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सबसे अच्छा कार इंंश्योरेंस कैसे चुनें?
तय नहीं कर पा रहे हैं कि कौन सी कार इंंश्योरेंस पॉलिसी खरीदें? यहां आपकी मदद करने के लिए एक कॉम्प्रिहेंसिव गाइड है!
एक नई कार खरीदी?
अगर हां, तो क्या आपने कुछ सोचा है कि आप कौन-सी कार इंंश्योरेंस पॉलिसी खरीदेंगे?
मोटर वाहन अधिनियम, 1988 के अनुसार, किसी भी भारतीय रोड पर अपनी कार (पुरानी या नई) चलाने के लिए थर्ड पार्टी लायबिलिटी कार इंश्योरेंस पॉलिसी लेना अनिवार्य है। इसलिए, एक नई कार का मालिक होने के नाते, अपनी कार को रोड पर ले जाने से पहले आपको जिन प्राथमिक चीजों पर ध्यान देना चाहिए, उनमें से एक कार इंंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना है।
लेकिन कार इंंश्योरेंस कैसे चुनें?
खैर, इंंश्योरेंस पॉलिसी चुनने के लिए, आपको कई मापदंडों की जांच करनी होगी। चीजों को आसान बनाने के लिए, हमने आपको उन चीजों की एक चेकलिस्ट दी है जिन्हें आपको कार इंंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय देखना होगा।
एक नज़र डालें।
कार इंंश्योरेंस पॉलिसी के प्रकार जिनका आप लाभ उठा सकते हैं
चुनने के लिए संभावित इंंश्योरेंस पॉलिसी की तलाश करने से पहले, आपको सबसे पहले बाजार में उपलब्ध कार इंंश्योरेंस के प्रकारों को जानना होगा। एक बार जब आप प्रकारों को समझ लेते हैं, तो आप रेखांकित सुविधाओं को जानने और अपने बजट, ज़रूरत और प्राथमिकता के साथ जांच कर सकते हैं। इस तरह, आपको पता चल जाएगा कि छिपी हुई वित्तीय लायबिलिटी से खुद को बचाने के लिए सबसे अच्छा कार इंंश्योरेंस कैसे चुनें।
बाजार में दो प्रकार की कार इंंश्योरेंस पॉलिसी उपलब्ध हैं। ये हैं:
थर्ड-पार्टी लायबिलिटी कार इंंश्योरेंस
कॉम्प्रिहेंसिव कार इंंश्योरेंस
| मापदंड | थर्ड-पार्टी कार इंंश्योरेंस | कॉम्प्रिहेंसिव कार इंंश्योरेंस |
| इसमें क्या शामिल है | यह एक प्रकार का कार इंंश्योरेंस है जो किसी थर्ड-पार्टी की संपत्ति/ वाहन को किसी भी नुकसान या हानि या इंश्योर्ड वाहन के साथ दुर्घटना में शामिल तीसरे व्यक्ति की मौत या चोट से उत्पन्न होने वाली वित्तीय लायबिलिटी को कवर करता है। | यह कार इंंश्योरेंस पॉलिसी न केवल थर्ड-पार्टी के नुकसान को कवर करती है, बल्कि इंश्योर्ड वाहन को नुकसान से होने वाली हानि को भी कवर करती है। |
| क्या कवर किया गया है | 1. आपके वाहन के साथ दुर्घटना में शामिल तीसरे व्यक्ति की चोट या मौत। 2. थर्ड पार्टी के वाहन या अन्य संपत्ति को नुकसान। 3. व्यक्तिगत दुर्घटना कवर - यह आपको उस हानि और नुकसान से बचाने के लिए है जो किसी दुर्घटना में आपके, मालिक या ड्राइवर के घायल होने पर हो सकता है। | 1. थर्ड पार्टी को हानि और नुकसान। 2. व्यक्तिगत दुर्घटना कवर। 3. कार चोरी। 4. प्राकृतिक आपदाओं, आग आदि के कारण नुकसान। |
आपकी कार इंंश्योरेंस पॉलिसी में क्या-क्या कवर होना चाहिए?
क्या आप जानते हैं कि अगर आप गाड़ी चलाते समय वैध कार इंंश्योरेंस पॉलिसी के बिना पकड़े जाते हैं, तो आपको 2000/- रुपये के जुर्माने से दंडित किया जाएगा और 3 महीने तक की जेल भी हो सकती है?
ऐसी स्थितियों से बचने के लिए जरूरी है कि आप थर्ड पार्टी इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदें।
लेकिन, अगर आप किसी दुर्घटना में अपनी कार को नुकसान पहुंचाते हैं तो तब होने वाले वित्तीय नुकसान से खुद को बचाने के बारे में क्या? या, अगर आपको उन्हीं परिस्थितियों में अस्पताल में भर्ती होने की ज़रूरत है?
जैसा कि हमने पहले चर्चा की है, कॉम्प्रिहेंसिव कार इंंश्योरेंस थर्ड-पार्टी के साथ-साथ आपके वाहन को होने वाले नुकसान और हानि को भी कवर करता है।
इसलिए, अगर आप एक कॉम्प्रिहेंसिव कार इंंश्योरेंस कवर खरीदने का तय करते हैं, तो यहां उन सुविधाओं की सूची दी गई है जिन्हें आपको देखना होगा:
- आपकी इंंश्योरेंस पॉलिसी टक्कर या दुर्घटना के कारण आपकी कार को हुए नुकसान के लिए वित्तीय हानि को कवर करेगी।
- अगर आपकी कार चोरी हो जाती है तो एक कॉम्प्रिहेंसिव इंंश्योरेंस कवर आपके नुकसान को कवर करेगा
- आपकी कार इंंश्योरेंस पॉलिसी में आग से होने वाला नुकसान भी कवर होना चाहिए।
- यह पॉलिसी बाढ़, भूकंप, चक्रवात आदि जैसी प्राकृतिक आपदाओं के खिलाफ कवर देती है।
- क्योंकि किसी दुर्घटना से होने वाला नुकसान आपकी कार तक ही सीमित नहीं हैं, इससे व्यक्तिगत चोट या मौत भी हो सकती है। एक कॉम्प्रिहेंसिव इंंश्योरेंस कवर होने से ऐसी स्थितियों में उत्पन्न होने वाली वित्तीय लायबिलिटी को दूर करने में मदद मिल सकती है।
पॉलिसी के तहत दी जाने वाली सुविधाओं के अलावा, आपको इंंश्योरेंस कवर को चुनते समय निम्नलिखित मापदंडों पर भी ध्यान देना चाहिए।
कार इंंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले देखने के लिए मापदंड
एक आदर्श कार इंंश्योरेंस पॉलिसी जिनकी हमने पहले चर्चा की है, उससे कहीं अधिक सुविधाएं देती है। इस प्रकार, किसी भी निर्णय पर पहुंचने से पहले, आपको यह जानना होगा कि सही कार इंंश्योरेंस कैसे चुनें।
यहां कुछ और ज़्यादा सुविधाओं की सूची दी गई है जिन्हें आपको अपने इंंश्योरेंस कवर से अपने फ़ायदों को अधिकतम करने के लिए देखना होगा:
1. नो-क्लेम बोनस
नो क्लेम बोनस या एनसीबी इंंश्योरेंस कंपनी द्वारा प्रीमियम भुगतान पर दी जाने वाली छूट है अगर पॉलिसीधारक ने पिछले वर्ष के दौरान कोई क्लेम नहीं किया है। नो क्लेम बोनस को इंंश्योरेंस कंपनी की ओर वाहन मालिक को वाहन का सावधानीपूर्वक और सुरक्षित इस्तेमाल करने के लिए इनाम के रूप में बताया जा सकता है। आपके लिए यह जांचना महत्वपूर्ण है कि क्या आप पॉलिसी खरीदने से पहले एनसीबी फ़ायदे का लाभ उठा सकते हैं।
2. ऐड-ऑन कवर
डिजिट जैसी इंंश्योरेंस कंपनियां आपकी कॉम्प्रिहेंसिव इंंश्योरेंस पॉलिसी के अलावा ऐड-ऑन कवर देती हैं जो आपको इससे अपने फ़ायदों को अधिकतम करने की अनुमति देती है। नीचे कुछ ऐड-ऑन दिए गए हैं जिनका आप अपनी कार इंंश्योरेंस के जरिए लाभ उठा सकते हैं -
- ज़ीरो डेप्रिसिएशन कवर - आपकी कार की कीमत समय के साथ कम होती जाती है। यह ऐड-ऑन आपको कमी के बावजूद, आपके वाहन की मरम्मत के लिए पूरी राशि प्रदान करेगा।
- ब्रेकडाउन सहायता - कार किसी भी पॉइंट पर खराब हो सकती है और आपको कहीं भी बीच में फंसे हुए छोड़ सकती है। इस कवर के साथ, आप ऐसी परिस्थितियों में आपातकालीन सहायता पा सकेंगे।
- टायर सुरक्षा - अपनी कार के टायरों को बदलना या आपकी जेब पर एक बड़ा भार डाल सकता है। इस ऐड-ऑन के साथ, आपकी इंंश्योरेंस पॉलिसी आपको उस खर्चे के लिए रीइंबर्स करेगी।
- इंजन और गेयरबॉक्स प्रोटेक्शन - जैसा कि इसके नाम से पता चलता है, आप इस ऐड-ऑन फ़ायदे के साथ अपने इंजन और गेयरबॉक्स की मरम्मत के लिए खर्च की गई राशि की वसूली करेंगे।
- रिटर्न टू इनवॉइस कवर - आपकी कार की चोरी या कुल नुकसान के मामले में, यह ऐड-ऑन आपकी कार का कीमत बिल्कुल इनवॉइस के बराबर रखेगा और आपको उसी के साथ रीइंबर्स करेगा।
- क्यूमुलेटिव कवर - इंजन ऑयल से लेकर नट-बोल्ट और बहुत कुछ तक आपके सभी छोटे खर्च कंज्यूमेबल कवर के तहत कवर किए जाएंगे।
- पैसेंजर कवर - आपके साथ बैठे व्यक्ति को कोई भी चोट या उनकी आकस्मिक मौत इस यात्री कवर ऐड-ऑन से सुरक्षित रहेगी।
3. प्रीमियम
अपना कार इंंश्योरेंस कवर खरीदते समय विचार करने के लिए सामर्थ्य एक महत्वपूर्ण कारक है। आपको कवरेज की तुलना उस पैसे से करनी चाहिए जो आप अलग-अलग इंंश्योरेंस कंपनियों के लिए प्रीमियम का भुगतान करेंगे और अपने लिए सबसे सही चुनें।
सामर्थ्य का आकलन करने के लिए आपको यह भी देखना होगा-
डिडक्टिबल क्लॉज
एक इंंश्योरेंस पॉलिसी में डिडक्टिबल क्लॉज होता है जिसमें कहा गया है कि इंश्योरेंस कंपनी को इंंश्योरेंस पॉलिसी शुरू होने से पहले अपने वाहन की मरम्मत के लिए एक निश्चित राशि का भुगतान करना होगा और बाकी लागत को कवर करना होगा।
कार इंंश्योरेंस पॉलिसी में डिडक्टिबल दो प्रकार के हो सकते हैं -
1. कंपलसरी डिडक्टिबल - कंपलसरी डिडक्टिबल के साथ आपकी इंंश्योरेंस पॉलिसी शुरू होने से पहले आपके क्लेम के लिए कटौती योग्य राशि का भुगतान करना अनिवार्य होगा। आईआरडीएआई (IRDAI) के अनुसार, कंपलसरी डिडक्टिबल 1500 सीसी से कम की कार के लिए 1000 रूपये और कार 2000 सीसी से ज़्यादा होने पर 2000 से अधिक नहीं हो सकती है।
2. वॉलेंटरी डिडक्टिबल - लेकिन एक वॉलेंटरी डिडक्टिबल से आप अपनी इंंश्योरेंस पॉलिसी के लिए भुगतान की गई प्रीमियम राशि को कम करने के लिए अपनी इच्छा से डिडक्टिबल राशि का भुगतान करना चुन सकते हैं।
हालांकि, आपको याद रखना चाहिए कि भले ही डिडक्टिबल क्लॉज वाली पॉलिसियों में कम प्रीमियम हो, लेकिन ऐसे क्लॉज के बिना कार इंश्योरेंस पॉलिसी रखना बेहतर होता है।
अब, आपको अपनी इंंश्योरेंस कंपनी के संबंध में कुछ कारकों की भी जांच करनी होगी ताकि आप बेहतर सेवाओं का लाभ उठा सकें।
सही कार इंश्योरेंस कंपनी कैसे चुनें?
भारतीय जनरल इंश्योरेंस बाजार में, आप 34 संगठन पा सकते हैं जो कार इंंश्योरेंस बेचने के लिए इंंश्योरेंस की नियामक संस्था आईआरडीए के तहत कानूनी रूप से रजिस्टर्ड हैं।
लेकिन आप यह कैसे तय करते हैं कि आपके इंंश्योरेंस कवर के लिए किसकी सेवा का लाभ उठाना है?
डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म के आगमन पर विचार करना बहुत मुश्किल काम नहीं है। आपको बस कंपनी के बैकग्राउंड की जांच करनी होगी। यहां आपके लिए एक सूची दी गई है जिसका आप ऐसा करते समय पालन करें:
1. क्लेम सेटलमेंट प्रक्रिया और अनुपात
क्लेम सेटलमेंट अनुपात इंंश्योरेंस कंपनी द्वारा किए गए क्लेम की कुल संख्या के खिलाफ तय किए गए क्लेम की संख्या है। क्लेम सेटलमेंट अनुपात जितना अधिक होगा, आपके क्लेम के सेटलमेंट की संभावना उतनी ही बेहतर होगी।
इसके अलावा, आपको क्लेम को बढ़ाते समय अपनी परेशानियों को कम करने के लिए एक आसान ऑनलाइन क्लेम सेटलमेंट प्रक्रिया की भी तलाश करनी चाहिए।
2. इंश्योर किया गया घोषित मूल्य
इंश्योर किया गया घोषित मूल्य या आईडीवी इंंश्योरेंस कंपनी द्वारा तय की गई अधिकतम इंश्योरेंस राशि है जो मरम्मत से परे आपके वाहन की चोरी या नुकसान पर दी जाती है।
आसान शब्दों में, आईडीवी आपकी कार की वह कीमत है जो इसके निर्माता द्वारा मूल्यह्रास घटाकर तय की जाती है। आपके वाहन के पूर्ण नुकसान या चोरी के मामले में, यह राशि आपको आपकी इंश्योरेंस कंपनी द्वारा दी जाएगी। यही कारण है कि अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी से अपने फ़ायदों को अधिकतम करने के लिए, आपको ऐसी इंश्योरेंस कंपनी की तलाश करनी चाहिए जो आईडीवी मूल्य को अनुकूलित करने का विकल्प देते हैं।
3. 24X7 सहायता
इंंश्योरेंस प्रोवाइडर चुनने पर ग्राहक सहायता एक ज़रूरी पॉइंट है। उदाहरण के लिए, डिजिट इंश्योरेंस जैसी कंपनियों के साथ, आप राष्ट्रीय अवकाश पर भी 24x7 ग्राहक सहायता सेवा का लाभ उठा सकेंगे। यह आपको अपनी सुविधा के अनुसार शिकायतों, अगर कोई हो, को निपटाने की अनुमति देगा।
4. नेटवर्क गैरेज
नेटवर्क गैरेज आपकी इंंश्योरेंस कंपनी के तहत गैरेज की एक विशेष श्रृंखला है जहां से आप बिना किसी नकद भुगतान के अपने वाहन को आकस्मिक नुकसान के कारण मरम्मत और अन्य सेवाओं का लाभ उठा सकते हैं।
इसलिए इंंश्योरेंस प्रोवाइडर की सेवाओं का लाभ उठाने से पहले, आपको कैशलेस सुविधाओं का लाभ उठाने के अपने दायरे को व्यापक बनाने के लिए इसके तहत नेटवर्क गैरेज की संख्या की तलाश करनी चाहिए।
आजकल, बाजार में साख बनाए रखने के लिए, डिजिट डोरस्टेप पिक अप और ड्रॉप सुविधाएं दे रहा है। अगर आप डिजिट इंश्योरेंस के तहत सूचीबद्ध किसी भी नेटवर्क गैरेज की सेवाओं का लाभ उठाते हैं तो आप इस फ़ायदे का आनंद ले सकते हैं।
5. सुव्यवस्थित क्लेम प्रक्रिया
सभी प्रक्रियाओं को करने के लिए, डिजिट इंश्योरेंस एक स्मार्टफोन-सक्षम स्व-निरीक्षण प्रक्रिया दे रहा है। यह क्लेम को काफी हद तक बढ़ाने की प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करता है और क्लेम को बढ़ाते समय आपकी इंंश्योरेंस कंपनी के एजेंट द्वारा आपके वाहन का निरीक्षण करने की परेशानी से बचाता है।
इन कुछ कारकों को ध्यान में रखते हुए एक कार इंंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से आपको अपनी ज़रूरतों के लिए सबसे उपयुक्त कवर का लाभ उठाने में मदद मिल सकती है।
तो, अब और इंतजार न करें! आज ही अपना कार इंश्योरेंस कवर खरीदें!
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
अगर मैं पूरे एक वर्ष के लिए अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी के खिलाफ कोई क्लेम नहीं करता तो क्या होगा?
अधिकांश इंंश्योरेंस प्रोवाइडर प्रत्येक नॉन-क्लेम वर्ष के लिए नो क्लेम बोनस का फ़ायदा देते हैं। इस फ़ायदे के तहत पॉलिसीधारक सफल वर्ष में अपनी इंंश्योरेंस पॉलिसी के प्रीमियम पर छूट का लाभ उठा सकता है।
अगर मैं अपनी इंंश्योरेंस कंपनी बदलता हूं तो क्या कार इंंश्योरेंस के लिए नो क्लेम बोनस का लाभ उठाया जा सकता है?
हां, अगर आप इंंश्योरेंस प्रोवाइडर को बदलते हैं तो भी आप नो क्लेम बोनस के फ़ायदों का लाभ उठा सकते हैं।
क्या आईडीवी की गणना करते समय मूल्यह्रास मूल्य एक इंंश्योरेंस प्रोवाइडर से दूसरे में भिन्न होता है?
हां, आईडीवी की गणना करते समय मूल्यह्रास की दर एक इंंश्योरेंस प्रोवाइडर से दूसरे में भिन्न होती है। इसलिए उच्च आईडीवी देने वाली इंश्योरेंस कंपनी को चुनना सबसे अच्छा है।