వర్క్‌మెన్ కాంపెన్సేషన్ ఇన్సూరెన్స్ అంటే ఏమిటి?
వర్క్‌మెన్స్ కాంపెన్సేషన్ ఇన్సూరెన్స్ (దీనిని వర్కర్స్ కాంపెన్సేషన్ ఇన్సూరెన్స్ లేదా ఎంప్లాయీస్ కాంపెన్సేషన్ ఇన్సూరెన్స్ అని కూడా పిలుస్తారు) అనేది ఒక రకమైన ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ, ఇది మీ వ్యాపార ఉద్యోగులు వారి ఉద్యోగాల కారణంగా గాయపడిన లేదా వికలాంగులు అయిన వారికి కవరేజీని అందిస్తుంది.
మీరు అన్ని రకాల నివారణ చర్యలు తీసుకున్నప్పటికీ, దురదృష్టవశాత్తూ కార్యాలయంలో ప్రమాదాలు సంభవించవచ్చు మరియు ఈ ఇన్సూరెన్స్ కలిగి ఉండటం వలన మీ వ్యాపారం ఆర్థికంగా నష్టపోకుండా ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ నష్టపరిహారాన్ని మీ ఉద్యోగులకు అందిస్తుంది.
ఉదాహరణకు, మీరు నిర్మాణ వ్యాపారాన్ని కలిగి ఉంటే మరియు వర్క్‌సైట్‌లో ఉంటే, ఏదైనా ఎత్తు నుండి మీ నిర్మాణ కార్మికులలో ఒకరు పడటం వలన వారి కాలు విరిగిపోయిందనుకోండి. మీకు కార్మికుల పరిహార ఇన్సూరెన్స్ లేకపోతే, వారు వారి వైద్య ఖర్చుల కోసం మీ పై దావా వేయవచ్చు మరియు పరిహారం పొందవచ్చు. ఇది మీ వ్యాపారానికి ఖర్చు గణనీయంగా పెంచగలదు.
వర్క్‌మెన్ కాంపెన్సేషన్ ఇన్సూరెన్స్ యాక్ట్, 1923 కింద వర్క్‌మెన్ కాంపెన్సేషన్ ఇన్సూరెన్స్ నిర్దేశించబడింది మరియు అలాంటి పరిస్థితుల్లో మీ ఉద్యోగులకు సహాయం అందిస్తూనే ఆర్థికంగా మిమ్మల్ని రక్షించడానికి ఉంది.
వర్క్‌మెన్ కాంపెన్సేషన్ ఇన్సూరెన్స్ ఎంత ముఖ్యమైనది?
2014లో 1,000 మంది కార్మికులకు ప్రమాద సంఘటనల శాతం 0.63% ఉంది (1)
భారతదేశంలో 2014 నుండి 2017 వరకు పారిశ్రామిక ప్రమాదాల కారణంగా 6,368 మంది మరణించారు. (2)
భారతదేశంలో, 2014 నుండి 2017 మధ్య 8,000 పైగా కార్యాలయ సంబంధిత ప్రమాదాలు జరిగాయి. (3)
వర్క్‌మెన్ కాంపెన్సేషన్ ఇన్సూరెన్స్ దేనిని కవర్ చేస్తుంది?
వర్క్‌మెన్ కాంపెన్సేషన్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ యొక్క ప్రయోజనాలు
మీ ఉద్యోగులలో ఎవరైనా వారి పని సమయంలో గాయపడినట్లయితే, వారు ఈ గాయానికి నష్టపరిహారం కోసం సివిల్ కోర్టులో మీపై (వారి యజమాని) దావా వేయవచ్చు. ఇటువంటి వ్యాజ్యాలు మరియు వైద్య ఖర్చుల వల్ల మీ వ్యాపారానికి చాలా ఖర్చు అవుతుంది. అయితే, వర్క్‌మెన్ కాంపెన్సేషన్ ఇన్సూరెన్స్ మీ ఉద్యోగులు అటువంటి పనికి సంబంధించిన ఏదైనా గాయం లేదా అనారోగ్యం నుండి కోలుకోవడానికి సహాయం చేస్తుంది, అంతే కాకుండా ఇది మీ వ్యాపారాన్ని ఆర్థిక నష్టాల నుండి కూడా రక్షిస్తుంది.
ఈ ఇన్సూరెన్స్ మీ ఉద్యోగులకు వారి ఉద్యోగం ఫలితంగా ఏదైనా గాయం లేదా అనారోగ్యం సంభవించినప్పుడు వారికి రక్షణ కల్పిస్తుంది మరియు వారు తిరిగి పని చేయడానికి సహాయం చేస్తుంది.
మీ ఉద్యోగులలో ఒకరు గాయపడిన సందర్భంలో కలిగే ఆర్థిక నష్టాన్ని తగ్గించడం ద్వారా మీ స్వంత వ్యాపారాన్ని రక్షించుకోండి.
మీ ఉద్యోగి యొక్క పని సంబంధిత గాయాలను కవర్ చేసే విధంగా, ఒక వర్కర్ పరిహారం కలిగి ఉండటం వలన మీ వ్యాపారం వ్యాజ్యాలకు గురికావడాన్ని పరిమితం చేస్తుంది.
ఇది మీ వ్యాపారాన్ని వర్క్‌మెన్స్ కాంపెన్సేషన్ యాక్ట్, 1923కి అనుగుణంగా ఉంచడం ద్వారా రక్షించడంలో సహాయపడుతుంది.
దావా వేయబడకుండా మీరు అదనపు రక్షణను కూడా పొందుతారు, ఒకసారి క్లయిమ్ పరిష్కరించబడిన తర్వాత, ఉద్యోగులు ఆ సంఘటన కోసం ఎటువంటి అదనపు క్లయిమ్‌లను ఫైల్ చేయలేరు.
వర్క్‌మెన్ కాంపెన్సేషన్‌లో ఏమి మినహాయించబడింది?
వర్క్‌మెన్ కాంపెన్సేషన్ ఇన్సూరెన్స్ మీ వ్యాపారం మరియు దాని ఉద్యోగులను కవర్ చేయని కొన్ని పరిస్థితులు ఉన్నాయి, అవి:
ఇది కాంట్రాక్టర్ల ఉద్యోగులను కవర్ చేయదు (వారు విడిగా ప్రకటించబడి కవర్ చేయబడితే తప్ప)
చట్టం ప్రకారం "పనివాడు"గా పరిగణించబడని ఉద్యోగిని ఇది కవర్ చేయదు
ఒప్పందం ప్రకారం ఊహించబడిన ఏ బాధ్యతలు అయినా
ఒక గాయం 3 రోజుల కంటే ఎక్కువ కాలం వైకల్యానికి దారితీయకపోతే లేదా దారుణమైన సందర్భంలో, ప్రాణాంతకం
28 రోజుల కంటే తక్కువ వ్యవధి ఉన్న సందర్భాల్లో మొత్తం వైకల్యం యొక్క మొదటి 3 రోజులు
మద్యం లేదా మాదకద్రవ్యాల ప్రభావంతో జరిగిన ప్రమాదం వల్ల సంభవించే ప్రాణాంతకమైన గాయాలు ఏవీ కవర్ చేయవు
ఉద్యోగి ఉద్దేశపూర్వకంగా భద్రతా నియమాలు మరియు నిబంధనలను ఉల్లంఘించడం లేదా విస్మరించడం వల్ల జరిగిన ప్రమాదం వల్ల సంభవించే ఏదైనా ప్రాణాంతకమైన గాయాలు
ఇది కొన్ని భద్రత లేదా రక్షణ పరికరం ఉద్దేశపూర్వకంగా తీసివేయబడిన లేదా విస్మరించబడిన కారణంగా ప్రమాదం కారణంగా సంభవించే ప్రాణాంతకం కాని గాయాలను కవర్ చేయదు
యుద్ధం, దండయాత్ర లేదా తిరుగుబాటు వంటి ప్రమాదాల ఫలితంగా సంభవించిన ప్రమాదం కారణంగా గాయాలు
వర్క్‌మెన్ కాంపెన్సేషన్ ఇన్సూరెన్స్ ధర ఎంత?
మీ వర్క్‌మెన్ కాంపెన్సేషన్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం గాయపడిన ఉద్యోగి నుండి మీ వ్యాపారం దావా ను ఎదుర్కొనే ప్రమాదం మరియు ఆ దావా ఎంత ఖర్చవుతుంది అనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఈ మొత్తం మీరు చేసే వ్యాపార రకాన్ని బట్టి ఉంటుంది కాబట్టి, మాన్యుఫ్యాక్చరింగ్ ప్లాంట్ వంటి ప్రదేశాలు బ్యూటీ సప్లై స్టోర్ లాంటి వాటి కంటే ఎక్కువ ధరను కలిగి ఉంటాయి.
వర్క్‌మెన్ కాంపెన్సేషన్ ప్రీమియంలను గణించడంలో చాలా సంబంధిత అంశాలు ఉన్నాయి, అవి:
- మీ వ్యాపార కార్యకలాపాల స్వభావం - ఉదాహరణకు, ఫ్యాక్టరీ వాతావరణం మీ ఉద్యోగులకు ఆఫీసు కంటే ఎక్కువ ప్రమాదాన్ని కలిగిస్తుంది.
- కార్మికుల సంఖ్య.
- వారు చేసే నిర్దిష్ట పని రకం (ఉద్యోగులు వర్గీకరించబడ్డారు.
- మీ ఉద్యోగుల జీతం లేదా వేతనాలు.
- మీ వ్యాపార కార్యకలాపాల స్థానం.
- మీ వ్యాపారం పాటించే భద్రతా ప్రమాణాలు.
- మీ వ్యాపారంపై దాని ఉద్యోగులు గతంలో చేసిన దావాలు.
వర్క్‌మెన్ కాంపెన్సేషన్ అవసరమయ్యే వ్యాపారాల రకాలు
ఉద్యోగులను కలిగి ఉన్న ఏ రకమైన వ్యాపారం* అయినా వర్కర్ (లేదా ఉద్యోగి) పరిహార ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని పొందడాన్ని పరిగణించాలనుకోవచ్చు. వీటిలో కొన్ని ఈ క్రింద సూచించినవి కావచ్చు:
*వాస్తవానికి, 20 కంటే ఎక్కువ మంది ఉద్యోగులను కలిగి ఉన్న యజమానులు (ముఖ్యంగా తయారీ యూనిట్లు) ఉద్యోగుల రాష్ట్ర ఇన్సూరెన్స్ చట్టం, 1948 ప్రకారం వర్క్‌మెన్ కాంపెన్సేషన్ ఇన్సూరెన్స్ను కలిగి ఉండటం తప్పనిసరి.
నిర్మాణం, రవాణా మరియు లాజిస్టిక్స్ వ్యాపారాలు వంటివి.
ఉదాహరణకు, కన్సల్టింగ్ సంస్థలు, లేదా I.T. కంపెనీలు.
సరైన వర్క్‌మెన్ కాంపెన్సేషన్ పాలసీని ఎలా ఎంచుకోవాలి?
సరైన కవరేజీని పొందండి - ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ మీ ఉద్యోగులందరికీ ఉత్తమమైన కవరేజీని అందించడమే కాకుండా మీ వ్యాపారానికి కలిగే ఏవైనా నష్టాలను భరించాలి.
సరైన ఆప్షనల్ కవర్‌లను ఎంచుకోండి - వృత్తిపరమైన వ్యాధులు వంటి అంశాలు ప్రామాణిక పాలసీ కింద కవర్ చేయబడకపోవచ్చు, కాబట్టి మీ వ్యాపారం యొక్క స్వభావాన్ని పరిగణించండి మరియు అవి మీకు ప్రయోజనకరంగా ఉంటాయో లేదో చూడండి.
సరైన ఇన్సూరెన్స్ మొత్తాన్ని ఎంచుకోండి - మీ వ్యాపారం యొక్క స్వభావం మరియు మీ ఉద్యోగులకు వచ్చే ప్రమాదం ఆధారంగా మీ ఇన్సూరెన్స్ మొత్తాన్ని అనుకూలీకరించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతించే వర్క్‌మెన్ కాంపెన్సేషన్ పాలసీని ఎంచుకోండి.
వివిధ పాలసీలను పరిశీలించండి – మీ వ్యాపారానికి డబ్బు ఆదా చేయడం మంచి ఉద్దేశ్యమే, కానీ కొన్నిసార్లు అతి తక్కువ ప్రీమియంతో వచ్చే వర్క్‌మెన్ కాంపెన్సేషన్ పాలసీ మీకు ఉత్తమ ఎంపిక కాకపోవచ్చు, కాబట్టి సరసమైన ధరలో ఒకదాన్ని కనుగొనడానికి వివిధ పాలసీల ఫీచర్‌లు మరియు ప్రీమియంలను సరిపోల్చడం ద్వారా మీ వ్యాపారం కోసం పనికొచ్చేదాన్ని ఎంచుకోండి.
సులభమైన క్లయిమ్‌ల ప్రక్రియ – క్లయిమ్‌లు ఇన్సూరెన్స్ యొక్క అత్యంత ముఖ్యమైన భాగాలలో ఒకటి, కాబట్టి సులభమైన క్లయిమ్‌లు చేసే ప్రక్రియ మరియు సరళమైన సెటిల్మెంట్ ప్రాసెస్‌ని కలిగి ఉన్న కంపెనీ కోసం వెతకండి, ఇది మిమ్మల్ని మరియు మీ వ్యాపారాన్ని చాలా ఇబ్బందుల నుండి రక్షించగలదు.
అదనపు సేవా ప్రయోజనాలు - చాలా ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు 24X7 కస్టమర్ సహాయం, సులభంగా ఉపయోగించగల మొబైల్ యాప్‌లు మరియు మరిన్ని వంటి అనేక అదనపు ప్రయోజనాలను కూడా అందిస్తాయి.
కార్మికులకు కాంపెన్సేషన్ పొందే ముందు గుర్తుంచుకోవలసిన విషయాలు
- భద్రత మరియు భద్రతా జాగ్రత్తలపై దృష్టి పెట్టండి. మీ ఉద్యోగులకు అవసరమైన అన్ని భద్రతా చర్యలు మరియు బెస్ట్ ప్రాక్టీస్ లు తెలుసునని మరియు సాధారణ భద్రతా తనిఖీలు ఉన్నాయని నిర్ధారించుకోండి, తద్వారా మీరు ప్రమాదాలు మరియు గాయాల సంభావ్యతను కూడా తగ్గించవచ్చు.
- కార్యాలయ గాయాలను నిర్వహించడానికి ఒక ప్రక్రియను ఏదైనా కలిగి ఉండండి. ఆన్‌సైట్ పని గాయాన్ని త్వరగా నిర్వహించే వ్యవస్థ ఉంటే, మీరు వాటిని మరింత తీవ్రం కాకుండా నిరోధించవచ్చు మరియు ఉద్యోగులకు భరోసా ఇవ్వడమే కాకుండా వైద్య ఖర్చులు పెరగకుండా నిరోధించవచ్చు.
- మీ వర్క్‌మెన్ కాంపెన్సేషన్ పాలసీలో ఏది కవర్ చేయబడిందో మరియు కవర్ చేయబడని వాటిని ఎల్లప్పుడూ తనిఖీ చేయండి. ఉదాహరణకు, కొన్ని ప్రామాణిక పాలసీలు వృత్తిపరమైన వ్యాధుల వైద్య ఖర్చులను కవర్ చేయకపోవచ్చు. కాబట్టి, నిబంధనలు మరియు షరతులను చదవండి, తద్వారా మిమ్మల్ని భవిష్యత్తులో ఆశ్చర్యపరిచే విషయాలను నిరోధించవచ్చు.
- మీరు సరైన ఇన్సూరెన్స్ మొత్తాన్ని ఎంచుకున్నారో లేదో తనిఖీ చేయండి. వర్క్‌మెన్ పరిహారం ఇన్సూరెన్స్ను లెక్కించేటప్పుడు, ఎక్కువ ఇన్సూరెన్స్ మొత్తం అంటే మీ ప్రీమియం కూడా ఎక్కువగానే ఉంటుందని గుర్తుంచుకోండి. కానీ తక్కువ మొత్తంలో ఇన్సూరెన్స్ పొందడం అంటే మీరు తగినంత కవరేజీని పొందలేరని అర్థం చేసుకోండి
- అన్ని అంశాలను కలిపి విశ్లేషించండి, మీ ఉద్యోగులకు ఎదురయ్యే నష్టాలను అలాగే ఇన్సూరెన్స్ మొత్తం మరియు మీకు ఉత్తమ విలువను అందించే పాలసీని కనుగొనడానికి ప్రీమియంను పరిగణించండి.
కామన్ వర్క్‌మెన్ కాంపెన్సేషన్ నిబంధనలు మీ కోసం సరళీకృతం చేయబడ్డాయి
వర్కర్స్ కాంపెన్సేషన్ యాక్ట్ 1923 (ఇప్పుడు ఎంప్లాయీ కాంపెన్సేషన్ యాక్ట్ అని పిలుస్తారు) ప్రకారం "ఒక ఉద్యోగి తన ఉద్యోగ సమయంలో మరియు అతని ఉద్యోగంలో భాగంగా ప్రమాదవశాత్తు ఒక వ్యక్తికి వ్యక్తిగత గాయం అయితే, వారి యజమాని నష్టపరిహారం చెల్లించవలసి ఉంటుంది".
ఈ చట్టం "కొన్ని తప్పుడు చర్య, నిర్లక్ష్యం లేదా మరొక వ్యక్తి యొక్క డిఫాల్ట్ ద్వారా చర్య తీసుకోదగిన తప్పు" ద్వారా మరణించిన వ్యక్తి యొక్క కుటుంబాలు లేదా వారిపై ఆధారపడిన వారికి నష్టపరిహారాన్ని అందిస్తుంది.
ఇది ఒక వ్యక్తి యొక్క ఉద్యోగ పరిస్థితుల ద్వారా సంభవించే (లేదా తీవ్రతరం చేయబడిన) ఏదైనా వ్యాధి లేదా అనారోగ్యాన్ని సూచిస్తుంది. ఉదాహరణకు, ఎవరికైనా తోటి ఉద్యోగి నుండి ఫ్లూ వచ్చినప్పుడు వంటి విషయాలను ఇది కవర్ చేయదు. కానీ ఆ కార్మికుడు తమ పని సమయంలో ఆస్బెస్టాస్‌కు ఎక్సపోస్ కావడం వల్ల ఆస్బెస్టాసిస్ బారిన పడినట్లయితే అది కవర్ చెయ్యబడుతుంది.
శాశ్వతమైనది మరియు వ్యక్తిని పని చేయనీయకుండా చేసే గాయం ఏదైనా. ఇందులో అంధత్వం, పక్షవాతం లేదా రెండు కాళ్లు కోల్పోవడం వంటివి ఉండవచ్చు.
గాయం కాలక్రమేణా మెరుగుపడకపోతే మరియు వ్యక్తిని పాక్షికంగా వైకల్యంతో వదిలివేస్తే. ఉదాహరణకు, ఒక కాలు కోల్పోవడం, ఒక కన్ను అంధత్వం లేదా ఒక చెవిలో వినికిడి కోల్పోవడం.
ఇక్కడ గాయం వ్యక్తిని తాత్కాలికంగా పని చేయకుండా నిరోధించే వైకల్యాన్ని సృష్టిస్తుంది, అయితే వారు కోలుకుంటారు. విరిగిన చేతులు లేదా అనారోగ్యంతో కూడి ఉండటం అటువంటి గాయాలకు ఉదాహరణగా చెప్పవచ్చు, ఈ సందర్భంలో మీరు వెంటనే పనికి తిరిగి వెళ్లలేరని మీ డాక్టర్ చెబుతారు.
మీరు క్లయిమ్ చేసిన సందర్భంలో మీ ఇన్సూరెన్స్ సంస్థ చెల్లించే గరిష్ట మొత్తం ఇది.
ఇన్సూరెన్స్ సంస్థ మీ క్లయిమ్‌ను కవర్ చేయడానికి ముందు మీరు మీ జేబు నుండి చెల్లించాల్సిన చిన్న మొత్తం ఇది.
వర్క్‌మెన్ కాంపెన్సేషన్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ గురించి తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
భారతదేశంలో వర్క్‌మెన్ కాంపెన్సేషన్ విధానం తప్పనిసరి కాదా?
ఉద్యోగుల రాష్ట్ర ఇన్సూరెన్స్ చట్టం, 1948 ప్రకారం కార్మికులు లేదా ఉద్యోగులకు ఇన్సూరెన్స్ ప్రయోజనాలను కలిగి ఉండేలా 20 మంది కంటే ఎక్కువ మంది ఉద్యోగులను కలిగి ఉన్న అన్ని కంపెనీల యజమానులు (మరియు తయారీ యూనిట్లు) వర్క్‌మెన్ కాంపెన్సేషన్ ఇన్సూరెన్స్ను కలిగి ఉండటం తప్పనిసరి.
20 మంది కంటే తక్కువ ఉద్యోగులతో ఉన్న యజమానులు మరియు కంపెనీలు ఇప్పటికీ వర్క్‌మెన్ కాంపెన్సేషన్ ఇన్సూరెన్స్ యాక్ట్, 1923 మరియు ఇండియన్ ఫాటల్ యాక్సిడెంట్స్ యాక్ట్, 1855కి అనుగుణంగా ఈ ఇన్సూరెన్స్ను కలిగి ఉండాలి.
వర్క్‌మెన్ కాంపెన్సేషన్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ కింద పరిహారం ఎలా లెక్కించబడుతుంది?
- ఉద్యోగి మరణించిన సందర్భంలో.
○ వారి నెలవారీ వేతనంలో 50% (వయస్సు వంటి సంబంధిత అంశాల ఆధారంగా).
○ ₹5,000 వరకు అంత్యక్రియల ఖర్చులు.
○ కనీస సెటిల్మెంట్ మొత్తం ₹1,40,000.
- ఉద్యోగి శాశ్వత పూర్తి వైకల్యంతో బాధపడినట్లయితే (కంటి చూపు కోల్పోవడం వంటివి).
○ వారి నెలవారీ వేతనంలో 60% (వయస్సు వంటి సంబంధిత అంశాల ఆధారంగా).
○ కనిష్ట సెటిల్మెంట్ మొత్తం ₹1,20,000.
- ఉద్యోగి శాశ్వత పాక్షిక వైకల్యాన్ని ఎదుర్కొన్న సందర్భంలో
○ ఉద్యోగి జీతంలో ఒక శాతం వారి సంపాదన సామర్థ్యం తగ్గింపు మేరకు లెక్కించబడుతుంది.
- ఉద్యోగికి తాత్కాలిక వైకల్యం ఉంటే.
○ ఉద్యోగి/కార్మికుడు వరుసగా 3 రోజుల కంటే ఎక్కువ కాలం వైకల్యం కలిగితే వర్తిస్తుంది.
○ వారి నెలవారీ వేతనంలో 25% (ప్రతి అర్ధ నెలకు చెల్లించబడుతుంది).
○ పరిహారం యొక్క గరిష్ట కాలం 5 సంవత్సరాలు.
కార్మికుల పరిహార ఇన్సూరెన్స్ కింద ఎవరు కవర్ చేయబడతారు?
వర్క్‌మెన్ పరిహారం ఇన్సూరెన్స్ అనేది ఉద్యోగ సమయంలో సంభవించిన ప్రమాదం, అలాగే కొన్ని వృత్తిపరమైన వ్యాధుల కారణంగా ఏదైనా వాణిజ్య వ్యాపారంలో నిమగ్నమై ఉన్న ఉద్యోగులను (కాంట్రాక్టర్ ద్వారా నియమించబడిన వారితో సహా కాని సాధారణ ఉద్యోగులతో సహా) కవర్ చేస్తుంది.
కాంట్రాక్టు కార్మికులు లేదా ఉద్యోగులు కార్మికుల పరిహారం ఇన్సూరెన్స్ పరిధిలోకి వస్తారా?
కాంట్రాక్టు ఉద్యోగులను పాలసీ కింద ప్రత్యేకంగా ప్రకటిస్తే వారిని కూడా పాలసీ లో కవర్ చేయవచ్చు.