लिक्विडिटी की कमी या चिकित्सा आपात स्थिति के दौरान, आपको अपने चल रहे पब्लिक प्रोविडेंट फंड खाते की बचत पर निर्भर रहना पड़ सकता है। ऐसे समय में पीपीएफ निकासी प्रक्रिया को जानना महत्वपूर्ण है।

याद रखें कि आप अपना पीपीएफ केवल कुछ विशेष परिस्थितियों में ही निकाल सकते हैं। आज के लेख में हम पाठकों को इस अभिन्न विषय से परिचित कराएंगे।

चलिए अभी शुरू करते हैं!

एक पीपीएफ खाता 15 साल के कार्यकाल के बाद मैच्योरिटी तक पहुंचता है। इसलिए, मैच्योरिटी पर, आप आसानी से अपनी पूरी राशि को पीपीएफ खाते से निकालने का लाभ उठा सकते हैं।

मान लें कि आप अर्जित ब्याज के साथ अपने पीपीएफ खाते में जमा पूरी राशि को वापस लेना चाहते हैं। आप इस पूरी राशि को स्वतंत्र रूप से निकाल सकते हैं और मैच्योरिटी तक पहुंचते ही खाते को बंद कर सकते हैं।

इसके अलावा, आप आसानी से ऑनलाइन या ऑफलाइन निकासी का लाभ उठा सकते हैं। अब हम इन प्रक्रियाओं में से प्रत्येक के बारे में बात करेंगे ।

ऑनलाइन निकासी प्रक्रिया

वर्तमान में, वित्तीय संस्थान ऑनलाइन PPF निकासी करके इस कार्य को और सरल बनाते हैं। डिजिटल रूप से इस सुविधा का लाभ उठाने के लिए, बस इन स्टेप का पालन करें:

• स्टेप 1: अपने ऑनलाइन बैंकिंग प्लेटफॉर्म में लॉग इन करें।

• स्टेप 2: नेविगेट करें और अपने पीपीएफ खाते के विवरण देखें।

• स्टेप 3: पोर्टल बताएगा कि आप निकासी के योग्य हैं या नहीं (जैसा आपको मैच्योरिटी पर अपना पीपीएफ निकालते समय होना चाहिए)।

• स्टेप 4: फॉर्म सी नामक पीपीएफ निकासी फॉर्म को डाउनलोड करने, भरने और फिर जमा करने के लिए आगे बढ़ें।

ये स्टेप बताते हैं कि पीपीएफ को ऑनलाइन कैसे निकाला जाए।

ऑफ़लाइन निकासी प्रक्रिया

यदि आप ऑफलाइन प्रक्रिया का लाभ उठाना चाहते हैं तो बस निम्न करें -

• स्टेप 1: अपने संबंधित बैंकिंग संस्थान में जाएं और फॉर्म-सी जमा करें।

• स्टेप 2: इस फॉर्म को भरें और सब्मिट करें।

इस तरह आप पीपीएफ को ऑनलाइन निकाल सकते हैं।

इसके अलावा, इस फॉर्म को सही ढंग से भरना महत्वपूर्ण है। विभिन्न पीपीएफ खाता निकासी नियमों से खुद को परिचित कराने से काफी मदद मिल सकती है। इसलिए, आसानी से समझने के लिए, इसके विभिन्न वर्गों को नीचे समझाया गया है:

पहला खंड: घोषणा

यहां, आपको अपने पीपीएफ खाते का विवरण और निकासी का कारण दर्ज करना होगा। इसके अतिरिक्त, यह खंड आपसे यह बताने के लिए कहता है कि आपका खाता कितने वर्षों से चालू है।

दूसरा खंड: आधिकारिक उपयोग

इसमें प्रतिनिधि के हस्ताक्षर, निकाली गई कुल राशि, उपलब्ध खाता शेष, निकासी अनुरोध की तिथि आदि जैसे विवरण शामिल हैं।

तीसरा खंड: बैंक विवरण

इस खंड के तहत, आपको उस बैंक खाते का विवरण प्रस्तुत करना होगा जिसमें निकासी राशि जमा की जाएगी। इसके अलावा, आपको जारी किए गए चेक या डीडी का विवरण भरना होगा।

आप इस फॉर्म को अपने बैंक की निकटतम शाखा में भी जमा कर सकते हैं। इससे बैंक आपके आवेदन को तेजी से प्रोसेस कर सकेगा।

वैकल्पिक रूप से, आप ऑनलाइन मार्ग को छोड़कर पूरी तरह से ऑफ़लाइन प्रक्रिया का विकल्प चुन सकते हैं। बस आसपास के क्षेत्र में अपने बैंक की शाखा में जाएं। प्रतिनिधि आपको फॉर्म सी नाम का एक पीपीएफ निकासी फॉर्म भरने और जमा करने की कहेगा।

आपका आवेदन प्रोसेस होते ही आपको पीपीएफ राशि मिल जाएगी।

नोट: यदि आपका डाकघर में पीपीएफ खाता है तो भी यही नियम लागू होते हैं। 

पूर्ण निकासी के साथ, एक मैच्योर पीपीएफ आपको अपने खाते की अवधि बढ़ाने का विकल्प भी देता है। आप अपने पीपीएफ खाते में इस एक्स्टेंशन को 5 साल के ब्लॉक में जब तक चाहें, तब तक कर सकते हैं।

इसके अतिरिक्त, यदि आप अपने पीपीएफ को अपने खाते से वापस नहीं लेते हैं और इसे बंद नहीं करते हैं, तो इसे नियमों के अनुसार डिफ़ॉल्ट रूप से बढ़ा दिया जाता है।

इसके अलावा, आप पीपीएफ खाते को कंट्रीब्यूशन के साथ या उसके बिना विस्तारित करने का विकल्प चुन सकते हैं, इसके बारे में नीचे विस्तार से बताया गया है।

कंट्रीब्यूशन के साथ पीपीएफ एक्सटेंशन का मतलब है कि आप मैच्योरिटी के बाद बिना डिपॉजिट किए अकाउंट को एक्टिव रख सकते हैं। इसके अलावा, यह खाता अपनी जमा की हुई शेष राशि पर ब्याज अर्जित करता रहेगा। नतीजतन, जब तक आप एक साधारण विस्तार के बाद निकासी नहीं करना चाहते हैं, तब तक आप अपने समग्र कोष पर ब्याज अर्जित करते रहते हैं।

दूसरी ओर, आप समय-समय पर योगदान या जमा करके अपने खाते को मैच्योरिटी के बाद सक्रिय रख सकते हैं। हालांकि, आप केवल फॉर्म एच जमा करके इस सुविधा का लाभ उठा सकते हैं। इसके अलावा, आपको अपने पीपीएफ की मूल मैच्योरिटी तिथि के एक वर्ष के भीतर यह विस्तार करना होगा।

आपको यहां यह भी ध्यान देना चाहिए कि यदि आप फॉर्म एच जमा करने में विफल रहते हैं, तो आप अपने पीपीएफ खाते में और राशि जमा नहीं कर सकते हैं।

इसके अलावा, इस अवधि के दौरान किए गए किसी भी योगदान को अनियमित माना जाएगा। नतीजतन, वे आपको धारा 80सी के तहत कोई ब्याज या कर कटौती नहीं देते हैं। इसके अतिरिक्त, यदि आप इसकी मैच्योरिटी के बाद एक वर्ष से अधिक समय तक इस खाते में योगदान जारी रखते हैं, तो आप आगे और जमा नहीं कर पाएंगे।

कंट्रीब्यूशन के बिना एक्टेंशन के बाद पीपीएफ निकासी नियम

5 साल के ब्लॉक में अपने पीपीएफ खाते का विस्तार करने के बाद, आप विस्तार के समय इसकी शेष राशि तक एक निश्चित राशि निकाल सकते हैं। विस्तारित अवधि के दौरान पीपीएफ निकासी नियम आपको केवल एक वर्ष में एक निकासी करने की अनुमति देते हैं। इसके अलावा, निकासी राशि पर कोई कैप नहीं है।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपने अपना पीपीएफ खाता 2000 में खोला था। 2015 में, इसने ₹20,00,000 का बैलेंस जमा किया। इसके बाद, आपने इसे बिना योगदान के 2015 से 2020 तक बढ़ाने का फैसला किया। इस मामले में, आपको केवल एक विस्तार अवधि के दौरान वर्ष में एक बार ₹20,00,000 तक की राशि की पीपीएफ निकासी की अनुमति होगी।

कंट्रीब्यूशन के साथ एक्टेंशन के बाद पीपीएफ निकासी

यदि आप अपने पीपीएफ खाते को योगदान के साथ विस्तारित करते हैं, तो आप विस्तार के समय इसकी जमा शेष राशि का केवल 60% ही निकाल सकते हैं। हालांकि, आप एक विस्तारित अवधि में प्रति वर्ष केवल एक निकासी कर सकते हैं। 

उदाहरण के लिए, मान लें कि आपने 2000 में एक पीपीएफ खाता खोला और उसमें 2015 में ₹20,00,000 जमा हुए। अब, आपने कंट्रीब्यूशन के साथ 2020 तक विस्तार का विकल्प चुना है। यह आपको 5 साल की विस्तार अवधि में हर साल निकासी करने की अनुमति देगा। इसके अतिरिक्त, आप शेष राशि के 60% से अधिक, यानी ₹1,20,000 से अधिक नहीं निकाल सकते हैं।

लेकिन अगर आपको धन की आवश्यकता है और 15 साल की अवधि से पहले निकासी करना चाहते हैं तो आप क्या कर सकते हैं? चिंता न करें; ऐसी स्थिति में भी पीपीएफ निकासी के नियम हैं। तो आइए हम इनके बारे में विस्तार से जानते हैं।

योजना के सदस्य, जो अपने खाते से आंशिक पीपीएफ निकासी करना चाहते हैं, उन्हें इसके खुलने की तारीख से 5 साल तक इंतजार करना होगा। इसके अलावा, पीपीएफ आंशिक निकासी नियम भी चौथे वर्ष के अंत में पीपीएफ खाते में मौजूदा शेष राशि का केवल 50% तक प्राप्त करने के लिए अनिवार्य कर देते हैं। 

इसके अतिरिक्त, समय से पहले पीपीएफ निकासी का लाभ उठाते समय, आपको ध्यान देना चाहिए कि एक वित्तीय वर्ष में केवल एक निकासी की अनुमति है। यदि आप इस सुविधा का लाभ लेने का इरादा रखते हैं, तो ऊपर बताए गए पीपीएफ खाते से आंशिक निकासी के नियमों को ध्यान में रखें।

अपने पीपीएफ को आंशिक रूप से निकालने के लिए, आप निम्न स्टेप का पालन कर सकते हैं:

• स्टेप 1: उस बैंक से संपर्क करें जिसके साथ आपका पीपीएफ खाता है। आप बैंक के ऑनलाइन पोर्टल या इसकी निकटतम शाखा में जाकर संपर्क कर सकते हैं।

• स्टेप 2: इस बिंदु पर, आपको फॉर्म सी नामक एक पीपीएफ आंशिक निकासी फॉर्म भरना होगा। आपको ध्यान देना चाहिए कि फॉर्म सी वही फॉर्म है, जो पूर्ण निकासी के दौरान जमा किया जाता है।

• स्टेप 3: सुनिश्चित करें कि सभी विवरण सही ढंग से दर्ज किए गए हैं। 

• स्टेप 4: इस आवेदन पत्र को अपनी पासबुक के साथ जमा करें।

यह पीपीएफ खाते से आंशिक निकासी की प्रक्रिया को बंद करता है। जैसे ही आपका बैंक प्रदान किए गए सभी क्रेडेंशियल की पुष्टि करेगा, आपकी निकासी स्वीकृत हो जाएगी।

नोट: यदि आपका डाकघर में पीपीएफ खाता है तो भी यही प्रक्रिया लागू होती है।

यह सलाह दी जाती है कि ग्राहक योजना से संबंधित लाभ लेने के लिए विस्तार के बाद या मैच्योरिटी पर पीपीएफ बंद करने का विकल्प चुनें। हालांकि, कुछ विशिष्ट आधारों पर उनके पास आपके पीपीएफ खाते को 5 वित्तीय वर्षों के बाद समय से पहले बंद करने का विकल्प भी है:

• एक खाताधारक, उसके बच्चे, पति या पत्नी को गंभीर बीमारी, जानलेवा बीमारी, या ऐसी किसी भी चिकित्सा आपात स्थिति के लिए इलाज की आवश्यकता हो सकती है।

• एक सब्सक्राइबर अपने बच्चों की उच्च शिक्षा पर खर्चा करना चाहता/चाहती है। इस मामले में, व्यक्ति को कॉलेज या विश्वविद्यालय में बच्चे के प्रवेश की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ जमा करने होंगे।

कहा जा रहा है, हमें यहां इस बात पर भी प्रकाश डालना चाहिए कि समय से पहले बंद करने के लिए आपको दंड का सामना करना पड़ेगा। आपके पीपीएफ खाते की वास्तविक ब्याज दर पर 1% जुर्माना लगाया जाता है।

उदाहरण के लिए, यदि आप योगदान पर 8% का ब्याज अर्जित कर रहे थे, तो समय से पहले पीपीएफ बंद करने पर इसकी दर घटकर 7% हो जाएगी।

पीपीएफ निकासी की बारीकियों पर हमारी गाइड यहां पूरी होती है। हमें उम्मीद है कि अब आपको इस विषय की स्पष्ट समझ हो गई होगी और आप बिना किसी बाधा के अपना पीपीएफ निकाल सकते हैं।