डायरेक्टर्स एंड ऑफिसर्स (डी एंड ओ) लायबिलिटी इंश्योरेंस क्या है?
डायरेक्टर्स एंड ऑफिसर्स की लायबिलिटी इंश्योरेंस एक ऐसी पॉलिसी है जो एक कंपनी के रूप में या किसी कारोबार के निदेशकों या अधिकारियों के रूप में उनकी नौकरी के लिए मुकदमा दायर करने पर होने वाले नुकसान के खिलाफ कवरेज प्रदान करती है। पॉलिसी कानूनी फीस और लागत को कवर करती है जो संगठन को इस तरह के मुकदमे के कारण होती है।
पॉलिसी सभी प्रकार के अप्रत्याशित और संभावित रूप से बड़े लायबिलिटी क्लेम के खिलाफ एक अतिरिक्त स्तर की कवरेज प्रदान करती है, साथ ही मुकदमे के कारण होने वाले कुछ नुकसानों के लिए भी कवर करती है।
आपको डायरेक्टर्स एंड ऑफिसर्स के लायबिलिटी इंश्योरेंस की ज़रूरत क्यों है?
एक डायरेक्टर्स एंड ऑफिसर्स की लायबिलिटी इंश्योरेंस पॉलिसी की ज़रूरत है
यहां कारण बताए गए हैं कि आपको वास्तव में पॉलिसी की ज़रूरत क्यों होगी:
- यह आपको और आपके कारोबार को कमजोरियों से बचाता है।
- भेदभाव, उत्पीड़न के आरोप या किसी अन्य रोजगार प्रथा के उल्लंघन के मामले में कारोबार को नुकसान का सामना नहीं करना पड़ेगा।
- विनियामक जांच की लागत, क्लेम का बचाव और निपटान, साथ ही किसी भी मुआवजे का भुगतान शामिल किया जाएगा।
- आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप कॉर्पोरेट प्रशासन की आवश्यकताओं और अन्य कानूनी विधियों का अनुपालन करेंगे।
- यह किसी कंपनी के प्रबंधन के साथ आने वाले जोखिमों और वित्तीय जोखिमों से बचाता है।
डायरेक्टर्स एंड ऑफिसर्स लायबिलिटी इंश्योरेंस पॉलिसी क्या कवर करेगी?
जब आप डायरेक्टर्स एंड ऑफिसर्स के लायबिलिटी इंश्योरेंस प्राप्त करते हैं, तो आपके कारोबार की सुरक्षा की जाएगी ....
यदि कोई कर्मचारी/ग्राहक/तृतीय पक्ष आपके खिलाफ मामला दर्ज करता है, तो रक्षा लागत, कानूनी शुल्क और खर्चों के भुगतान के लिए कानूनी लायबिलिटी के मामले में आपके कारोबार की रक्षा की जाएगी।
यदि आपकी कंपनी के पूर्व या रिटायर्ड डायरेक्टर्स एंड ऑफिसर्स के खिलाफ उनके कार्यकाल के दौरान क्लेम किया जाता है, तो हम लागत को कवर करने में मदद करेंगे।
यदि आपको नकारात्मक प्रचार के प्रभावों को रोकने के लिए किसी जनसंपर्क सलाहकार की सहायता की ज़रूरत है, तो हम उसकी लागत में भी मदद करेंगे।
यदि आप हमसे लिखित सहमति प्राप्त करने से पहले क्लेम खर्च या प्रतिनिधित्व लागत वहन करते हैं, तो हम आपको इन राशियों के लिए पूर्वव्यापी स्वीकृति देंगे।
गलत तरीके से बर्खास्तगी, भेदभाव और कार्यस्थल उत्पीड़न के आरोपों जैसे रोजगार संबंधी क्लेम से उत्पन्न होने वाली रक्षा लागत और नुकसान के मामले में आपको कवर करता है। इस कवरेज को कभी-कभी एम्प्लॉयमेंट प्रैक्टिस लायबिलिटी (EPL) भी कहा जाता है।
दुर्भाग्यपूर्ण मामले में कि एक इंश्योर्ड व्यक्ति अपहरण का शिकार होता है, हम इस स्थिति में होने वाली लागत का ध्यान रखेंगे।
यह इंश्योर्ड व्यक्तियों के लिए तनाव, चिंता या इसी तरह की चिकित्सा स्थितियों का इलाज करने के लिए एक क्लेम या जांच के लिए मजबूर करने वाली उपस्थिति के लिए एक मनोचिकित्सक, मनोवैज्ञानिक या परामर्शदाता को शुल्क और खर्च की लागत को कवर करता है।
हम आपको और आपकी कंपनी को कवर करेंगे यदि आपको कंपनी के किसी शेयरधारक को कोई शुल्क, लागत, शुल्क और कानूनी खर्च का भुगतान करने की आवश्यकता होती है जो आपके खिलाफ क्लेम कर रहा है।
यदि कोई सहायक अब आपकी कंपनी का हिस्सा नहीं है, तो हम मौजूदा कवरेज को बाय-आउट की तारीख से पॉलिसी की समाप्ति तक जारी रखेंगे।
यह किसी भी कानूनी और रक्षा लागत को कवर करता है जो किसी भी वास्तविक या कथित निर्वहन, फैलाव या प्रदूषकों के रिसाव के क्लेम का बचाव करते समय हो सकता है।
यदि आपकी कंपनी एक नई सहायक कंपनी का अधिग्रहण या निर्माण करती है, तो वे भी कुछ नियमों और शर्तों के अधीन अधिग्रहण या निर्माण की तारीख से इस पॉलिसी के तहत कवर की जाएंगी।
क्या कवर नहीं किया गया है?
चूंकि डिजिट में हम पारदर्शिता में विश्वास करते हैं, यहां कुछ मामले हैं जहां आप कवर नहीं होंगे।
कोई भी आपराधिक, कपटपूर्ण, बेईमानीपूर्ण या द्वेषपूर्ण कार्य और परिणामस्वरूप जुर्माना और दंड।
एक अनुबंध, कानून या विनियमन का जानबूझकर उल्लंघन करने का कार्य।
ज्ञात गलत कार्य जो पॉलिसी की स्थापना से पहले मौजूद थे।
युद्ध, आतंकवाद और परमाणु खतरों के कारण नुकसान।
पेटेंट या व्यापार से जुड़े रहस्य का कोई भी उल्लंघन या दुरुपयोग।
अपने काम के प्रदर्शन के परिणामस्वरूप किसी कर्मचारी को शारीरिक चोट या अक्षमता के मामले में नियोक्ता की लायबिलिटी।
अपने काम के प्रदर्शन के परिणामस्वरूप किसी कर्मचारी को शारीरिक चोट या अक्षमता के मामले में नियोक्ता की लायबिलिटी।
जुर्माना, दंड, और रिसाव या प्रदूषण के क्लेम के साथ-साथ सफाई, रोकथाम आदि के लिए लागत।
डायरेक्टर्स एंड ऑफिसर्स लायबिलिटी इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रीमियम को कौन से कारक प्रभावित करते हैं?
डायरेक्टर्स एंड ऑफिसर्स की लायबिलिटी इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए देय प्रीमियम कई कारकों पर निर्भर करता है जैसे:
- कारोबार और उद्योग की प्रकृति और प्रकार
- कंपनी का आकार और आयु
- कर्मचारियों की कुल संख्या
- कंपनी में कार्यरत प्रबंधकों, डायरेक्टर्स एंड ऑफिसर्स की संख्या
- शेयरधारकों की संख्या
- कंपनी में संपत्ति की संख्या
- वित्तीय स्थिरता
- आपके द्वारा चुनी गई लायबिलिटी सीमा
- ट्रेडिंग पैटर्न
- अनुमानित राजस्व और/या लाभ
- पिछले किए गए क्लेम का विवरण
- जगह
किन कारोबार डायरेक्टर्स एंड ऑफिसर्स के लायबिलिटी इंश्योरेंस की ज़रूरत है?
एक डी एंड ओ लायबिलिटी इंश्योरेंस पॉलिसी का उपयोग किया जा सकता है यदि आपको लगता है कि आपके कारोबार को प्रबंधकों, डायरेक्टर्स एंड ऑफिसर्स के खिलाफ आंतरिक या बाहरी क्लेम से सुरक्षा की ज़रूरत है। पॉलिसी संभावित रूप से बड़े लायबिलिटी क्लेम के विरुद्ध काम आती है। नीचे सूचीबद्ध कंपनियों के प्रकार हैं जो स्वयं डायरेक्टर्स एंड ऑफिसर्स की इंश्योरेंस पॉलिसी का लाभ उठा सकते हैं:
किसी भी तरह के स्टार्ट-अप हों - आईटी कंपनियां या कंसल्टिंग फर्म खुद पॉलिसी ले सकती हैं।
जिन कंपनियों में कुल 500 कर्मचारी हैं, वे भी D&O इंश्योरेंस पॉलिसी का लाभ उठा सकती हैं।
इंश्योरेंस पॉलिसी उन कंपनियों द्वारा भी खरीदी जा सकती है जिनके पेरोल पर 1000 से अधिक कर्मचारी हैं।
सही डायरेक्टर्स एंड ऑफिसर्स के लायबिलिटी इंश्योरेंस का चुनाव कैसे करें?
डायरेक्टर्स एंड ऑफिसर्स की इंश्योरेंस पॉलिसी की तलाश करते समय यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि पॉलिसी में पूर्ण कवरेज है। आपको रक्षा लागत, निपटान, निर्णय आदि जैसी चीजों को देखने की जरूरत है।
ऐसी पॉलिसी चुनना बेहतर है जो आपको लायबिलिटी की सीमा को अनुकूलित करने देती है। अनुकूलन आपको कारोबार की प्रकृति और आकार के आधार पर सही राशि का चयन करने में सक्षम बनाता है।
सही पॉलिसी चुनते समय इंश्योरेंस कंपनी की क्लेम निपटान प्रक्रिया को देखें। झंझट मुक्त क्लेम सेटलमेंट पॉलिसी होने से यह सुनिश्चित होगा कि आपके क्लेम आसानी से सेटल हो गए हैं।
एक और चीज जो करने की जरूरत है वह अन्य इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा पेश की जाने वाली विभिन्न नीतियों की तुलना करना है। यह आपको वह पॉलिसी प्राप्त करने में मदद करेगा जो आपको अधिकतम फायदे के साथ उचित कवरेज प्रदान करती है।
जबकि अधिकांश इंश्योरेंस कंपनी आपको किसी भी घटना के लिए कवरेज प्रदान करते हैं, ऐसे इंश्योरेंस कंपनी की तलाश करें जो अतिरिक्त फायदा प्रदान करता हो। यह किसी भी तरह से हो सकता है जैसे चौबीसों घंटे ग्राहक सहायता, उपयोग में आसान मोबाइल ऐप आदि।
सामान्य डायरेक्टर्स एंड ऑफिसर्स की (डी एंड ओ) लायबिलिटी इंश्योरेंस शर्तों को आपके लिए सरल बनाया गया है
- निदेशक - संगठन के प्रबंधकीय पद पर रखा गया व्यक्ति जिसमें मैनेजमेंट बोर्ड के अन्य सदस्य भी शामिल होते हैं।
- शारीरिक चोट - शब्द किसी भी शारीरिक चोट, बीमारी या बीमारी को संदर्भित करता है जिसके परिणामस्वरूप मौत, अपमान, मानसिक पीड़ा, मानसिक चोट या आघात होता है।
- रोजगार गलत अधिनियम - रोजगार के संबंध में इंश्योर्ड व्यक्ति द्वारा किया गया कोई भी गलत कार्य जैसे गलत बर्खास्तगी, प्राकृतिक न्याय से इनकार, रोजगार अनुबंध का उल्लंघन, यौन उत्पीड़न आदि।
- तृतीय पक्ष - यह किसी भी व्यक्ति या संस्था को संदर्भित करता है जो किसी स्थिति में मुख्य रूप से दो पक्षों के अलावा होता है, विशेष रूप से विवाद के मामले में।
- लायबिलिटी की सीमा - लायबिलिटी की सीमा वह अधिकतम राशि है जिसके लिए एक इंश्योरेंस कंपनी एक पॉलिसी के तहत उत्तरदायी हो सकती है।
- डिडक्टिबल - वह राशि जो आप इंश्योर्ड नुकसान के लिए भुगतान करने के लिए जिम्मेदार हैं।
- संपत्ति की क्षति - यह भौतिक संपत्ति को शारीरिक चोट को संदर्भित करता है जिसके परिणामस्वरूप उपयोग की हानि के साथ-साथ मूर्त संपत्ति के उपयोग की हानि होती है जो शारीरिक रूप से क्षतिग्रस्त नहीं हुई है।
- पूछताछ - कंपनी की गतिविधियों के संबंध में की गई जांच को पूछताछ के रूप में संदर्भित किया जा सकता है।
- प्रदूषक - किसी इंश्योरेंस पॉलिसी में कोई भी अड़चन या दूषित पदार्थ चाहे वह ठोस, तरल या गैसीय रूप में हो, प्रदूषक के रूप में जाना जाता है।
भारत में डी एंड ओ इंश्योरेंस लायबिलिटी पॉलिसी के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या छोटे कारोबार के लिए D&O इंश्योरेंस लायबिलिटी पॉलिसी प्राप्त करना आवश्यक है?
कारोबार के आकार के बावजूद डी एंड ओ लायबिलिटी इंश्योरेंस पॉलिसी प्राप्त करना बेहतर है, क्योंकि असंतुष्ट व्यक्ति और शेयरधारक मुकदमे दायर कर सकते हैं। विभिन्न डोमेन से लोगों की सेवा करने वाली कंपनियों के साथ, किसी भी घटना के मामले में पॉलिसी को वापस लेना बेहतर होता है।
डायरेक्टर्स एंड ऑफिसर्स इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले मुझे क्या विचार करना चाहिए?
डी एंड ओ लायबिलिटी इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले, संगठन की जरूरतों के आधार पर क्या विचार किया जाना चाहिए। हालांकि, एक महत्वपूर्ण बात जिस पर आपको विचार करने की ज़रूरत है, वह यह है कि क्या पॉलिसी आपकी कंपनी के विभिन्न पक्षों को कवर करती है, यानी प्रबंधकों और कंपनी को समग्र रूप से।
क्या डी एंड ओ लायबिलिटी इंश्योरेंस पेशेवर लायबिलिटी इंश्योरेंस के समान है?
नहीं, डायरेक्टर्स एंड ऑफिसर्स की लायबिलिटी इंश्योरेंस पॉलिसी पेशेवर लायबिलिटी इंश्योरेंस के समान नहीं है। पेशेवर लायबिलिटी इंश्योरेंस पॉलिसी के विपरीत, यह पेशेवर सेवाओं की पेशकश करने वाले कारोबार की सुरक्षा नहीं करती है। यह तभी चलन में आता है जब मुकदमेबाजी में संगठन के डायरेक्टर्स एंड ऑफिसर्स का नाम लिया जाता है।
क्या कोई निश्चित उत्तर है कि डायरेक्टर्स एंड ऑफिसर्स की लायबिलिटी इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए कितना प्रीमियम देय है?
इसका कोई निश्चित उत्तर नहीं है, क्योंकि आपके द्वारा चुने गए कवरेज के आधार पर प्रीमियम अलग-अलग होगा। यह अन्य कारकों जैसे जरूरतों और इससे जुड़े जोखिमों पर भी विचार करता है।
क्या डी एंड ओ लायबिलिटी पॉलिसी संगठन के बोर्ड के सदस्यों के लिए दंडात्मक नुकसान को कवर करती है?
जबकि नीति बोर्ड के सदस्यों को कवर करती है, यह उन्हें सौंपे गए दंडात्मक नुकसान को कवर नहीं करती है। डी एंड ओ लायबिलिटी इंश्योरेंस पॉलिसी में कानून द्वारा बीमा योग्य केवल दंड और जुर्माना शामिल हैं।