माता-पिता के लिए हेल्थ इंश्योरेंस

बढ़ती उम्र की आबादी को स्वास्थ्य सुविधाओं में अधिक खर्च की ज़रूरत होती है, जिससे परिवार के कमाने वाले पर दबाव पड़ता है।

हालांकि, सरकार ने स्वास्थ्य सेवा को सब्सिडी देने के लिए देश के स्वास्थ्य सेवा क्षेत्र को 1.58 ट्रिलियन रुपये आवंटित (allocate) किए हैं लेकिन अच्छे उपचार में आमतौर पर अधिक खर्च आता है।

ऐसे में बुज़ुर्गों के स्वास्थ्य पर होने वाले खर्चे से निपटने का सबसे बेहतर और सुरक्षित तरीका है  हेल्थ इंश्योरेंस। क्योंकि ये अधिक उम्र के कारण होने वाली सभी मेडिकल बीमारियों को कवर करने के लिए तैयार किया गया है।

हेल्थ इंश्योरेंस कवर बहुत ज़रूरी है, खासकर अगर किसी को अपने बुज़ुर्ग माता-पिता की स्वास्थ्य देखभाल के लिए खर्च करना है।

जब हेल्थ इंश्योरेंस की बात आती है, तो आपके पास अपने माता-पिता सहित पूरे परिवार के इलाज के खर्च को कवर करने के लिए तीन ऑप्शन होते हैं। ये हैं:

1. व्यक्तिगत हेल्थ इंश्योरेंस

इस प्रकार की इंश्योरेंस पॉलिसी केवल बीमित व्यक्तियों को ही कवर करती है। इस पॉलिसी में आपके परिवार के करीबी सदस्य जैसे माता-पिता आ सकते हैं।

इसके अंतर्गत, बीमित व्यक्ति उतार-चढ़ाव वाली राशि के बजाय एक निश्चित इंश्योरेंस की राशि से लाभ उठा सकता है, जो कि अधिक फायदेमंद होता है अगर आपकी इंश्योरेंस पॉलिसी आपके माता-पिता को कवर करती है।

व्यक्तिगत हेल्थ इंश्योरेंस के बारे में अधिक जानें।

2. फैमिली फ्लोटर हेल्थ इंश्योरेंस

व्यक्तिगत हेल्थ इंश्योरेंस प्लान से अलग, इस प्लान के तहत पूरी इंश्योरेंस की राशि प्लान के सभी सदस्यों के बीच साझा की जाती है। अगर आप अपने माता-पिता के लिए फैमिली फ्लोटर कवर के बारे में सोच रहे हैं तो शायद ये सही ऑप्शन नहीं है क्योंकि अगर कोई बीमित व्यक्ति एक साल के अंदर कई क्लेम फाइल करता है, तो भविष्य के क्लेम को इंश्योरेंस के तहत इंश्योरेंस की राशि  का उपयोग करके किया जाना चाहिए। इसके अलावा, भारत में माता-पिता के लिए कई अन्य हेल्थ इंश्योरेंस प्लान हैं, जो मुख्य रूप से 50 वर्ष से अधिक उम्र के लोगों को प्रभावित करने वाली कई बीमारियों के खिलाफ कवरेज देते हैं। इस प्रकार, जब आपके माता-पिता के इलाज की बात आती है, तो वे सही विकल्प होते हैं।

फैमिली हेल्थ इंश्योरेंस के बारे में अधिक जानें।

3. सीनियर सिटीजन हेल्थ इंश्योरेंस

इस तरह की इंश्योरेंस पॉलिसी वरिष्ठ नागरिकों की मेडिकल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए तैयार की गई है, चाहे उन्हें कोई भी बीमारी हो। ये फायदेमंद है क्योंकि ये उन सभी व्यक्तियों की ज़रूरतों को पूरा करता है, जो इस श्रेणी में आते हैं और बड़े क्लेम का भुगतान करते हैं।

इसके अलावा, होम हॉस्पिटलाइज़ेशन, आयुष (AYUSH) कवरेज, और बहुत कुछ जैसी सुविधाओं के साथ, यह बीमा पॉलिसी 60 वर्ष से अधिक उम्र के व्यक्तियों के उपचार के खर्चे को कवर करने के लिए एक अच्छा ऑप्शन है।

 इसके बारे में अधिक जाने 

• सीनियर सिटीजन हेल्थ इंश्योरेंस
• ओपीडी लाभों के साथ स्वास्थ्य बीमा

देश भर में इंश्योरेंस देने वाले तरह-तरह के फायदे देते हैं, जो आपको अपने माता-पिता के स्वास्थ्य देखभाल में होने वाले खर्चे को कम करने के लिए कॉम्प्रिहेंसिव कवरेज लेने का मौका देता है।

यह महत्वपूर्ण है कि आप जांच लें कि आपकी स्वास्थ्य देखभाल योजना में ये शुल्क शामिल हैं या नहीं, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने लाभों का अधिकतम लाभ उठाएं।

1. कवरेज

• दुर्घटना और बीमारी अस्पताल में भर्ती खर्चे - दुर्घटना या बीमारीबोलकर नहीं आती हैं और ऐसे में अगर आपके पास कॉम्प्रिहेंसिव हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी नहीं है तो आपका बहुत खर्चा हो सकता है। इस तरह की इंश्योरेंस कंपनियों की तलाश करें, जो किसी दुर्घटना या बीमारी के बाद होने वाले मेडिकल खर्चों के लिए कवरेज देती है।
• अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्च - ऐसी पॉलिसी खोजें  जो हॉस्पिटल में एडमिट होने से पहले और बाद के खर्चों को कवर करती है। उदाहरण के लिए, एक कॉम्प्रिहेंसिव पॉलिसी में डायग्नोस्टिक टेस्ट, डॉक्टर की फीस, सर्जिकल फॉलो-अप, ओपीडी विज़िट वगैरह के लिए किए गए खर्च को कवर करना चाहिए।
• वार्षिक स्वास्थ्य जांच खर्चे -  एक अच्छे स्वास्थ्य को बनाए रखने के लिए बुज़ुर्गों का साल में एक बार हेल्थचेकअप कराना ज़रूरी होता है, क्योंकि इससे गंभीर बीमारी का पहले से पता चल जाता है और रिस्क कम हो जाता है। ऐसे में ये देखें कि इस तरह के चेकअप के सभी खर्च आपके हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत कवर किया जाता है।
• बड़ी सर्जरी - कोई भी बड़ी सर्जरी जैसे बेरिएट्रिक ऑपरेशन में अधिक खर्च होता है। ऐसे में ये देखें कि ये खर्च आपके माता-पिता के हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा कवर किए जाते हैं। इस ओर ध्यान देना ज़रूरी है क्योंकि जब माता-पिता के इलाज की बात आती है तो किसी भी तरह का समझौता नहीं किया जा सकता है। आप अपने माता-पिता को देश के सबसे अच्छे अस्पतालों में से एक में भर्ती करा सकते हैं और इस मामले में नामी सर्जनों से संपर्क कर सकते हैं।
  
• मानसिक बीमारी का इलाज - आज देश-विदेश में लोग मानसिक बीमारी का सामना कर रहे हैं और इसी स्थिति को देखते हुए बड़ी इंश्योरेंस कंपनियां इस बीमारी को भी अपनी पॉलिसी में शामिल कर रही हैं। इसलिए, अगर आप मनोरोग उपचार के लिए अस्पताल में भर्ती हैं, तो एक कवरेज चुनें जो आपके खर्चे को कवर करे।
• नो रूम रेंट कैपिंग - जब देश भर के प्रीमियम अस्पतालों में इलाज कराने की बात आती है तो कमरे का किराया भी चिंता बढ़ा सकता है। अगर आपके माता-पिता को लंबे समय तक अस्पताल में भर्ती रहना पड़ता है तो कमरे का किराया असीमित होने के कारण आप अपने माता-पिता के लिए एक निजी कमरा आसानी से खरीद सकते हैं। इसलिए, यह सुनिश्चित करना सबसे अच्छा है कि आप अस्पताल के कमरे के किराए की सीमा के बिना बीमा पॉलिसी का लाभ उठाएं।

2. गंभीर बीमारी लाभ

हार्ट, कैंसर, लंग, लिवर और किडनी से संबंधित समस्याएं गंभीर बीमारी के अंतर्गत आती हैं। ऐसी मेडिकल स्थितियों का खर्चा लगभग 1- 10 लाख के बीच तक जा सकता है।

ऐसी स्थिति में क्रिटिकल इलनेस कवर का ऑप्शन फ़ायदेमंद साबित होता है, क्योंकि अधिक इंश्योरेंस की राशि की गारंटी के साथ कॉम्प्रिहेंसिव कवरेज दिया जाता है। ऐसे मामलों में अस्पताल में भर्ती होने से पहले और डिस्चार्ज होने के बाद की फीस के साथ-साथ सर्जिकल चार्ज का भुगतान किया जाता है।

ये ध्यान देना ज़रूरी है कि ऐसी इंश्योरेंस पॉलिसी की सक्रियता 30-दिन की लॉक-इन पीरियड के साथ आती है, जिसके दौरान कोई भी क्लेम एक्सेप्ट नहीं किया जाता है।

3. सामर्थ्य

ये देखें कि आपके द्वारा माता-पिता के लिए चुनी गयी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला प्रीमियम आप दे सकते हैं और इससे आपकी आर्थिक स्थिति प्रभावित नहीं होती है।

तरह-तरह हेल्थ इंश्योरेंस  प्रोवाइडर द्वारा दी जाने वाली कवरेज, इंश्योरेंस की राशि और प्रीमियम की तुलना करें और एक सही निर्णय लें।

हेल्थ इंश्योरेंस कम्पेयर के बारे में अधिक जानें।

4. टैक्स बेनिफिट क्लेम करें

कैशलेस उपचार हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत दी जाने वाले सबसे महत्वपूर्ण लाभों में से एक है।

इस लाभ के साथ, इंश्योरेंस प्रोवाइडर आपके उपचार शुल्क का भुगतान सीधे उस नेटवर्क अस्पताल को करते हैं, जहां आपके माता-पिता भर्ती हैं। तो, इसके तहत अधिकतम नेटवर्क अस्पतालों के साथ एक पॉलिसी की तलाश करें।

इसके बारे में और जानें:

• हेल्थ इंश्योरेंस टैक्स बेनिफिट
• सीनियर सिटीजन के लिए इनकम टैक्स बेनिफिट्स
• COVID 19 के लिए हेल्थ इंश्योरेंस

5. 0% को-पेमेंट ऑप्शन

ऐसी इंश्योरेंस पॉलिसियां ​​हैं, जिनके लिए आपको उपचार लागत का एक प्रतिशत भुगतान करने की ज़रूरत होती है, जबकि बाकी इंश्योरेंस प्रोवाइडर द्वारा कवर किया जाता है। चूंकि आपके माता-पिता के इलाज का खर्च काफी अधिक हो सकता है, इसलिए को-पेमेंट क्लॉज़ के बिना पॉलिसी की तलाश करना सबसे अच्छा है।

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6. क्लेम निपटान अनुपात

क्लेम निपटान अनुपात इंश्योरेंस प्रोवाइडर द्वारा किए गए क्लेम की कुल संख्या के मुकाबले सेटल किए गए क्लेम की संख्या को बताता है।

अधिक क्लेम सेटलमेंट यह सुनिश्चित करने के लिए प्राथमिक कारकों में से एक है कि आपात स्थिति के मामले में आपका क्लेम रिजेक्ट नहीं किया गया है।

7. व्यापक पूर्व-मौजूदा बीमारी कवरेज

अधिकांश हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में आपको पहले से मौजूद बीमारी कवरेज के लिए क्लेम करने से पहले वेटिंग पीरियड सर्व करने की ज़रूरत होती है। नतीजतन, पहले से मौजूद बीमारी कवरेज के लिए कम वेटिंग पीरियड वाली पॉलिसी की तलाश करना महत्वपूर्ण है।

आपको यह भी जांचना चाहिए कि आपकी पॉलिसी कितनी बीमारियों को कवर करती है, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप इसका अधिक से अधिक लाभ उठाएं।

8. अतिरिक्त लाभ

ऊपर बताई गई सुविधाओं के अलावा, आपको ऐसे ऐड-ऑन कवर की भी तलाश करनी चाहिए, जो आपकी पॉलिसी को बेहतर बना सकें। उनमें से कुछ में शामिल हैं:

• ज़ोन अपग्रेड ऐड-ऑन
• दैनिक हॉस्पिटल कैश  ऐड-ऑन कवर 
• वैकल्पिक उपचार देखभाल कवर (आयुष)(AYUSH) जिसमें आयुर्वेद, योग, यूनानी, प्राकृतिक चिकित्सा उपचार आदि के लिए किए गए खर्च शामिल हैं।

अस्वीकरण: इस समय, डिजिट में हम हेल्थ प्लान में आयुष बेनिफ़िट नहीं दे रहे हैं.

9. आसान क्लेम प्रक्रिया

आमतौर पर, इंश्योरेंस प्रोवाइडर क्लेम के सेटलमेंट के लिए दो ऑप्शन देते हैं। ये हैं:

• कैशलेस क्लेम सेटलमेंट
•  किये गए क्लेम की भरपाई

आपके द्वारा चुने गए ऑप्शन के बावजूद, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि क्लेम के सेटलमेंट की प्रक्रिया आसान हो। क्लेम फाइल करना अब काफी आसान हो गया है क्योंकि अधिकांश इंश्योरेंस कंपनियों ने अपने क्लेम प्रोसेस को ऑनलाइन कर दिया है।

10. कंपनी की प्रतिष्ठा की समीक्षा करें

आपको अपनी स्वास्थ्य देखभाल योजना के लिए बेहतरीन सेवा मिले इसके लिए सोशल मीडिया साइटों, Google समीक्षाओं और अन्य स्थानों पर अपने इंश्योरेंस प्रोवाइडर की ग्राहक रेटिंग और प्रमाणों की जांच ज़रूर करें।

ये ध्यान देना भी ज़रूरी है कि आपको अपने इंश्योरेंस कवर का अधिक से अधिक फायदा उठाने के लिए पर्याप्त जानकारी हो। कुछ उदाहरण, जो आमतौर पर आपके माता-पिता के लिए हेल्थ इंश्योरेंस पालिसी के अंतर्गत नहीं आते हैं, उनमें शामिल हैं -

• पूर्व-मौजूदा स्थितियों के परिणामस्वरूप होने वाले मेडिकल चार्जेज़ को इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा कवर नहीं किया जा सकता है, जब तक कि वेटिंग पीरियड समाप्त न हो जाए।
• अगर आपके माता-पिता डॉक्टर की सलाह के बिना अस्पताल में भर्ती हैं, तो आप अपने इंश्योरेंस बेनिफिट का उपयोग नहीं कर पाएंगे।

एक कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ, आप इन लाभों का आनंद ले सकते हैं:

• बुज़ुर्ग अपने कमज़ोर इम्यून सिस्टम और स्लो मेटाबॉलिज़्म रेट के कारण इन्फेक्शन के प्रति ज़्यादा सेंसिटिव होते हैं, जिसके कारण आमतौर पर  अंग कम काम करते हैं। फाइनेंशियल बोझ को कम करने के लिए आपको अपने माता-पिता के लिए एक हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज खरीदना चाहिए।
• इस बात का ध्यान रखें कि सम इंश्योर्ड पैसे का उपयोग करके आपके माता-पिता को किसी भी मेडिकल स्थिति के इलाज के लिए क्वालिटी ट्रीटमेंट मिल सके। इस संबंध में वित्तीय खर्चों को कम करने के लिए, आपको अपने माता-पिता के लिए एक हेल्थ इंश्योरेंस कवर लेना चाहिए
• कई संस्थान इंश्योरेंस की राशि की रिफिल सेवा प्रदान करते हैं, जिसके तहत खर्च की गई राशि को साल में एक बार रिफिल किया जा सकता है, जिससे आप पैसे बचा सकते हैं।
• बिना किसी वित्तीय बोझ के मानसिक तनाव कम होने से रिकवरी प्रक्रिया में काफी आसानी होती है।

एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी आपके माता-पिता को मेडिकल इमरजेंसी की स्थिति में खर्चे के बोझ को काफी हद तक कम कर देती है। खर्च होने वाले पैसों की चिंता किए बिना आप पूरी तरह से अपने प्रियजन के स्वास्थ्य लाभ पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

साथ ही, आप ऐसी इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रीमियम भुगतान के लिए आवंटित कुल आय पर कर (tax) छूट का आनंद ले सकते हैं। अगर आपके माता-पिता की उम्र 60 वर्ष से अधिक है, तो आपकी कुल कर योग्य आय पर रु50,000 तक की छूट दी जाती है। 60 साल से कम उम्र के माता-पिता के लिए, आप रु25,000 तक की छूट का क्लेम कर सकते हैं।

हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना यह सुनिश्चित करता है कि आप किसी मेडिकल इमरजेंसी की स्थिति में आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं। अधिकांश इंश्योरेंस कंपनियां लंबित सत्यापन और प्रीमियम पेमेंट के तहत ऐसी पॉलिसीज़ ऑनलाइन ऑफर करती हैं।

आप अपनी ज़रूरत के अनुसार हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए अप्लाई करने के लिए नीचे दी गई प्रक्रिया का पालन कर सकते हैं। सबसे पहले, ऊपर दिए गए कारकों को देखकर अपने इंश्योरेंस प्रोवाइडर का चयन करें।

उदाहरण के लिए, अगर आप डिजिट को अपने इंश्योरेंस प्रोवाइडर के रूप में चुनते हैं, तो आप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए अप्लाई  करने के लिए नीचे दिए गए स्टेप्स का पालन कर सकते हैं:

• स्टेप 1 - उनकी आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं, अपना पिन कोड (अपने शहर के लिए) डालें और उन सदस्यों को चुनें जिनके लिए आपको इंश्योरेंस पॉलिसी की ज़रूरत है। आपको उन विकल्पों का चयन करना चाहिए, जो इस परिस्थिति में आपके माता-पिता पर लागू होते हैं।
• स्टेप 2 - इसके बाद, अपने माता- पिता के जन्मदिन जैसी जानकारी दें।
• स्टेप 3 - अपना कांटेक्ट डिटेल दें।
• स्टेप 4 - बीमित राशि चुनें।
• स्टेप 5 - आवश्यक व्यक्तिगत जानकरी भरें।
• स्टेप 6 - सभी डिटेल रिव्यू करें, पॉलिसी ब्रेक-अप वगैरह की जांच करें।
• स्टेप 7 - प्रीमियम का पेमेंट ऑनलाइन करें।

देश में बढ़ते मेडिकल खर्चे और खुदरा मुद्रास्फीति (रिटेल इन्फ्लेशन) के साथ, अपने माता-पिता के लिए हेल्थ इंश्योरेंस प्लान चुनना महत्वपूर्ण है। आप शुल्क के बदले व्यापक उपचार पाठ्यक्रम और कई अन्य ऐड-ऑन सुविधाएं देकर उनके स्वास्थ्य की कुशलता से रक्षा कर सकते हैं।