डिजिट इन्शुरन्समध्ये स्विच करा

क्रेडिट रिपोर्ट काय आहे?

क्रेडिट रिपोर्ट (क्रेडिट माहिती अहवाल, क्रेडिट फाइल किंवा क्रेडिट इतिहास म्हणून देखील ओळखला जातो) हा क्रेडिट कार्ड आणि कर्जांसह एखाद्या व्यक्तीच्या क्रेडिट खात्यांचा तपशीलवार रेकॉर्ड असतो. हे कोणत्याही संभाव्य सावकारांना तुमचा पेमेंट इतिहास, वर्तमान आणि मागील क्रेडिट मिश्रण आणि तुम्ही तुमचे क्रेडिट कसे व्यवस्थापित करत आहात याबद्दल माहिती प्रदान करते.

हा अहवाल नंतर व्यक्तीच्या क्रेडिट स्कोअरची गणना करण्यासाठी वापरला जातो. एकत्रितपणे, क्रेडिट रिपोर्ट आणि क्रेडिट स्कोअरचा वापर सावकारांकडून कर्ज आणि क्रेडिटसाठीच्या तुमच्या विनंत्या मंजूर करतील की नाही हे निर्धारित करण्यासाठी केला जातो.

भारतात, चार क्रेडिट माहिती ब्युरो आहेत जे या क्रेडिट अहवालांची देखरेख करतात - TransUnion CIBIL, Experian, CRIF High Mark आणि Equifax. हे ब्युरो तुमच्या बँका, सावकार आणि इतर कर्जदारांकडून तुमच्या आर्थिक इतिहासाची माहिती मिळवतात.

तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट महत्त्वाचा का आहे?

क्रेडिट रिपोर्ट हा मूलत: एखादी व्यक्ती त्यांची क्रेडिट खाती कशी हाताळत आहे याचा सारांश असल्याने, तो एक महत्त्वाचा दस्तऐवज आहे. क्रेडिट अहवाल संभाव्य सावकार आणि कर्जदार क्रेडिटसाठी तुमचे अर्ज मंजूर करतील की नाही हे ठरविण्यात मदत करण्यासाठी वापरले जातात — आणि तुम्हाला अनुकूल अटी मिळतील की नाही हे देखील सेट करू शकतात.

तुमचे क्रेडिट अहवाल इतरांद्वारे देखील पाहिले जाऊ शकतात, जसे की विमा हेतूंसाठी. त्यामुळे तुमचे क्रेडिट रिपोर्ट नियमितपणे तपासणे महत्त्वाचे आहे. अशा प्रकारे, आपण खात्री करू शकता की माहिती अचूक आणि पूर्ण आहे.

तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट कसा मिळवायचा?

तुम्ही तुमचा क्रेडिट स्कोअर कधीही तपासू शकता, भारतीय रिझर्व्ह बँकेने असे आदेश दिले आहेत की चारही परवानाधारक क्रेडिट माहिती कंपन्या तुम्हाला दर 12 महिन्यांनी एक विनामूल्य क्रेडिट अहवाल देतात. तुम्हाला तुमचे क्रेडिट रिपोर्ट्स अधिक वारंवार तपासायचे असल्यास, तुम्ही अतिरिक्त सशुल्क अहवालांची निवड करू शकता. 

तुम्ही तुमचा क्रेडिट अहवाल कसा तपासू शकता ते येथे आहे:

  • पायरी 1: CIBIL, Experian, CRIF Highmark किंवा Equifax या चार क्रेडिट ब्युरोच्या वेबसाइट्सपैकी एकावर जा. 

  • पायरी 2: “फ्री क्रेडिट रिपोर्ट” पर्यायावर क्लिक करा.

  • पायरी 3: लॉग इन करण्यासाठी तुमचे तपशील प्रविष्ट करा, जसे की तुमचे नाव, मोबाइल नंबर आणि ईमेल पत्ता.

  • पायरी 4: तुम्हाला तुमची जन्मतारीख, निवासी पत्ता आणि सरकार-मान्यता असलेले ओळखपत्र (पॅन कार्ड, पासपोर्ट, ड्रायव्हिंग लायसन्स, मतदार ओळखपत्र इ.) वापरून तुमची ओळख सत्यापित करण्यास सांगितले जाईल.

  • पायरी 5: या माहितीची पडताळणी झाल्यानंतर, तुम्हाला तुमच्या क्रेडिट इतिहासाबद्दल आणखी काही प्रश्न विचारले जातील.

  • पायरी 6: जर तुम्हाला सशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट मिळत असेल, तर आवश्यक शुल्क NEFT द्वारे भरा किंवा आवश्यक रकमेसाठी डिमांड ड्राफ्ट संलग्न करा.

  • पायरी 7: वेबसाइटद्वारे किंवा कुरिअर, पोस्ट किंवा ईमेलद्वारे फॉर्म सबमिट करा.

  • पायरी 8: एकदा प्रमाणीकृत झाल्यानंतर, तुमचा संपूर्ण क्रेडिट अहवाल तुमच्या नोंदणीकृत ईमेल पत्त्यावर किंवा प्रत्यक्ष पत्त्यावर वितरित केला जाईल.

तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमध्ये कोणती माहिती समाविष्ट आहे?

एखाद्या व्यक्तीचा क्रेडिट अहवाल हा विविध बँका आणि वित्तीय संस्थांद्वारे क्रेडिट ब्युरोशी शेअर केलेल्या डेटाचा वापर करून तयार केला जातो जसे की परतफेडीच्या नोंदी, क्रेडिट कार्डचा वापर, कर्ज किंवा क्रेडिट कार्डसाठी पूर्वीचे अर्ज इ. हे नंतर एका सर्वसमावेशक दस्तऐवजात संकलित केले जाते.

सर्वसाधारणपणे, क्रेडिट अहवालात खालील माहिती समाविष्ट असते.

ओळख आणि संपर्क माहिती

या विभागात समाविष्ट आहे:

  • वैयक्तिक माहिती: तुमचे नाव, जन्मतारीख, लिंग आणि KYC.

  • संपर्क माहिती: तुमचा पत्ता (आणि मागील पत्ते) आणि संपर्क क्रमांक.

  • रोजगार माहिती: तुमचे मासिक किंवा वार्षिक उत्पन्न, बँका आणि वित्तीय संस्थांनी प्रदान केल्याप्रमाणे.

क्रेडिट स्कोअर

ही 300-900 मधील तीन अंकी संख्या आहे जी तुमच्या क्रेडिट इतिहासाच्या आधारे मोजली जाते.

क्रेडिट सारांश

तुमची महत्त्वाची क्रेडिट माहिती समाविष्ट करते, जसे की कर्जाची रक्कम (म्हणजे क्रेडिट कार्ड आणि घेतलेल्या कर्जांची संख्या आणि रक्कम), क्रेडिटचे प्रकार आणि क्रेडिट कसे व्यवस्थापित केले जाते.

अलीकडील क्रियाकलाप

यामध्ये तुम्ही अलीकडे नवीन खात्यासाठी अर्ज केला आहे किंवा नवीन क्रेडिट सुरक्षित केले आहे यासारख्या माहितीचा समावेश आहे. याव्यतिरिक्त, यात बंद केलेली खाती आणि बरेच काही देखील वैशिष्ट्यीकृत असेल.

खाते तपशील

तुमचे खाते क्रमांक आणि प्रकार, वर्तमान शिल्लक आणि तुमच्या पेमेंटचे खातेनिहाय मासिक रेकॉर्ड यांचा तपशील. ही देयके वेळेवर केली गेली, उशीर झाला किंवा चुकला हे देखील वैशिष्ट्यीकृत करेल.

चौकश्या

या विभागात केलेल्या क्रेडिट चौकशीच्या संख्येचा तपशील आहे. प्रत्येक वेळी जेव्हा तुम्ही कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड यांसारख्या क्रेडिटसाठी अर्ज करता तेव्हा तुमच्या क्रेडिट अहवालावर "कठोर चौकशी" केली जाते.. मोठ्या संख्येने चौकशी सूचित करते की तुम्ही तुमचे क्रेडिट कार्यक्षमतेने व्यवस्थापित करू शकत नाही.

सावकार तुमच्या क्रेडिट अहवालावर काय पाहतात?

वर नमूद केल्याप्रमाणे, संभाव्य सावकार तुमच्या कर्ज आणि क्रेडिटसाठीच्या विनंत्या मंजूर करतील की नाही हे निर्धारित करण्यासाठी तुमचा क्रेडिट अहवाल पाहतात. संभाव्य कर्जदारांचा न्याय करण्यासाठी प्रत्येक सावकार वापरत असलेले कोणतेही सार्वत्रिक नियम नसले तरी, ते विचारात घेणारे काही घटक येथे आहेत:

  • क्रेडिट स्कोअर: कोणत्याही संभाव्य सावकाराची पहिली छाप तुमचा क्रेडिट स्कोअर असेल, कारण ते त्यांना तुमची कर्ज चुकण्याची शक्यता दर्शवते. म्हणूनच चांगला क्रेडिट स्कोअर (म्हणजे 700 च्या वर) असणे खूप महत्वाचे आहे.

  • परतफेडीचा इतिहास: कर्जदारांनी विचारात घेतलेल्या मुख्य घटकांपैकी एक म्हणजे वेळेवर पेमेंट करण्याचा तुमचा ट्रॅक रेकॉर्ड. ते थकीत देयके (भूतकाळातील आणि वर्तमान दोन्ही) तसेच कर्जासाठी रिसॉर्ट केलेल्या कोणत्याही वन-टाइम सेटलमेंटकडे देखील लक्ष देतात.

  • तुमच्याकडे किती देणे आहे: यामध्ये तुमच्याकडे असलेली कर्जे आणि क्रेडिट कार्डांची संख्या आणि प्रकार यांचा समावेश होतो. साधारणपणे, अधिक कर्जे घेतल्याने नवीन कर्जासाठी तुमची परतफेड करण्याची क्षमता कमी होते.

  • क्रेडिटवर अवलंबित्व: सावकार "क्रेडिट-हंग्री वर्तन" किंवा क्रेडिटवर जास्त अवलंबित्व यावर देखील लक्ष ठेवतात. यामध्ये कमी कालावधीत अनेक कर्जे किंवा क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करणे आणि जास्त क्रेडिट वापर यांचा समावेश होतो.

  • वैयक्तिक तपशील: तुमची आर्थिक परिस्थिती आणि तिची स्थिरता तपासण्यासाठी सावकार तुमचा रोजगार आणि निवासी इतिहास देखील विचारात घेऊ शकतात.

सर्वसाधारणपणे, तुम्ही जबाबदार क्रेडिट वापराचा दीर्घ ट्रॅक रेकॉर्ड प्रदर्शित केल्यास, तुम्हाला सावकारांकडून कमी जोखीम मानले जाईल आणि क्रेडिटसाठी मान्यता मिळण्याची आणि चांगले सौदे मिळण्याची अधिक शक्यता आहे.

सतत विचारले जाणारे प्रश्न

क्रेडिट स्कोअर आणि क्रेडिट रिपोर्टमध्ये काय फरक आहे?

क्रेडिट स्कोअर हा 300-900 मधील तीन-अंकी क्रमांक असतो जो एखाद्या व्यक्तीची क्रेडिट पात्रता दर्शवतो. तथापि, क्रेडिट अहवाल (क्रेडिट इन्फॉर्मेशन रिपोर्ट किंवा CIR म्हणूनही ओळखला जातो) हा त्यांच्या क्रेडिट इतिहासाचा अधिक तपशीलवार विघटन आहे.

तुमचा क्रेडिट अहवाल किती वेळा अपडेट केला जातो?

सहसा, सावकार, बँका आणि इतर कर्जदार तुमची माहिती मासिक आधारावर क्रेडिट ब्युरोकडे पाठवतात (तथापि, त्यांनी पाठवलेल्या महिन्याचा दिवस बदलू शकतो). अशा प्रकारे, तुमचे कर्जदार तुमचा पेमेंट इतिहास कधी पाठवतात यावर अवलंबून, तुमचा क्रेडिट अहवाल सामान्यतः मासिक आधारावर अद्यतनित केला जाईल.

तुम्ही तुमचा क्रेडिट अहवाल किती वेळा तपासू शकता?

RBI ने प्रत्येक क्रेडिट ब्युरोकडून प्रत्येक 12 महिन्यांनी एकच मोफत क्रेडिट रिपोर्ट मिळवणे व्यक्तींसाठी अनिवार्य केले आहे.

तुमचा क्रेडिट अहवाल वर्षातून किमान एकदा तपासण्याची शिफारस केलेली किमान वारंवारता आहे, जरी प्रत्येक तिमाहीत ते तपासणे चांगले आहे. तथापि, तुमच्याकडे अधिक वारंवार क्रेडिट क्रियाकलाप असल्यास, तुम्ही ते अधिक वेळा तपासू शकता.

लक्षात घ्या की तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमध्ये स्वतः प्रवेश करणे हे "सॉफ्ट इन्क्वायरी" म्हणून ओळखले जाते आणि तुमच्या क्रेडिट अहवालावर किंवा स्कोअरवर परिणाम करणार नाही.

तुमचा क्रेडिट स्कोर नियमितपणे तपासणे किती महत्त्वाचे आहे?

तुम्ही नियमितपणे क्रेडिट खाती (जसे की क्रेडिट कार्ड किंवा कर्जे) वापरत असल्यास, तुमचा क्रेडिट अहवाल आणि तुमचा क्रेडिट स्कोअर नियमितपणे तपासणे महत्त्वाचे आहे. तुमचा क्रेडिट स्कोअर काय आहे हे जाणून घेतल्याने तुम्हाला खरेदीचे मोठे निर्णय घेण्यास मदत होऊ शकते आणि तुमचा क्रेडिट स्कोअर उच्च राहील याची खात्री करण्यात देखील मदत होऊ शकते.

याशिवाय, तुमच्या क्रेडिट अहवालावर काही त्रुटी किंवा माहिती अपडेट करणे आवश्यक असल्यास, तुम्ही त्या लवकरच ओळखू शकता आणि त्या दुरुस्त करू शकता.

तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमधील चुका कशा दुरुस्त करायच्या?

तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमध्ये काही सामान्य त्रुटी येऊ शकतात:

  • जुनी माहिती: जुनी वैयक्तिक माहिती, जसे पत्ते, संपर्क क्रमांक इ.
  • चुकीची खाते माहिती: चुकीचा खाते क्रमांक, चुकीचा पेमेंट इतिहास किंवा इतर तपशील. 
  • खात्यातील त्रुटी: तुमच्या नावाखाली असलेली खाती चुकली आहेत किंवा इतर कोणाचे तरी चुकीचे खाते जोडले गेले आहे. यामुळे चुकीचा अर्थ लावलेला अहवाल किंवा चुकीची ओळख होऊ शकते.
  • कारकुनी चुका: तुमची जन्मतारीख, पत्ता, संपर्क क्रमांक इ.मधील चुकांमुळे ओळखीचे संकट देखील उद्भवू शकते.

प्रदान केलेल्या विवाद निराकरण फॉर्मचा वापर करून, शक्य तितक्या लवकर या चुका दुरुस्त करणे खूप महत्वाचे आहे, कारण ते तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करू शकतात आणि सर्वात वाईट प्रकरणांमध्ये, चुकीची ओळख आणि ओळख चोरी होऊ शकते, जी एक गंभीर समस्या असू शकते, निराकरण न केल्यास.

तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमध्ये कोणत्या प्रकारच्या चुका असू शकतात?

तुम्हाला तुमच्या क्रेडिट अहवालात समस्या किंवा चूक आढळल्यास, समस्येचे निराकरण करण्यासाठी या चरणांचे अनुसरण करा:

पायरी 1: नियमितपणे तुमच्या क्रेडिट अहवालाचे निरीक्षण करा आणि त्रुटी ओळखा.

पायरी 2: एकदा ओळखल्यानंतर, संबंधित प्राधिकरणाला चूक कळवा. उदाहरणार्थ, त्रुटी एखाद्या वित्तीय संस्थेमध्ये असल्यास, क्रेडिट ब्युरो बदल करू शकण्यापूर्वी त्यांनी ती सुधारणे आवश्यक आहे.

पायरी 3: संबंधित व्यक्तीने अहवाल दिल्यानंतर 30 दिवसांच्या आत बदल केले नसल्यास, आपण त्रुटी सुधारण्यासाठी लोकपाल (किंवा सरकारी अधिकारी) शी संपर्क साधू शकता.

पायरी 4: एकदा बदल अंमलात आणल्यानंतर (किंवा त्रुटी सुधारणे शक्य नसल्यास), क्रेडिट ब्युरो तुम्हाला त्याबद्दल सूचित करेल.

त्रुटीची तक्रार करण्यासाठी तुम्ही विवाद फॉर्म येथे शोधू शकता: CIBIL, Experian, CRIF Highmark, किंवा Equifax.