की भरपाई करते है।
बुनियादी जरुरतें	इसके लिए पॉलिसीधारक को पॉलिसी की शर्तों के अनुसार पहले से तय चिकित्सा स्थिति का निदान करना जरुरी है, इंश्योरेंस राशि का क्लेम करने के लिए, किसी प्रमाणित डॉक्टर की तरफ से निदान की रिपोर्ट पेश करनी होगी।	इंडेम्निटी मेडिकल इंश्योरेंस के लिए आम तौर पर इंश्योरेंस धारक को अस्पताल में भर्ती होने या चिकित्सा उपचार (डे-केयर प्रक्रिया या डायग्नोस्टिक्स टेस्ट) से गुजरना पड़ता है, क्लेम करने के लिए, पॉलिसी धारक को इंश्योरर या इंश्योरेंस कंपनी को हर खर्च का विवरण देने वाले सभी अस्पताल बिल देने होंगे। इसके अलावा, उसे क्लेम फ़ॉर्म अच्छे से भरना होगा और उस पर हस्ताक्षर करना होगा। इस फॉर्म में कई अहम जानकारियों की जरुरत होती है, जैसे अस्पताल में भर्ती होने की अवधि, छुट्टी की तारीख आदि।
प्लान की विशेषता	एकमुश्त भुगतान की पेशकश करके कैश फ्लो को बढ़ावा देता है। यह भुगतान गंभीर बीमारियों के मामले में और भी ज्यादा सुविधाजनक है, जिनके उपचार के लिए पर्याप्त धन की जरुरत होती है, यह प्लान उपचार और रीहैब के समय आजीविका या कमाई के नुकसान के लिए मुआवजे के रूप में काम करती है। नतीजतन, यह इंश्योरेंस धारक को घरेलू खर्च, नर्सिंग लागत और बच्चों की शिक्षा के लिए फाइनेंशियल सहारा देती है। फ़िक्स्ड बेनिफ़िट हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में किसी विशेष चिकित्सा स्थिति के लिए कवरेज लेने की सब-लिमिट नहीं होती है। क्लेम के लिए दस्तावेज़ीकरण प्रक्रिया सरल और आसान है। इंडेम्निटी मेडिकल इंश्योरेंस की तुलना में, ये प्लान कई प्रकार की पॉलिसियों के साथ आते हैं जो अलग अलग तरह की चिकित्सा जरुरतों को पूरा करते हैं।	यह बीमारियों और चिकित्सा उपचारों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए कॉम्प्रिहेंसिव कवरेज देता है, इंश्योर्ड व्यक्ति किसी भी साल में कई क्लेम कर सकता है जब तक कि वह पूरी इंश्योरेंस राशि का इस्तेमाल नहीं कर लेता, यह अलग अलग तरह के चिकित्सा केंद्रों और अस्पतालों के बीच चयन करने की सुविधा प्रदान करता है। कुछ मामलों में कैशलेस सुविधा का अतिरिक्त फायदा, फिक्स्ड इंडेम्निटी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के तहत प्रीमियम आमतौर पर लागत प्रभावी होते हैं। इसके अलावा, प्रीमियम राशि संभावित पॉलिसीधारक की उम्र, उसकी पहले से मौजूद बीमारियों और पॉलिसी की विशेषताओं सहित अन्य कारकों पर निर्भर करती है।
प्लान की सीमा	एक फ़िक्स्ड बेनिफ़िट हेल्थ प्लान के लिए पात्रता विशेष बीमारियों तक सीमित है। इसके अतिरिक्त, इन प्लान का प्रीमियम इंडेम्निटी-आधारित हेल्थ प्लान की तुलना में ज्यादा महंगा होता है।	इंडेम्निटी-आधारित हेल्थ इंश्योरेंस प्लान उनकी पॉलिसी की शर्तों के अनुसार डिडक्शन के लिए भुगतान नहीं करती हैं। सरल शब्दों में, इस प्लान में व्यय सूची में विशेष आइटम हैं जिनकी लागत यह वहन नहीं करेगी, जैसे गॉज, दस्ताने, ऑक्सीजन मास्क आदि। इसलिए, एक पॉलिसीधारक को अस्पताल में भर्ती होने की स्थिति में इन सभी सामान के लिए भुगतान करना होगा, इसमें क्लेम के लिए दस्तावेज़ीकरण प्रक्रिया आम तौर पर कॉम्प्रिहेंसिव होती है, और इसलिए, इसमें समय लगता है।

क्या यह दूसरे से बेहतर है?

ये दोनों हेल्थ प्लान बेहद विशिष्ट हैं और कई तरह की चिकित्सा जरुरतों को पूरा करती हैं। इसके अलावा, जैसा कि ऊपर दी गई टेबल में देखा गया है, इनमें से हर एक प्लान के अपने फायदे और कमियां हैं।

इन दोनों प्लान के मूल्यांकन उनके संबंधित टैक्स बेनिफिट पर किया जा सकता है। हालांकि, इन दोनों प्लान के लिए टैक्स बेनिफिट समान हैं। इसलिए, अपनी पसंद की परवाह किए बिना, आप इनकम टैक्स ऐक्ट, 1961 की सेक्शन 80डी के अनुसार टैक्स डिडक्शन का फायदा उठा सकते हैं। यहां, सीनियर सिटीजन के लिए 50,000 रूपए तक का प्रीमियम और गैर-सीनियर सिटीजन के मामले में 25,000 रूपए तक का प्रीमियम टैक्स डिडक्शन के लिए पात्र है।

तो, आपको किसे चुनना चाहिए? हमारा मानना है कि यह निर्णय आपकी ज़रूरतों पर निर्भर करता है। एक निश्चित इंडेम्निटी मेडिकल इंश्योरेंस प्लान के साथ, आप अपने और अपने परिवार के लिए फाइनेंशियल तैयारी और उच्च सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं।

इसके अलावा, यह देखते हुए कि आज हम तनावपूर्ण जीवन जीते हैं जो हमें गंभीर बीमारियों के प्रति संवेदनशील बनाता है, अपनी मौजूदा हेल्थ पॉलिसी को एक फ़िक्स्ड बेनिफ़िट वाले हेल्थ प्लान के साथ सप्लीमेंट करना उचित होगा।

निष्कर्ष

अपने और अपने परिवार के स्वास्थ्य का ख्याल रखना सबसे महत्वपूर्ण बात है। हालांकि, यह सभी को पता है कि चिकित्सा देखभाल वर्तमान में महंगी है। इसलिए, इंश्योरेंस प्लान आपको भारी चिकित्सा बिलों से बचाते हैं जो आपके फाइनांस को पटरी से उतार सकते हैं। और, हम आशा करते हैं कि इस मार्गदर्शिका में आपको इसके बारे में पर्याप्त जानकारी मिली है और हेल्थ प्लान खरीदने में आपकी झिझक को समाप्त हो चुकी है।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

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रेगुलर इंडेम्निटी हेल्थ प्लान में क्या शामिल नहीं है?

इंडेम्निटी-आधारित हेल्थ पॉलिसी अस्पताल में भर्ती होने की लागत को कवर करती हैं। हालांकि, इसमें कई खर्च शामिल नहीं हैं, जैसे दवाओं की लागत और ऑपरेशन के बाद की देखभाल।

फ़िक्स्ड बेनिफ़िट हेल्थ प्लान क्या है?

एक फ़िक्स्ड बेनिफ़िट हेल्थ प्लान अपने इंश्योररओं को पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार किसी इंश्योर्ड घटना इंश्योर्ड पर एक गारंटी दी गई निश्चित राशि देती है। यहां, दी जाने वाली इंश्योरेंस राशि पहले से तय होती है और इसमें इंश्योरेंस धारक की तरफ से किए गए खर्चों का वास्तविक राशि पर फर्क नहीं पड़ता है।

क्या हेल्थ इंश्योरेंस खरीदना अच्छा है?

हेल्थ इंश्योरेंस भविष्य में चिकित्सा लागत को कवर करके वर्तमान में फाइनेंशियल राहत देता है। इसलिए, यह फाइनेंशियल रूप से तैयार होने और स्वास्थ्य आपात स्थितियों के खिलाफ अच्छी तरह से संरक्षित होने में मदद करता है।

क्या इंश्योरेंस प्रीमियम टैक्स डिडक्शन योग्य हैं?

हां, नॉन-सीनियर सिटीजन के लिए 25,000 रूपए तक का इंश्योरेंस प्रीमियम और सीनियर सिटीजन के मामले में 50,000 रूपए तक का इंश्योरेंस प्रीमियम इनकम टैक्स ऐक्ट, 1961 के सेक्शन 80डी के तहत टैक्स डिडक्शन के लिए पात्र है।

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अस्वीकरण #1: *ग्राहक बीमा लेते समय विकल्प चुन सकता है। प्रीमियम राशि तदनुसार भिन्न हो सकती है। बीमाधारक को प्रस्ताव फॉर्म में पॉलिसी जारी करने से पहले किसी भी पूर्व-मौजूदा स्थिति या चल रहे उपचार का खुलासा करना आवश्यक है।

अस्वीकरण #2: यह जानकारी केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए जोड़ी गई है और इंटरनेट पर विभिन्न स्रोतों से एकत्र की गई है। डिजिट इंश्योरेंस यहां किसी भी चीज का प्रचार या सिफारिश नहीं कर रहा है। कृपया कोई भी निर्णय लेने से पहले जानकारी की पुष्टि करें।

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गो डिजिट जनरल इंश्योरेंस लिमिटेड (पहले ओबेन जनरल इंश्योरेंस लिमिटेड के नाम से जाना जाता था) - पंजीकृत कार्यालय का पता - 1 से 6 मंजिल, अनंता वन (एआर वन), प्राइड होटल लेन, नरवीर तानाजी वाडी, सिटी सर्वे नंबर 1579, शिवाजी नगर, पुणे -411005, महाराष्ट्र | कॉर्पोरेट कार्यालय का पता - अटलांटिस, 95, 4थ बी क्रॉस रोड, कोरमंगला इंडस्ट्रियल लेआउट, 5वां ब्लॉक, बेंगलुरु-560095, कर्नाटक | ऊपर प्रदर्शित गो डिजिट जनरल इंश्योरेंस लिमिटेड का व्यापार लोगो गो डिजिट इन्फोवर्क्स सर्विसेज प्राइवेट लिमिटेड का है और लाइसेंस के तहत गो डिजिट जनरल इंश्योरेंस लिमिटेड द्वारा प्रदान और उपयोग किया जाता है।