भारतातील क्रेडिट रेटिंग एजन्सी

भारतात, क्रेडिट रेटिंग एजन्सी एखाद्या व्यक्तीच्या किंवा व्यवसायाच्या क्रेडिट पात्रतेचे मूल्यांकन करतात. क्रेडिट रेटिंग ही एक महत्त्वाची बाब म्हणून काम करते ज्यावर कर्ज देणाऱ्या संस्था कर्ज अर्जांची पुष्टी करतात किंवा नाकारतात.

क्रेडिट रेटिंग एजन्सीबद्दल तपशीलवार जाणून घेण्यासाठी वाचा!

Team Digit

क्रेडिट रेटिंग एजन्सी म्हणजे काय?

क्रेडिट रेटिंग एजन्सी एखाद्या व्यक्तीच्या उत्पन्नाच्या आणि क्रेडिट लाइनच्या आधारे एखाद्या व्यक्तीच्या किंवा व्यवसायाच्या क्रेडिट योग्यतेचे मूल्यांकन करते. कर्जदार कर्जदारांची परतफेड क्षमता आणि संबंधित क्रेडिट जोखीम यांचे विश्लेषण करण्यासाठी क्रेडिट दर किंवा स्कोअरचा संदर्भ घेतात. या क्रेडिट-रेटिंग एजन्सी SEBI कायदा, 1992 च्या SEBI नियम, 1999 अंतर्गत SEBI (भारतीय सिक्युरिटीज आणि एक्सचेंज बोर्ड) द्वारे अधिकृत आणि नियंत्रित केल्या जातात.

पुढील विभागात भारतातील शीर्ष 7 क्रेडिट रेटिंग एजन्सींची तंतोतंत चर्चा केली जाईल.

भारतातील शीर्ष 7 क्रेडिट रेटिंग एजन्सी कोणत्या आहेत?

भारतातील कोणती क्रेडिट रेटिंग एजन्सी सर्वोत्तम आहे याबद्दल आश्चर्य वाटत आहे? येथे, आम्ही या देशातील शीर्ष 7 SEBI नोंदणीकृत क्रेडिट रेटिंग एजन्सी सूचीबद्ध केल्या आहेत. ते आहेत -

1. क्रेडिट रेटिंग इन्फॉर्मेशन सर्व्हिसेस ऑफ इंडिया लिमिटेड (CRISIL)

1987 मध्ये स्थापन झालेली ही क्रेडिट रेटिंग एजन्सी भारतातील सर्वात जुनी आहे. भारताव्यतिरिक्त, ते यूएसए, यूके, चीन, पोलंड, अर्जेंटिना आणि हाँगकाँगसारख्या देशांमध्ये कार्यरत आहे. CRISILमुख्यत्वे बाजारातील प्रतिष्ठा, बाजारातील वाटा, बोर्ड आणि क्षमतेनुसार व्यावसायिक संस्थांच्या पतपात्रतेची गणना करते. शिवाय, 2016 पासून, CRISIL ने पायाभूत सुविधांच्या रेटिंगमध्ये विस्तार केला आहे आणि 2017 मध्ये CARE क्रेडिट रेटिंग एजन्सीमध्ये 8.9% हिस्सा मिळवला आहे.

शिवाय, 2018 मध्ये, स्थिर-उत्पन्न बाजारात, रुपया आणि डॉलर या दोन्ही आवृत्त्यांमध्ये, परदेशी पोर्टफोलिओ गुंतवणूकदारांच्या (FPI) बेंचमार्क गुंतवणूक कामगिरीचा पहिला निर्देशांक सादर केला. CRISIL च्या पोर्टफोलिओमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश आहे:

युनिट लिंक्ड इन्शुरन्स प्लॅन्स (ULIP) रँकिंग
म्युच्युअल फंड रँकिंग
CRISIL युती निर्देशांक आणि अधिक

नोंदणीकृत पत्ता आणि संपर्क तपशील

क्रिसिल लिमिटेड, क्रिसिल हाऊस, सेंट्रल अव्हेन्यू, हिरानंदानी बिझनेस पार्क, पवई, मुंबई: 400076

दूरध्वनी: + 91 (22) 33423000

फॅक्स: + 91 (22) 33423810

ईमेल: info@crisil.com

2. गुंतवणूक माहिती आणि क्रेडिट रेटिंग एजन्सी ऑफ इंडिया (ICRA)

ICRA, 1991 मध्ये स्थापित, पारदर्शक रेटिंग प्रणाली वापरते आणि नियुक्त करते-

कॉर्पोरेट गव्हर्नन्स रेटिंग
म्युच्युअल फंड रेटिंग
कामगिरी रेटिंग
मार्केट लिंक्ड डिबेंचर्स
SME
प्रकल्प आणि सार्वजनिक वित्त
संरचित वित्त रेटिंग आणि अधिक

ICRA ने 2017 मध्ये सार्वजनिक होण्यापूर्वी मूडीज इन्व्हेस्टर्स सर्व्हिस आणि काही भारतीय वित्तीय आणि बँकिंग सेवा संस्थांसोबत संयुक्त उपक्रम केला. याशिवाय, सध्या मूडीजचा सर्वात मोठा भागधारक आहे. सध्या, त्याच्या 4 उपकंपन्या आहेत, यासह:

सल्ला आणि विश्लेषण
डेटा सेवा आणि KPO
ICRA लंका
ICRA नेपाळ

नोंदणीकृत पत्ता आणि संपर्क तपशील

1105, कैलाश बिल्डिंग, 11 वा मजला 26, कस्तुरबा गांधी मार्ग, नवी दिल्ली: 110 001

दूरध्वनी: + 91 (11) 23357940 – 50

फॅक्स: + 91 (11) 23357014

ईमेल: info@icraindia.com

3. क्रेडिट अॅनालिसिस अँड रिसर्च लिमिटेड (CARE)

1993 मध्ये ऑपरेशन सुरू करून, CARE क्रेडिट रेटिंग एजन्सीची कोलकाता, नवी दिल्ली, बेंगळुरू, चेन्नई, पुणे, अहमदाबाद, जयपूर, हैदराबाद आणि कोईम्बतूर येथे प्रादेशिक कार्यालये आहेत. हे 2 प्रकारच्या बँक कर्ज रेटिंगचे मूल्यांकन करते:

अल्पकालीन कर्ज साधन
दीर्घकालीन कर्ज साधन

क्रेडिट जोखीम आणि जोखीम-परताव्याच्या अपेक्षांबाबत माहितीपूर्ण निवडी करण्यासाठी गुंतवणूकदार CARE चे क्रेडिट रेटिंग वापरतात. शिवाय, CARE संस्थांना गुंतवणूक आवश्यकता पूर्ण करण्यासाठी निधी उभारण्यात मदत करते. हे देखील रेट करते:

प्रारंभिक सार्वजनिक ऑफरिंग (IPO)
अक्षय ऊर्जा सेवा कंपन्या (RESCO)
स्थावर मालमत्ता
ऊर्जा सेवा कंपन्या (ESCO)
शिपयार्ड आणि इतरांचे आर्थिक मूल्यांकन

CARE रेटिंग मूल्यांकन सेवांना मदत करतात आणि इक्विटी मूल्यांकन, कर्ज साधने आणि मार्केट-लिंक्ड डिबेंचर प्रदान करतात. याव्यतिरिक्त, CARE ने पोर्तुगाल, मलेशिया, दक्षिण आफ्रिका आणि ब्राझील मधील 4 भागीदारांच्या सहकार्याने नवीनतम आंतरराष्ट्रीय क्रेडिट रेटिंग एजन्सी 'ARC रेटिंग्स' सादर केली आहे.

नोंदणीकृत पत्ता आणि संपर्क तपशील

4था मजला, गोदरेज कोलिझियम, सोमय्या हॉस्पिटल रोड, एव्हरर्ड नगरच्या मागे, इस्टर्न एक्सप्रेस हायवे बंद, सायन (ई), मुंबई: 400 022

दूरध्वनी: + 91 (22) 566 02871/ 72/73

फॅक्स: + 91 (22) 566 02876

ईमेल: care@careratings.com

4. अनुभवी रेटिंग आणि संशोधन

पूर्वी स्मॉल मीडियम एंटरप्रायझेस रेटिंग एजन्सी ऑफ इंडिया (SMERA), Acuite रेटिंग्स अँड रिसर्च म्हणून ओळखली जाणारी, 2005 मध्ये एक पूर्ण-सेवा क्रेडिट रेटिंग एजन्सी स्थापन करण्यात आली. एमएसएमई (सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग) च्या विश्वासार्हतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी त्याच्या 2 प्राथमिक श्रेणी आहेत:

बाँड रेटिंग
SME रेटिंग

याव्यतिरिक्त, 2012 मध्ये, Acuite ला BASEL-II मानकांखाली बँक कर्ज रेटिंगसाठी बाह्य क्रेडिट मूल्यांकन संस्था (ECAI) म्हणून RBI मान्यता प्राप्त झाली.

नोंदणीकृत पत्ता आणि संपर्क तपशील

युनिट क्र.102, पहिला मजला, सुमेर प्लाझा, मरोळ मरोशी रोड, मरोळ, अंधेरी (पूर्व), मुंबई: 400 059

दूरध्वनी: + 91 (22) 67141144/45

फॅक्स: + 91 (22) 67141142

ईमेल: info@acuite.in

5. इंडिया रेटिंग अँड रिसर्च प्रायव्हेट लिमिटेड (इंड-रा)

1995 मध्ये स्थापित, Ind-Ra ही पूर्णपणे मालकीची फिच ग्रुपची उपकंपनी आहे, जी खालील संस्थांसाठी क्रेडिट रेटिंग प्रदान करते:

विमा कंपन्या
कॉर्पोरेट जारीकर्ते
बँका
आर्थिक संस्था
प्रकल्प वित्त
व्यवस्थापित निधी
शहरी स्थानिक संस्था
वित्त आणि भाडेपट्टी कॉर्पोरेशन

SEBI व्यतिरिक्त, इंडिया रेटिंग RBI आणि नॅशनल हाऊसिंग बँकेद्वारे अधिकृत आहे. इंडिया रेटिंगच्या इतर शाखा दिल्ली, कोलकाता, बेंगळुरू, चेन्नई, हैदराबाद, अहमदाबाद आणि पुणे येथे आहेत.

नोंदणीकृत पत्ता आणि संपर्क तपशील

वोक्हार्ट टॉवर्स, 4था मजला, वेस्ट विंग, वांद्रे कुर्ला कॉम्प्लेक्स, वांद्रे पूर्व, मुंबई: 400 051

दूरध्वनी: + 91 (022) 40001700

फॅक्स: + 91 (022) 40001701

ईमेल: investor.services@indiaratings.co.in

6. ब्रिकवर्क रेटिंग (BWR)

2007 मध्ये स्थापन झालेल्या, BWR ला कॅनरा बँकेने प्रोत्साहन दिले आहे, जो धोरणात्मक भागीदार म्हणून काम करतो. SEBI व्यतिरिक्त, BWR ही RBI ही बाह्य क्रेडिट मूल्यांकन संस्था (ECAI) म्हणून नोंदणीकृत आहे आणि MSME, NCD आणि NSIC रेटिंग सेवांद्वारे नोंदणीकृत आहे. BWR च्या कार्यप्रणालीमध्ये क्रेडिट रेटिंग नियुक्त करणे समाविष्ट आहे:

बँक कर्ज
भांडवली बाजार साधने
SMEs
महानगरपालिका
रिअल इस्टेट गुंतवणूक
रुग्णालये
MFI
स्वयंसेवी संस्था
शैक्षणिक संस्था
पर्यटन
आयपीओ
MNRE
IREDA

शिवाय, हे अनेक आर्थिक साधनांद्वारे नियंत्रित केलेल्या विविध रेटिंग सिस्टम ऑफर करते.

नोंदणीकृत पत्ता आणि संपर्क तपशील

3रा मजला, राज अलका पार्क, 29/3 आणि 32/2, कालेना अग्रहारा, बन्नेरघट्टा रोड, बंगळुरू: 560 076

दूरध्वनी: +91 (80) 4040 9940

फॅक्स:+91 (80) 4040 9941

ईमेल: info@brickworkratings.com

7. इन्फोमेरिक्स व्हॅल्युएशन आणि रेटिंग प्रायव्हेट लिमिटेड

ही क्रेडिट रेटिंग एजन्सी 2015 मध्ये माजी वित्त व्यावसायिक, बँकर्स आणि प्रशासकीय सेवा कर्मचार्‍यांनी स्थापन केली होती आणि RBI द्वारे मान्यताप्राप्त आहे. ब्युरो त्यांच्या रेटिंग आणि ग्रेडिंग प्रणालीद्वारे खालील संस्थांचे निःपक्षपाती मूल्यांकन आणि क्रेडिट पात्रता मूल्यमापन प्रदान करण्याचा प्रयत्न करते.

बँका
लहान आणि मध्यम-स्तरीय युनिट्स (SMUs)
नॉन-बँकिंग वित्तीय कंपन्या (NBFCs)
मोठे कॉर्पोरेट

याव्यतिरिक्त, गुंतवणूकदार आणि कर्जदारांमधील सर्व प्रकारच्या माहितीची विषमता कमी करणे हे त्याचे उद्दिष्ट आहे. त्याचे मुख्य धोरण म्हणून पारदर्शकता राखून, इन्फोमेरिक्स आपल्या ग्राहकांना सर्वसमावेशक आणि प्रामाणिक अहवाल आणि क्रेडिट रेटिंगचे आश्वासन देते.

नोंदणीकृत पत्ता आणि संपर्क तपशील

फ्लॅट नं. 104/108, पहिला मजला, गोल्फ अपार्टमेंट्स, सुजन सिंग पार्क, नवी दिल्ली: 110003

दूरध्वनी: + 91 (11) 24601142, 24611910, 24649428

फॅक्स क्रमांक: + 91 (11) 24627549

ई-मेल: vma@infomerics.com

या क्रेडिट-रेटिंग एजन्सी पत्र-आधारित किंवा अल्फान्यूमेरिक स्कोअर वापरतात, जे कर्ज उच्च किंवा कमी डीफॉल्ट धोका आहे की नाही हे दर्शवितात.

क्रेडिट रेटिंग एजन्सी काय करते याबद्दल तुम्हाला आश्चर्य वाटत आहे? पुढील भाग वाचा!

क्रेडिट रेटिंग एजन्सीचे कार्य काय आहे?

या एजन्सीच्या कार्यप्रणालीमध्ये कर्जदाराची गंभीर तपासणी आणि त्यानुसार त्यांना रेटिंग देणे समाविष्ट आहे. SEBI च्या अधिकृततेच्या बदल्यात, या क्रेडिट रेटिंग एजन्सी संस्था, ना-नफा कॉर्पोरेशन, स्थानिक सरकार, राज्य सरकार, सिक्युरिटीज, देश आणि इतर संस्थांचे मूल्यांकन आणि रेट करू शकतात.

क्रेडिट रेटिंग एजन्सी खालील मुद्द्यांमध्ये घटक करतात जे क्रेडिट स्कोअर मोजण्यात योगदान देतात. ते आहेत:

आर्थिक स्टेटमेन्ट
डेबिट प्रकार
कर्ज घेणे रेकॉर्ड किंवा इतिहास
परतफेड क्षमता
मागील परतफेड नमुना आणि इतर

हे लक्षात घेण्यासारखे आहे की क्रेडिट रेटिंग एजन्सी कर्जाचा अर्ज मंजूर करायचा की नाही याबाबत वित्तीय संस्थांच्या निर्णयात हस्तक्षेप करत नाही. हे गुंतवणूकदारांसाठी कर्ज मंजुरी प्रक्रियेला गती देण्यासाठी आणि सुलभ करण्यासाठी क्रेडिट अहवाल आणि अतिरिक्त माहितीसह मदत करते. सोप्या शब्दात, एजन्सीद्वारे प्रदान केलेले क्रेडिट रेटिंग हे आर्थिक बाजार नियमांचे बेंचमार्क म्हणून कार्य करते.

भारतातील क्रेडिट रेटिंग एजन्सींच्या तपशीलवार चर्चेसह, आम्ही या भागाच्या शेवटी पोहोचलो आहोत.

सतत विचारले जाणारे प्रश्न

All

क्रेडिट रेटिंग एजन्सी रेटिंग कसे दर्शवतात?

क्रेडिट रेटिंग एजन्सी A-, AA+, AAA, A1+, A1- आणि अधिक सारख्या चिन्हे आणि चिन्हांसह अक्षर-आधारित किंवा अल्फान्यूमेरिक प्रणाली वापरतात.

क्रेडिट रेटिंग प्रक्रियेसाठी किती वेळ लागेल?

क्रेडिट रेटिंग ही एक गुंतागुंतीची आणि वेळ घेणारी प्रक्रिया आहे आणि ती प्राप्त झाल्यापासून पूर्ण होण्यासाठी सुमारे 3 ते 4 आठवडे लागतात.