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दुनिया भर में हेल्थ केयर की आसमान छूती कीमतों को देखते हुए, आप कभी बीमार नहीं पड़ना चाहते होंगे। लेकिन ऐसा संभव नहीं है। आप कभी नहीं जानते कि आपको कब स्वास्थ्य सहायता की जरुरत पड़ सकती है। ऐसी अप्रत्याशित परिस्थितियों में, खराब स्वास्थ्य के ऊपर अस्पताल का बिल स्थिति को और भी बदतर बना देता है।
ऐसे समय में, अगर आपके पास हेल्थ इंश्योरेंस है, तो यह आपको न केवल फाइनेंशियल झटके से बचाता है, बल्कि ऐसे समय में आने वाले सभी मानसिक दबावों से भी बचाता है।
"हेल्थ इंश्योरेंस में मोरेटोरियम क्या है" के बारे में बात करने से पहले, "प्री-एक्सिस्टिंग स्थिति क्या है" जानना जरुरी है। परिभाषा के अनुसार, प्री-एक्सिस्टिंग डिजीज (पीईडी) एक ऐसी बीमारी है जिससे आप पीड़ित थे और इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले 48 महीने या उससे कम समय के भीतर इसका निदान किया गया था।
हालांकि ज्यादातर पॉलिसी पहले से मौजूद बीमारियों को कवर करती हैं, लेकिन वे ऐसा एक निश्चित वेटिंग पीरियड के बाद ही करती हैं।
मोरेटोरियम अंडरराइटिंग एक इंश्योरेंस प्रकार है जिसमें इंश्योरर एक निश्चित अवधि के लिए वेटिंग पीरियड की तरह पिछले पांच सालों से सभी प्री-एक्सिस्टिंग स्थितियों को बाहर कर देता है और उसके बाद उन्हें कवर करता है।
मोरेटोरियम में, आपसे आपकी पहले से मौजूद किसी भी बीमारी के बारे में कोई जानकारी नहीं मांगी जाती है, लेकिन सामान्य तौर पर, पिछले पांच सालों की सभी बीमारियों को बाहर रखा जाता है। याद रखें कि हर एक इंश्योरर की मोरेटोरियम की अपनी परिभाषा होती है, और यह एक दूसरे से अलग होती है।
फुल मेडिकल अंडर राइटिंग के तहत, आवेदक को इंश्योरर को पूरी मेडिकल हिस्ट्री के बारे में बताना होता है, जिसके आधार पर कंपनी कॉम्प्रिहेंसिव हेल्थ कवरेज देती है या निम्नलिखित में से कोई भी निर्णय लेती है:
आइए मोरेटोरियम और फुल मेडिकल अंडरराइटिंग के बीच अंतर देखें
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अंतर करने वाली बातें |
मोरेटोरियम |
फुल मेडिकल अंडर राइटिंग |
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मेडिकल हिस्ट्री |
आवेदन करते समय आपको पहले से मौजूद किसी भी बीमारी की घोषणा करने की जरुरत नहीं है। |
आपको अपनी पहले से मौजूद बीमारियों, अगर कोई हो, बताते हुए एक कॉम्प्रिहेंसिव प्रश्नावली पूरी करनी होगी। |
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वेटिंग पीरियड |
आपको पहले से मौजूद किसी भी बीमारी के लिए दो साल तक कवर नहीं किया जाता है, जिससे आप पॉलिसी लेने से 5 साल पहले पीड़ित रहे होंगे। |
पहले से मौजूद स्थितियाँ अधिकतर एक निश्चित वेटिंग पीरियड के लिए कवर नहीं की जाती हैं। हालांकि, यह कंपनियों के बीच अलग है, और कवरेज लिमिट या स्थितियां अलग हो सकती हैं। |
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क्लेम निपटान प्रक्रिया |
चूंकि इंश्योरर ने कभी भी आपकी मेडिकल हिस्ट्री नहीं पूछी है, हर बार जब आप क्लेम करते हैं, तो कंपनी निर्णय लेने से पहले आपके मेडिकल इतिहास का आकलन करती है। इसलिए क्लेम निपटान में ज्यादा समय लग सकता है। |
आपके इंश्योरर ने आवेदन के समय ही पहले से मौजूद बीमारियों के बारे में जान लिया है। इसलिए मोरेटोरियम प्रक्रिया की तुलना में क्लेम प्रक्रिया बहुत आसान और तेज है। |
दोनों दृष्टिकोणों की अपनी-अपनी विशेषताएं, फायदे और नुकसान हैं। दोनों की तुलना सेब से सेब के बराबर नहीं की जा सकती है, और इसके बजाय, उन्हें इस आधार पर आंका जाना चाहिए कि कौन सा आपके लिए बेहतर है।
पहले से कोई बीमारी न होने वाले स्वस्थ और स्वस्थ व्यक्ति के लिए, फुल मेडिकल अंडरराइटिंग ज्यादा उपयुक्त है, जबकि बीमारी के इतिहास वाला कोई व्यक्ति मोरेटोरियम दृष्टिकोण पर विचार कर सकता है। हालांकि, जैसा कि पहले ही कहा गया है, हर एक की अपनी विशेषताएं हैं, और निर्णय पूरी तरह से इंश्योरेंस धारक के स्वास्थ्य और जरूरतों पर निर्भर करता है।
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