कॉम्प्रिहेंसिव और थर्ड पार्टी इंश्योरेंस के बीच अंतर

कॉम्प्रिहेंसिव और थर्ड पार्टी इंश्योरेंस के बीच अंतर क्या है?

थर्ड-पार्टी और कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस के बीच मुख्य अंतर यह है कि यह दोनों अलग-अलग तरह का कवरेज देते हैं। एक थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस केवल थर्ड-पार्टी के नुकसान को कवर करता है, जबकि एक कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस आपके खुद के नुकसान को भी कवर करेगा।

भारत में अपने वाहन के लिए सही प्रकार का इंश्योरेंस चुनना महत्वपूर्ण है। आखिरकार, कम से कम एक बुनियादी थर्ड पार्टी  इंश्योरेंस होना कानून का हिस्सा है। ऐसा नहीं होने से यातायात उल्लंघन का जुर्माना लग सकता है और यहां तक कि आपका ड्राइविंग लाइसेंस रद्द भी हो सकता है!

आपको भारी जुर्माने और दुर्घटना, टक्कर, बाढ़, चोरी जैसे बड़े और छोटे हादसों से होने वाले नुकसान से बचाने के लिए एक कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस और थर्ड पार्टी कार इंश्योरेंस के बीच के अंतर को समझना महत्वपूर्ण है। और इसके हिसाब से तय करें कि आपके और आपकी कार के लिए क्या बेहतर होगा 😊

एक कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस, कार इंश्योरेंस पॉलिसी के सबसे पसंदीदा प्रकारों में से एक है, क्योंकि यह न केवल थर्ड पार्टी की देनदारियों और नुकसानों को कवर करता है, बल्कि आपको और आपकी अपनी कार को हुए नुकसान को भी कवर करता है।  

कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस खरीदने के फायदे

1. आपकी कार के नुकसान के लिए कवर

एक कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस लेने का सबसे बड़ा फायदा यह है कि इससे आपकी कार को दुर्घटनाओं, टक्कर, आग वगैरह के कारण किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण नुकसान से वकर मिलता है।

इस तरह, आप न केवल अप्रत्याशित खर्चों की बचत करते हैं, बल्कि यह भी सुनिश्चित करते हैं कि आपकी कार की दुर्घटना की स्थिति में आपको नुकसान न हो। 

2. आपको थर्ड पार्टी की देनदारियों से बचाता है

किसी भी प्रकार का कार इंश्योरेंस लेने का एक मुख्य कारण है कानून का पालन करना और थर्ड पार्टी के नुकसान के मामले में खुद को नुकसान से बचाना।

एक कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि इससे आपकी और आपकी कार की सुरक्षा होती है और अगर आप किसी थर्ड पार्टी के व्यक्ति या संपत्ति को नुकसान पहुंचाते हैं, तो यह आपको उससे होने वाले नुकसान से भी बचाता है।  

3. आप अपना आईडीवी कस्टमाइज़ कर सकते हैं

डिजिट में, हमारा मानना है कि आप अपनी कार को सबसे अच्छी तरह से जानते हैं। इसलिए, एक कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदते समय, हम आपको अपनी आईडीवी यानी आपकी कार के बाजार मूल्य को कस्टमाइज़ करने का विकल्प देते हैं। यह सीधे आपके प्रीमियम और क्लेम की रकम को प्रभावित करता है। 

4. बेहतर कवरेज के लिए ऐड-ऑन का विकल्प चुनें

ज्यादातर लोग एक कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस पसंद करते हैं, क्योंकि आप अपनी कार को मिलने वाले कवरेज का विस्तार करने के लिए ऐड-ऑन चुनकर अपनी पॉलिसी को अपनी इच्छानुसार कस्टमाइज़ कर सकते हैं।

इनमें से कुछ ऐड-ऑन में रिटर्न टू इनवॉइस कवर, इंजन और गियरबॉक्स सुरक्षा और कंज्यूमेबल कवर के साथ अन्य सुविधाएं भी शामिल हैं।  

5. किफायती

हालांकि, कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस का प्रीमियम, थर्ड पार्टी कार इंश्योरेंस के प्रीमियम की तुलना में ज्यादा होता है, फिर भी यह बहुत ज्यादा किफायती साबित होता है, क्योंकि कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस के साथ आपको मिलने वाले कवरेज और फायदे बहुत ज्यादा होते हैं, जिससे लंबे समय में आपको काफी पैसों की बचत होती है!  

6. प्राकृतिक आपदाओं के दौरान आपकी कार की सुरक्षा करता है

प्राकृतिक आपदाओं को कोई भी नियंत्रित नहीं कर सकता। लेकिन, एक कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस के साथ आप कम से कम अपनी कार को इसके कारण होने वाले किसी भी नुकसान से बचा सकते हैं।

इसलिए, चाहे आपकी कार बाढ़, चक्रवात या भूकंप के कारण क्षतिग्रस्त हो गई हो - आपकी कार इसके माध्यम से सुरक्षित रहेगी।

7. कार चोरी के मामले में आपको मुआवजा देता है

कार चोरी सबसे खराब है! मिनटों के भीतर आप अपनी सबसे बेशकीमती संपत्ति में से एक खो सकते हैं।

शुक्र है कि एक कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस इस मामले में कार के नुकसान की भरपाई करके आपकी मदद कर सकता है।

8. आप ब्रेकडाउन सहायता का विकल्प चुन सकते हैं

ब्रेकडाउन सहायता, कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस में उपलब्ध कई ऐड-ऑन में से एक है। लेकिन, जो बात इस ऐड-ऑन को खास बनाती है, वह है कि क्लेम की गिनती में यह शामिल नहीं होता है।

इसलिए, चाहे आप बीच में ही फंस गए हों या थोड़ा ब्रेकडाउन हो रहा हो, हम बस एक कॉल दूर होंगे और इसे क्लेम के रूप में भी नहीं गिना जाएगा!  

9. ज़ीरो डिप कवर के साथ डेप्रिसिएशन से बचें

समय के साथ सब चीजों का मूल्य कम हो जाता है। लेकिन, अगर आपने अपने कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस में ज़ीरो डेप्रिसिएशन कवर का विकल्प चुना है, तो आप अपनी कार को नई जैसी रख सकते हैं।

इसका मतलब है कि आप डेप्रिसिएशन से बच सकते हैं और इसलिए, उसके क्लेम के दौरान ज्यादा पैसे पासकते हैं! बहुत अच्छा लगता है, है ना? 

हालांकि, कुछ सीमाएं भी हैं, जैसे:

• एक कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस सामान्य तौर पर कार की उम्र बढ़ने से टूट-फूट के कारण हुए नुकसान को कवर नहीं करता है। 

• यह आपके फ़ोर-व्हीलर को समय के साथ हुए मूल्य में डेप्रिसिएशन से नहीं बचा सकता है।

• फाइबर या रबर से बने वाहन के पुर्जों की क्षति पूरी तरह से इंश्योरेंस के तहत नहीं आती है।

• पॉलिसी में परमाणु हमले या युद्ध के कारण हुए नुकसान को कवर नहीं किया जाता है।

1. नशे में गाड़ी चलाना

शराब के नशे में गाड़ी चलाने से कार का हुआ नुकसान, कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस में भी कवर नहीं किया जाएगा। 

2. बिना लाइसेंस के गाड़ी चलाना

कानून के मुताबिक, अगर आप बिना वैध ड्राइविंग लाइसेंस के गाड़ी चला रहे हैं, तो आपके दावे को कवर नहीं किया जाएगा।  

3. वैध लाइसेंस धारक के बिना ड्राइविंग

कानून के अनुसार, अगर आप एक लर्नर लाइसेंस के साथ ड्राइविंग कर रहे थे और आगे की यात्री सीट पर एक वैध लाइसेंस धारक नहीं बैठा था, तो हम नुकसान को कवर नहीं करेंगे। 

4. परिणामस्वरूप होने वाला नुकसान

परिणामस्वरूप होने वाला नुकसान वह है जो दुर्घटना के बाद होता है। जब तक किसी ऐड-ऑन में कवर नहीं किया जाता, तब तक आपके कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस में भी इस तरह के नुकसान को कवर नहीं किया जा सकता है। 

5. आपकी ओर से की गई लापरवाही

सीधे शब्दों में कहें, तो वह काम न करें जो आपको नहीं करना चाहिए!  😊 उदाहरण के लिए, अगर आपके शहर में बाढ़ आती है, तो जोखिम न लें और अपनी कार को बाहर न निकालें। आपकी कार के निर्माता के मैन्युअल को मानें, क्योंकि ऐसी लापरवाही आपके कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस में भी कवर नहीं की जा सकती है।  

6. ऐड-ऑन नहीं खरीदा गया

यह बहुत साफ है, है ना? अगर आपने अपना कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस खरीदते समय कोई विशेष ऐड-ऑन नहीं खरीदा है, तो आप इसके फायदों के लिए क्लेम नहीं कर सकते हैं!

अगर आप एक कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस पॉलिसी नहीं ले रहे हैं, तो एक थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस कार पॉलिसी लेना कानूनी रूप से अनिवार्य है। जैसा कि नाम से पता चलता है, यह केवल थर्ड पार्टी को होने वाले नुकसान से आपको बचाएगा और आपके खुद के नुकसान को कवर नहीं करेगा।

थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस खरीदने के फायदे

1. थर्ड-पार्टी देनदारियों के लिए कवर

थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस का मुख्य उद्देश्य आपको आपकी अपनी कार के कारण किसी थर्ड-पार्टी को हुए नुकसान से कवर करना है। इसमें ऐसी स्थितियां शामिल हैं, जब आप आपकी कार से किसी और की कार को टक्कर है या किसी की निजी संपत्ति का नुकसान होता है। ऐसे मामलों में, आपका थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस होने वाले नुकसान को कवर करेगा।

2. आपको भारतीय सड़कों पर कानूनी रूप से गाड़ी चलाने में मदद करता है

मोटर वाहन अधिनियम के अनुसार, भारतीय सड़कों पर कानूनी रूप से चलाने के लिए हर कार को कम से कम एक थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस की आवश्यकता होती है।

3. ट्रैफिक जुर्माने से आपकी रक्षा करता है

चूंकि कम से कम थर्ड पार्टी कार इंश्योरेंस होना कानून द्वारा अनिवार्य है। ऐसा नहीं होने पर आपको भारी जुर्माना भरना पड़ सकता है। इसलिए, एक थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस होने से आपकी जेब से ट्रैफ़िक जुर्माना पर खर्च नहीं होता!

थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस में क्या शामिल नहीं है

1. खुद का नुकसान

जैसा कि नाम से पता चलता है, एक थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस केवल थर्ड-पार्टी से संबंधित देनदारियों को कवर करेगा और किसी की अपनी कार को होने वाले नुकसान को इस पॉलिसी के तहत कवर नहीं किया जाएगा।

2. नशे में या बिना ड्राइविंग लाइसेंस के ड्राइविंग

अगर आप शराब के नशे में या बिना वैध ड्राइविंग लाइसेंस के गाड़ी चलाते हुए पाए गए, तो थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस आपके थर्ड-पार्टी के क्लेम को कवर नहीं करेगा।

3. वैध ड्राइविंग लाइसेंस धारक के बिना ड्राइविंग

अगर आपके पास लर्नर लाइसेंस है और आप वैध ड्राइविंग लाइसेंस धारक को सामने वाली सीट पर बैठाए बिना गाड़ी चला रहे हैं, तो उन स्थितियों में आपके क्लेम को कवर नहीं किया जाएगा।

1. खुद का नुकसान के लिए कवर करने के लिए

दुर्घटनाओं, टक्करों, मानसून, बाढ़, आग जैसी अप्रत्याशित परिस्थितियों के कारण होने वाले कार के नुकसान के लिए कवर पाएं।

2. थर्ड-पार्टी देनदारियों को भी कवर करने के लिए

साथ ही, थर्ड-पार्टी से संबंधित सभी देनदारियों के लिए कवर पाएं, जैसे कि अगर आप किसी के वाहन को टक्कर मारते हैं और उसे क्षतिग्रस्त करते हैं, किसी थर्ड पार्टी के व्यक्ति को घायल करते हैं या किसी की संपत्ति को नुकसान पहुंचाते हैं।

3. बेहतर कवरेज के लिए अपनी पॉलिसी को कस्टमाइज़ करने के लिए

अलग-अलग ऐड-ऑन और कवर चुनकर अपने कार इंश्योरेंस को और ज्यादा कस्टमाइज़ करें, जो आपकी कार को बेहतर कवरेज देगा। उदाहरण के लिए, अपनी पॉलिसी में ब्रेकडाउन सहायता/सड़क के किनारे सहायता चुनने से आपको बड़े और छोटे दोनों मामलों के लिए हमारी मदद मांगने का मौका मिलता है। इसी तरह, ज़ीरो डेप्रिसिएशन कवर का विकल्प यह सुनिश्चित करता है कि हम क्लेम के दौरान आपकी कार का डेप्रिसिएशन शुल्क नहीं लेते हैं।

4. आप अपना आईडीवी कस्टमाइज़ कर सकते हैं

हमारी कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत, आपके पास अपनी कार के आईडीवी को कस्टमाइज़ करने का विकल्प भी है।

5. व्यक्तिगत दुर्घटना कवर शामिल

एक कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ, आपको व्यक्तिगत दुर्घटना कवर के लिए अलग से विकल्प चुनने की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि एक कॉम्प्रिहेंसिव पॉलिसी अपने-आप इसे कवर करती है।
 
नोट: अगर आपके पास वर्तमान में केवल एक थर्ड-पार्टी लायबिलिटी पॉलिसी है जो समाप्त हो रही है, तो आप अपनी खुद की कार पर भी कवरेज पाने के लिए अलग से ओन डैमेज ओनली पॉलिसी ले सकते हैं।

• आपको अपनी कार के आईडीवी की जांच करनी चाहिए
• आपको अपनी कार की उम्र का आकलन करना चाहिए और अपनी कार के लिए सही ऐड-ऑन का फैसला करना चाहिए
• अपनी कार के उपयोग के आधार पर आपको थर्ड पार्टी या कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस लेने का निर्णय लेना चाहिए। अगर आप अपनी कार का बहुत ज्यादा उपयोग करने की योजना नहीं बना रहे हैं, तो एक थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस से काम चल सकता है, अगर ऐसा नहीं है, तो आप एक कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस लें।