यूलिप निवेश और इंश्योरेंस का एक संयोजन है जो निवेशक के वित्तीय उद्देश्यों के आधार पर इक्विटी और डेट मैनेजमेंट को बैलेंस करता है। इसमें लचीला प्रीमियम भुगतान और अनुकूलन योग्य निवेश विकल्प है; हालांकि, पूंजी बाज़ार से जुड़े जोखिम के अधीन है।

इसलिए, यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान चुनने से पहले, इसका अधिकतम लाभ उठाने के लिए फ़ायदे और मिलने वाला लाभ जैसे कई कारकों को जानना महत्वपूर्ण है। सही प्लान चुनने में आपकी मदद करने के लिए यहां एक विस्तृत विवरण दिया गया है।

यूलिप वित्तीय सुरक्षा और लंबी अवधि की बचत के लिए बाज़ार से जुड़ा निवेश प्लान है। यह धन सृजन और जीवन कवर के माध्यम से कई गुना विकास प्रदान करती है। नए जमाने के यूलिप उत्पाद अधिकतम फ़ायदे, यूलिप से मिलने वाला लाभ और न्यूनतम शुल्क के साथ एक प्लान के तहत पारंपरिक बचत का एक कॉम्प्रिहेंसिव आनुपातिक मिश्रण हैं।

यूलिप में पारंपरिक बचत के दो स्तंभ हैं -

• मेडिकल या टर्म इंश्योरेंस।

• इक्विटी में निवेश।

अभी भी सोच रहे हैं कि यूलिप क्या है और यह पारंपरिक बचत योजना से कैसे अलग है?

इस सवाल का जवाब यह है कि यह निवेश को कर्ज से इक्विटी में बदलने और इक्विटी से डेट में बदलने का एक विशेष विकल्प है।

इसके अलावा, यूलिप टैक्स बचत योजना सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है जो निवेशकों को अत्यधिक फ़ायदे पहुंचाती है। निवेशक 80 सी के मानक आय अधिनियम के तहत कटौती का क्लेम कर सकता है।

निवेश यूनिट की कैटेगरी के आधार पर यूलिप की चार कैटेगरी या प्रकार हैं -

1. डेट फंड - इस प्रकार में, प्रीमियम को कॉर्पोरेट बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियों आदि जैसे कर्ज साधनों में निवेश किया जाता है। यहां मिलने वाला लाभ कम है, और अन्य प्रकारों की तुलना में जोखिम भी कम है।

2. इक्विटी फंड - यहां पूंजी वृद्धि के लक्ष्य के साथ कंपनी के शेयरों में प्रीमियम का निवेश किया जाता है। इसलिए, शेयर बाज़ार की अस्थिरता के कारण जोखिम मध्यम से उच्च होता है।

3. हाइब्रिड फंड - निवेश के जोखिम को कम करने के लिए प्रीमियम को इक्विटी और डेट साधनों के बीच समान रूप से बैलेंस किया जाता है। इक्विटी के स्वाभविक जोखिम को डेट में निवेश द्वारा प्रतिसंतुलित किया जाता है।

4. कैश फंंड - यहां प्रीमियम को मुद्रा बाजार फंड में निवेश किया जाता है जैसे बैंक जमा, मुद्रा बाजार साधन, कैश फंड आदि में निवेश। इसमें कम जोखिम शामिल है।

वित्तीय जरूरतों के आधार पर, यूलिप में नीचे दी गई कैटेगरी हैं -

• रिटायर होना - इस प्लान के तहत, रिटायर होने के बाद, आपको जीवन शैली के खर्च पूरे करने के लिए धन मिलता है।

• धन सृजन - यह बाज़ार से अवधि आधारित मिलने वाला लाभ पाने के लिए लंबी अवधि की वित्तीय स्थिरता तय करता है।

• बच्चे - यह एक लंबी अवधि का प्लान है जो आपके बच्चों को भविष्य में वित्तीय सहायता देने में मदद करता है।

यूएलपी में निवेश करने के चरण हैं -

• अपनी बाज़ार खोज के आधार पर एक यूलिप इंश्योरेंस प्रोवाइडर चुनें, वेबसाइट ब्राउज़ करें और लॉगिन अकाउंट बनाने के लिए साइन अप करें।
• अपने उद्देश्य के अनुसार यूलिप फंड विकल्प चुनें, जैसे इक्विटी और डेट फंड।
• आपके असामयिक निधन के मामले में अपने परिवार को पर्याप्त कवरेज देने के लिए लाइफ़ इंश्योरेंस कवर में पर्याप्त राशि शामिल करें।
• एक अवधि चुनें जो आपके लक्ष्यों के अनुकूल हो। आम तौर पर, एक लंबी अवधि की निवेश सीमा अधिक फायदे का आश्वासन देती है।
• ऐसा प्लान चुनें जो अधिकतम टैक्स फ़ायदे प्रदान करता है। यूलिप कैलकुलेटर इस्तेमाल करके प्रीमियम राशि और अवधि की जांच करें। अंतिम निर्णय लेने से पहले सभी नियम और शर्तें पढ़ें।
• आवेदन पत्र भरें, निर्देश के अनुसार दस्तावेज़ संलग्न करें और भुगतान प्रक्रिया को पूरा करें।

अपने अकाउंट को आगे ट्रैक करने और एक्सेस करने के लिए क्रेडेंशियल विवरण को अपने पास सुरक्षित रखें।

यूलिप में निवेश करने से पहले, आपको यह समझना चाहिए कि इंश्योरेंस में यूलिप प्लान क्या है और यह आपको कैसे फ़ायदा पहुंचा सकता है। इसलिए, यूलिप के उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित करें और उसके अनुसार इंश्योरेंस प्रोवाइडर और प्लान विकल्प चुनें।

यूलिप में निवेश करते समय विचार करने वाले प्रमुख कारक हैं -

• चुनने के लिए इक्विटी, डेट और लाइफ़ कवर जैसे फंड विकल्प।

• टॉप यूलिप उत्पादों से संबंधित निवेश प्रोफ़ाइल की विशेषताएं।

• जोखिम की क्षमता वाले वित्तीय उद्देश्यों के अनुसार निवेश लक्ष्य।

• निवेश और प्रीमियम भुगतान की अवधि।

• प्रीमियम राशि।

• जोखिम कारक।

• यूलिप शुल्क।

यूलिप टैक्स फ़ायदे सहित कई फ़ायदे देता है; वे इस प्रकार हैं -

• फंड विकल्प चुनने के लिए फ्लेक्सिबिलिटी।

• लाइफ़ कवर प्लान के लिए इंश्योरेंस राशि बदलें।

• प्रीमियम निवेश बदलें।

• अधिकतम सुरक्षा के लिए यूलिप को अनुकूलित करें।

• पारदर्शिता।

• लॉक-इन अवधि को अनुकूलित करें।

यूलिप टैक्स फ़ायदे

• धारा 80 सी और 80 डी के तहत प्रीमियम भुगतान पर टैक्स फ़ायदे पाएं।

• निवेश पर मिलने वाला लाभ नॉन-टैक्सेबल है।

• टैक्स-फ़्री डेट इक्विटी स्विच।

• टैक्स-फ़्री परिपक्वता फ़ायदा।

यूलिप में मिलने वाला लाभ अधिक होता है, जो निवेश की अवधि, निकासी अवधि और इंश्योरेंस प्रोवाइडर की पॉलिसी के आधार पर अलग-अलग होता है। यूलिप से 10 वर्षों में मिलने वाला लाभ 3 या 5 वर्षों की तुलना में अधिक होता है। अल्पावधि प्लान के बजाय लंबी अवधि वाला प्लान चुनना आदर्श है।

वित्तीय रणनीति मजबूत होने पर निवेश सबसे अच्छा मिलने वाला लाभ देता है। ऊपर दी गई संभावनाओं का पालन करने और बाज़ार अध्ययन करने से आप वित्तीय लक्ष्य पा सकते हैं। अगर बाज़ार के हिसाब से निवेश के विकल्प सही हों तो यूलिप सबसे प्रभावी योजनाओं में से एक है।