ক্রেডিট রিপোর্ট (ক্রেডিট তথ্য রিপোর্ট, ক্রেডিট ফাইল বা ক্রেডিট ইতিহাস নামেও পরিচিত), ক্রেডিট কার্ড এবং ঋণ সহ কোনও ব্যক্তির ক্রেডিট অ্যাকাউন্টের বিশদ রেকর্ড। আপনার অর্থপ্রদানের ইতিহাস, বর্তমান এবং অতীতের ক্রেডিট মিশ্রণ এবং আপনি কীভাবে নিজের ক্রেডিট পরিচালনা করছেন সে সম্পর্কে যেকোনও সম্ভাব্য তথ্য ঋণদাতাকে প্রদান করে।

এই রিপোর্ট পরবর্তীকালে ব্যক্তির ক্রেডিট স্কোর গণনা করতে ব্যবহৃত হয়। ঋণদাতা আপনার ঋণ এবং ক্রেডিট অনুরোধ অনুমোদন করবে কিনা নির্ধারণ করার জন্য একসাথে, ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ক্রেডিট স্কোর পর্যালোচনা করে।

ভারতে, চারটি ক্রেডিট তথ্য ব্যুরো এই ক্রেডিট রিপোর্ট রক্ষা রাখে - ট্রান্সইউনিয়ন সিবিল, এক্সপেরিয়ান, ক্রিফ হাই মার্ক এবং ইক্যুফ্যাক্স। এই ব্যুরোগুলি আপনার ব্যাংক, ঋণদাতা এবং অন্যান্য পাওনাদারদের কাছ থেকে আপনার আর্থিক ইতিহাস সম্পর্কে তথ্য পায়

একজন ব্যক্তি কীভাবে তাদের ক্রেডিট অ্যাকাউন্টগুলি পরিচালনা করছে তার সারসংক্ষেপ ক্রেডিট রিপোর্ট, তাই এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ নথি। ক্রেডিট রিপোর্ট সম্ভাব্য ঋণদাতা এবং পাওনাদার দ্বারা আপনার ক্রেডিটের আবেদন অনুমোদন করা হবে কিনা সেই সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করার জন্য ব্যবহার করা হয় — এবং আপনি অনুকূল শর্তাবলী পাবেন কিনা তাও সেট করতে পারেন।

আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট অন্যরা দেখতে পারে, যেমন বীমার উদ্দেশ্যে। সুতরাং, আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট নিয়মিত চেক করা গুরুত্বপূর্ণ। এইভাবে, আপনি নিশ্চিত করতে পারেন এই তথ্য সঠিক এবং সম্পূর্ণ।

আপনি যেকোনও সময় অনিজের ক্রেডিট স্কোর চেক করতে পারেন, রিজার্ভ ব্যাংক অফ ইন্ডিয়া বাধ্যতামূলক করেছে চারটি লাইসেন্সপ্রাপ্ত ক্রেডিট ইনফরমেশন কোম্পানি আপনাকে প্রতি 12 মাসে বিনামূল্যে একটি ক্রেডিট রিপোর্ট প্রদান করবে। আপনি আরও ঘন ঘন ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করতে চাইলে অতিরিক্ত অর্থপ্রদান করে রিপোর্ট পাওয়ার বিকল্প পেতে পারেন। 

এখানে বলা হয়েছে আপনি কিভাবে নিজের ক্রেডিট রিপোর্ট চেক করতে পারেন:

• ধাপ 1: সিবিল, এক্সপেরিয়ান, ক্রিফ হাইমার্ক বা ইক্যুফ্যাক্স জাতীয় চারটি ক্রেডিট ব্যুরোর ওয়েবসাইটের একটিতে যান। 

• ধাপ 2: "ফ্রি ক্রেডিট রিপোর্ট" বিকল্প ক্লিক করুন।

• ধাপ 3: লগ ইন করার জন্য নিজের বিশদ লিখুন, যেমন নাম, মোবাইল নম্বর এবং ইমেল ঠিকানা।

• ধাপ 4: আপনাকে নিজের জন্ম তারিখ, আবাসিক ঠিকানা, এবং একটি সরকার-অনুমোদিত আইডি কার্ড (প্যান কার্ড, পাসপোর্ট, ড্রাইভিং লাইসেন্স, ভোটার আইডি, ইত্যাদি) ব্যবহার করে পরিচয় যাচাই করতে বলা হবে।

• ধাপ 5: এই তথ্য যাচাই করা হলে, আপনাকে নিজের ক্রেডিট ইতিহাস সম্পর্কে আরও কিছু প্রশ্ন করা হতে পারে।

• ধাপ 6: আপনি অর্থ প্রদত্ত ক্রেডিট রিপোর্ট চাইলে এনইএফটি-এর মাধ্যমে প্রয়োজনীয় ফি প্রদান করুন বা প্রয়োজনীয় পরিমাণের জন্য ডিমান্ড ড্রাফ্ট সংযুক্ত করুন।

• ধাপ 7: ওয়েবসাইটের মাধ্যমে অথবা কুরিয়ার, পোস্ট বা ইমেলের মাধ্যমে ফর্ম জমা দিন।

• ধাপ 8: প্রমাণীকরণ হয়ে গেলে, সম্পূর্ণ ক্রেডিট রিপোর্ট আপনার নিবন্ধিত ইমেল ঠিকানা বা প্রকৃত ঠিকানায় পৌঁছে দেওয়া হবে।

বিভিন্ন ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের দ্বারা ক্রেডিট ব্যুরোর সাথে শেয়ার করা ডেটা ব্যবহার করে তার ক্রেডিট সম্পর্কিত কার্যকলাপ যেমন ঋণ পরিশোধের রেকর্ড, ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার, ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের জন্য আগের আবেদন ইত্যাদি জানিয়ে একজন ব্যক্তির ক্রেডিট রিপোর্ট তৈরি হয়। তারপর একটি সর্বাঙ্গীণ নথি হিসেবে সংকলিত হয়।

সাধারণভাবে, ক্রেডিট রিপোর্টে নিম্নলিখিত তথ্য অন্তর্ভুক্ত থাকে।

সনাক্তকরণ এবং যোগাযোগ তথ্য

এই বিভাগে আছে:

• ব্যক্তিগত তথ্য: আপনার নাম, জন্ম তারিখ, লিঙ্গ এবং কেওয়াইসি।

• যোগাযোগের তথ্য: ঠিকানা (এবং অতীতের ঠিকানা) এবং যোগাযোগ নম্বর।

• কর্মসংস্থান তথ্য: মাসিক বা বার্ষিক আয়, ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে প্রদত্ত।

ক্রেডিট স্কোর

এটি আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের ভিত্তিতে গণনা করা 300-900-এর মধ্যবর্তী একটি তিন-অঙ্কের সংখ্যা।

ক্রেডিট সারাংশ

এখানে আপনার গুরুত্বপূর্ণ ক্রেডিট তথ্য অন্তর্ভুক্ত থাকে, যেমন ঋণ পরিমাণ (অর্থাৎ ক্রেডিট কার্ড এবং গৃহীত ঋণ সংখ্যা এবং পরিমাণ), ক্রেডিট প্রকার এবং কীভাবে ক্রেডিট পরিচালনা করা হয়।

সাম্প্রতিক কার্যকলাপ

আপনি সম্প্রতি একটি নতুন অ্যাকাউন্টের জন্য আবেদন করেছেন বা নতুন ক্রেডিট পেয়েছেন এমন তথ্য এখানে থাকে। এছাড়াও, বন্ধ করা অ্যাকাউন্ট বিশদ এবং আরও অনেক বৈশিষ্ট্যও থাকবে।

অ্যাকাউন্ট বিশদ

আপনার অ্যাকাউন্ট নম্বর এবং প্রকারের বিশদ, বর্তমান ব্যালেন্স এবং আপনার অর্থপ্রদানের অ্যাকাউন্ট-ভিত্তিক মাসিক রেকর্ড। এইসব অর্থপ্রদান যথাসময় করা হয়েছিল, বিলম্বিত হয়েছিল বা মিস হয়েছিল কিনা তাও জানানো হবে।

অনুসন্ধান

এই বিভাগে ক্রেডিট অনুসন্ধানের সংখ্যার বিশদ আছে। প্রতিবার আপনি ক্রেডিট আবেদন করলে, যেমন ঋণ বা ক্রেডিট কার্ড, আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি "হার্ড এনকোয়ারি" যোগ হয়। অধিক সংখ্যক অনুসন্ধান নির্দেশ করে আপনি দক্ষতার সাথে নিজের ক্রেডিট পরিচালনা করতে অক্ষম।

ওপরে যেমন বলা হয়েছে, সম্ভাব্য ঋণদাতা আপনার ঋণ এবং ক্রেডিট অনুরোধ অনুমোদন করবে কিনা তা নির্ধারণ করার জন্য আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট দেখে। যদিও এমন কোন সার্বজনীন নিয়ম নেই কি কি দেখে ঋণদাতা সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতার বিচার করবেন, তবে এখানে কিছু কিছু বিষয় আছে যা তারা বিবেচনা করে:

• ক্রেডিট স্কোর: যেকোনও সম্ভাব্য ঋণদাতার প্রথম ধারনা আপনার ক্রেডিট স্কোর থেকেই হবে, কারণ এর থেকেই তারা আপনার ঋণ খেলাপি হওয়ার সম্ভাবনা দেখতে পারেন। এই কারণেই ভাল ক্রেডিট স্কোর (অর্থাৎ 700-এর উপরে) থাকা খুবই গুরুত্বপূর্ণ।

• ঋণ পরিশোধের ইতিহাস: ঋণদাতার বিবেচ্য প্রধান বিষয়গুলির মধ্যে অন্যতম আপনার সময়মত পরিশোধের ট্র্যাক রেকর্ড। তারা বিলম্বিত অর্থপ্রদানের (অতীত এবং বর্তমান উভয়) পাশাপাশি ঋণ পরিশোধের জন্য এককালীন বন্দোবস্তের দিকেও নজর রাখে।

• আপনার কত বকেয়া: এর মধ্যে অন্তর্ভুক্ত আপনার চালু ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডের সংখ্যা এবং প্রকার। সাধারণত, বেশি ঋণ থাকলে নতুন ঋণের জন্য আপনার পরিশোধ ক্ষমতা কমে যায়।

• ঋণ নির্ভরশীলতা: ঋণদাতারা "ক্রেডিট-ক্ষুধার্ত আচরণ" বা ঋণের উপর অধিক নির্ভরতার দিকেও নজর রাখেন। এর মধ্যে আছে স্বল্প সময়ের মধ্যে একাধিক ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন এবং উচ্চ ক্রেডিট ব্যবহার।

• ব্যক্তিগত বিশদ: ঋণদাতা আপনার আর্থিক পরিস্থিতি এবং স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করার জন্য আপনার কর্মসংস্থান এবং আবাসিক ইতিহাসও বিবেচনা করতে পারে।

সাধারণভাবে, আপনি দায়িত্বশীল ক্রেডিট ব্যবহারের দীর্ঘ ট্র্যাক রেকর্ড প্রদর্শন করলে আপনাকে ঋণদাতা কম ঝুঁকি হিসাবে বিবেচনা করবে এবং আপনার ক্রেডিট অনুমোদিত হওয়ার এবং আরও ভাল ডিল পাওয়ার সম্ভাবনা বেশি।