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हेल्थ इंश्योरेंस का होना, बढ़ते मेडिकल खर्चों के इस दौर से ज्यादा अहम पहले कभी नहीं रहा। अचानक पैदा होने वाली मेडिकल से जुड़ी स्थितियों में यह एक जरूरी वित्तीय सुरक्षा है। हालांकि, हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के न होने के कई जोखिम हैं, लेकिन ऐसी कई गलतियां भी हैं जो लोग हेल्थ इंश्योरेंस खरीदते समय करते हैं।
इसे खरीदने से पहले आपको अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी और इसके नियमों और शर्तों को समझने की आवश्यकता है, ताकि आप एक असरदार प्लान चुन सके, जो वाकई आपके लिए काम के हो और यह बेकार का किया गया निवेश साबित न हो। भारत में हेल्थ इंश्योरेंस खरीदते समय इन सामान्य गलतियों से बचना चाहिए:
बहुत सारे लोग अपना हेल्थ इंश्योरेंस जल्दबाजी में या दोस्तों और परिवार की सिफारिशों पर भरोसा करके खरीदते हैं। हालांकि, हर इंडिविजुअल की ज़रूरतें दूसरे से अलग होती हैं, इसलिए आपको एक ऐसा प्लान देखना चाहिए जो आपकी ज़रूरतों के अनुरूप हो।
हेल्थ इंश्योरेंस लेते समय की जाने वाली एक और आम गलती यह है कि लोग कवरेज को ध्यान से नहीं देखते। कम प्रीमियम का भुगतान करने के लिए, कई लोग सीमित इंश्योरेंस कवरेज या कम सम इंश्योर्ड वाले प्लान का विकल्प चुनते हैं।
इस तरह का कवरेज, कम समय के लिए फायदेमंद लग सकता है, लेकिन इसका मतलब है कि आपको मेडिकल इमरजेंसी की स्थिति में अपनी जेब से भुगतान करना पड़ सकते है। इससे आपके ऊपर वित्तीय बोझ बढ़ेगा।
कुछ लोग हेल्थ इंश्योरेंस सिर्फ नाम के लिए या फिर टैक्स बचाने के लिए खरीदते हैं। हालांकि, ऐसा करके आप ज्यादा सुरक्षा देने वाले कॉम्प्रहेंसिव हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के फायदों से वंचित रह जाएंगे। इनमें एम्बुलेंस शुल्क, अस्पताल में नो रूम रेंट कैपिंग जैसे फायदे शामिल होते हैं।
कॉम्प्रहेंसिव पॉलिसी न लेने के अलावा, बहुत से लोग हेल्थ इंश्योरेंस ऐड-ऑन पर भी ध्यान नहीं देते हैं जिन्हें वे अपनी पॉलिसी में शामिल कर सकते हैं। ऐसा अक्सर इसलिए होता है क्योंकि इन्हें अलग से जोड़ना पड़ता है और अतिरिक्त प्रीमियम की आवश्यकता होती है।
हालांकि, चूंकि एक स्टैंडर्ड हेल्थ इंश्योरेंस प्लान कुछ स्थितियों को कवर नहीं करती है, इसलिए इन कवरेज को चुनने से आपकी स्वास्थ्य सेवा में भारी अंतर आ सकता है।
इन दिनों, बहुत सारे नौकरीपेशा लोग अपने नियोक्ता की ग्रुप मेडिक्लेम पॉलिसी द्वारा कवर हो जाते हैं। इसलिए, वे अपने लिए अतिरिक्त हेल्थ इंश्योरेंस लेने की जहमत नहीं उठाते। लेकिन, इस तरह की पॉलिसी पर्याप्त कवरेज प्रदान नहीं कर सकती है, और अगर आप अपनी नौकरी खो देते हैं, या रिटायर हो जाते हैं, तब भी आपके पास तत्काल में कवर नहीं होगा।
हेल्थ प्लान खरीदते समय बहुत से लोग अपने मेडिकल हिस्ट्री को छिपाने की गलती करते हैं। ऐसा अक्सर इसलिए होता है क्योंकि उन्हें अस्वीकृति, लंबा वेटिंग पीरियड या ज़्यादा प्रीमियम का डर होता है। हालांकि, ऐसा करना बहुत हानिकारक हो सकता है क्योंकि जब आपको इसकी सबसे ज़्यादा ज़रूरत होती है, तो आपके इंश्योरेंस क्लेम को मौजूदा स्थितियों या अज्ञात मेडिकल जानकारी के कारण अस्वीकार किया जा सकता है।
एक और आम गलती जो कई लोग हेल्थ इंश्योरेंस खरीदते समय करते हैं, वह यह है कि वे पॉलिसी के नियमों और शर्तों को नहीं पढ़ते। हर इंश्योरेंस पॉलिसी में चीज़ों शामिल करने और हटाने के साथ आती है और जबकि यह जानना महत्वपूर्ण है कि क्या शामिल है, चीज़ों को हटाना उतना ही महत्वपूर्ण है।
अक्सर लोग अपने हेल्थ इंश्योरेंस में सब-लिमिट के नियमों को नज़रअंदाज़ कर देते हैं या उन्हें इसके बारे में पता ही नहीं होता है। सब-लिमिट पहले से तय-निर्धारित सीमा होती है जो इन्शुरर द्वारा आपकी दावा राशि के कुछ हिस्सों पर रखी जाती है। ये सीमाएं एम्बुलेंस शुल्क, अस्पताल के कमरे के किराए, कुछ बीमारियों के उपचार, अस्पताल में भर्ती होने के बाद के शुल्क, और बहुत कुछ पर रखी जा सकती हैं।
इसलिए, जब आप केवल दावा कर सकते हैं, तो इन्शुरर केवल सब-लिमिट सेक्शन द्वारा निर्धारित राशि का भुगतान करेगा; इसके अलावा, आपको अपनी जेब से भुगतान करना होगा। इस वजह से, सब-लिमिट वाले हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में आमतौर पर कम प्रीमियम होता है।
कई खरीदार अपने कुल प्रीमियम भुगतान को कम करने के लिए ज़्यादा को-पे का विकल्प चुनने के लिए सहमत हो सकते हैं। हालांकि, वे अक्सर यह भूल जाते हैं कि को-पे दावा राशि का वह प्रतिशत है जो उन्हें दावे के समय चुकाना होगा। हालांकि, यह ठीक हो सकता है अगर कोई युवा और स्वस्थ है, जैसे-जैसे उसकी उम्र बढ़ती जाती है या कोई मेडिकल इमरजेंसी की स्थिति होती है, को-पे क्लॉज एक समस्या पैदा कर सकता है।
युवा लोग अक्सर जीवन की शुरुआत में हेल्थ इंश्योरेंस लेने को लेकर आशंकित रहते हैं और सोचते हैं कि वे बड़े होने पर यह निवेश करने के लिए इंतजार कर सकते हैं। लेकिन, कोई भी इंडिविजुअल मेडिकल इमरजेंसी की स्थिति की भविष्यवाणी नहीं कर सकता है। कम उम्र में कवर नहीं होने के कारण बचत का नुकसान हो सकता है, और जीवन में बाद में उच्च प्रीमियम हो सकता है।
भले ही हमने पिछले कुछ वर्षों में तेजी से आर्थिक विकास देखा है, फिर भी हमारे देश के बुनियादी ढांचे के साथ कई लोगों के लिए सस्ती स्वास्थ्य सेवा उपलब्ध नहीं है। यह हेल्थ इंश्योरेंस को एक आवश्यक निवेश बनाता है।
लेकिन चूंकि आज बहुत सारे विकल्प उपलब्ध हैं, इसलिए हेल्थ इंश्योरेंस खरीदते समय किसी भी तरह की गलती करने से बचने के लिए आपको अच्छी तरह से अवगत होने की आवश्यकता है। एक बार जब आप जान जाते हैं कि क्या देखना है, तो आप सही हेल्थ इंश्योरेंस के साथ एक अच्छा विकल्प चुनने और अपने भविष्य और भलाई को सुरक्षित करने में सक्षम होंगे।
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