भारत में क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां

भारत में, क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां किसी व्यक्ति या व्यवसाय की क्रेडिट की योग्यता का मूल्यांकन करती हैं। क्रेडिट रेटिंग ऐसे महत्वपूर्ण पहलू पर काम करती है जिसके आधार पर क़र्ज़ देने वाली संस्थाए क़र्ज़ के आवेदनों को स्वीकृत या अस्वीकृत करती हैं।

क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों के बारे में विस्तार से जानने के लिए आगे पढ़ें!

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क्रेडिट रेटिंग एजेंसी क्या है?

क्रेडिट रेटिंग एजेंसी किसी की आय और क्रेडिट लाइन के आधार पर किसी व्यक्ति या व्यवसाय की क्रेडिट की योग्यता का आकलन करती है। क़र्ज़दारों की चुकौती क्षमता और इनसे जुड़े किसी भी क्रेडिट जोखिम का विश्लेषण करने के लिए क़र्ज़दाता क्रेडिट रेट या स्कोर बताते हैं। यह क्रेडिट-रेटिंग एजेंसियां सेबी अधिनियम, 1992 के सेबी विनियम, 1999 के तहत सेबी (सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया) द्वारा ऑथोराइज़्ड और रेगुलेटेड होती हैं।

अगले भाग में भारत की शीर्ष 7 क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों पर विस्तार से चर्चा करेंगे।

भारत में शीर्ष 7 क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां कौन सी हैं?

सोच रहे होंगे कि भारत में कौन सी क्रेडिट रेटिंग एजेंसी सबसे अच्छी है? यहां, हमने देश की शीर्ष 7 सेबी रजिस्टर्ड क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों की सूची दी है। वह इस प्रकार हैं -

1. क्रेडिट रेटिंग इंफॉर्मेशन सर्विसेज ऑफ इंडिया लिमिटेड (क्रिसिल)

1987 में स्थापित, यह क्रेडिट रेटिंग एजेंसी भारत की सबसे पुरानी एजेंसियों में से एक है। भारत के अलावा, यह यूएसए, यूके, चीन, पोलैंड, अर्जेंटीना और हांगकांग जैसे देशों में मौजूद है। क्रिसिल मुख्य रूप से बाज़ार की रेपुटेशन, बाज़ार हिस्सेदारी, बोर्ड और क्षमता के अनुसार वाणिज्यिक संस्थाओं की क्रेडिट की योग्यता का हिसाब-क़िताब रखती है। इसके अलावा, 2016 से,क्रिसिल ने इंफ्रास्ट्रक्चर रेटिंग में भी कदम रखा है और 2017 में केयर क्रेडिट रेटिंग एजेंसी में 8.9% हिस्सेदारी हासिल की है।

इसके अलावा, इसने 2018 में ऐसा पहला इंडेक्स प्रस्तुत किया है जो फॉरेन पोर्टफोलियो इन्वेस्टर्स (एफपीआई) के निश्चित-आय बाज़ार में निवेश प्रदर्शन को, रुपये और डॉलर दोनों वर्ज़न में, बेंचमार्क करता है। क्रिसिल के पोर्टफोलियो में नीचे दी गई चीजें शामिल हैं:

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) रैंकिंग
म्युचुअल फंड रैंकिंग
क्रिसिल कोएलिशन इंडेक्स और भी बहुत कुछ

रजिस्टर्ड पता और संपर्क विवरण

क्रिसिल लिमिटेड, क्रिसिल हाउस, सेंट्रल एवेन्यू, हीरानंदानी बिजनेस पार्क, पवई, मुंबई: 400076

टेलीफोन: +91 (22) 33423000

फैक्स: +91 (22) 33423810

ईमेल: info@crisil.com

2. भारत की इनवेस्टमेंट इन्फॉर्मेशन और क्रेडिट रेटिंग एजेंसी (आईसीआरए)

आईसीआरए 1991 में स्थापित, एक पारदर्शी रेटिंग सिस्टम को काम में लेता है और निम्न रेटिंग असाइन करता है-

कॉर्पोरेट गवर्नेंस रेटिंग
म्युचुअल फंड रेटिंग
परफॉरमेंस रेटिंग
बाज़ार से लिंक डिबेंचर
एसएमई
प्रोजेक्ट और पब्लिक फाइनेंस
स्ट्रक्चर्ड फाइनेंस रेटिंग और बहुत कुछ

आईसीआरए ने 2017 में पब्लिक होने से पहले, मूडीज़ इन्वेस्टर्स सर्विस और कुछ भारतीय वित्तीय और बैंकिंग सेवा संस्थानों के साथ एक जॉइंट वेंचर किया था। इसके अलावा, यह वर्तमान में मूडीज़ का सबसे बड़ा शेयरहोल्डर है। वर्तमान में, इसकी 4 सहायक कंपनियां हैं, जिनमें शामिल हैं:

कंसलटिंग और एनालिटिक्स
डेटा सर्विसेज और केपीओ
आईसीआरए लंका
आईसीआरए नेपाल

रजिस्टर्ड पता और संपर्क विवरण

1105, कैलाश बिल्डिंग, 11वीं मंजिल 26, कस्तूरबा गांधी मार्ग, नई दिल्ली: 110 001

टेलीफोन: + 91 (11) 23357940 – 50

फैक्स: + 91 (11) 23357014

ईमेल: info@icraindia.com

3. क्रेडिट एनालिसिस एंड रिसर्च लिमिटेड (सीएआरइ)

1993 में संचालन शुरू करने वाली केयर क्रेडिट रेटिंग एजेंसी के कोलकाता, नई दिल्ली, बेंगलुरु, चेन्नई, पुणे, अहमदाबाद, जयपुर, हैदराबाद और कोयम्बटूर में क्षेत्रीय कार्यालय हैं। यह 2 प्रकार के बैंक क़र्ज़ों की रेटिंग का मूल्यांकन करता है:

अल्पकालिक क़र्ज़ साधन
दीर्घकालिक क़र्ज़ साधन

निवेशक क्रेडिट जोखिमों और जोखिम-वापसी के बारे में सोच समझकर निर्णय लेने के लिए केयर की क्रेडिट रेटिंग का इस्तेमाल करते हैं। इसके अलावा, केयर निवेश की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए धन जुटाने में संगठनों की सहायता करता है। यह भी रेट करता है:

इनिशियल पब्लिक ऑफरिंग (आईपीओ)
रिन्यूएबल एनर्जी सर्विस कंपनियां (रेस्को)
रियल एस्टेट
एनर्जी सर्विस कंपनियां (ईएससीओ)
शिपयार्ड और अन्य का वित्तीय मूल्यांकन

केयर रेटिंग मूल्यांकन सेवाओं में भी मदद करती है और इक्विटी मूल्यांकन, क़र्ज़ के साधनों और बाज़ार से जुड़े डिबेंचर प्रदान करती है। इसके अलावा, केयर ने पुर्तगाल, मलेशिया, दक्षिण अफ्रीका और ब्राजील के 4 भागीदारों के साथ मिलकर नई अंतरराष्ट्रीय क्रेडिट रेटिंग एजेंसी 'एआरसी रेटिंग्स' बनाई है।

रजिस्टर्ड पता और संपर्क विवरण

चौथी मंजिल, गोदरेज कोलिज़ीयम, सोमैया हॉस्पिटल रोड, एवरर्ड नगर के पीछे, ईस्टर्न एक्सप्रेस हाईवे के बाहर, सायन (ई), मुंबई: 400 022

टेलीफोन: + 91 (22) 566 02871/ 72/73

फैक्स: + 91 (22) 566 02876

ईमेल: care@careratings.com

4. एक्यूट रेटिंग और रिसर्च

पहले स्मॉल मीडियम एंटरप्राइजेज रेटिंग एजेंसी ऑफ़ इंडिया (एसएमईआरए) के रूप में जानी जाने वाली फुल-सर्विस क्रेडिट रेटिंग एजेंसी, एक्यूट रेटिंग और रिसर्च, की स्थापना 2005 में की गई थी। इसमें एमएसएमई (माइक्रो, स्मॉल और मीडियम व्यवसाय) की विश्वसनीयता का आकलन करने के लिए 2 प्राइमरी कैटेगरी हैं। ):

बॉन्ड रेटिंग
एसएमई रेटिंग

इसके अतिरिक्त, 2012 में, एक्यूट ने बीएएसईएल-II मानकों के तहत बैंक क़र्ज़ रेटिंग के लिए एक एक्सटर्नल क्रेडिट अस्सेस्मेंट इंस्टीटूशन (ईसीएआई) के रूप में आरबीआई की मान्यता हासिल की है।

रजिस्टर्ड पता और संपर्क विवरण

यूनिट नंबर 102, पहली मंजिल, सुमेर प्लाजा, मरोल मरोशी रोड, मरोल, अंधेरी (पूर्व), मुंबई: 400 059

टेलीफोन: + 91 (22) 67141144/45

फैक्स: + 91 (22) 67141142

ईमेल: info@acuite.in

5. इंडिया रेटिंग एंड रिसर्च प्राइवेट लिमिटेड (इंड-रा)

1995 में स्थापित, इंड-रा पूरी तरह से फिच ग्रुप की सहायक कंपनी है, जो नीचे दी गई संस्थाओं को क्रेडिट रेटिंग देती है:

इंश्योरंस कंपनी
कॉर्पोरेट इशूएर्स
बैंक
वित्तीय संगठन
प्रोजेक्ट फाइनेंस
मैनेज़ फ़ंड
शहरी स्थानीय निकाय
फाइनेंस और लीज़िंग कॉर्पोरेशन

सेबी के अलावा, इंडिया रेटिंग आरबीआई और नेशनल हाउसिंग बैंक द्वारा ऑथोराइज़्ड है। इंडिया रेटिंग की अन्य शाखाएं दिल्ली, कोलकाता, बेंगलुरु, चेन्नई, हैदराबाद, अहमदाबाद और पुणे में हैं।

रजिस्टर्ड पता और संपर्क विवरण

वॉकहार्ट टावर्स, चौथी मंजिल, वेस्ट विंग, बांद्रा कुर्ला कॉम्प्लेक्स, बांद्रा ईस्ट, मुंबई: 400 051

टेलीफोन: + 91 (022) 40001700

फैक्स: + 91 (022) 40001701

ईमेल: investor.services@indiaratings.co.in

6. ब्रिकवर्क रेटिंग (बीडब्ल्यूआर)

2007 में स्थापित, बीडब्ल्यूआर कैनरा बैंक द्वारा बतौर स्ट्रैटेजिक पार्टनर काम करती है। सेबी के अलावा, बीडब्ल्यूआर बतौर एक्सटर्नल क्रेडिट अस्सेस्मेंट इंस्टीटूशन (ईसीएआई) एजेंसी आरबीआई से रजिस्टर्ड है और एमएसएमई, एनसीडी और एनएसआईसी रेटिंग सर्विसेज द्वारा एनरोल है। बीडब्ल्यूआर के कार्यप्रणाली में नीचे दी गई चीजों को क्रेडिट रेटिंग देना शामिल है:

बैंक के क़र्ज़
पूंजी बाज़ार के साधन
एसएमई
नगर निगम
रियल एस्टेट निवेश
अस्पताल
एमएफआई
एनजीओ
शिक्षण संस्थान
पर्यटन
आईपीओ
एमएनआरई
आईआरईडीए

इसके अलावा, यह कई रेटिंग सिस्टम भी प्रदान करती है जो अलग़ -अलग़ वित्तीय साधनों द्वारा रेगुलेट होते हैं।

रजिस्टर्ड पता और संपर्क विवरण

तीसरी मंजिल, राज अलका पार्क, 29/3 और 32/2, कालेना अग्रहारा, बन्नेरघट्टा रोड, बेंगलुरु: 560 076

टेलीफोन: +91 (80) 4040 9940

फैक्स: +91 (80) 4040 9941

ईमेल: info@brickworkratings.com

7. इंफोमेरिक्स वैल्यूएशन एंड रेटिंग प्राइवेट लिमिटेड

यह क्रेडिट रेटिंग एजेंसी पूर्व फाइनेंस पेशेवरों, बैंकरों और प्रशासनिक सेवा कर्मियों द्वारा 2015 में स्थापित की गई थी और यह आरबीआई द्वारा मान्यता प्राप्त है। ब्यूरो उनकी रेटिंग और ग्रेडिंग सिस्टम के माध्यम से नीचे दी गई संस्थाओं का निष्पक्ष मूल्यांकन और क्रेडिट की योग्यता का मूल्यांकन करने का प्रयास करता है।

बैंक
स्मॉल और मीडियम यूनिट्स (एसएमयू)
नॉन-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी)
बड़े कॉर्पोरेट

इसके अतिरिक्त, इसका उद्देश्य निवेशकों और क़र्ज़दाताओं के बीच सभी प्रकार की सूचना भेदभाव को कम करना है। पारदर्शिता को अपनी मूल नीति के रूप में बनाए रखते हुए, इंफोमेरिक्स अपने ग्राहकों को व्यापक और प्रामाणिक रिपोर्ट और क्रेडिट रेटिंग देने का आश्वासन देती है।

रजिस्टर्ड पता और संपर्क विवरण

फ्लैट नंबर 104/108, पहली मंजिल, गोल्फ अपार्टमेंट, सुजान सिंह पार्क, नई दिल्ली: 110003

टेलीफोन: + 91 (11) 24601142, 24611910, 24649428

फैक्स: + 91 (11) 24627549

ईमेल: vma@infomerics.com

यह क्रेडिट-रेटिंग एजेंसियां अक्षर-आधारित या अल्फ़ान्यूमेरिक स्कोर का इस्तेमाल करती हैं, जो यह दर्शाता है कि क़र्ज़ में उच्च या निम्न डिफ़ॉल्ट जोखिम है या नहीं।

क्या आप सोच रहे हैं कि क्रेडिट रेटिंग एजेंसी क्या करती है? अगला भाग पढ़ें!

क्रेडिट रेटिंग एजेंसी का कार्य क्या है?

इन एजेंसियों के काम करने के सिस्टम में क़र्ज़दार का निरीक्षण और उसके अनुसार रेटिंग देना शामिल है। सेबी की अनुमति से यह क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां संगठनों, गैर-लाभकारी निगमों, स्थानीय सरकार, राज्य सरकार, प्रतिभूतियों, देशों और अन्य संस्थाओं का मूल्यांकन और रेट कर सकती हैं।

क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां नीचे दिए गए पॉइंट्स को ध्यान में रखती हैं जो क्रेडिट स्कोर के कैलकुलेशन में योगदान करते हैं। वह हैं:

वित्तीय विवरण
डेबिट के प्रकार
क़र्ज़ का रिकॉर्ड या इतिहास
चुकौती क्षमता
पिछला भुगतान पैटर्न और अन्य

यह ध्यान रखने वाली बात है कि क्रेडिट रेटिंग एजेंसी क़र्ज़ आवेदन को स्वीकृत करने या न करने के संबंध में वित्तीय संस्थानों के निर्णय लेने में हस्तक्षेप नहीं करती है। यह निवेशकों के लिए क़र्ज़ स्वीकृति प्रक्रिया को तेज और सरल बनाने के लिए केवल क्रेडिट रिपोर्ट और अतिरिक्त जानकारी के साथ उनकी मदद करती है। सरल शब्दों में, एजेंसियों द्वारा दी गई क्रेडिट रेटिंग वित्तीय बाज़ार नियमों के बेंचमार्क के रूप में कार्य करती है।

भारत में क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों की विस्तृत चर्चा के साथ, हम इस लेख के अंत तक पहुंच चुके हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

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क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां रेटिंग कैसे दर्शाती हैं?

क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां A-, AA+, AAA, A1+, A1- और अन्य संकेतों और प्रतीकों के साथ अक्षर-आधारित या अल्फ़ान्यूमेरिक सिस्टम का इस्तेमाल करती हैं।

क्रेडिट रेटिंग प्रक्रिया के लिए कितना समय ज़रूरी है?

क्रेडिट रेटिंग एक मुश्किल और समय लेने वाली प्रक्रिया है और इसे आवेदन की तारीख से पूरा करने के लिए लगभग 3 से 4 सप्ताह की ज़रूरत होती है।