एक सिस्टमैटिक इंवेस्टमेंट प्लान या एसआईपी एक ऐसा तरीका है जो किसी को निश्चित समय अंतराल पर एक विशिष्ट राशि का निवेश करने की अनुमति देती है। लेकिन, एसआईपी की ओर बढ़ने से पहले म्यूचुअल फंड को समझना जरूरी है।

एक संपत्ति प्रबंधन कंपनी सिक्योरिटी की खरीद के लिए निवेशकों के एक निकाय से फंंड का एक कॉर्पस बनाती है। इस कॉर्पस को म्यूचुअल फंड के रूप में जाना जाता है। म्यूचुअल फंड को मुख्य रूप से डेट फंड, इक्विटी फंड और हाइब्रिड फंड में बांटा जाता है।

अब, हम एसआईपी म्यूचुअल फंड के प्रकारों के साथ-साथ इस योजना में निवेश करने के तरीके, मिलने वाले लाभ, फ़ायदे और निवेश करने से पहले याद रखने वाली चीजों पर गहराई से चर्चा करेंगे। चलो शुरू करें!

एकमुश्त निवेश के विपरीत, आप एसआईपी के माध्यम से विशिष्ट अंतराल पर समय की अवधि में एक निश्चित राशि का निवेश कर सकते हैं। संभावित निवेशकों को ध्यान देना चाहिए कि एसआईपी केवल म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है न कि एक प्रकार का म्यूचुअल फंड। तो, आप एक एसआईपी म्यूचुअल फंड को एक एमएफ़ योजना के रूप में सोच सकते हैं जो व्यक्तियों को एसआईपी के माध्यम से इसमें निवेश करने की अनुमति देता है। इसके अलावा, ऐसी निवेश योजना के माध्यम से मिलने वाले लाभ को एसआईपी मिलने वाले लाभ के रूप में जाना जाता है।

सिस्टमैटिक इंवेस्टमेंट प्लान चुनने के बाद, किस्त राशि आपके बैंक खाते से डेबिट हो जाती है। फिर, यह आपकी पसंदीदा म्यूचुअल फंड योजना में निवेश किया जाता है, जिसके बाद इसकी इकाइयों को उनके शुद्ध संपत्ति मूल्य (एनएवी) के आधार पर आवंटित किया जाता है।

उदाहरण के लिए – 

मान लीजिए आपने म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए 1 लाख रुपये की राशि अलग रखी है। अब, निवेश करने के दो तरीके हैं। या तो आप एकमुश्त निवेश के लिए जा सकते हैं या सिस्टमैटिक इंवेस्टमेंट प्लान का विकल्प चुन सकते हैं।

आप 500 रुपये की राशि के साथ एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू कर सकते हैं। इसके अलावा, राशि आपके बैंक खाते से काट ली जाएगी और हर महीने एक विशिष्ट निश्चित तिथि पर आपके चुने हुए म्यूचुअल फंड में ऑटो-क्रेडिट हो जाएगी। इसके बाद, यह प्रक्रिया आपके निवेश की अवधि के दौरान जारी रहेगी।

मूल बातों को छोड़कर चलिए अब एसआईपी के प्रकारों के बारे में जांच करें।

नीचे एक सिस्टमैटिक इंवेस्टमेंट प्लान के फ़ायदे दिए गए हैं:

1. अनुशासित निवेश: एसआईपी के माध्यम से निवेश करते समय, किसी को बाजार का विश्लेषण करने या निवेश करने के लिए उपयुक्त समय निर्धारित करने की ज़रूरत नहीं होती है क्योंकि एसआईपी किस्त राशि आपके खाते से खुद कट जाती है और म्यूचुअल फंड में चली जाती है।

2. रुपया लागत औसत: रुपया लागत औसत एसआईपी की एक अनूठी विशेषता है क्योंकि एक निवेशक बाज़ार कम होने पर अधिक इकाइयां खरीद सकता है। इसी तरह, बाज़ार में उछाल के दौरान कोई कम यूनिट खरीदेगा। नतीजतन, निवेशक बाजार के उतार-चढ़ाव को नेविगेट कर सकते हैं और अपने निवेश को अस्थिरता के विपरीत बना सकते हैं।

3. कंपाउंडिंग के फ़ायदे: यह एसआईपी निवेश के शीर्ष फ़ायदों में से एक है। एक सिस्टमैटिक इंवेस्टमेंट प्लान कंपाउंडिंग के सिद्धांत पर काम करती है, जो तब होती है जब किसी निवेश पर अर्जित लाभ को पुनर्निवेश किया जाता है, जिससे संभावित मिलने वाला लाभ बढ़ता है। इसलिए, किसी के निवेश से न केवल उस प्रारंभिक निवेश राशि पर, बल्कि बाद में अर्जित ब्याज पर भी कमाई होगी।

4. एक साथ निवेश: जैसा कि कोई एसआईपी में केवल 500 के साथ निवेश कर सकता है, कोई एक साथ कई फंड में निवेश कर सकता है। इस प्रकार, आप एक समय में अलग-अलग म्यूचुअल फंड से फ़ायदे प्राप्त कर सकते हैं।

5. टैक्स के फ़ायदे: निवेश करने से पहले, एसआईपी के टैक्स के फ़ायदों को जानना महत्वपूर्ण है। एसआईपी म्यूचुअल फंड में टैक्स नियम समान हैं। हमने यहां फंड प्रकारों के आधार पर टैक्स लायबिलिटी का उल्लेख किया है।

• इक्विटी फंड: इक्विटी फंड के लिए, अल्पकालिक पूंजीगत लाभ 15% पर कर योग्य हैं। दूसरी ओर, एक वर्ष में 1 लाख रुपये तक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ को टैक्स से छूट दी गई है। इसके अलावा, 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% टैक्स लगाया जाता है।

• डेट फंड: डेट फंड के साथ, किसी के टैक्स स्लैब के अनुसार अल्पकालिक लाभ पर टैक्स लगता है, जबकि लंबी अवधि के लाभ पर 20% टैक्स लगता है।

• हाइब्रिड फंड: इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड पर शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के रूप में टैक्स लगाया जाता है। इसी तरह, डेट-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड पर डेट फंड की तरह टैक्स लगाया जाता है।

प्रो टिप: एक सिस्टमैटिक इंवेस्टमेंट प्लान के माध्यम से ईएलएसएस में निवेश टैक्स-बचत साधन के रूप में कार्य कर सकता है। इस निवेश के साथ, निवेशक आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं।

एसआईपी म्यूचुअल फंड उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हो सकते हैं जो अपेक्षाकृत कम मुद्रा राशि के साथ आवधिक निवेश करना चाहते हैं। इसके अलावा, जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, कोई भी 500 की एसआईपी किश्तों के साथ निवेश शुरू कर सकता है, जो नौसिखिए निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड निवेश शुरू करने का एक सरल तरीका हो सकता है।

यहां वह सब कुछ है जो आपको जानना चाहिए एसआईपी निवेश कैसे शुरू करें:

• सबसे पहले, आवेदन पत्र भरें।
• फिर मासिक एसआईपी राशि का चेक जमा करें या ईसीएस फॉर्म भरें।
• उसके बाद, आपको एक कैंसिल चेक और आवासीय प्रमाण जमा करना होगा।
• अंत में, अपना केवाईसी फॉर्म जमा करें।

इसके अलावा, आपको एक विशेष तिथि चुननी होगी जिस पर राशि आपके बैंक खाते से खुद कट जाएगी। इसके अलावा, आपको योजना की अवधि तय करनी होगी।

म्यूचुअल फंड में निवेश करने के कुछ संबद्ध जोखिम हैं, चाहे आप एकमुश्त निवेश करें या एसआईपी को चुनें। इन जोखिमों में नीचे दिए गए शामिल हैं:

• क्रेडिट जोखिम: किसी योजना का जारीकर्ता, विशेष रूप से ऋण साधनों का, कर्ज चुकाने या नियमित ब्याज भुगतान करने में विफल हो सकता है।

• तरलता जोखिम: यह एक ऐसी स्थिति है जिसमें निवेशकों को नुकसान के बिना अपने निवेश को भुनाने में कठिनाइयों का सामना करना पड़ सकता है। एक निवेशक को तरलता जोखिम का सामना करना पड़ सकता है जब वह अपनी सुरक्षा के लिए खरीदार खोजने में असमर्थ होता है।

• बाज़ार जोखिम: यह बाज़ार के खराब प्रदर्शन के कारण एक निवेशक द्वारा किए गए नुकसान के बारे में बताता है।

संभावित निवेशकों को ध्यान देना चाहिए कि म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए कोई वन-साइज़-फिट-ऑल समाधान नहीं है। इसलिए, एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए कोई विशेष समय अवधि नहीं है।

बल्कि, व्यक्तियों को निवेश करने से पहले कई कारकों को ध्यान में रखना चाहिए, जैसे कि उनकी जोखिम की प्रवृत्ति, वित्तीय लक्ष्य और निवेश सीमा। फिर भी, कंपाउंडिंग प्रभाव के फ़ायदों को प्राप्त करने के लिए, यह सलाह दी जाती है कि निवेशकों के पास लंबी अवधि की निवेश सीमा हो।

ये नीचे दिए गए संकेत हैं जिन्हें आपको ऐसे फंड में निवेश करने से पहले विचार करना चाहिए।

• जोखिम की प्रवृत्ति: सभी म्यूचुअल फंड निवेश संबद्ध जोखिमों के साथ आते हैं। जैसा कि ऊपर बताया गया है, वे बाज़ार जोखिम, क्रेडिट दर जोखिम और तरलता जोखिम के संपर्क में हैं। इसलिए, संभावित निवेशकों को म्यूचुअल फंड योजना में निवेश करने से पहले अपनी जोखिम की प्रवृत्ति का मूल्यांकन करना चाहिए।

• खर्च का अनुपात: फंड हाउस अपने पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाओं के लिए शुल्क लगाते हैं। यह शुल्क प्रतिशत में व्यक्त किया जाता है और इसे खर्च का अनुपात के रूप में जाना जाता है। नतीजतन, यह शुल्क निवेश की लागत बढ़ाता है। इसलिए, म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले, निवेशकों को एक योजना के खर्च के अनुपात की जांच करनी चाहिए।

• फंड मैनेजर का अनुभव: जैसा कि एक फंड मैनेजर सभी निवेश निर्णय लेता है, उसे उद्योग में कई वर्षों का अनुभव होना चाहिए। एक अनुभवी फंड मैनेजर के पास बाज़ार में उतार-चढ़ाव के माध्यम से म्यूचुअल फंड योजना को नेविगेट करने के लिए पर्याप्त ज्ञान और जानकारी होगी।

• वित्तीय लक्ष्य: म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, निवेशकों को अपने निवेश लक्ष्यों को समझना चाहिए। इसके अतिरिक्त, उन्हें यह सुनिश्चित करना चाहिए कि म्यूचुअल फंड योजना की उनकी पसंद उनके लघु और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

इस प्रकार, एसआईपी नौसिखिए और अनुभवी निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक सुविधाजनक तरीका है। फिर भी, सबसे अच्छा एसआईपी मिलने वाला लाभ अर्जित करने के लिए, म्यूचुअल फंड चुनने से पहले अच्छी तरह से शोध करना और ऊपर बताए गए बिंदुओं को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है।