ভারতে, ক্রেডিট রেটিং এজেন্সি কোনও ব্যক্তি বা ব্যবসার ঋণযোগ্যতা মূল্যায়ন করে। ক্রেডিট রেটিং অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ কাজ করে যার ভিত্তিতে ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠান ঋণ আবেদন নিশ্চিত বা প্রত্যাখ্যান করে। 

ক্রেডিট রেটিং এজেন্সি সম্পর্কে বিস্তারিত জানার জন্য পড়ুন!

কারোও আয় এবং ক্রেডিট লাইনের উপর ভিত্তি করে ক্রেডিট রেটিং এজেন্সি ব্যক্তি বা ব্যবসার ঋণযোগ্যতা মূল্যায়ন করে। ঋণদাতা ঋণগ্রহীতার ঋণ পরিশোধ ক্ষমতা এবং কোনও সংশ্লিষ্ট ঋণের ঝুঁকি বিশ্লেষণ করার জন্য ক্রেডিট রেট বা স্কোর দেখেন। এই ক্রেডিট-রেটিং সংস্থা সেবি আইন, 1992 সালের সেবি রেগুলেশন, 1999 সালের সেবি (ভারতীয় সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ বোর্ড) দ্বারা অনুমোদিত এবং নিয়ন্ত্রিত।

পরবর্তী বিভাগে ভারতের শীর্ষ 7 ক্রেডিট রেটিং এজেন্সি সম্পর্কে সুনির্দিষ্ট আলোচনা করা হবে।

ভাবছেন কোন ক্রেডিট রেটিং এজেন্সি ভারতে সেরা? এখানে, আমরা দেশের শীর্ষ 7 সেবি নিবন্ধিত ক্রেডিট রেটিং এজেন্সি তালিকাভুক্ত করেছি। এগুলি হল -

1. ক্রেডিট রেটিং ইনফরমেশন সার্ভিস অফ ইন্ডিয়া লিমিটেড (ক্রিসিল)

1987 সালে প্রতিষ্ঠিত, এই ক্রেডিট রেটিং এজেন্সি ভারতের অন্যতম প্রাচীন এজেন্সি। ভারত ছাড়াও, এরা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র, যুক্তরাজ্য, চিন, পোল্যান্ড, আর্জেন্টিনা এবং হংকং ইত্যাদি দেশে কাজ করে। ক্রিসিল প্রাথমিকভাবে বাজারের খ্যাতি, বাজারের শেয়ার, বোর্ড এবং ক্ষমতা অনুযায়ী বাণিজ্যিক প্রতিষ্ঠানের ঋণযোগ্যতা গণনা করে। এছাড়াও, 2016 সাল থেকে, ক্রিসিল পরিকাঠামো রেটিং-এ প্রসারিত হয়েছে এবং 2017 সালে কেয়ার ক্রেডিট রেটিং এজেন্সিতে 8.9% শেয়ার অর্জন করেছে। 

অধিকন্তু, এটি 2018 সালে স্থির-আয়ের বাজারে, রুপি এবং ডলার উভয় ভার্সনে বিদেশী পোর্টফোলিও বিনিয়োগকারীদের (FPI) বিনিয়োগ কর্মক্ষমতা বেঞ্চমার্কের প্রথম সূচক প্রবর্তন করে। ক্রিসিল পোর্টফোলিওয় অন্তর্ভুক্ত:

• ইউনিট লিঙ্কড ইনস্যুরেন্স প্ল্যান (ইউলিপ) র‍্যাঙ্কিং

• মিউচ্যুয়াল ফান্ড র‍্যাঙ্কিং

• ক্রিসিল জোট সূচক এবং আরও

নিবন্ধিত ঠিকানা এবং যোগাযোগের বিশদ

ক্রিসিল লিমিটেড, ক্রিসিল হাউস, সেন্ট্রাল অ্যাভিনিউ, হিরানন্দানি বিজনেস পার্ক, পাওয়াই, মুম্বাই: 400076

টেলি: + 91 (22) 33423000

ফ্যাক্স: + 91 (22) 33423810

ইমেইল: info@crisil.com

2. ভারতের বিনিয়োগ তথ্য এবং ক্রেডিট রেটিং এজেন্সি (আইসিআরএ)

আইসিআরএ, 1991 সালে প্রতিষ্ঠিত, একটি স্বচ্ছ রেটিং সিস্টেম নিয়োগ করে এবং বরাদ্দ করে-

• কর্পোরেট গভর্নেন্স রেটিং

• মিউচ্যুয়াল ফান্ড রেটিং

• দক্ষতা রেটিং

• মার্কেট লিঙ্ক ডিবেঞ্চার

• এসএমই

• প্রজেক্ট এবং পাবলিক ফাইন্যান্স

• স্ট্রাকচার্ড ফাইন্যান্স রেটিং এবং আরও অনেক কিছু বরাদ্দ করে

2017 সালে জনসাধারণের কাছে যাওয়ার আগে আইসিআরএ মুডি'স ইনভেস্টর সার্ভিস এবং কিছু ভারতীয় আর্থিক ও ব্যাঙ্কিং পরিষেবা প্রতিষ্ঠানের সাথে একটি যৌথ উদ্যোগে শুরু করে। এছাড়া বর্তমানে এটি মুডি'স-এর বৃহত্তম শেয়ারহোল্ডার। বর্তমানে, এর 4টি সহায়ক সংস্থা রয়েছে, যার মধ্যে অন্তর্ভুক্ত:

• পরামর্শ এবং বিশ্লেষণ

• ডেটা পরিষেবা এবং কেপিও

• আইসিআরএ লঙ্কা

• আইসিআরএ নেপাল

নিবন্ধিত ঠিকানা এবং যোগাযোগ বিশদ

1105, কৈলাশ বিল্ডিং, 11তলা 26, কস্তুরবা গান্ধী মার্গ, নতুন দিল্লি: 110 001

টেলি: + 91 (11) 23357940 – 50

ফ্যাক্স: + 91 (11) 23357014

ইমেইল: info@icraindia.com

3. ক্রেডিট অ্যানালিসিস অ্যান্ড রিসার্চ লিমিটেড (কেয়ার)

1993 সালে কার্যক্রম শুরু করে, কেয়ার ক্রেডিট রেটিং এজেন্সির কলকাতা, নতুন দিল্লি, বেঙ্গালুরু, চেন্নাই, পুনে, আহমেদাবাদ, জয়পুর, হায়দ্রাবাদ এবং কোয়েম্বাটুরে আঞ্চলিক অফিস আছে। এটি 2 ধরনের ব্যাংক ঋণ রেটিং মূল্যায়ন করে:

• স্বল্পমেয়াদী ঋণ উপকরণ

• দীর্ঘমেয়াদী ঋণ উপকরণ

বিনিয়োগকারী ক্রেডিট ঝুঁকি এবং ঝুঁকি-রিটার্ন প্রত্যাশা সম্পর্কে অবগত পছন্দ হিসেবে কেয়ার ক্রেডিট রেটিং নিয়োগ করে। এছাড়াও, সংস্থার বিনিয়োগের প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য কেয়ার তহবিল সংগ্রহে সহায়তা করে। এছাড়াও রেট করে:

• ইনিশিয়াল পাবলিক অফারিং (আইপিও)

• নবায়নযোগ্য শক্তি পরিষেবা সংস্থা (আরইএসসিও)

• আবাসন

• এনার্জি সার্ভিস কোম্পানি (ইএসসিও)

• শিপইয়ার্ড এবং অন্যান্যদের আর্থিক মূল্যায়ন

কেয়ার রেটিং মূল্যায়ন পরিষেবায় সহায়তা করে এবং ইক্যুইটি মূল্যায়ন, ঋণ উপকরণ এবং বাজার-সংযুক্ত ডিবেঞ্চার প্রদান করে। এছাড়াও, কেয়ার পর্তুগাল, মালয়েশিয়া, দক্ষিণ আফ্রিকা এবং ব্রাজিলের 4 অংশীদারের সাথে যৌথভাবে সর্বশেষ আন্তর্জাতিক ক্রেডিট রেটিং এজেন্সি 'এআরসি রেটিং' শুরু করেছে। 

নিবন্ধিত ঠিকানা এবং যোগাযোগ বিশদ

4র্থ তলা, গোদরেজ কলিসিয়াম, সোমাইয়া হাসপাতাল রোড, এভারার্ড নগরের পিছনে, ইস্টার্ন এক্সপ্রেস হাইওয়ের বাইরে, সিয়ন (ই), মুম্বাই: 400 022

টেলি: + 91 (22) 566 02871/ 72/73

ফ্যাক্স: + 91 (22) 566 02876

ইমেইল: care@careratings.com

4. অ্যাকিউট রেটিং এবং গবেষণা

পূর্বে স্মল মিডিয়াম এন্টারপ্রাইজ রেটিং এজেন্সি অফ ইন্ডিয়া (এসএমইআরএ) নামে পরিচিত, অ্যাকিউট রেটিং এবং রিসার্চ, একটি পূর্ণ-পরিষেবা ক্রেডিট রেটিং এজেন্সি রূপে 2005 সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। এমএসএমই (মাইক্রো, স্মল এবং মিডিয়াম এন্টারপ্রাইজ)-এর বিশ্বাসযোগ্যতা মূল্যায়ন করার জন্য এটির 2টি প্রাথমিক বিভাগ রয়েছে:

• বন্ড রেটিং

• এসএমই রেটিং

এছাড়াও, 2012 সালে, অ্যাকিউট বিএএসইএল-II স্ট্যান্ডার্ডের অধীনে ব্যাংক ঋণ রেটিংয়ের জন্য একটি এক্সটার্নাল ক্রেডিট অ্যাসেসমেন্ট ইনস্টিটিউশন (ইসিএআই) হিসাবে আরবিআই থেকে স্বীকৃতি পেয়েছে। 

নিবন্ধিত ঠিকানা এবং যোগাযোগ বিশদ

ইউনিট নং 102, 1ম তলা, সুমের প্লাজা, মারোল মারোশি রোড, মারোল, আন্ধেরি (পূর্ব), মুম্বাই: 400 059

টেলি: + 91 (22) 67141144/45

ফ্যাক্স: + 91 (22) 67141142

ইমেইল: info@acuite.in

5. ইন্ডিয়া রেটিং অ্যান্ড রিসার্চ প্রাইভেট লিমিটেড (ইন্ড-রা)

1995 সালে প্রতিষ্ঠিত, ইন্ড-রা একটি সম্পূর্ণ-মালিকানাধীন ফিচ গ্রুপের সাবসিডিয়ারি, নিম্নোক্ত সংস্থাগুলির জন্য ক্রেডিট রেটিং প্রদান করে:

• ইনস্যুরেন্স কোম্পানী

• কর্পোরেট ইস্যুকারী

• ব্যাংক

• আর্থিক প্রতিষ্ঠান

• প্রকল্পের অর্থায়ন

• পরিচালিত তহবিল

• শহুরে স্থানীয় সত্ত্বা

• ফিন্যান্স এবং লিজিং কর্পোরেশন 

সেবি ছাড়াও, আরবিআই এবং ন্যাশনাল হাউজিং ব্যাঙ্ক দ্বারা ইন্ডিয়া রেটিং অনুমোদিত। ইন্ডিয়া রেটিং-এর অন্যান্য শাখাগুলি দিল্লি, কলকাতা, বেঙ্গালুরু, চেন্নাই, হায়দ্রাবাদ, আহমেদাবাদ এবং পুনেতে অবস্থিত।

নিবন্ধিত ঠিকানা এবং যোগাযোগ বিশদ

ওকহার্ট টাওয়ারস, 4র্থ তলা, ওয়েস্ট উইং, বান্দ্রা কুরলা কমপ্লেক্স, বান্দ্রা ইস্ট, মুম্বাই: 400 051

টেলি: + 91 (022) 40001700

ফ্যাক্স: + 91 (022) 40001701

ইমেইল: investor.services@indiaratings.co.in

6. ব্রিকওয়ার্ক রেটিং (বিডাব্লুআর)

2007 সালে প্রতিষ্ঠিত, বিডাব্লুআর কানাড়া ব্যাঙ্ক দ্বারা প্রচারিত এবং একটি কৌশলগত অংশীদার হিসাবে কাজ করে। সেবি ছাড়াও, বিডাব্লুআর, আরবিআই-এর বহিরাগত ক্রেডিট অ্যাসেসমেন্ট এজেন্সি (ইসিএআই) হিসাবে নিবন্ধিত এবং এমএসএমই, এনসিডি এবং এনএসআইসি রেটিং পরিষেবা দ্বারা নথিভুক্ত। বিডাব্লুআর -এর কার্যপ্রণালীতে ক্রেডিট রেটিং বরাদ্দয়:

• ব্যাংক ঋণ

• পুঁজিবাজারের উপকরণ

• এসএমই

• পৌর কর্পোরেশন

• রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ

• হাসপাতাল

• এমএফআই

• এনজিও 

• শিক্ষা প্রতিষ্ঠান

• পর্যটন 

• আইপিও 

• এমএনআরই

• আইআরইডিএ অন্তর্ভুক্ত।

তাছাড়া, বিভিন্ন আর্থিক উপকরণ দ্বারা নিয়ন্ত্রিত বিভিন্ন রেটিং সিস্টেম অফার করে।

নিবন্ধিত ঠিকানা এবং যোগাযোগ বিশদ

3য় তলা, রাজ অলকা পার্ক, 29/3 এবং 32/2, কালেনা অগ্রহারা, বানেরঘাটা রোড, বেঙ্গালুরু: 560 076

টেলি: +91 (80) 4040 9940

ফ্যাক্স: +91 (80) 4040 9941

ইমেইল: info@brickworkratings.com

7. ইনফোমেরিক্স ভ্যালুয়েশন অ্যান্ড রেটিং প্রাইভেট লিমিটেড

এই ক্রেডিট রেটিং এজেন্সি 2015 সালে প্রাক্তন আর্থিক পেশাদার, ব্যাঙ্কার এবং প্রশাসনিক পরিষেবা কর্মী দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল এবং আরবিআই দ্বারা স্বীকৃত। ব্যুরো তাদের রেটিং এবং গ্রেডিং সিস্টেমের মাধ্যমে নিম্নলিখিত সত্ত্বার নিরপেক্ষ মূল্যায়ন এবং ঋণযোগ্যতা মূল্যায়ন প্রদান করার চেষ্টা করে।

• ব্যাংক

• ক্ষুদ্র এবং মাঝারি-স্কেল ইউনিট (এসএমইউ)

• নন-ব্যাংকিং আর্থিক কোম্পানি (এনবিএফসি)

• বড় কর্পোরেট

উপরন্তু, এদের লক্ষ্য বিনিয়োগকারী এবং ঋণদাতার মধ্যে তথ্যের অসামঞ্জস্যতা কমিয়ে আনা। এর মূল নীতি স্বচ্ছতা বজায় রেখে, ইনফোমেরিক্স তার ক্লায়েন্টদের সর্বাঙ্গীণ এবং খাঁটি রিপোর্ট এবং ক্রেডিট রেটিং নিশ্চিত করে।

নিবন্ধিত ঠিকানা এবং যোগাযোগ বিশদ

ফ্ল্যাট নং 104/108, 1ম তলা, গল্ফ অ্যাপার্টমেন্ট, সুজন সিং পার্ক, নতুন দিল্লি: 110003

টেলি: + 91 (11) 24601142, 24611910, 24649428

ফ্যাক্স নং.: + 91 (11) 24627549

ই-মেইল: vma@infomerics.com

এই সংস্থার কার্যপ্রণালীর অন্তর্ভুক্ত কোনও খাতকের সমালোচনামূলক পরিদর্শন এবং সেই অনুযায়ী তাদের রেটিং করা। সেবি-র অনুমোদনের পরিবর্তে, এই ক্রেডিট রেটিং সংস্থাগুলি প্রতিষ্ঠান, অলাভজনক কর্পোরেশন, স্থানীয় সরকার, রাজ্য সরকার, সিকিউরিটিজ, দেশ এবং অন্যান্য সংস্থাগুলি মূল্যায়ন ও রেট করতে পারে।

ক্রেডিট রেটিং এজেন্সি নিম্নলিখিত পয়েন্টে ক্রেডিট স্কোর গণনা করার অবদান রাখে। এগুলি হল:

• আর্থিক বিবৃতি

• ডেবিট প্রকার

• ধার নেওয়া রেকর্ড বা ইতিহাস

• ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা

• অতীত পরিশোধের নমুনা এবং অন্যান্য

দেখা যাচ্ছে একটি ক্রেডিট রেটিং এজেন্সি ঋণ আবেদন অনুমোদন করা বা না করার বিষয়ে আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সিদ্ধান্ত গ্রহণে হস্তক্ষেপ করে না। এটি বিনিয়োগকারীর ঋণ অনুমোদন প্রক্রিয়া ত্বরান্বিত এবং সহজ করার জন্য ক্রেডিট রিপোর্ট এবং অতিরিক্ত তথ্য দিয়ে সাহায্য করে। সহজ কথায়, এজেন্সি দ্বারা প্রদত্ত ক্রেডিট রেটিং আর্থিক বাজারের নিয়মের মানদণ্ড হিসাবে কাজ করে।

ভারতের ক্রেডিট রেটিং এজেন্সি সংক্রান্ত একটি বিশদ আলোচনাসহ, আমরা এই অংশের শেষ পর্যন্ত পৌঁছেছি।