ডিরেক্টর এবং অফিসারদের (ডি অ্যান্ড ও) (D&O) লায়াবিলিটি ইনস্যুরেন্স কাকে বলে?
ডিরেক্টর এবং অফিসারদের লায়াবিলিটি ইনস্যুরেন্স কোনও কোম্পানি বা ব্যবসার ডিরেক্টর বা অফিসারদের বিরুদ্ধে চাকরি সংক্রান্ত মামলা হলে সেই ড্যামেজ সাপেক্ষে কভারেজ প্রদান করে। এই ধরনের মামলার কারণে তাদের প্রতিষ্ঠান যে লিগাল ফি এবং খরচ বহন করে, এই পলিসিতে তা কভার করা হয়।
পলিসিটি সমস্ত ধরণের অপ্রত্যাশিত এবং সম্ভাব্য বড় লায়াবিলিটি ক্লেম সাপেক্ষে অতিরিক্ত স্তরের কভারেজ প্রদান করে, পাশাপাশি কোনও মামলার কারণে হওয়া ড্যামেজের জন্য কভারেজ প্রদান করে।
কেন আপনার ডিরেক্টর এবং অফিসারদের লায়াবিলিটি ইনস্যুরেন্স কেনা প্রয়োজন?
ডিরেক্টর এবং অফিসারদের লায়াবিলিটি ইনস্যুরেন্স পলিসি কেনার প্রয়োজনীয় কারণ
কেন আপনার সত্যিই এই পলিসি কেনা প্রয়োজন তার কারণগুলি নিম্নরূপ:
- এটি আপনাকে এবং আপনার ব্যবসা দুর্বল হয়ে পড়া থেকে রক্ষা করে।
- কোনও রকম বৈষম্য, হয়রানির অভিযোগ বা কর্মস্থল সংশ্লিষ্ট অন্য কোনও অনুশীলন লঙ্ঘনের ক্ষেত্রে আপনার ব্যবসা ড্যামেজের সম্মুখীন হবে না।
- নিয়ন্ত্রক তদন্তের খরচ, ক্লেম রক্ষা করা এবং নিষ্পত্তি করা, সেইসাথে কোনওরূপ ক্ষতিপূরণ প্রদানের খরচ কভার করা হবে।
- আপনি নিশ্চিত থাকতে পারেন আপনি কর্পোরেট গভর্নেন্সের প্রয়োজনীয়তা এবং অন্যান্য আইনি বিধি মেনে চলবেন।
- কোম্পানি পরিচালনা সংক্রান্ত ঝুঁকি এবং আর্থিক এক্সপোজার থেকে রক্ষা করে।
ডিরেক্টর এবং অফিসারদের লায়াবিলিটি ইনস্যুরেন্স পলিসি কী কী কভার করবে?
আপনি ডিরেক্টর এবং অফিসারদের লায়াবিলিটি ইনস্যুরেন্স কিনলে নিম্নলিখিত ক্ষেত্র বিশেষে আপনার ব্যবসা সুরক্ষিত থাকবে...
কোনও কর্মচারী / ক্লায়েন্ট/ থার্ড পার্টি আপনার বিরুদ্ধে মামলা করলে প্রতিরক্ষা খরচ, আইনি ফি এবং খরচের জন্য আইনি লায়াবিলিটি সাপেক্ষে আপনার ব্যবসা সুরক্ষিত থাকবে।
আপনার কোম্পানির প্রাক্তন বা অবসরপ্রাপ্ত ডিরেক্টর এবং অফিসারদের বিরুদ্ধে ক্লেম করা হলে, তাদের মেয়াদকালে উত্থাপিত ক্লেমের খরচ আমারা মেটাতে সাহায্য করব।
নেতিবাচক প্রচারের প্রভাব রোধ করার জন্য আপনার জনসংযোগ পরামর্শদাতার সাহায্যের প্রয়োজন হলে, আমরা সেই খরচের জন্যও সাহায্য করব।
আপনি আমাদের কাছ থেকে লিখিত সম্মতি পাওয়ার আগে ক্লেম খরচ বা প্রতিনিধিত্ব খরচ বহন করলে, আমরা আপনাকে এই পরিমাণের জন্য পূর্ব অনুমোদন দেব।
প্রতিরক্ষা খরচ এবং কর্মসংস্থান-সংক্রান্ত ক্লেম যেমন ভুলভাবে বরখাস্ত করা, বৈষম্য, এবং কর্মক্ষেত্রে হয়রানির অভিযোগ থেকে উদ্ভূত ক্ষতির ক্ষেত্রে আপনাকে কভার করা হয়। এই কভারেজ কখনও কখনও এমপ্লয়মেন্ট প্র্যাকটিস লায়াবিলিটি (ইপিএল) নামেও পরিচিত হয়।
দুর্ভাগ্যজনক ক্ষেত্রে কোনও ইনসিওর্ড ব্যক্তি অপহৃত হলে, আমরা এই পরিস্থিতিজনিত খরচের দায়িত্ব নেব।
বাধ্যতামূলক ক্লেম বা অনুসন্ধানের কারণে চাপ, উদ্বেগ বা এই জাতীয় অনুরূপ অবস্থার চিকিৎসার জন্য ইনসিওর্ড ব্যক্তির কোনও মনোরোগ বিশেষজ্ঞ, মনোবিজ্ঞানী বা কাউন্সেলরের প্রয়োজন হলে তার ফি এবং খরচ কভার করে।
আপনার বিরুদ্ধে ক্লেম করা কোম্পানি শেয়ারহোল্ডারকে কোনও ফি, খরচ, চার্জ এবং আইনি খরচ দিতে হলে আমরা আপনাকে এবং আপনার কোম্পানি কভার করব।
কোনও সাবসিডিয়ারি আর আপনার কোম্পানির অংশ না থাকলেও, আমরা বাই-আউটের তারিখ থেকে পলিসি মেয়াদ শেষ না হওয়া পর্যন্ত বিদ্যমান কভারেজ চালিয়ে যাব।
কোনও প্রকৃত বা কথিত ডিসচার্জ, ডিসপার্সাল, বা পল্যুট্যান্ট লীক হওয়ার ক্লেম রক্ষা করার সময় ব্যয় করা যে কোনও আইনি এবং প্রতিরক্ষা খরচ কভার করা হবে।
আপনার কোম্পানি কোনও নতুন সাবসিডিয়ারি অধিগ্রহণ করলে বা তৈরি করলে সেগুলিও কিছু নিয়ম ও শর্তাবলী সাপেক্ষে অধিগ্রহণ বা তৈরির তারিখ থেকে শুরু করে এই পলিসির আওতায় থাকবে।
কী কী কভার করা হয় না?
আমরা ডিজিটে স্বচ্ছতায় বিশ্বাস করি, তাই এখানে এমন কিছু ক্ষেত্র বলা হয়েছে যেখানে আপনাকে কভার করা হবে না।
কোনও অপরাধ, প্রতারণামূলক, অসৎ বা হিংসাত্মক আচরণ এবং তার ফলে নির্ধারিত শাস্তি এবং জরিমানা।
ইচ্ছাকৃভাবে কোনও চুক্তি, আইন বা প্রবিধান লঙ্ঘন।
পলিসি সূচনার পূর্বে ঘটা জ্ঞাত অন্যায় কাজ।
যুদ্ধ, সন্ত্রাস ও পারমাণবিক বিপদের কারণে ক্ষতি।
কোনও পেটেন্ট বা ট্রেড সিক্রেট লঙ্ঘন বা তার অপপ্রয়োগ।
নিজের কাজ সম্পাদনের সময় কোনও কর্মচারীর শারীরিক আঘাত বা অক্ষমতার ক্ষেত্রে নিয়োগকর্তার লায়াবিলিটি।
নিজের কাজ সম্পাদনের সময় কোনও কর্মচারীর শারীরিক আঘাত বা অক্ষমতার ক্ষেত্রে নিয়োগকর্তার লায়াবিলিটি।
সিপেজ বা দূষণের পাশাপাশি পরিষ্কার-পরিচ্ছন্নতা, কন্টেনমেন্ট ইত্যাদির শাস্তি, জরিমানা ও ক্লেম।
কী কী বিষয় ডিরেক্টর এবং অফিসারদের লায়াবিলিটি ইনস্যুরেন্স পলিসির প্রিমিয়াম প্রভাবিত করে?
ডিরেক্টর এবং অফিসারদের লায়াবিলিটি ইনস্যুরেন্স পলিসির জন্য প্রদেয় প্রিমিয়াম অনেক কারণের উপর নির্ভর করে যেমন:
- ব্যবসা ও শিল্পের প্রকৃতি এবং ধরন
- কোম্পানির আকার এবং বয়স
- মোট কর্মচারীর সংখ্যা
- কোম্পানিতে কর্মরত ম্যানেজার, ডিরেক্টর এবং অফিসারের সংখ্যা
- শেয়ারহোল্ডারের সংখ্যা
- কোম্পানির সম্পদের সংখ্যা
- আর্থিক স্থিতিশীলতা
- আপনার বেছে নেওয়া লায়াবিলিটি লিমিট
- ট্রেডিংয়ের ধরণ
- আনুমানিক রাজস্ব এবং/ অথবা লাভ
- অতীত ক্লেমের বিশদ
- অবস্থান
কোন ব্যবসার জন্য ডিরেক্টর এবং অফিসারদের লায়াবিলিটি ইনস্যুরেন্স প্রয়োজন?
আপনার কোম্পানীর ম্যানেজার, ডিরেক্টর এবং অফিসারদের জন্য অভ্যন্তরীণ বা বাহ্যিক ক্লেম সাপেক্ষে সুরক্ষা থাকা প্রয়োজন মনে করলে, আপনি ডি&ও লায়াবিলিটি ইনস্যুরেন্স পলিসি কিনতে পারেন। সম্ভাব্য বড় লায়াবিলিটি ক্লেমের ক্ষেত্রে পলিসিটি লাভজনক। যে যে কোম্পানি নিজেদের ডিরেক্টর এবং অফিসারদের ইনস্যুরেন্স পলিসি পেতে পারে তাদের নিচে তালিকাভুক্ত করা হল:
যে কোনও ধরনের স্টার্ট-আপই হোক না কেন- আইটি কোম্পানি বা কনসালটিং ফার্ম নিজেদের জন্য পলিসি কিনতে পারে।
যে সকল কোম্পানিতে মোট 500 কর্মী আছে তারাও ডি&ও ইনস্যুরেন্স পলিসি পেতে পারে।
যে সব সংস্থায় 1000 জনের বেশি বেতনভূক কর্মচারী আছে, তারাও এই পলিসি কিনতে পারে ৷
কিভাবে সঠিক ডিরেক্টর এবং অফিসারদের লায়াবিলিটি ইনস্যুরেন্স নির্বাচন করবেন?
ডিরেক্টর এবং অফিসারদের ইনস্যুরেন্স পলিসি খোঁজার সময় সম্পূর্ণ কভারেজ আছে কিনা তা নিশ্চিত করুন। আপনাকে প্রতিরক্ষা খরচ, নিষ্পত্তি, বিচার ইত্যাদি বিষয়গুলি দেখতে হবে।
এমন পলিসি বেছে নেওয়া ভাল যেখানে লায়াবিলিটি লিমিট কাস্টমাইজ করার সুযোগ আছে। কাস্টমাইজেশনের সাহায্যে আপনি ব্যবসার প্রকৃতি এবং আকারের উপর ভিত্তি করে সঠিক পরিমাণ নির্বাচন করতে পারবেন।
সঠিক পলিসি নির্বাচনের সময়, ইনস্যুরারের ক্লেম নিষ্পত্তি প্রক্রিয়া খেয়াল করবেন। ঝামেলা-মুক্ত ক্লেম নিষ্পত্তি পলিসি থাকা নিশ্চিত করবে আপনার সমস্ত ক্লেম সহজে নিষ্পত্তি করা হবে।
বিভিন্ন ইনস্যুরেন্স কোম্পানির অফার করা বিভিন্ন পলিসির তুলনা করুন। এই ভাবে আপনি সর্বোচ্চ সুবিধা এবং যথাযথ কভারেজসহ পলিসি পেতে পারবেন।
যদিও বেশিরভাগ ইনস্যুরার আপনাকে যেকোনও ঘটনার জন্য কভারেজ অফার করে, তাও অতিরিক্ত সুবিধা প্রদান করে এমন ইনস্যুরারের সন্ধান করুন। যেমন চব্বিশ ঘন্টা গ্রাহক সহায়তা, সহজে ব্যবহারযোগ্য মোবাইল অ্যাপস ইত্যাদি।
কমন ডিরেক্টরস অ্যান্ড অফিসারদের ডি অ্যান্ড ও (D&O) লায়াবিলিটি ইনস্যুরেন্স শর্তাবলী সরল করে বোঝানো হয়েছে
- পরিচালক - সংস্থার পরিচালক পদে নিযুক্ত কোনও ব্যক্তি যিনি পরিচালনা পর্ষদের অন্যান্য সদস্যপদেও অন্তর্ভুক্ত।
- শারীরিক আঘাত - কোনও শারীরিক আঘাত, অসুস্থতা বা রোগ বোঝায় যেমন মৃত্যু, অপমান, মানসিক যন্ত্রণা, মানসিক আঘাত বা শক।
- কর্মস্থলে ভুল আচরণ – ইনসিওর্ড দ্বারা চাকরিস্থলে সংঘটিত কোনও অন্যায় কাজ যেমন ভুলভাবে বরখাস্ত করা, স্বাভাবিক ন্যায়বিচার অস্বীকার করা, কর্মসংস্থান চুক্তি লঙ্ঘন, যৌন হয়রানি ইত্যাদি।
- থার্ড পার্টি - এমন ব্যক্তি বা সত্তা বোঝায়, যারা বিবাদের ক্ষেত্রে দুটি প্রাথমিকভাবে জড়িত পক্ষের পাশাপাশি থাকে।
- লায়াবিলিটি লিমিট - লায়াবিলিটি লিমিট অর্থাৎ ইনস্যুরেন্স কোম্পানি যে সর্বাধিক পরিমাণের জন্য পলিসির অধীনে দায়বদ্ধ হতে পারে।
- ডিডাক্টিবল - ইনসিওর্ড ক্ষতির জন্য আপনি যে পরিমাণ অর্থ প্রদানের জন্য দায়বদ্ধ ।
- সম্পত্তির ক্ষতি - বাস্তব সম্পত্তির শারীরিক আঘাত বোঝায় যার ফলে ব্যবহারের ক্ষতি হয় এবং সেইসাথে শারীরিকভাবে ক্ষতিগ্রস্ত না হওয়া বাস্তব সম্পত্তির ব্যবহারের ড্যামেজ।
- তদন্ত - কোম্পানির কার্যকলাপ সংক্রান্ত অনুসন্ধান তদন্ত হিসাবে উল্লেখ করা যেতে পারে।
- পল্যুট্যান্ট - ইনস্যুরেন্স পলিসিতে কঠিন, তরল বা বায়বীয় আকারে প্রাপ্ত যেকোনও উত্তেজক বা দূষক পদার্থ দূষণকারী হিসাবে পরিচিত।
ভারতে ডি অ্যান্ড ও (D&O) ইনস্যুরেন্স লায়াবিলিটি পলিসি সম্পর্কে প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী
ছোট ব্যবসার জন্য একটি ডি অ্যান্ড ও (D&O) ইনস্যুরেন্স লায়াবিলিটি পলিসি কেনা কী জরুরী?
ব্যবসার আকার নির্বিশেষে ডি&ও লায়াবিলিটি ইনস্যুরেন্স পলিসি কেনা ভাল, কারণ অসন্তুষ্ট ব্যক্তি এবং শেয়ারহোল্ডাররা মামলা করতে পারেন। তাই যে কোনও ডোমেনেই যে সব সংস্থা জনগণের প্রতি পরিষেবা প্রদান করে, তাদের কোনও পরিস্থিতিতে পিছিয়ে না পড়ার জন্য এই পলিসি থাকা বাঞ্ছনীয়।
ডিরেক্টর এবং অফিসার ইনস্যুরেন্স পলিসি কেনার আগে আমার কী কী বিবেচনা করা উচিত?
ডি&ও লায়াবিলিটি ইনস্যুরেন্স পলিসি কেনার আগে, বিবেচ্য বিষয় প্রতিষ্ঠানের চাহিদার সাপেক্ষে পরিবর্তিত হয়। যাইহোক, সবথেকে যে গুরুত্বপূর্ণ বিবেচ্য বিষয়, পলিসিটি আপনার কোম্পানির বিভিন্ন দিক যেমন, ম্যানেজার এবং সামগ্রিক কোম্পানি কভার করছে কিনা।
ডি অ্যান্ড ও (D&O) লায়াবিলিটি ইনস্যুরেন্স কি পেশাদার লায়াবিলিটি ইনস্যুরেন্সর মতোই?
না, ডিরেক্টর এবং অফিসারদের লায়াবিলিটি ইনস্যুরেন্স পলিসি পেশাদার লায়াবিলিটি ইনস্যুরেন্সের মতো নয়। পেশাদার পরিষেবা যেমন কোনও ব্যবসাকে রক্ষা করে, তেমনভাবে এটি কাজ করে না। সংস্থার ডিরেক্টর এবং অফিসারদের নামে মামলা হলে তখনই এটি কার্যকর হয়।
ডিরেক্টরস এবং অফিসারদের লায়াবিলিটি ইনস্যুরেন্স পলিসি কেনার জন্য কোনও নির্দিষ্ট প্রিমিয়াম আছে কি?
এর কোন সুনির্দিষ্ট উত্তর নেই, কারণ আপনি যে কভারেজ বেছে নিচ্ছেন তার উপর নির্ভর করে প্রিমিয়াম পরিবর্তিত হবে। পাশাপাশি সংশ্লিষ্ট রিস্ক এবং অন্যান্য কারণও বিবেচনা করা প্রয়োজন।
ডি অ্যান্ড ও (D&O) লায়াবিলিটি পলিসি কি সংস্থার বোর্ড সদস্যদের শাস্তিমূলক ক্ষতি কভার করে?
পলিসিটি বোর্ডের সদস্যদের কভার করলেও, তাদের প্রতি হস্তান্তর করা শাস্তিমূলক ড্যামেজ কভার করে না। ডি&ও লায়াবিলিটি ইনস্যুরেন্স পলিসি শুধুমাত্র আইনত ইনস্যুরেন্সযোগ্য শাস্তি এবং জরিমানা কভার করে।