हेल्थ इंश्योरेंस में कोपेमेंट

पिछले कुछ वर्षों में, देश में मध्यम आय वर्ग से संबंधित लोगों के लिए सस्ती दरों पर मेडिकल सुविधाओं से प्रतिस्पर्धी ट्रीटमेंट प्राप्त करना लगभग असंभव हो गया है। भले ही तेजी से आर्थिक विकास ने कई लोगों को बेहतर जीवन शैली का लाभ उठाने में मदद की है, लेकिन सस्ती स्वास्थ्य सेवा अभी भी देश के समग्र बुनियादी ढांचे से कम है।

यही कारण है कि जब हमारे देश में सक्षम हेल्थकेयर की बात आती है तो हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी लेना केवल एक विकल्प नहीं बल्कि एक आवश्यकता बन जाती है। एक हेल्थकेयर पॉलिसी होने से आप उन फाइनेंशियल देनदारियों से सुरक्षित हो जाते हैं जो अचानक मेडिकल इमरजेंसी से उत्पन्न हो सकती हैं।

हेल्थ इंश्योरेंस में कोपेमेंट क्लेम राशि के प्रतिशत को संदर्भित करता है जिसे पॉलिसीधारक द्वारा हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत वहन किया जाना है।

कुछ इंश्योरेंस पॉलिसियों में कोपमेंट अनिवार्य है जबकि अन्य पॉलिसीधारकों को स्वैच्छिक कोपेमेंट का विकल्प मिलता है, जिससे वे अपना प्रीमियम कर सकते हैं।

यह कैसे काम करता है?

आम तौर पर, हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ, आप दो प्रकार के क्लेम का विकल्प चुन सकते हैं:

• कैशलेस ट्रीटमेंट का विकल्प।

• किए गए खर्चों की रीम्बर्समेंट।

कैशलेस ट्रीटमेंट से, आपका इंश्योरेंस प्रोवाइडर आपके खर्चों को सीधे उस अस्पताल से निपटाने की पेशकश करता है जहां आपका या आपके परिवार के सदस्यों का इलाज चल रहा है।

दूसरी ओर, रीम्बर्समेंट क्लेम से, इंश्योरेंस प्रोवाइडर आपके इलाज के दौरान किए गए खर्चों की प्रतिपूर्ति करेगा।

अब, दो स्थितियाँ हैं जो कोपेमेंट से उत्पन्न हो सकती हैं:

• जब आप अधिक कोपेमेंट का विकल्प चुनते हैं, तो यह आपके कुल प्रीमियम भुगतान को कम करने में मदद करेगा, लेकिन आपको क्लेम के दौरान अधिक राशि का भुगतान करना होगा।

• यदि आप कम भुगतान का विकल्प चुनते हैं, तो यह उस राशि को कम कर देगा जो आपको क्लेम के दौरान चुकानी होगी, लेकिन आपको अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए अधिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा।

उदाहरण के लिए, यदि आपने 15% कोपेमेंट का विकल्प चुना है, तो आपका इंश्योरेंस प्रोवाइडर क्लेम राशि का 85% वहन करेगा, जबकि शेष आपको वहन करना होगा।

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हेल्थ इंश्योरेंस में कोपेमेंट क्या है, इसे समझने के लिए आपको सबसे पहले इसके विशेषता के बारे में जानना होगा। हमने इसकी विशेषताएं इस प्रकार सूचीबद्ध की हैं:

• इस सिस्टम के तहत, आपका अधिकांश क्लेम इंश्योरेंस प्रोवाइडर द्वारा कवर किया जाता है, जबकि आपको किए गए खर्च के एक निश्चित प्रतिशत का ध्यान रखना होता है।

• कोपेमेंट प्रतिशत उस मेडिकल सर्विस पर निर्भर करता है जिसका आप लाभ उठाते हैं।

• यदि आप कम कोपेमेंट राशि चुनते हैं, तो आपको अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए अधिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा।

• जब कोपेमेंट के अर्थ की बात आती है, तो इसे को-इंश्योरेंस के साथ अदल-बदल कर भी इस्तेमाल किया जा सकता है।

• कोपेमेंट क्लॉज़ ज्यादातर सीनियर सिटीजन हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों के लिए लगाए जाते हैं।

• ये महानगरों में अधिक लोकप्रिय हैं जहां इलाज की लागत छोटे शहरों और शहरों की तुलना में अधिक है।

खैर, इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा पॉलिसीधारकों पर कोपेमेंट क्लॉज़ लगाने का सबसे स्पष्ट कारण यह है कि इससे उन्हें उठाए गए क्लेमों पर अपनी लागत का एक हिस्सा बचाने में मदद मिल सकती है।

इसके अलावा, इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों पर कोपेमेंट क्लॉज़ लगाने के क्या कारण हैं?

देखिए!

1. पॉलिसियों के दुरुपयोग को रोकता है - ठीक है, सबसे महत्वपूर्ण कारण है कि इंश्योरेंस प्रोवाइडर अपनी पॉलिसियों पर कोपेमेंट क्लॉज़ लगाते हैं, यह पॉलिसीधारकों के अनावश्यक क्लेमों को रोकने में मदद करता है।

उदाहरण के लिए, हो सकता है कि कोई व्यक्ति उन बीमारियों के इलाज के लिए क्लेम करना चाहे जो हाई ट्रीटमेंट लागत की गारंटी नहीं देते हैं। इस मामले में कोपेमेंट क्लॉज़ होने से इंश्योरेंस पॉलिसियों के दुरुपयोग को रोका जा सकता है।

2. इंश्योरेंस पॉलिसियों के बेहतर उपयोग को बढ़ावा देता है - चूंकि कोपेमेंट के लिए आपको अपनी जेब से अपनी उपचार लागत का एक प्रतिशत भुगतान करने की आवश्यकता होती है, इससे इस मामले में आपकी हिस्सेदारी बढ़ जाती है। परिणामस्वरूप, यह पॉलिसीधारक की ओर से पॉलिसी के विवेकपूर्ण और बेहतर उपयोग को प्रोत्साहित करता है।

3. महंगी हेल्थकेयर की मांग करने से पहले आपको अपने विकल्पों पर विचार करने देता है - यहां तक कि ट्रीटमेंट की लागत लगातार बढ़ने के बावजूद, व्यक्ति अक्सर एक महंगे अस्पताल से इलाज करवाते हैं, जो अनावश्यक लागत है।

उदाहरण के लिए, यदि आपके पास कोपेमेंट क्लॉज़ है जहां आपको ट्रीटमेंट लागत का 10% भुगतान करना है, तो 10,000 रुपये के बिल के लिए आपको 1,000 रुपये का भुगतान करना होगा। लेकिन अगर आप किसी महंगे मेडिकल सेंटर से इलाज कराते हैं तो उसी इलाज के लिए आपका बिल 50,000 रुपये तक जा सकता है, जिसमें से आपको 5,000 रुपये भुगतान करने होंगे।

इस प्रकार, कोपेमेंट विकल्प एक औसत पॉलिसीधारक को अधिक खर्च वाले अस्पतालों में इलाज कराने से बचने के लिए प्रोत्साहित करेगा।

4. इंश्योरेंस प्रोवाइडरों के जोखिमों को कम करता है - कोपेमेंट क्लॉज़ के तहत, इंश्योरेंस प्रोवाइडर को कुल क्लेम राशि का 100% भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है।

भले ही आपको कोपेमेंट क्लॉज़ से हेल्थ इंश्योरेंस योजनाएँ अधिक सस्ती मिल सकती हैं, आपके लिए इसे चुनने से पहले अपनी कवरेज आवश्यकताओं को निर्धारित करना महत्वपूर्ण है। इसके अलावा, आपको यह भी सुनिश्चित करना चाहिए कि आपके पास कोपेमेंट विकल्पों के साथ योजना का विकल्प चुनने से पहले अस्पताल में भर्ती बिलों के अपने हिस्से को कवर करने के लिए पर्याप्त फाइनेंस है।

अंत में, भले ही कोपेमेंट विकल्प के साथ हेल्थ इंश्योरेंस प्लान एक अच्छा विचार प्रतीत हो, लेकिन यह मेडिकल इमरजेंसी के मामले में आपकी फाइनेंशियल देनदारियों को कम करने में बहुत कम है।

इसलिए, हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी का चयन करना हमेशा अधिक फायदेमंद होता है, जिसमें इस तरह के कोपेमेंट क्लॉज़ नहीं होते हैं।