अब जब आप ये जान चुके हैं कि हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम की राशि को किस तरह कैलकुलेट करना है, तो अब आप ये भी जान लें कि आपके हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम को कौन सी बातें प्रभावित करती हैं-
1. मार्केटिंग और एडमिनिस्ट्रेशन में शामिल खर्च
इंश्योरेंस कंपनी अपने कामकाज और प्रोडक्ट की मार्केटिंग पर भारी खर्च करती हैं। ये कीमत पॉलिसी होल्डर से वसूली जाती है और उनकी प्रीमियम राशि को प्रभावित करती हैं।
2. आप किस तरह का प्लान ले रहे हैं
आपकी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रीमियम भुगतान इस बात पर भी निर्भर करते हैं कि आप किस तरह का प्लान ले रहे हैं।
उदाहरण के तौर पर, इंडिविजुअल हेल्थ इंश्योरेंस प्लान फैमिली फ्लोटर प्लान से ज्यादा महंगे होते हैं और इनमें आपको ज्यादा प्रीमियम भरना होता है।
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3. को पेमेंट के नियम और डिडक्टिबल्स
कुछ हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी अनिवार्य या स्वैच्छिक सह-भुगतान (को-पेमेंट) और डिडक्टिबल क्लॉज के साथ आती हैं। डिडक्टिबल्स के साथ, पॉलिसी धारक को इंश्योरेंस पॉलिसी लागू होने से पहले इलाज के खर्च का एक हिस्सा खुद उठाना पड़ता है।
को-पेमेंट नियम के साथ आपको इलाज के कुल खर्च का एक प्रतिशत कवर करना होगा जबकि बाकी इंश्योरेंस प्रोवाइडर द्वारा कवर किया जाएगा। लेकिन सह भुगतान और डिडक्टिबल्स के साथ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए प्रीमियम भुगतान काफी हद तक कम हो जाता है। इस तरह कुछ कारक हैं जो आपके इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करते हैं।
को-पेमेंट, को इंश्योरेंस और डिडक्टिबल्स के अंतर के बारे में और जानें
4. एड-ऑन कवर
ऐड-ऑन कवर उन मानकों में से एक है जो आपके प्रीमियम को कैलकुलेट करते वक्त हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर में भरने होते हैं।
ऐसा इसलिए है क्योंकि जब आप किसी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के मौजूदा लाभों पर ऐड-ऑन कवर का विकल्प चुनते हैं तो पॉलिसी के लिए आपका प्रीमियम भुगतान खुद-ब-खुद बढ़ जाता है।
5. निवेश और बचत
ज्यादातर इंश्योरेंस कंपनियां अपनी पूंजी अलग-अलग पब्लिक सेक्टर कंपनियों में निवेश करती हैं। भविष्य में कभी कंपलाइंस की कोई समस्या न हो इसलिए यह निवेश IRDA के निर्देशों का पालन करते हैं।
इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए आपको जिस प्रीमियम का भुगतान करना होगा वह एक हद तक इंश्योरेंस कंपनी के द्वारा अपने निवेश से प्राप्त लाभ पर निर्भर करता है।
6. ब्रोकर से इंश्योरेंस खरीदना
भले ही ये आपके प्रीमियम के भुगतान को बढ़ाता नहीं है लेकिन इससे आपकी पॉलिसी की कुल राशि बढ़ जाती है। ऐसा इसलिए क्योंकि आपको ब्रोकर की सेवा का भुगतान भी करना होता है।
7. पहले से मौजूद बीमारी का क्रेज
अगर आप ऐसी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी चाहते हैं जिसमें पहले से मौजूद बीमारी को कवर किया जाए तो आपको आम तौर पर एक वेटिंग पीरियड दिया जाता है जिसके बाद ही आप पॉलिसी के लाभ उठा सकते हैं।
लेकिन इस वेटिंग पीरियड को कम करने का एक तरीका भी है- आपको थोड़ी अधिक प्रीमियम राशि देनी होगी। इसलिए आपको प्रीमियम पेमेंट इस बात पर भी निर्भर करता है कि आप पहले से मौजूद बीमारी को अपने प्लान में शामिल करना चाहते हैं या नहीं।
8. मृत्यु दर
प्रीमियम का भुगतान इस बात पर भी निर्भर करता है कि मृत्यु की संभावना कितनी है। क्योंकि किसी ग्राहक की मृत्यु होने पर ये खर्च इंश्योरेंस कंपनी को ही उठाना पड़ता है।
इसी कारण, अलग अलग उम्र के हिसाब से प्रीमियम भुगतान बदलता रहता है। सीनियर या सुपर सीनियर सिटीजन के लिए ये आम तौर पर ज्यादा होता है।
9. मेडिकल अंडर राइटिंग
हर इंश्योरेंस कंपनी कुछ खास तरह के प्रोडक्ट पेश करती है जैसे इंडिविजुअल पॉलिसी, ग्रुप इंश्योरेंस पॉलिसी, फैमिली फ्लोटर पॉलिसी आदि।
इन पॉलिसी की अंडर राइटिंग कुछ इस तरह की जाती है जिससे सभी पॉलिसी के जोखिम को अच्छी तरह से बैलेंस किया जा सके और इंश्योरेंस कंपनी की लायबिलिटी को आसानी से मैनेज किया जा सके।
इसलिए, इंश्योरेंस पॉलिसी का प्रीमियम इस बात पर भी निर्भर करता है कि व्यक्ति की मेडिकल जानकारी के आधार पर, वो एक पॉलिसी होल्डर के तौर पर कितना बड़ा रिस्क है।
10. बेस रेट
इंश्योरेंस कंपनी कुछ खास बातों जैसे उम्र, लिंग, परिवार का आकार, क्षेत्र, व्यवसाय आदि के आधार पर व्यक्तियों के समूहों के लिए बेस रेट तय करते हैं।
उदाहरण के तौर पर, बेस रेट कुछ इस तरह सेट किया जाता है कि 40 और 50 साल की उम्र के लोगों को 25-35 साल की उम्र के लोगों की तुलना में ज्यादा प्रीमियम देना होता है।
