आपका सिबिल स्कोर तब प्रभावित होने लगता है जब आप समय पर अपना पुनर्भुगतान नहीं कर पाते। नतीजतन, ट्रांसयूनियनन सिबिल में आपका नाम लोन डिफ़ॉल्टर के रूप में नजर आने लगता है।

ऐसे हालात में, सिबिल डिफ़ॉल्टर सूची से अपना नाम हटाने के लिए आपको कुछ बातों का पालन करना होता है। इन बातों के बारे में विस्तार से जानने के लिए पढ़ते रहें।

सबसे पहले, लोगों को यह पता होना चाहिए कि सिबिल डिफ़ॉल्टर सूची जैसा कुछ नहीं होता। न ही सिबिल और न ही कोई अन्य क्रेडिट रेटिंग वाला संस्थान इस प्रकार की सूची जारी करता है। बल्कि, जब भी आप किसी प्रकार के क्रेडिट की मांग करते हैं, तब क्रेडिट रिपोर्ट करने वाली इकाई ट्रांस यूनियन सिबिल से सिबिल रिपोर्ट मांगती है।

अगर आप किसी भी प्रकार का भुगतान समय पर करने से चूक जाते हैं तो सिबिल आपको डिफ़ॉल्टर मानेगा। ऐसे में आप सिबिल डिफ़ॉल्टर सूची से अपना नाम जरूर हटवाना चाहेंगे।

जब आप अपना लोन चुका नहीं पाते, तो क़र्जदाता अदालत में आप पर मुकदमा दर्ज करा सकता है। अब आप सोच रहे होंगे कि सिबिल डिफ़ॉल्टर सूची से अपना नाम कैसे हटाएं?

इसके लिए, आप अपने क़र्जदाता से कोर्ट के बाहर सेटेलमेंट के लिए अनुरोध कर सकते हैं। आप क़र्ज की कुल राशि का भुगतान करके उनसे शिकायत वापस लेने को कह सकते हैं। आपके अनुरोध पर क़र्ज़ दाता कोर्ट से मुकदमा वापस लेने की अर्जी डाल सकता है। साथ ही वे सिबिल को भी रिकॉर्ड अपडेट करने की जानकारी दे सकते हैं।

हालांकि, यह इतना आसान भी नहीं हो सकता, क्योंकि इसमें कुछ बातों की संभावना है। अगर आपके क़र्ज़दाता ने आपको क़र्ज में किसी प्रकार की छूट दी है, तो सिबिल रिपोर्ट में अगले सात वर्षों तक आपका खाता ‘सेटल्ड अकाउंट’ के तौर पर नजर आ सकता है।

अब, सिबिल डिफ़ॉल्टर सूची से अपना नाम हटाने के बारे में आपको पता चल चुका है, तो आइए जानें कि इसमें न शामिल होने के लिए आप क्या कर सकते हैं।

• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट का ध्यान रखें: समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देखते रहने से आपको उसमें आने वाली खामियों का पता चलता रहेगा और आप अपने स्कोर के लिए अपडेट भी बने रहेंगे। क्रेडिट स्कोर कम होने पर आपको उसके कारण के बारे में समझ आएगा और आप उसे ठीक करने का प्रयास समय रहते कर सकेंगे। खामियां दूर करने के लिए आप सिबिल से संपर्क भी कर सकते हैं।
• अपनी देनदारी खत्म करें: कम क्रेडिट स्कोर का सबसे मुख्य कारण समय पर भुगतान न कर पाना होता है। अगर आपके क्रेडिट रिपोर्ट में ‘सेटल्ड’ या ‘रिटेन ऑफ़’ स्टेटस नजर आता है, तो संभावित क़र्जदाता आपको क़र्ज देने से बचता है। इसलिए अपना सिबिल स्कोर सुधारने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप समय रहते अपने भुगतान पूरे करें। देनदारी पूरी करने के तीन महीने बाद आपको अपने सिबिल स्कोर में बड़ा बदलाव नजर आएगा।
• समय पर बिल भरें : अगर आप समय पर बिल का भुगतान करते हैं तो आपको सिबिल डिफ़ॉल्टर सूची से अपना नाम हटाने की चिंता नहीं करनी होगी। अगर आप क्रेडिट कार्ड की किश्त या लोन की ईएमआई तय तिथि से पहले अदा करते हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर सुधरना शुरू हो जाता है।
• अपनी क्रेडिट सीमा का ख्याल रखते हुए खर्च करें : सबसे अच्छा तरीका है कि आपको अपनी क्रेडिट सीमा का 30% से ज्यादा खर्च नहीं करना चाहिए। इससे आप बिना परेशान हुए अपना क्रेडिट स्कोर आसानी से बनाए रख सकते हैं। वहीं अपना क्रेडिट 50% से ज्यादा खर्च करना आपकी वित्तीय असमर्थता की ओर इशारा करता है। इसलिए आपको अपने क्रेडिट कार्ड से बहुत ज्यादा भुगतान करने से बचना चाहिए।
• एक वक्त में एक ही लोन लें : एक बार में एक साथ कई लोन लेने से आपकी जेब पर भार पड़ता है। इससे बस आपके भुगतान जटिल हो जाते हैं, और इससे आप भुगतान करने में असमर्थ होने लगते हैं। वहीं, एक बार में एक ही लोन लेने से आप आसानी से पुनर्भुगतान कर पाते हैं।

कम सिबिल स्कोर आपके लोन की स्वीकृति पर सबसे ज्यादा प्रभाव डालता है। लेकिन अगर आप सिबिल डिफ़ॉल्टर हैं तो आपका लोन अस्वीकार किए जाने की संभावना सबसे ज्यादा है।

सिबिल डिफ़ॉल्टर होने के प्रभाव इस प्रकार हैं:

• अगर आपकी सिबिल रिपोर्ट आपको डिफॉल्टर दर्शाती है, तो क़र्जदाता आपकी क्रेडिट साख और पुनर्भुगतान की क्षमता पर शक करता है।
• खराब सिबिल रिपोर्ट क्रेडिट के लिए आपकी चाहत और खर्चों पर अनियंत्रण को भी दर्शाती है।
• सिबिल डिफ़ॉल्टर सूची में आपका नाम शामिल होने पर आप गैर जिम्मेदार उधारकर्ता के रूप में नजर आते हैं। और ऐसे में, क़र्ज़दाता आपके लोन के आवेदन को अस्वीकार कर देते है।

मुमिकन है कि आपने लोन आवेदन से पहले सभी पुनर्भुगतान प्लान कर लिए हों। हालांकि, हर बार चीज़ें आपकी योजना के मुताबिक नहीं होतीं। नतीजतन, आप पुनर्भुगतान करने में असमर्थ हो जाते हैं।

लेकिन, अगर आपको लोन या क्रेडिट कार्ड चाहिए, तो आपको सिबिल डिफ़ॉल्टर सूची से अपना नाम हटाना होगा।