पर्सनल लोन, ज्याला ‘सर्व-उद्देशीय कर्ज’ देखील म्हटले जाते, हे एक असुरक्षित कर्ज आहे जे कर्जदार विविध कारणांसाठी (जसे की घरातील सुधारणा, आरोग्यसेवा किंवा लग्नाचा खर्च) साठी घेऊ शकतात. कारण निधी वापरण्याच्या मार्गावर कोणतेही बंधन नाही.

अशा कर्जासाठी पात्र होण्यासाठी, तुमचा क्रेडिट स्कोअर हा सर्वात महत्त्वाचा घटक आहे. क्रेडिट स्कोअर ही अशी संख्या आहे जी एखाद्या व्यक्तीची "क्रेडिट योग्यता" किंवा कर्ज किंवा कर्जाची परतफेड करण्याची त्यांची क्षमता दर्शवण्यासाठी असते. भारतातील चार क्रेडिट ब्युरो - TransUnion CIBIL, Experian, CRIF High Mark आणि Equifax द्वारे एखाद्या व्यक्तीचा आर्थिक इतिहास वापरून त्याची गणना केली जाते.

वर नमूद केल्याप्रमाणे, एखाद्या व्यक्तीचा क्रेडिट स्कोअर (ज्याला CIBIL स्कोअर म्हणूनही ओळखले जाते) हे त्यांच्या "क्रेडिट योग्यतेचे" मोजमाप आहे. हे सहसा 300-900 दरम्यान तीन-अंकी संख्या म्हणून व्यक्त केले जाते (900 शक्य तितक्या उच्च गुणांसह). हे तुमचा पेमेंट इतिहास, विद्यमान कर्ज आणि तुमचा क्रेडिट वापर यासारख्या तथ्ये विचारात घेते. 

तुमची कर्जाची परतफेड करण्याची तुमची क्षमता निश्चित करण्यासाठी बँका आणि इतर कर्ज देणाऱ्या संस्था तुमचा क्रेडिट स्कोअर किंवा CIBIL स्कोर पाहतात. चांगला किंवा उच्च क्रेडिट स्कोअर दर्शवितो की आपण आपल्या भूतकाळात आपल्या क्रेडिटसाठी जबाबदार आहात आणि आर्थिक स्थिरता प्रदर्शित करतो. 

आणि पर्सनल लोन हा एक प्रकारचा असुरक्षित कर्ज असल्यामुळे (म्हणजे, कोणतेही संपार्श्विक नाही) आणि सावकारांसाठी ते अधिक धोकादायक आहे, ते कर्जाच्या विनंत्या मंजूर करण्यासाठी किंवा नाकारण्यासाठी या क्रेडिट स्कोअरचा वापर करतात. उच्च क्रेडिट स्कोअर ही मंजूरी मिळविण्यात मदत करू शकते.

टीप: सावकार इतर घटक देखील विचारात घेतील, जसे की तुमचा रोजगार, पगार, राहण्याचे शहर इ.

क्रेडिट स्कोअरची गणना करण्यासाठी वेगवेगळे क्रेडिट ब्युरो वेगवेगळे स्कोअरिंग मॉडेल वापरतात. तथापि, सर्वसाधारणपणे, 700-750 च्या वर क्रेडिट स्कोअर चांगला मानला जातो.

पर्सनल लोन हे असुरक्षित कर्ज असल्याने, त्यासाठी उच्च आदर्श क्रेडिट स्कोअर आवश्यक आहे. पर्सनल लोन बँकांना प्राधान्य दिलेला किमान क्रेडिट किंवा CIBIL स्कोर 750 आणि 900 च्या दरम्यान असतो. जेव्हा तुमचा स्कोअर जास्त असतो, तेव्हा तुमची कर्जे लवकर मंजूर होण्याची शक्यता असते आणि तुम्हाला व्याजदरावर सर्वोत्तम सौदे मिळू शकतात.

तुम्ही अजूनही 600-700 च्या स्कोअरसह कर्ज मिळवण्यास सक्षम असाल, तरीही तुम्हाला जास्त व्याजदर आणि इतर समस्यांचा सामना करावा लागू शकतो. पर्सनल लोन यापेक्षा कमी स्कोअर अनेकदा खूप कमी मानले जातात.

तुमचा क्रेडिट स्कोअर कमी किंवा खराब असला तरीही पर्सनल लोन मिळणे शक्य आहे (उदाहरणार्थ, 600 पेक्षा कमी). साधारणपणे, कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्याचा प्रयत्न करणे उचित आहे. परंतु, आपण तसे करू शकत नसल्यास, आपण खालीलपैकी एक करू शकता:

• सह-अर्जदार किंवा हमीदार शोधा: सह-अर्जदार किंवा हमीदारासह कर्जासाठी अर्ज करा, उदाहरणार्थ, चांगला क्रेडिट स्कोअर असलेला जवळचा कुटुंबातील सदस्य. यामुळे तुमची पात्रता सुधारू शकते.

• चांगल्या उत्पन्नाचा आणि बॅंक बॅलन्सचा पुरावा दाखवा: तुमचे उत्पन्न स्थिर असेल आणि बॅंक बॅलन्स चांगला असेल, तर ते कर्जदारांना तुमच्या कर्जाची परतफेड करण्याच्या क्षमतेची खात्री देऊ शकते.

• भिन्न सावकार शोधा: कमी क्रेडिट स्कोअर असलेल्यांना जास्त व्याजदराने कर्ज देऊ शकतील अशा सावकारांसाठी तुमचा शोध विस्तृत करा.

• तुमची कर्जाची रक्कम कमी करा: तुमचा क्रेडिट स्कोअर चांगला असेल पण जास्त नसेल (उदाहरणार्थ, 600 पेक्षा जास्त), कमी कर्जाची रक्कम निवडा, जी सावकाराला कमी धोका आहे.

कृपया लक्षात घ्या की कर्ज मंजूरी अनेक घटकांवर अवलंबून असते आणि तुमचा क्रेडिट स्कोअर कमी असल्यास या पद्धती देखील मंजुरीची खात्री करू शकत नाहीत.

त्यामुळे, पर्सनल लोन हे एक असुरक्षित कर्ज असल्यामुळे तुम्हाला कोणत्याही प्रकारचे तारण ठेवण्याची आवश्यकता नसते, कर्जाची परतफेड करण्याची तुमची क्षमता निर्धारित करण्यासाठी सावकार तुमचा क्रेडिट स्कोअर पाहतात. तुमचा CIBIL स्कोअर आणि इतर क्रेडिट ब्युरोचे क्रेडिट स्कोअर या कर्जदारांना तुमच्या डिफॉल्टच्या जोखमीचे मूल्यांकन करण्यात मदत करू शकतात.

अशा प्रकारे, उच्च स्कोअर असणे हे दर्शविते की तुम्ही जबाबदार कर्जदार आहात आणि वेळेवर बिले आणि ईएमआय अदा केले आहेत. हे सुनिश्चित करू शकते की तुमचे कर्जासाठीचे अर्ज मंजूर झाले आहेत, तर कमी स्कोअरमुळे कर्ज चुकवण्याचा धोका जास्त असतो आणि तुमचा अर्ज नाकारला जाऊ शकतो.