डिजिट इन्शुरन्समध्ये स्विच करा

इक्विफॅक्स क्रेडिट स्कोअर: कसे तपासायचे, महत्त्व आणि फायदे

इक्विफॅक्स क्रेडिट इन्फॉर्मेशन सर्व्हिसेस प्रायव्हेट लिमिटेड (ECIS) (सामान्यतः फक्त इक्विफॅक्स म्हणून ओळखले जाते) भारतीय रिझर्व्ह बँकेने परवाना दिलेल्या चार क्रेडिट ब्युरोपैकी एक आहे. इक्विफॅक्स 2010 मध्ये सुरू झाले आणि इक्विफॅक्स Inc सह संयुक्त उपक्रम आहे. यूएसए आणि भारतातील अनेक आघाडीच्या वित्तीय संस्था. यामध्ये बँक ऑफ बडोदा, स्टेट बँक ऑफ इंडिया, कोटक महिंद्रा प्राइम लिमिटेड, बँक ऑफ इंडिया, सुंदरम फायनान्स लिमिटेड, युनियन बँक ऑफ इंडिया आणि रेलिगेअर फिनवेस्ट लिमिटेड यांचा समावेश आहे.

इतर ब्युरोप्रमाणे, इक्विफॅक्स बँका आणि वित्तीय संस्थांकडून क्रेडिट माहिती प्राप्त करते आणि ही माहिती क्रेडिट स्कोअर, क्रेडिट माहिती अहवाल आणि इतर सेवा तयार करण्यासाठी वापरते.

इक्विफॅक्स क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय?

एखाद्या व्यक्तीचा इक्विफॅक्स क्रेडिट स्कोअर हा 300 ते 900 दरम्यानचा 3-अंकी क्रमांक असतो जो त्यांच्या क्रेडिट इतिहासाचा सारांश देतो. बँका आणि वित्तीय संस्थांसारख्या पत देणाऱ्यांनी दिलेल्या माहितीचा वापर करून याची गणना केली जाते. ही माहिती अधिक व्यापक क्रेडिट माहिती अहवालात देखील संकलित केली आहे.

या अहवालात व्यक्तीची सर्व कर्जे आणि क्रेडिट कार्ड, त्यांचा परतफेड इतिहास आणि त्यांनी क्रेडिट कार्ड किंवा कर्ज घेतलेल्या सावकारांकडून गोळा केलेली वैयक्तिक ओळख माहिती यांचा समावेश आहे.

इक्विफॅक्स क्रेडिट स्कोअर एखाद्या व्यक्तीच्या क्रेडिट योग्यतेचे प्रतिनिधित्व करतो असे म्हटले जाते. मूलत:, उच्च स्कोअर संभाव्य सावकाराला सांगते की एखाद्या व्यक्तीचा बिले आणि कर्ज परतफेड करण्याचा चांगला इतिहास आहे आणि त्यांचे कर्ज अर्ज मंजूर करायचे की नाही हे ठरवण्यात मदत करू शकते.

चांगला आणि वाईट इक्विफॅक्स क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय?

क्रेडिट माहिती कंपन्यांकडे क्रेडिट स्कोअरची वैयक्तिक प्रणाली असते आणि इक्विफॅक्स क्रेडिट स्कोअर 300 ते 900 पर्यंत असतो, 900 हा सर्वाधिक संभाव्य स्कोअर असतो. साधारणत: 700 च्या वर स्कोअर चांगला मानला जातो.

इक्विफॅक्स स्कोअर श्रेणी तुम्हाला हा गुण कसा मिळाला?
NH इतिहास नाही तुमचा क्रेडिट इतिहास नाही कारण तुम्ही क्रेडिट कार्ड वापरले नाही किंवा कधीही कर्ज घेतलेले नाही
300-549 खराब तुमची परतफेड चुकली आहे किंवा क्रेडिट कार्ड बिल किंवा ईएमआयमध्ये चूक झाली आहे, तुम्हाला उच्च जोखीम मानले जाईल आणि तुम्हाला कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड मिळणे कठीण होईल.
550-649 योग्य तुमच्याकडे काही अनियमितता आहेत जसे की बिले/ईएमआयचे उशीरा पेमेंट किंवा एकाधिक क्रेडिट चौकशी, काही सावकार तुमचे क्रेडिट अर्ज मंजूर करण्याचा विचार करतील, परंतु तुमचे व्याज दर जास्त असू शकतात
650-749 चांगला तुम्ही तुमची क्रेडिट पेमेंट नियमित करत आहात, आणि जबाबदार क्रेडिट वर्तन केले आहे, बहुतेक सावकार तुमच्या अर्जांवर विचार करतील, परंतु तुम्हाला सर्वोत्तम सौदे मिळू शकत नाहीत
750-900 उत्कृष्ट तुमचा एक अनुकरणीय क्रेडिट इतिहास आहे, ज्यामध्ये पेमेंट, क्रेडिटचा वापर इत्यादींमध्ये कोणतेही डिफॉल्ट नाही, तुम्हाला डिफॉल्टर होण्याचा धोका कमी मानला जाईल आणि बँका आणि कर्ज देणाऱ्या संस्था तुम्हाला कर्ज आणि क्रेडिटवर चांगले सौदे ऑफर करतील.

चांगला इक्विफॅक्स क्रेडिट स्कोअर असणे महत्त्वाचे का आहे?

क्रेडिट स्कोअर हा एखाद्या व्यक्तीची क्रेडिट योग्यता निर्धारित करण्यासाठी वापरल्या जाणार्‍या मुख्य घटकांपैकी एक आहे, ज्याचा वापर बँका आणि कर्ज देणार्‍या संस्था त्यांना व्यक्तीबद्दल आर्थिक निर्णय घेण्यास मदत करण्यासाठी करतात.

एखाद्या व्यक्तीचा क्रेडिट इतिहास, कर्जे, क्रेडिट कार्ड पेमेंट, डीफॉल्ट आणि बरेच काही वापरून अल्गोरिदमद्वारे स्कोअरची गणना केली जात असल्याने, ते कर्ज आणि क्रेडिटवर डीफॉल्ट होण्याची शक्यता प्रतिबिंबित करते. सर्वसाधारणपणे, कर्ज देणारे कर्जदारांना प्राधान्य देतात ज्यांचे गुण जास्त आहेत (आणि त्यामुळे वेळेवर परतफेड करण्याचा आणि योग्य आर्थिक निर्णयांचा मोठा इतिहास).

त्यामुळे, ज्यांना चांगले स्कोअर आहे त्यांना चांगले व्याजदर मिळू शकतात, जे त्यांना चांगल्या कर्ज करारासाठी सौदेबाजी करण्याच्या स्थितीत ठेवतात आणि बरेच काही. त्याच्या स्कोअरवर परिणाम करणारे घटक जाणून घेणे आणि चांगला क्रेडिट स्कोअर राखण्यासाठी प्रयत्न करणे आवश्यक आहे हे सुनिश्चित करण्यासाठी.

एखाद्या व्यक्तीच्या इक्विफॅक्स क्रेडिट स्कोअरची गणना कशी केली जाते?

एखाद्या व्यक्तीचा इक्विफॅक्स स्कोअर काही प्रमुख घटक वापरून मोजला जातो, जसे की:

घटक या घटकांवर काय परिणाम होतो
देय इतिहास क्रेडिट कार्डची बिले, कर्जे आणि ईएमआयचे वेळेवर पेमेंट, जेव्हा पेमेंट्स उशीर होतात किंवा डिफॉल्ट होतात, तेव्हा ते तुमचा क्रेडिट स्कोअर कमी होतो.
क्रेडिट हिस्ट्री तुमच्याकडे किती काळ क्रेडिट खाते आहे, जुनी खाती आणि कार्डे सावकारांना खात्री देऊ शकतात की तुम्ही सातत्याने तुमची बिले वेळेवर भरत आहात.
क्रेडिट उपयोग तुम्ही वापरत असलेली तुमच्या क्रेडिट मर्यादेची रक्कम, आदर्शपणे एखाद्याने त्यांच्या क्रेडिट मर्यादेच्या 30% पेक्षा जास्त खर्च करू नये; जर ते यापेक्षा जास्त असेल तर ते तुमचा स्कोअर कमी करू शकते.
क्रेडिट मिक्स तुमच्याकडे असलेल्या क्रेडिटच्या प्रकारांचा संदर्भ देते; दोन प्रकार आहेत: असुरक्षित कर्जे (जसे की क्रेडिट कार्ड आणि वैयक्तिक कर्जे) आणि सुरक्षित कर्जे (जसे की वाहन कर्ज किंवा गृह कर्ज), दोन्हीचे मिश्रण करण्याची शिफारस केली जाते.
नवीन क्रेडिट चौकशी तुम्ही क्रेडिट कार्ड, कर्ज इत्यादींसाठी किती वेळा अर्ज केला आहे, जास्त चौकशी तुमचा स्कोअर कमी करू शकते.

तुमचा इक्विफॅक्स क्रेडिट स्कोअर कसा तपासायचा?

सध्या, त्यांचा इक्विफॅक्स क्रेडिट स्कोअर मिळवण्यासाठी आणि कंपनीकडून थेट अहवाल देण्यासाठी, एखाद्याला एक फॉर्म भरून कुरिअर, पोस्ट किंवा ईमेलद्वारे पाठवावा लागेल.

RBI द्वारे अनिवार्य केल्याप्रमाणे, सर्व वापरकर्ते प्रत्येक कॅलेंडर वर्षासाठी एक संपूर्ण विनामूल्य क्रेडिट अहवालाचे पात्र आहेत. एका कॅलेंडर वर्षात एकापेक्षा जास्त वेळा क्रेडिट रिपोर्ट्सची विनंती करण्यासाठी, तुम्हाला एक लहान फी भरण्यास सांगितले जाईल.

आपण खाली नमूद केल्याप्रमाणे चरणांचे अनुसरण करू शकता:

  • पायरी 1: इक्विफॅक्स वेबसाइटवर क्रेडिट रिपोर्ट विनंती फॉर्म भरा. 

  • पायरी 2: तुमच्या ओळखीच्या पुराव्याची (जसे की मतदार आयडी, ड्रायव्हिंग लायसन्स, पासपोर्ट कॉपी, किंवा पॅन कार्ड) आणि पत्ता पुरावा (वीज बिल, फोन बिल, बँक स्टेटमेंट, ड्रायव्हिंग लायसन्स, रेशन कार्ड, किंवा भाडे करार)

  • पायरी 3: जर तुम्हाला सशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट मिळत असेल, तर “इक्विफॅक्स क्रेडिट इन्फॉर्मेशन सर्व्हिसेस प्रा. लिमिटेड हे ₹१३८ (फक्त क्रेडिट रिपोर्टसाठी) ₹४७२ (क्रेडिट रिपोर्ट आणि क्रेडिट स्कोअर या दोन्हीसाठी) असावे. 

  • पायरी 4: वरील कागदपत्रे कुरिअर, पोस्ट किंवा ईमेलद्वारे पाठवा. 

  • ईमेलद्वारे पाठवत असल्यास, स्कॅन केलेले दस्तऐवज ecissupport@equifax.com वर पाठवा टॅग घाला

  • पोस्टाने पाठवत असल्यास, कागदपत्रे येथे पाठवा:

ग्राहक सेवा संघ - इक्विफॅक्स क्रेडिट इन्फॉर्मेशन सर्व्हिसेस लिमिटेड, 931, 3रा मजला, बिल्डिंग 9, सॉलिटेअर कॉर्पोरेट पार्क, अंधेरी घाटकोपर लिंक रोड, मिराडोर हॉटेलसमोर
अंधेरी पूर्व, मुंबई – 400 093

तुम्ही तुमचा इक्विफॅक्स क्रेडिट स्कोअर ऑनलाइन तृतीय पक्ष प्लॅटफॉर्मद्वारे देखील ऍक्सेस करू शकता, जसे की CreditMantri अॅप, CreditSmart किंवा ETMoney.

सतत विचारले जाणारे प्रश्न

एखाद्या व्यक्तीबद्दल कोणते घटक त्यांच्या इक्विफॅक्स क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करतात?

एखाद्या व्यक्तीच्या इक्विफॅक्स स्कोअरची गणना करण्यासाठी वापरले जाणारे मुख्य घटक आम्ही आधीच पाहिले आहेत. तथापि, काही इतर चल आहेत जे विचारात घेतले जातात, जसे की:

  • क्रेडिट परतफेड इतिहास
  • क्रेडिट वापर
  • तुमच्याकडे असलेल्या क्रेडिट कार्डांची संख्या
  • तुमच्याकडे असलेल्या सुरक्षित आणि असुरक्षित कर्जांची संख्या
  • डेमोग्राफिक व्हेरिएबल्स
  • तुमचे उत्पन्न

इक्विफॅक्स आणि CIBIL क्रेडिट स्कोअरमध्ये काय फरक आहेत?

इक्विफॅक्स आणि CIBIL या दोन्ही क्रेडिट ब्युरो किंवा क्रेडिट माहिती कंपन्या आहेत. RBI ने भारतात परवाना दिलेल्या चार कंपन्यांपैकी त्या दोन आहेत. दोन्ही वापरकर्त्यांना क्रेडिट स्कोअर आणि क्रेडिट अहवाल देतात. 

त्यांच्यातील काही फरक आहेत:

  • दोघेही दरवर्षी एक विनामूल्य क्रेडिट अहवाल देतात, अतिरिक्त CIBIL अहवालांची किंमत ₹550 असते, तर अतिरिक्त CRIF उच्च मार्क क्रेडिट अहवालाची किंमत ₹138 असते (क्रेडिट रिपोर्ट आणि क्रेडिट स्कोअरची किंमत ₹472 असेल). 
  • तुम्ही वर्षातून अनेक वेळा CIBIL अहवाल मिळवू शकता, परंतु इक्विफॅक्स तुम्हाला वर्षातून फक्त 4 वेळा त्यांचा क्रेडिट रिपोर्ट मिळवण्याचा पर्याय देतो.
  • तुम्ही CIBIL नेट बँकिंग, क्रेडिट किंवा डेबिट कार्डवर पेमेंट करू शकता परंतु इक्विफॅक्स फक्त डिमांड ड्राफ्ट स्वीकारते.

इक्विफॅक्स द्वारे प्रदान केलेल्या इतर सेवा कोणत्या आहेत?

इक्विफॅक्स द्वारे ऑफर केलेल्या उत्पादनांची आणि सेवांची यादी येथे आहे:

ग्राहक क्रेडिट ब्यूरो: हे विशिष्ट अल्गोरिदम आणि विश्लेषणे वापरून क्रेडिट माहिती अहवाल आणि क्रेडिट स्कोअर प्रदान करते. हे ग्राहकांना पोर्टफोलिओ पुनरावलोकन देखील ऑफर करते जेथे ते नुकसान कमी करण्यात आणि महसूल व्युत्पन्न करण्यात मदत करण्यासाठी भविष्यसूचक अंतर्दृष्टी वापरतात.

मायक्रोफायनान्स ब्युरो: इक्विफॅक्सचे मायक्रोफायनान्स एक्सचेंज हे मायक्रोफायनान्स इन्स्टिट्यूशन्स नेटवर्क (MFIN) सह सहकार्य आहे आणि ते मायक्रोफायनान्स क्रेडिट माहिती अहवाल, मायक्रोफायनान्स स्कोअर आणि मायक्रोफायनान्स पोर्टफोलिओ पुनरावलोकने प्रदान करते.

मल्टी ब्युरो सोल्यूशन्स: हे विविध क्रेडिट ब्यूरोकडून एकत्रित केलेल्या डेटासाठी चौकशीचा एकल मुद्दा देते.

मूल्यवर्धित सेवा: इक्विफॅक्स ग्राहकांसाठी अनेक मूल्यवर्धित सेवा ऑफर करते, जसे की क्रेडिट फसवणूक आणि जोखीम व्यवस्थापन धोरणे, पोर्टफोलिओ व्यवस्थापन, संकलन उत्पादने आणि उपाय, उद्योग निदान आणि बरेच काही.

तुमचा इक्विफॅक्स क्रेडिट स्कोअर आणि क्रेडिट रिपोर्ट कोण ऍक्सेस करू शकतो?

नोंदणीकृत आणि अधिकृत इक्विफॅक्स सदस्य, ज्यात बँका आणि वित्तीय संस्थांचा समावेश आहे, तसेच क्रेडिट माहिती कंपनी कायद्याच्या आवश्यकता पूर्ण करणारे इतर, तुमचा क्रेडिट इतिहास मिळवू शकतात.