जर तुम्ही कधीही क्रेडिट कार्ड वापरले नसेल, किंवा तुम्ही कधीही कर्ज घेतले नसेल, तर तुमचा क्रेडिट इतिहास नसेल. याचे कारण असे की बहुतेक क्रेडिट स्कोअरिंग मॉडेल्स तुमचा स्कोअर निर्धारित करण्यासाठी क्रेडिट कार्ड आणि कर्जामधील माहिती वापरतात. अशाप्रकारे, ही माहिती नसल्यास, ते गुण निर्माण करू शकत नाहीत.

जेव्हा क्रेडिट स्कोअरिंग सिस्टीम प्रथम यूएसमध्ये तयार करण्यात आली, तेव्हा त्यांनी 300 वर सर्वात कमी स्कोअर सेट केला जेणेकरून ते इतर स्कोअरिंग मॉडेल्ससाठी 100-300 रेंज वापरू शकतील आणि वापरकर्त्यांना गोंधळात न पडता कोणता होता हे त्यांना समजेल. याव्यतिरिक्त, त्यांनी विशेष कोडसाठी 0-99 रेंज देखील वापरली, त्यामुळे ते वापरले जाऊ शकले नाहीत.

तथापि, काही लोकांचा क्रेडिट स्कोअर 0, शून्य किंवा NA असतो. याचा अर्थ असा आहे की कर्जदाराच्या क्रेडिट इतिहासाबद्दल कोणतीही माहिती नाही.

तुम्ही तुमचा क्रेडिट प्रवास नुकताच सुरू करत असलात, किंवा तुमचे पहिले क्रेडिट कार्ड मिळाले असले तरीही, तुमचा क्रेडिट स्कोअर 300 इतका कमी असण्याची शक्यता नाही, जोपर्यंत तुम्ही जास्त कर्ज आणि खराब क्रेडिट सवयींनी सुरुवात केली नाही. तथापि, आपण अद्याप आपला क्रेडिट इतिहास तयार केला नसल्यामुळे, तो अद्याप खूपच कमी असेल.

क्रेडिट स्कोअर अल्गोरिदमद्वारे मोजले जातात जे अनेक घटक वापरतात. तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर त्यांच्यापैकी प्रत्येकाचे वेगळे वेटेज खालीलप्रमाणे आहे:

• पेमेंट इतिहास (35%) - तुमची क्रेडिट बिले वेळेवर भरल्याने तुमचा स्कोअर सुधारतो, तर उशीर, चुकलेले किंवा चुकलेले पेमेंट ते कमी करेल.
• क्रेडिट युटिलायझेशन (30%) – तुम्ही तुमची किती क्रेडिट मर्यादा वापरता; जर ते 30% पेक्षा जास्त असेल तर ते तुमचा स्कोअर कमी करू शकते. 
• क्रेडिट इतिहासाची लांबी (15%) – जुनी खाती आणि क्रेडिट कार्ड सातत्याने जबाबदार क्रेडिट वर्तन प्रदर्शित करतात.
• नवीन क्रेडिट चौकशी (10%) - क्रेडिटसाठी असंख्य विनंत्या, विशेषत: अल्प कालावधीत, तुमचा स्कोअर कमी करू शकतात.
• क्रेडिट मिक्स (10%) – असुरक्षित कर्ज आणि सुरक्षित कर्ज या दोन्हींचे मिश्रण करण्याची शिफारस केली जाते.

जगभरातील अनेक देश समान क्रेडिट स्कोअरिंग प्रणाली वापरू शकतात. तथापि, काही क्रेडिट ब्युरो (जसे की इक्विफॅक्स किंवा एक्सपेरियन) एकाधिक देशांमध्ये कार्यरत असताना, आंतरराष्ट्रीय कायदे परदेशातील सावकारांसह क्रेडिट इतिहास सामायिक करण्यास प्रतिबंधित करतात. हे ओळख चोरी आणि फसवणूक टाळण्यासाठी केले जाते.

परंतु लक्षात ठेवा की जर तुम्ही परदेशात जाण्याची आणि स्थानिक बँकेकडे क्रेडिट कार्ड उघडण्याची किंवा कर्जासाठी अर्ज करण्याची योजना आखत असाल, तर परदेशी बँका आणि कर्ज देणाऱ्या संस्था तुमच्या क्रेडिट इतिहासाबद्दल आणि तुमच्या देशात असलेल्या कोणत्याही थकित कर्जाविषयी चौकशी करू शकतात.

चार RBI-परवानाकृत क्रेडिट ब्युरो (TransUnion CIBIL, Experian, CRIF High Mark आणि Equifax) क्रेडिट स्कोअरची गणना करताना थोडे वेगळे स्कोअरिंग मॉडेल वापरतात. अशा प्रकारे, तुमचा स्कोअर कोणता क्रेडिट ब्युरो तुमचा क्रेडिट अहवाल सादर करतो यावर आधारित बदलू शकतो