Thank you for sharing your details with us!

जनरल लायबिलिटी इंश्योरेंस क्या है?

एक कॉम्प्रिहेंसिव जनरल लायबिलिटी इंश्योरेंस एक प्रकार का कारोबार इंश्योरेंस है जो किसी भी प्रकार की संपत्ति क्षति या शारीरिक चोट के परिणामस्वरूप होने वाले किसी भी क्लेम से आपकी रक्षा करने में मदद करने के लिए है, जो आपके कारोबार संचालन, इसके उत्पादों या आपके परिसर में हो सकता है।

मान लें कि कोई क्लाइंट या ग्राहक मीटिंग के लिए आपके कार्यालय में आया, और वे "चेतावनी गीले फर्श के संकेत" को देखने से चूक गया जो बाहर रखा गया था और फिसल गया, गिर गया और उनकी बांह टूट गई! या, अगर मीटिंग के दौरान आपके ऑफिस में कोई गलती से क्लाइंट के फोन पर पानी गिरा देता है और उसे खराब कर देता है।

भयानक लगता है, है ना? खैर, इससे भी बुरी बात यह है कि अगर आप उत्तरदायी पाए जाते हैं तो इसका अर्थ है कि आपको परेशानी और नुकसान के लिए क्षतिपूर्ति करनी होगी!

ऐसी स्थितियों में, लायबिलिटी इंश्योरेंस आपको एक छतरी की तरह कवर करता है, जो आपको चोटों और लोगों या संपत्ति को हुए नुकसान से उत्पन्न किसी भी समस्या से बचाता है।

जानना चाहते हैं कि जनरल लायबिलिटी इंश्योरेंस क्यों महत्वपूर्ण है?

1
सिर्फ 2014 से 2017 के बीच, भारतीय कार्यस्थलों पर 8,004 दुर्घटनाएँ हुईं, जिनमें 6,300 से अधिक मौतें हुईं। (1)
2
1991 के पब्लिक लायबिलिटी इंश्योरेंस अधिनियम के अनुसार खतरनाक क्षेत्रों में संचालित किसी भी कारोबार के लिए पब्लिक लायबिलिटी इंश्योरेंस होना चाहिए। (2)
3
एशिया में कारोबारों के खिलाफ लायबिलिटी के क्लेम के मामले में भारत छठा सबसे बड़ा देश है। (3)

आपको जनरल लायबिलिटी इंश्योरेंस की ज़रूरत क्यों है?

एक जनरल लायबिलिटी इंश्योरेंस, जिसे एक कमर्शियल जनरल लायबिलिटी (सीजीएल) पॉलिसी के रूप में भी जाना जाता है, एक प्रकार का इंश्योरेंस कवर है जिसकी कारोबारों को संपत्ति के नुकसान या किसी थर्ड पार्टी, जैसे अपने कारोबार सहयोगी , ग्राहक, या क्लाइंट को शारीरिक चोट लगने पर खुद को किसी भी कानूनी लायबिलिटी से बचाने के लिए ज़रूरत होती है, । लेकिन आपको वास्तव में इसकी ज़रूरत क्यों है?

Illness
जब आपके पास एक जनरल लायबिलिटी इंश्योरेंस होता है, तो आपके कारोबार को किसी भी स्थिति में सुरक्षित रखा जाएगा जहां कोई थर्ड पार्टी (जैसे आपके कारोबार सहयोगी, ग्राहक या क्लाइंट) आपके खिलाफ क्लेम करता है।
Document
यदि आपकी कंपनी एक विज्ञापन (या कोई अन्य संचार) प्रकाशित करती है जिसमें अनजाने परिवाद, बदनामी, या कॉपीराइट उल्लंघन शामिल है, तो आपके कारोबार को अकेले लागत को संभालने की आवश्यकता नहीं होगी।
Savings
एक जनरल लायबिलिटी इंश्योरेंस कवर के साथ, जब आप क्लेम दायर करते हैं, और आपकी इंश्योरेंस कंपनी आपको या आपके कारोबार को इन लागतों का भुगतान करने में मदद करेगी।
Costs
इस इंश्योरेंस कवर के होने से आपके कारोबार को और अधिक सुचारू रूप से चलाने में मदद मिलेगी, क्योंकि आपको महंगे मुकदमों के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है

जनरल लायबिलिटी इंश्योरेंस क्या कवर करता है?

जब आप एक जनरल लायबिलिटी इंश्योरेंस प्राप्त करते हैं, तो आपको इसके लिए कवर किया जाएगा...

नोट: कृपया कवरेज, बहिष्करण और शर्तों के बारे में विस्तृत जानकारी के लिए अपनी पॉलिसी के शब्दों को देखें।

शारीरिक चोटें

शारीरिक चोटें

किसी थर्ड पार्टी के व्यक्ति को चोट लगने (और सबसे खराब स्थिति में मौत) के मामले में आपको कवर करता है। उदाहरण के लिए, यदि वे गीले फर्श पर गिर जाते हैं या फिसल जाते हैं।

संपत्ति का नुकसान

संपत्ति का नुकसान

जब किसी थर्ड पार्टी की संपत्ति क्षतिग्रस्त हो जाती है और उसकी मरम्मत, प्रतिस्थापन या नवीनीकरण की ज़रूरत होती है।

व्यक्तिगत चोट

व्यक्तिगत चोट

यह सुनिश्चित करता है कि किसी थर्ड पार्टी को मानहानि, या गलत प्रविष्टि जैसी किसी अन्य प्रकार की चोट से पीड़ित होने की स्थिति में आपको कवर किया जाता है।

विज्ञापन से होने वाले नुकसान

विज्ञापन से होने वाले नुकसान

हर कोई ऐसी स्थितियों से बचने की कोशिश करता है, लेकिन कॉपीराइट उल्लंघन, या अनजाने परिवाद और बदनामी जैसी चीज़ों से होने वाले संभावित नुकसान के मामले में कवर करना सबसे अच्छा है।

चिकित्सा भुगतान

चिकित्सा भुगतान

यदि आपके कारोबार द्वारा अनजाने में की गई किसी चीज़ के कारण कोई व्यक्ति शारीरिक रूप से घायल हो जाता है, तो आपका इंश्योरेंस उसके लिए किसी भी चिकित्सा खर्च को कवर करेगा।

वह कारोबार जिनमें लायबिलिटी इंश्योरेंस की ज़रूरत होती है

यदि आप एक कारोबार के स्वामी हैं और विशेष रूप से यदि आपके संचालन का थर्ड पार्टी के साथ बहुत अधिक संपर्क है, तो आपको यह इंश्योरेंस प्राप्त करने से फायदा हो सकता है:

यदि आपके कारोबार में विक्रेताओं, ग्राहकों और क्लाइंट के साथ बहुत अधिक बातचीत होती है

उदाहरण के लिए यदि आप एक खुदरा दुकान चला रहे हैं, जैसे बुटीक या, आप एक होटल, क्लब या रेस्तरां के मालिक हैं।

यदि आपके कारोबार में बाहरी साइटों की बहुत अधिक यात्रा शामिल है

जैसे अगर आपका एक प्रोफ़ेशनल फोटोग्राफी का कारोबार है, एक खानपान कारोबार है, या इसमें निर्माण शामिल है।

कारोबार जो किसी भी रूप में क्लाइंट का प्रतिनिधित्व करते हैं

जैसे वकील, विज्ञापन और पीआर एजेंसियां।

जब आपका कारोबार उत्पादों के निर्माण में शामिल हो

यह कोई भी कंपनी हो सकती है जो भोजन बनाती है (जैसे केक या स्नैक्स), या चिकित्सा उत्पाद।

कोई भी कारोबार जो प्रोफ़ेशनल सेवाएं प्रदान करता है

उदाहरण के लिए, सलाहकार, ग्राफिक डिजाइनर, वित्तीय सलाहकार, विपणन और रसद कंपनियां।

सही जनरल लायबिलिटी इंश्योरेंस पॉलिसी कैसे चुनें?

  • आपकी सभी कारोबारी गतिविधियों के लिए पूर्ण कवरेज - सुनिश्चित करें कि इंश्योरेंस पॉलिसी आपको आपकी सभी कारोबारी गतिविधियों के लिए अधिकतम कवरेज देती है, चाहे वह थर्ड पार्टी लायबिलिटी हों, विज्ञापन संबंधी चोटें हों या व्यक्तिगत चोटें हों।
  • सम इंश्योर्ड - एक लायबिलिटी इंश्योरेंस चुनें जो आपको अपने कारोबार की प्रकृति और आकार के आधार पर अपनी सम इंश्योर्ड, या लायबिलिटी की सीमा को अनुकूलित करने की अनुमति देता है।
  • अपने जोखिम के स्तर पर विचार करें - आपके कारोबार द्वारा पेश किए जाने वाले संभावित जोखिमों पर सावधानी से विचार करें, उदाहरण के लिए आपको कितने आगंतुक मिलते हैं, और सुनिश्चित करें कि पॉलिसी पर्याप्त कवरेज देती है
  • क्लेम प्रक्रिया - चूंकि क्लेम वास्तव में महत्वपूर्ण हैं, एक ऐसी इंश्योरेंस कंपनी की तलाश करें जहां क्लेम करना न केवल आसान हो, बल्कि निपटान करना भी आसान हो क्योंकि यह आपको और आपके कारोबार को क्लेम की प्रक्रिया के दौरान बहुत सारी परेशानी से बचा सकता है।
  • सेवा लाभ - कई इंश्योरेंस कंपनी आपको बहुत सारे अतिरिक्त फ़ायदे प्रदान करने में भी सक्षम होंगी, जैसे 24X7 ग्राहक सहायता या उपयोग में आसान मोबाइल ऐप।
  • विभिन्न पॉलिसी की तुलना करें - एक कारोबार के स्वामी के रूप में, धन बचाने के तरीके खोजना हमेशा अच्छा होता है, लेकिन कभी-कभी सबसे सस्ता लायबिलिटी इंश्योरेंस सबसे अच्छा विकल्प नहीं होता है। विभिन्न पॉलिसियों के प्रीमियम और पॉलिसी विशेषताओं की तुलना करें ताकि आप वह पॉलिसी ढूंढ सकें जो आपके लिए किफायती मूल्य पर सर्वोत्तम हो।

लायबिलिटी इंश्योरेंस प्राप्त करने से पहले याद रखने योग्य बातें

  • हमेशा यह जांचना याद रखें कि आपके लायबिलिटी इंश्योरेंस के तहत क्या कवर किया गया है और क्या नहीं, नियमों और शर्तों को पढ़ें ताकि बाद में आपको कोई आश्चर्य न हो।
  • लायबिलिटी की सही सीमा चुनें; जब आपके पास लायबिलिटी या सम इंश्योर्ड की सीमा अधिक होगी तो आपका इंश्योरेंस प्रीमियम भी अधिक होगा। लेकिन अपने मन की शांति के लिए किसी भी नुकसान की संभावित लागत के बजाय केवल अपने प्रीमियम को बचाने के लिए कम सम इंश्योर्ड का चयन न करें।
  • सभी कारकों का एक साथ मूल्यांकन करके सर्वोत्तम मूल्य की तलाश करें - सम इंश्योर्ड और प्रीमियम से लेकर कवरेज तक और एक लायबिलिटी इंश्योरेंस पॉलिसी का चयन करें जो आपको सर्वोत्तम मूल्य प्रदान करे।
  • अपने कारोबार की प्रकृति के आधार पर सही पॉलिसी चुनें, उदाहरण के लिए एक खुदरा दुकान (जैसे बुटीक या किराने की दुकान) में बहुत सारे ग्राहक होते हैं, लेकिन कोई उत्पाद नहीं बनाते हैं, इसलिए उन्हें उत्पाद लायबिलिटी कवर के बजाय पब्लिक लायबिलिटी इंश्योरेंस की ज़रूरत होगी।

जनरल लायबिलिटी इंश्योरेंस की लागत कितनी है?

जब एक इंश्योरेंस कंपनी आपके जनरल या पब्लिक लायबिलिटी इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना करती है, तो वे इसे कई कारकों के आधार पर तय करेंगी, जैसे:

  • आपके कारोबार की प्रकृति - प्रत्येक कारोबार अलग होता है और इसके संचालन में जोखिम की मात्रा अलग-अलग होती है, इसलिए आपका प्रीमियम इसे कारक बना देगा। (उदाहरण के लिए, एक किताब की दुकान की तुलना में एक कारखाना आगंतुकों के लिए अधिक जोखिम पैदा कर सकता है)
  • उत्पादों का प्रकार - आपके कारोबार के लिए जोखिम आपके कारोबार द्वारा प्रदान किए जाने वाले उत्पादों या सेवाओं पर भी निर्भर करेगा
  • आपके कारोबार का आकार - आम तौर पर, आपका कारोबार जितना बड़ा होता है, उसका मूल्य उतना ही अधिक होता है। तो, आपका जनरल या पब्लिक लायबिलिटी इंश्योरेंस प्रीमियम भी बढ़ जाएगा
  • क्लेम इतिहास - आपके कारोबार ने अतीत में कितने क्लेम किए हैं, यह भी प्रीमियम को प्रभावित करने वाला एक कारक होगा
  • स्थान - जिस स्थान पर आपका कारोबार स्थित है, वह आपके लायबिलिटी इंश्योरेंस प्रीमियम को साधारण कारण से प्रभावित करेगा, विभिन्न कस्बों और शहरों में विभिन्न स्तरों के जोखिम होते हैं
  • स्थानों की संख्या - जब आपका कारोबार कई अलग-अलग स्थानों पर संचालित होता है, तो इसमें उच्च स्तर का जोखिम होगा
  • अनुमानित टर्नओवर - आपका प्रीमियम भी आपके कारोबार के अनुमानित टर्नओवर पर आधारित होगा

अन्य कारक जो इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित कर सकते हैं, वे हैं पर्यावरण, अधिभोग, क्षेत्रीय और न्यायिक जोखिम, और आपका कारोबारी रिकॉर्ड। और सामान्य तौर पर, जो कुछ भी उच्च जोखिम में योगदान देता है, वह भुगतान की जाने वाली प्रीमियम राशि को बढ़ा देगा।

जनरल लायबिलिटी इंश्योरेंस और पब्लिक लायबिलिटी इंश्योरेंस में क्या अंतर है?

एक पब्लिक लायबिलिटी इंश्योरेंस ऐसी पॉलिसी है जो जनरल लायबिलिटी इंश्योरेंस के समान है, लेकिन वे अपने उद्देश्य और कवरेज के संबंध में एक दूसरे से भिन्न हैं। आइए पब्लिक लायबिलिटी इंश्योरेंस बनाम जनरल लायबिलिटी पर एक नज़र डालें:

पब्लिक लायबिलिटी इंश्योरेंस

जनरल लायबिलिटी इंश्योरेंस

यह क्या है?

एक पब्लिक लायबिलिटी इंश्योरेंस परिसर में किसी थर्ड पार्टी की चोट या क्षति के क्लेम के खिलाफ आपको और आपके कारोबार को कवर करता है।

एक जनरल लायबिलिटी इंश्योरेंस में घटनाओं की एक विस्तृत श्रृंखला शामिल होती है, जिसमें आपके कारोबार में किसी थर्ड पार्टी के व्यक्ति या संपत्ति को कोई चोट शामिल है।

कवरेज

मूल रूप से, यह आपके व्यावसायिक परिसर में जनता (या थर्ड पार्टी) के किसी भी सदस्य को होने वाली चोटों, क्षति को कवर करता है। इसमें ग्राहक, विज़िटर और डिलीवरी कर्मचारी शामिल हो सकते हैं।

यह आपके कारोबार के लिए एक अधिक कॉम्प्रिहेंसिव कवर है जो न केवल आपकी थर्ड पार्टी लायबिलिटी का ख्याल रखता है बल्कि अन्य स्थितियों में भी आपके लिए कवर करता है, जैसे विज्ञापन चोटों और व्यक्तिगत चोटों के साथ-साथ आपके कारोबार की वजह से होने वाली चोट या क्षति संचालन।

लाभ

जनरल लायबिलिटी इंश्योरेंस की तुलना में प्राइवेट लायबिलिटी इंश्योरेंस के साथ प्रीमियम थोड़ा कम होगा।

जनरल लायबिलिटी इंश्योरेंस वह सब कुछ शामिल करता है जो पब्लिक लायबिलिटी इंश्योरेंस करता है और व्यक्तिगत और विज्ञापन चोट को भी कवर करता है।

सीमाएँ

यह कवरेज केवल आपकी कारोबारी संपत्ति पर लागू होता है, इसलिए यदि आपको या आपके कर्मचारियों को ग्राहक के घर की तरह कहीं और कोई नुकसान होता है, तो इसे कवर नहीं किया जा सकता है।

प्राइवेट लायबिलिटी इंश्योरेंस की तुलना में प्रीमियम थोड़ा अधिक महंगा होगा।

आपके लिए सामान्य जनरल लायबिलिटी इंश्योरेंस शर्तें सरलीकृत की गई हैं

विज्ञापन चोट

यदि आपके किसी विज्ञापन (या अन्य संचार) में अनजाने में कोई कॉपीराइट उल्लंघन या किसी की मानहानि शामिल है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी कंपनी कोई विज्ञापन या सोशल मीडिया पोस्ट डालती है जो गलती से किसी अन्य कंपनी का अपमान करती है, तो इससे उनकी प्रतिष्ठा को नुकसान हो सकता है।

शारीरिक चोट

यह मूल रूप से किसी भी शारीरिक चोट, पीड़ा या बीमारी को संदर्भित करता है जो या तो आपके कारोबारी परिसर में या आपके कारोबार के संचालन या उत्पादों के कारण किसी को होती है।

व्यक्तिगत चोट

शारीरिक चोटों के अलावा कोई चोट, जैसे गलत प्रवेश या किसी के निजता के अधिकार का उल्लंघन।

कवरेज क्षेत्र

यह वह भौगोलिक क्षेत्र है जिसे आपका इंश्योरेंस कवर करता है, जैसे वह देश या क्षेत्र जहां आपका कारोबार स्थित है या संचालित होता है।

घटना

यह कोई भी घटना, या घटनाओं की श्रृंखला है, जो किसी हानिकारक स्थिति जैसे दोष या खतरे के संपर्क में आने के कारण होती है (इसमें कुछ चोटें और बीमारियां शामिल हो सकती हैं, या उत्पाद वापस लेना शामिल हो सकता है)।

उत्पाद वापस लेने का खर्च

यह किसी भी लागत को संदर्भित करता है जो किसी घटना के मामले में सामने आ सकता है और आपके कारोबार द्वारा बनाए गए किसी भी उत्पाद को वापस लेने, हटाने या यहां तक कि निपटाने की ज़रूरत होती है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी कंपनी खिलौने बनाती है, लेकिन उन्हें वापस लेने की ज़रूरत है क्योंकि उनमें कुछ जहरीले पेंट शामिल थे।

थर्ड पार्टी

थर्ड पार्टी कोई भी व्यक्ति (या संस्था) है जो इंश्योर्ड पक्ष (यानी, आप) और इंश्योरेंस कंपनी नहीं है। इसमें किसी अन्य व्यक्ति को भी शामिल नहीं किया गया है जिसका आपके कारोबार में कोई वित्तीय हित है या जिसके साथ आप अनुबंध करते हैं।

लायबिलिटी की सीमा

यह वह अधिकतम राशि है जिसे आपकी इंश्योरेंस कंपनी आपके लिए कवर करने में सक्षम होगी यदि आप क्लेम करते हैं, और यह सम इंश्योर्ड के समान है।

डिडक्टिबल

अधिकांश लायबिलिटी इंश्योरेंस के साथ, इंश्योरेंस कंपनी द्वारा आपके क्लेम का भुगतान करने से पहले आपको अपनी जेब से एक छोटी राशि का भुगतान करना होगा। उदाहरण के लिए, यदि आपको एक क्षतिग्रस्त फोन के लिए ₹15,000 का भुगतान करने की ज़रूरत है, लेकिन आपके पास ₹5,000 डिडक्टिबल है, तो इंश्योरेंस कंपनी द्वारा शेष ₹10,000 का भुगतान करने से पहले आपको इस राशि का भुगतान करना होगा।

अन्य लायबिलिटी इंश्योरेंस पॉलिसी

चूंकि, एक कारोबार के स्वामी के रूप में, आप लायबिलिटी की एक विस्तृत श्रृंखला के संपर्क में आएंगे, यह देखना महत्वपूर्ण हो सकता है कि सभी प्रकार के लायबिलिटी इंश्योरेंस कवरेज वहां उपलब्ध हैं (पब्लिक लायबिलिटी इंश्योरेंस और जनरल लायबिलिटी इंश्योरेंस के अलावा) 

नियोक्ता लायबिलिटी और कामगार मुआवजा

इस प्रकार का इंश्योरेंस उन नियोक्ताओं के लिए है जो अपने कर्मचारियों के लिए कवरेज प्राप्त करना चाहते हैं जो नौकरी पर अपने रोजगार के दौरान घायल हो जाते हैं।

प्रोफ़ेशनल इन्डेम्निटी इंश्योरेंस

यह इंश्योरेंस योजना उस स्थिति में है जब आपको प्रोफ़ेशनल लापरवाही, त्रुटियों, या चूक के क्लेम के खिलाफ खुद को या अपने कारोबार को बचाने की ज़रूरत होती है। यह आर्किटेक्ट्स, इंजीनियरों, सलाहकारों, वकीलों, बिल्डिंग डिजाइनरों, चिकित्सा पेशेवरों और एकाउंटेंट जैसे प्रोफ़ेशनल के लिए सबसे उपयोगी है।

उत्पाद लायबिलिटी

दोषपूर्ण उत्पादों से उत्पन्न होने वाले किसी भी क्लेम के खिलाफ आपको कवर करने के लिए इस प्रकार की पॉलिसी है। यदि आपके कारोबार में रसायनों, तंबाकू, चिकित्सा उत्पादों, भोजन या मनोरंजक उत्पादों का उत्पादन शामिल है, तो यह फायदेमंद हो सकता है।

थर्ड पार्टी लायबिलिटी

यह पॉलिसी आपको किसी थर्ड पार्टी (यानी, आपके अलावा कोई भी - इंश्योर्ड व्यक्ति या कारोबार - और इंश्योरेंस कंपनी) को होने वाली किसी भी क्षति या नुकसान के लिए कवर करती है।

मैनेजमेंट लायबिलिटी

यह इंश्योरेंस आपकी कंपनी के निदेशकों और अधिकारियों को उन परिस्थितियों से बचाने के लिए है जो आम तौर पर किसी पब्लिक या जनरल लायबिलिटी पॉलिसी के तहत कवर नहीं होती हैं, जैसे कंपनी के प्रबंधकों, निदेशकों और अधिकारियों पर निर्देशित गलत काम के आरोप।

भारत में लायबिलिटी इंश्योरेंस के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले सवाल