ஹெல்த் இன்சூரன்ஸிற்கு ஆன்லைனில் வாங்கவும்

புகைப்பிடிப்பவர்கள் மற்றும் புகையிலை பயன்படுத்துபவர்களுக்கு ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் வழங்குநர்கள் பாதுகாப்பை மறுக்கிறார்கள் என்ற பொதுவான தவறான கருத்து உள்ளது. ஆனால், இது உண்மையல்ல. உண்மையில், பல ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் சிலரை, ஆனால் பொதுவாக அதிக பிரீமியத்தில், மேலும் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை உள்ளடக்க தயாராக உள்ளன.

புகைபிடிப்பதின் தீங்கு விளைவிக்கும் தன்மை காரணமாக, புகைபிடித்தல் மருத்துவ பாதுகாப்பு மற்றும் பிற சுகாதார செலவுகளை பாதிக்கும். ஆனால் புகைபிடிக்காதவர்களை விட புகைபிடிப்பவர்கள் வாழ்க்கை முறை நோய்களுக்கு ஆளாவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம் என்பதால், அவர்கள் ஒரு ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியின் கீழ் வருவது மிகவும் முக்கியம். புகைபிடித்தல் உங்கள் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பிரீமியத்தின் செலவை எவ்வாறு பாதிக்கும் என்பதைப் பார்ப்போம்.

மேலே குறிப்பிட்டுள்ளபடி, ஆம், பல ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் புகைப்பிடிப்பவர்களுக்கு கவரேஜை வழங்குகிறது. புகைப்பிடிப்பவர்கள் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸிற்கு விண்ணப்பிக்க உரிமை உண்டு என்று ஐ.ஆர்.டி.ஏ.ஐ அறிக்கை வெளியிட்டுள்ளது. இருப்பினும், பிரீமியத்தின் விதிமுறைகள், நிபந்தனைகள் மற்றும் செலவுகள் ஒரு இன்சூரரிடமிருந்து மற்றொரு இன்சூரருக்கு மாறுபடும். 

உங்கள் இன்சூரரால் நீங்கள் புகைப்பிடிப்பவராக அடையாளம் காணப்பட்டால், பிரீமியத்தை தீர்மானிப்பதற்கு முன்பு உங்கள் ஆரோக்கியத்தை உறுதிப்படுத்த சில மருத்துவ பரிசோதனைகளை மேற்கொள்ளுமாறு அவர்கள் உங்களிடம் கேட்கலாம், குறிப்பாக நீங்கள் 40 வயதிற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால், அல்லது உங்களுக்கு அதிக இன்சூரன்ஸ் தொகை தேவைப்பட்டால் பரிசோதனைகள் அவசியமாகலாம்.

ஒரு அறிக்கையின்படி, இந்தியாவில் 34.6% வயது வந்தோர் (அடல்ட்ஸ்) புகைபிடிப்பவர்களாகவும் மேலும் பலர் புகையிலையை வேறு வழிகளில் பயன்படுத்துகிறார்கள் என்றும் கூறுகிறது. ஆனால் இன்சூரர்களின் கூற்றுப்படி, புகைபிடித்தல் அல்லது புகையிலை பயன்பாடு என்றால் என்ன?

ஒரு ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் ஒருவரிடம் பொதுவாக இரண்டு முக்கியமான கேள்விகளைக் கேட்கின்றன.

• நீங்கள் புகைபிடிப்பவரா?
• கடந்த ஆறு மாதங்களில் நீங்கள் புகைபிடித்திர்களா?

சிகரெட், சுருட்டு, மூக்குப்பொடி அல்லது மெல்லும் புகையிலை உள்ளிட்ட எந்த வடிவத்திலும் புகையிலையை உட்கொள்ளும் எவரும் புகைப்பிடிப்பவர்களாவார்கள். மேலும், ஒருவர் வாரத்திற்கு நான்கு முறைக்கு மேல் புகைபிடித்து, குறைந்தது ஆறு மாதங்களுக்கு அவ்வாறு செய்திருந்தால், அவர்கள் புகைபிடிப்பவர்களாக வகைப்படுத்தப்படுகிறார்கள்.

இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் தினசரி புகையிலை நுகர்வை ஒரு குறிகாட்டியாக பார்ப்பதால், ஒரு நாளைக்கு 10 சிகரெட்டுகளுக்கு மேல் புகைப்பவர்கள் பொதுவாக தங்கள் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பிரீமியங்களில் அதிக சுமையை எதிர்கொள்வார்கள்.

நேர்மையாக இருப்பது மற்றும் புகைபிடிக்கும் பழக்கத்தை உங்கள் இன்சூரரிடம் வெளிப்படுத்துவது மிகவும் முக்கியம். உண்மைகளை தவறாக சித்தரிப்பது/மறைப்பது உங்கள் கிளைம்கள் நிராகரிக்கப்படுவதற்கு வழிவகுக்கும், மேலும் இன்சூரன்ஸ் மோசடியாகவும் கருதப்படலாம் மற்றும் அது சட்ட சிக்கல்களுக்கு வழிவகுக்கும்.

மேலும், நீங்கள் எப்போதெல்லாம் எவ்வளவு புகைக்கிறீர்கள் என்பதைப் பற்றி தெளிவுடன் இருங்கள், ஏனெனில் நீங்கள் ஒரு நாளைக்கு 2 சிகரெட்டுகளை புகைப்பது கூட மோசமான உடல்நல சிக்கல்களை ஏற்படுத்தும். கிளைமின் போது மருத்துவ பரிசோதனைகள் இரத்தம் மற்றும் சிறுநீர் சோதனைகளில் நிகோடினைக் கண்டறிய முடியும், இதனால் விரைவாக உங்கள் கிளைம் நிராகரிக்படலாம்.

எனவே, நீங்கள் புகைப்பிடிப்பவராக இருந்தால் அல்லது நீங்கள் நீண்ட நாட்களுக்கு முன்பே புகைபிடிப்பதை விட்டுவிட்டாலும், அதை உரியவரிடன் வெளிப்படுத்த தயங்க வேண்டாம். உங்கள் சேமிப்பை காலிசெய்யக்கூடிய அதிக மருத்துவமனை பில்களுடன் ஒப்பிடும்போது அதிக பிரீமியம் மதிப்புக்குரியது.

புகைபிடித்தல் உங்கள் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பிரீமியத்தை பாதிக்கும் முக்கிய காரணிகளில் ஒன்றாகும், ஏனெனில் இது நுரையீரல் நோய்த்தொற்றுகள், புற்றுநோய் மற்றும் பிற கடுமையான நோய்கள் போன்ற பல உடல்நலப் பிரச்சினைகளை ஏற்படுத்தும். இது புகைபிடிப்பவர்களுக்கு அதிக ஆபத்தை ஏற்படுத்துகிறது, ஏனெனில் இந்த உடல்நலப் பிரச்சினைகள் எதிர்காலத்தில் அவர்கள் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் கிளைம் செய்வதற்கான அதிக வாய்ப்புகளுக்கு வழிவகுக்கும். இதனால்தான், அவர்களிடம் அதிக பிரீமியம் வசூலிக்கப்படும்.

உண்மையில், புகைபிடிப்பவர்களுக்கான ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பிரீமியம் புகைபிடிக்காதவர்களை விட கிட்டத்தட்ட இரு மடங்காக இருக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, புகைபிடிக்காத 25 வயது நபர் ரூ.1 கோடி இன்சூரன்ஸ் தொகைக்கு ஆண்டுக்கு ரூ .5,577 செலுத்துகிறார் என்று வைத்துக்கொள்வோம், அதே வயதுடைய புகைப்பிடிப்பவர் அதே தொகைக்கு ஆண்டுக்கு ரூ .9,270 செலுத்த வாய்ப்புண்டு.

புகைபிடிக்கும் ஒரு நபருக்கு முன்பே இருக்கும் நிலை (நீரிழிவு மற்றும் உயர் இரத்த அழுத்தம் போன்றவை), அது அவர்களின் புகைபிடித்தலுடன் தொடர்புடையதாக இருந்தாலும் அல்லது வேறு விதமாக இருந்தாலும், எந்தவொரு உடல்நல சிக்கல்களையும் வெளிப்படுத்த இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் மேலதிக மருத்துவ பரிசோதனைகளைக் கேட்கலாம்.

பின்னர் இந்த சுகாதார நிலைமைகளின் தீவிரத்தின் அடிப்படையில் அவர்கள் பிரீமியத்தை தீர்மானிப்பார்கள். கூடுதலாக, ஏற்கனவே இருக்கும் இந்த நோய்கள் மறைக்கப்படுவதற்கு 1-4 ஆண்டுகள் காத்திருப்பு காலம் இருக்கும். இந்த காலம் புகைபிடிப்பவர்களுக்கும் புகைபிடிக்காதவர்களுக்கும் ஒரே மாதிரியானது என்றாலும், புகைப்பிடிப்பவர்களுக்கு சில நிபந்தனைகள் விலக்கப்படலாம்.

வழக்கமான அல்லது அதிகப்படியான புகைபிடித்தல் பல உடல்நலப் பிரச்சினைகளின் அபாயத்திற்கு வழிவகுக்கும், அவற்றுள்:

• சுவாச சிக்கல்கள் மற்றும் நோய்கள்
• நாள்பட்ட தடுப்பு நுரையீரல் நோய் (சி.ஓ.பி.டி)
• இதய நோய்கள்
• புற்றுநோய் (குறிப்பாக வாய்வழி மற்றும் நுரையீரல் புற்றுநோய்)
• பக்கவாதம்
• எம்பிஸிமா
• ஆஸ்டியோபோரோசிஸ்
• கர்ப்பம் தொடர்பான சிக்கல்கள்

எனவே, இந்த நோய்களின் அதிகரித்த ஆபத்து புகைபிடிப்பவர்களுக்கு ஹெல்த் இன்சூரன்ஸை வாங்குவதை மிகவும் முக்கியமானதாக ஆக்குகிறது, இதனால் அவர்களுக்கு நிதி பாதுகாப்பு உள்ளது.

புகைபிடிப்பவர்கள் தங்கள் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸிற்கு அதிக பிரீமியத்தை எதிர்கொள்வதால், இதை மாற்ற அவர்கள் செய்யக்கூடிய சில விஷயங்கள் உள்ளன.

• புகைபிடிப்பதை நிறுத்துதல் - பாலிசி காலத்தில் குறைந்தது 2 ஆண்டுகளுக்கு நீங்கள் புகைபிடிப்பதை விட்டுவிட்டால், ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் இதைக் கருத்தில் கொண்டு அதற்கேற்ப உங்கள் பிரீமியங்களைக் குறைக்கலாம்.
• புகைபிடிப்பதை நிறுத்துவதற்கு உதவும் புரோகிராமில் சேர்தல் - உங்களால் இந்த தீயபழக்கத்திலிருந்து வெளியேற முடியாவிட்டால், பல ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் உங்களுக்கு உதவக்கூடிய புகைபிடிப்பதை நிறுத்துவதற்கு உதவும் புரோகிராம்களை வழங்குகின்றன அல்லது டை-அப்களைக் கொண்டுள்ளன. மீண்டும், உங்கள் பிரீமியம் மாறுவதற்கு முன்பு நீங்கள் புகைபிடிக்காமல் குறைந்தது 2 ஆண்டுகள் இருந்து அதை உரியவருக்கு காட்ட வேண்டும்.
• வெவ்வேறு இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களைப் பாருங்கள் - இந்தியாவில் புகைபிடிப்பவர்கள் அதிக எண்ணிக்கையில் இருப்பதால், ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த பிரீமியம் தொகையுடன் பாலிசிகளை வழங்கும் ஒரு சில ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் உள்ளன. அத்தகைய நிறுவனங்களை நீங்கள் ஆராய்ச்சி செய்து தேடலாம்.

முடிவாக

மேற்கண்டதிலிருந்து புகைப்பிடிப்பவர்கள் அதிக உடல்நல அபாயங்களைக் கொண்டிருப்பதால், ஹெல்த் இன்சூரன்ஸிற்கு அதிக தொகையை செலுத்த தயாராக இருக்க வேண்டும் என்பதைக் காணலாம். முக்கியமாக புகைப்பிடிப்பவராக இருப்பது உங்கள் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பிரீமியத்தின் செலவை அதிகரிக்கும் என்றாலும், அது ஒரு ஹெல்த் பாலிசியைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் இருந்து உங்களைத் தடுக்கக்கூடாது.

புகைபிடிப்பவர்கள் பல கடுமையான உடல்நலப் பிரச்சினைகளை எதிர்கொள்ளக்கூடும், இது மருத்துவ அவசரநிலையின் போது அவர்களுக்கு இந்த நிதி பாதுகாப்பைக் கொண்டிருப்பது அவசியம்.

பொறுப்பு துறப்பு: முன்மொழிவு படிவத்தில் புகைபிடிக்கும் பழக்கத்தை வெளிப்படுத்த அறிவுறுத்தப்படுகிறது. இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியை ஏற்க அல்லது நிராகரிக்கும் உரிமையை கொண்டுள்ளது.