टीयर 1 और टीयर 2 शहरों के लिए एनपीएस (NPS) ब्याज दरें
अन्य सभी निवेश योजनाओं की तरह, एनपीएस एक विशेष दर पर पर्याप्त रिटर्न प्रदान करता है। यह एनपीएस ब्याज दर अन्य निवेश साधनों के बीच अंतर्निहित बाजार प्रतिभूतियों जैसे कि इक्विटी या सरकार या कॉर्पोरेट बॉन्ड बाजारों के संयोजन से जुड़ा हुआ है।
लगभग 9-12% कमाई की दर के रिकॉर्ड के साथ, एनपीएस को निवेश का बहुत ही सुरक्षित तरीका माना जाता है। हालांकि, यह योजना कोई निश्चित ब्याज दर स्थापित नहीं करती है।
तो, निवेशक अपने रिटर्न के बारे में कैसे सुनिश्चित हो सकते हैं?
आइए पता करते हैं!
एनपीएस दरें कैसे निर्धारित की जाती हैं?
पाठक के मन में एक प्रश्न हो सकता है: एनपीएस के लिए ब्याज दर कैसे तय नहीं की जा सकती है? ऐसे!
जब कोई व्यक्ति नेशनल पेंशन स्कीम में निवेश करता है तो उसके पास दो विकल्प होते हैं। सबसे पहले, वे "सक्रिय रूप से" निवेश कर सकते हैं या निवेश का "ऑटो" मोड चुन सकते हैं।
इसके अलावा, "सक्रिय" निवेश मोड में, निवेशकों को निवेश की श्रेणी (वर्ग ए, जी, सी, ई), इन वर्गों में उनके निवेश का प्रतिशत और फंड मैनेजर चुनने की आवश्यकता होगी।
जबकि, "ऑटो" मोड में, वे सम्बंधित जोखिमों के आधार पर 3 निवेश विकल्पों में से एक चुन सकते हैं।
इसलिए, एनपीएस की ब्याज दरें उन सभी अंतर्निहित फंड पर निर्भर करती हैं जिनमें उनका निवेश किया गया है। चूंकि अलग-अलग फंड हाउस और एसेट टाइप के लिए ब्याज दरें अलग-अलग होती हैं, इसलिए ब्याज दरें तय नहीं होती हैं।
इसके अलावा, कोई भी पाठक इस बात को लेकर उत्सुक हो सकता है कि इन विभिन्न निवेश वर्गों के लिए एनपीएस की ब्याज दर क्या है। नीचे दी गई तालिका विभिन्न निवेश वर्गों के लिए 5 और 10 वर्षों के लिए ब्याज दरों की एक श्रृंखला दिखाती है।
एनपीएस टियर I रिटर्न
| परिसंपत्ति वर्ग | 1 साल का रिटर्न (%) | 5 साल का रिटर्न (%) | 10 साल का रिटर्न (%) |
| वर्ग ई | 15.33%-18.81% | 13.11%-15.72% | 10.45%-10.86% |
| वर्ग सी | 12.46%-14.47% | 9.27%-10.15% | 10.05%-10.64% |
| वर्ग जी | 12.95%-14.26% | 10.29%-10.88% | 9.57%-10.05% |
| वर्ग ए | 3.98%-16.73% | - | - |
एनपीएस टियर II रिटर्न
| परिसंपत्ति वर्ग | 1 साल का रिटर्न (%) | 5 साल का रिटर्न (%) | 10 साल का रिटर्न (%) |
| वर्ग ई | 15.19%-17.92% | 13.05%-15.83% | 10.35%-10.58% |
| वर्ग सी | 12.71%-16.36% | 9.55%-10.17% | 9,86%-10.60% |
| वर्ग जी | 12.61%-13.42% | 10.40%-12.00% | 9.59%-10.07% |
एनपीएस ब्याज दरें 2020-21 क्या हैं?
| टियर I या टियर II एनपीएस खाता प्रकार | निवेश वर्ग | टॉप फंड्स से 5 साल का रिटर्न |
| टीयर I | वर्ग ई, वर्ग सी, वर्ग जी, वर्ग ए | 11-15%, 10%, 9-11%, 7-8% |
| टियर II | वर्ग ई, वर्ग सी, वर्ग जी | 9-12%, 9-10%, 9-12% |
तालिका टीयर I और टीयर II खातों के तहत विभिन्न निवेश वर्गों के लिए अनुमानित एनपीएस वर्तमान ब्याज दर दिखाती है।
जैसा कि प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग के लिए शीर्ष फंड हाउस द्वारा प्रदान की गई दरों से देखा जा सकता है, एनपीएस ब्याज दर 2021 9-12% के आसपास है।
क्या एनपीएस ब्याज पर टैक्स लगता है?
एनपीएस पर पीपीएफ और एफडी से ज्यादा ब्याज मिल सकता है। हालांकि, मेच्योरिटी पर टैक्स नहीं लगता है। कोई भी एनपीएस खाते से संचित राशि का 60% तक निकाल सकता है, जिसमें से 20% टैक्स योग्य है। नवीनतम जानकारी के अनुसार, इस राशि का 20% टैक्स योग्य है। बहरहाल, एनपीएस निकासी पर टैक्स देयता व्यक्तिपरक है और बदल सकती है।
हालांकि, एनपीएस निवेश के केवल यही फायदा नहीं हैं। एनपीएस योगदान टैक्स कटौती के लिए भी लागू है। विवरण नीचे हैं।
एनपीएस के अभिदाताओं को ध्यान देना चाहिए कि एनपीएस धारा 80सीसीडी के टैक्स-बचत निवेश साधनों का एक हिस्सा है। इसलिए, इसका तात्पर्य है कि एनपीएस और अन्य 80सीसीडी उपकरणों में कुल मिलाकर ₹1.5 लाख तक का निवेश टैक्स कटौती के लिए लागू है।
हालांकि, अच्छी खबर यह है कि सब्सक्राइबर एनपीएस में योगदान के लिए 50,000 रुपये तक की अतिरिक्त टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं। यह कटौती सामान्य 80सीसीडी कटौती के ऊपर क्लेम की जाती है।
इसके अलावा, अगर कोई नियोक्ता किसी कर्मचारी की ओर से योगदान देता है, तो कर्मचारी अपने वेतन पर 10% टैक्स कटौती का क्लेम कर सकता है।
टीयर 1 खाते के लिए एनपीएस ब्याज रिटर्न दर क्या है?
टीयर 1 खातों के लिए एनपीएस ब्याज दर नीचे दी गई है:
| टियर I खाते | 3 साल का रिटर्न | 5 साल का रिटर्न |
| शीर्ष निधियों के लिए ब्याज दर की सीमा | 11-14% | 10-11% |
टीयर 2 खाते के लिए एनपीएस ब्याज रिटर्न दर क्या है?
टीयर II के लिए एनपीएस पर ब्याज नीचे दिया गया है:
| टियर II खाते | 3 साल का रिटर्न | 5 साल का रिटर्न |
| शीर्ष निधियों के लिए ब्याज दर की सीमा | 11-14% | 8-11% |
क्या एनपीएस एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है?
नहीं, एनपीएस की प्रकृति और बाजार से जुड़ी प्रतिभूतियों में इसका निवेश ब्याज को ठीक करना असंभव बना देता है। ऐतिहासिक रूप से, निधियों की औसत ब्याज दर 9-12% अंक के बीच बनी रही है।
जैसा कि पहले बताया गया है, डेट या इक्विटी इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश के आधार पर निवेश के विभिन्न वर्ग हैं। इसके अलावा, अर्जित ब्याज विभिन्न योजनाओं में निवेश के प्रतिशत पर निर्भर करता है। चूंकि एनपीएस अंतर्निहित फंड से जुड़ा हुआ है, इसलिए यह अलग-अलग निवेशकों और उनकी निवेश प्राथमिकताओं के लिए अलग-अलग कमाई करता है।
अंत में, विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों की ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव के अंतर्निहित लिंक के कारण एनपीएस ब्याज दर निश्चित नहीं है और न ही हो सकती है। इसलिए, निवेशकों को सलाह दी जाती है कि वे अपनी जोखिम लेने की क्षमता के अनुसार सावधानी के साथ इस योजना में निवेश करें।
अंत में, एनपीएस की ब्याज दर ऐतिहासिक रूप से 9-12% के बीच भिन्न रही है, जिसे निकटतम प्रतिद्वंद्वी, पीपीएफ जैसे पेंशन के लिए अन्य कम जोखिम वाले निवेश वाहनों की तुलना में रिटर्न की उच्च दर के रूप में देखा जाता है। इसलिए, रिटायरमेंट फंड के लिए नेशनल पेंशन स्कीम काफी आकर्षक निवेश विकल्प है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
नेशनल पेंशन स्कीम में एक अभिदाता वर्ष में कितनी बार निवेश कर सकता है?
नेशनल पेंशन स्कीम में सदस्य एक वर्ष में कितनी बार निवेश कर सकते हैं, इसकी कोई ऊपरी सीमा नहीं है। इस तथ्य का अर्थ है कि प्रति वर्ष आवृत्ति और अंशदान पूरी तरह से एक ग्राहक पर निर्भर करता है। हालांकि, यह अनुशंसा की जाती है कि पर्याप्त कोष प्राप्त करने के लिए प्रति वर्ष ₹1000 का न्यूनतम निवेश किया जाए।
निकासी कॉर्पस राशि को कौन से कारक प्रभावित करते हैं?
चूंकि नेशनल पेंशन स्कीम एक बाजार से जुड़ी सुरक्षा है, इसकी निकासी कोष राशि एक निवेश के तहत परिसंपत्ति वर्ग के प्रदर्शन पर निर्भर करती है। हालांकि, निवेश रिटर्न निकासी और फंड ग्रोथ तक आपके द्वारा डाली गई सब्सक्रिप्शन राशि पर भी निर्भर करता है।
मैं नेशनल पेंशन स्कीम खाता कहां खोल सकता हूं?
आप एक पॉइंट ऑफ़ प्रेजेंस सर्विस प्रोवाइडर से एनपीएस खोल सकते हैं जो बैंक या गैर-बैंकिंग संस्थान हैं। इसके अतिरिक्त, आप ईएनपीएस वेबसाइट से ऑनलाइन एनपीएस खाता खोल सकते हैं।