एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर: कैसे चेक करें, फायदे और महत्व
एक्सपीरियन एक बहुराष्ट्रीय क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनी है जो 2010 में भारत में शुरू हुई थी। यह भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा देश में लाइसेंस प्राप्त चार क्रेडिट ब्यूरो में से एक है। यह ग्राहकों की क्रेडिट लेने की योग्यता को मापने में मदद करने के लिए व्यक्तिगत और व्यावसायिक क्रेडिट स्कोर देती है, और उनकी क्रेडिट गतिविधियों को ज़्यादा कुशल और प्रभावी तरीके से मैनेज करने में मदद करती है।
एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर क्या है?
एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर 300 और 850 के बीच की तीन अंकों की संख्या होती है। इसकी कैलकुलेशन क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनी द्वारा किसी व्यक्ति के बिल चुकाने के इतिहास, क्रेडिट इस्तेमाल, लोन आवेदन और अन्य कई चीजों का इस्तेमाल करके की जाती है।
व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर उनकी "क्रेडिट की योग्यता" या क्रेडिट कार्ड और लोन के लिए स्वीकृति मिलने की उनकी योग्यता को दर्शाती है। हाई एक्सपीरियन स्कोर होने से इन स्वीकृतियों के साथ-साथ अन्य फायदे उठाने की आपकी उम्मीदों में सुधार हो सकता है, क्योंकि आपको जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार वाले व्यक्ति के रूप में देखा जाएगा जिसके भुगतानों में चूक का जोखिम कम है।
एक अच्छा एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर क्या है?
जैसा कि ऊपर बताया गया है, एक एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर 300-850 के बीच होता है। यहां, 300 सबसे कम संभव स्कोर है, और 850 सबसे ज्यादा है। आम तौर पर, हाई स्कोर का मतलब है कि व्यक्ति आर्थिक रूप से ज़्यादा मजबूत स्थिति में है।
यहां एक्सपीरियन स्कोर की रेंज या कैटेगरीज दी गई हैं:
| स्कोर | कैटेगरी | मतलब |
| एनए/एनएच | कोई स्कोर नहीं | आपका कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है। |
| 300-549 | खराब | वित्तीय प्रबंधन का खराब इतिहास, भुगतान में चूक और खराब क्रेडिट इस्तेमाल, आपको बड़ा जोखिम माना जाएगा और कर्ज़दाता क्रेडिट देने से सावधान रहेंगे। |
| 550-649 | ठीकठाक | भुगतान में चूक, असुरक्षित लोन, आदि के कुछ विवरण, आपको कर्ज़दाताओं के लिए जोखिम माना जाएगा, क्योंकि शायद आगे भी आप चूक कर सकते हैं। |
| 650-749 | अच्छा | एक बैलेंस क्रेडिट इतिहास, वित्तीय रूप से अच्छे फैसलों और समय पर पुनर्भुगतान दिखाने पर, उधार लेने वाले के रूप में आपको कम जोखिम वाला माना जाएगा, और कर्ज़दाता क्रेडिट दे सकते हैं। |
| 750-799 | बहुत अच्छा | वित्तीय प्रबंधन का अच्छा इतिहास, क्रेडिट का इस्तेमाल और बिना किसी चूक के नियमित चुकौती, आपने अपनी क्रेडिट लेने की योग्यता साबित कर दी है, और जब लोन देने की बात आती है तो कर्ज़दाता आपको लेकर कम जोखिम के रूप में विचार करेंगे। |
| 800-850 | उत्कृष्ट | यह एक्सपीरियन द्वारा दी गई हाईएस्ट रेंज है, और यह स्कोर व्यक्ति के लगभग परफेक्ट क्रेडिट रिकॉर्ड को दर्शाता है, आपको बहुत कम जोखिम वाला माना जाएगा, और आपको लोन और क्रेडिट कार्ड पर बेहतर डील भी मिलेगी। |
एक अच्छा एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर होने का क्या महत्व है?
कोई भी व्यक्ति का एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर उनकी "क्रेडिट की योग्यता" को दर्शाता है। यह केवल उधार लिए हुए लोन को चुकाने की उनकी क्षमता से संबंधित है।
यह स्कोर महत्वपूर्ण हैं क्योंकि इनका इस्तेमाल वित्तीय संस्थानों जैसे बैंकों और अन्य कर्ज़दाताओं द्वारा यह तय करने के लिए किया जाता है कि वह लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन स्वीकार करेंगे या नहीं, और खराब कर्ज़ या धोखाधड़ी की स्थितियों से बचने के लिए अस्वीकार कर देंगे।
एक अच्छा/हाई क्रेडिट स्कोर ऐसे आवेदनों को स्वीकृत करने में मदद कर सकता है, जबकि खराब/कम क्रेडिट स्कोर आपके लोन और क्रेडिट कार्ड आवेदनों को अस्वीकृत करने में योगदान दे सकता है।
एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है?
एक व्यक्ति का एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर और उनकी क्रेडिट रिपोर्ट की गणना पांच प्रमुख फैक्टर्स के आधार पर की जाती है। इनमें से प्रत्येक फैक्टर आपके स्कोर के प्रतिशत में अलग-अलग योगदान देगा। वह इस प्रकार हैं:
| फैक्टर्स | प्रतिशत | इन फैक्टर्स को क्या प्रभावित करता है? |
| भुगतान इतिहास | 35% | आपके क्रेडिट खातों से नियमित भुगतान, जैसे क्रेडिट कार्ड बिल, लोन और ईएमआई आपके स्कोर में मदद कर सकते हैं, चूके हुए भुगतान या अन्य चूक आपके स्कोर को नुकसान पहुंचा सकते हैं। |
| क्रेडिट इस्तेमाल | 30% | आप पर कितना बकाया है, आपके खाते में शेष राशि, और अपनी कितनी क्रेडिट सीमा का आप इस्तेमाल करते हैं, यह सभी प्रभाव डालते हैं |
| क्रेडिट इतिहास की अवधि | 15% | यहां आपके क्रेडिट खातों की औसत अवधि पर विचार किया गया है, पुराने खाते और क्रेडिट कार्ड कर्ज़दाताओं को आश्वस्त कर सकते हैं कि आपके पास एक जिम्मेदार क्रेडिट इतिहास है। |
| क्रेडिट मिक्स | 10% | यह आपके खाते या क्रेडिट के प्रकारों को संदर्भित करता है, असुरक्षित लोन (जैसे क्रेडिट कार्ड और व्यक्तिगत लोन ) और सुरक्षित लोन (जैसे कार लोन या होम लोन ) दोनों तरह के लोन होना बेहतर माना जाता है, क्योंकि यह दर्शाता है कि आप दोनों प्रकार का प्रबंधन कर सकते हैं। |
| नया क्रेडिट | 10% | इसका मतलब है कि क्या आपने हाल ही में नए क्रेडिट (जैसे लोन या क्रेडिट कार्ड) के लिए आवेदन किया है या हाल ही में नए खाते खोले हैं, ज़्यादा संख्या में पूछताछ आपके स्कोर को नीचे ला सकती है। |
अपने एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर को चेक कैसे करें?
अपने क्रेडिट स्कोर को चेक करना महत्वपूर्ण है, क्योंकि इससे आपको पता चल जाएगा कि आप किस स्थिति में हैं। अग़र आप लोन या किसी भी प्रकार के क्रेडिट के लिए आवेदन करने पर विचार कर रहे हैं, तो यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, ऐसा करके आप बेहतर तरीके से तैयार हो सकते हैं।
जैसा कि भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा अनिवार्य है, उपभोक्ता हर 12 महीने में एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट ले सकते हैं, और अतिरिक्त रिपोर्ट के लिए आप ₹399 की फीस दे सकते हैं। हालांकि, आप किसी भी समय उनका क्रेडिट स्कोर देख सकते हैं। यहां बताया गया है कि आप ऐसा कैसे कर सकते हैं:
अपने एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर की ऑनलाइन जांच करना
चरण 1: एक्सपीरियन की वेबसाइट पर जाएं और "फ्री क्रेडिट रिपोर्ट" बटन पर क्लिक करें
चरण 2: लॉग इन करने के लिए अपनी जानकारी डालें, जैसे कि आपका नाम, मोबाइल नंबर और ईमेल पता।
चरण 3: आपको ऊपर डाले गए मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी मिलेगा। एक बार यह दर्ज हो जाने के बाद, आप "गैट क्रेडिट रिपोर्ट" विकल्प पर क्लिक कर सकते हैं
चरण 4: लॉग इन करने के बाद आपको अपनी जन्मतिथि, आवासीय पता और किसी भी सरकार द्वारा वेरिफ़ाइड आईडी कार्ड नंबर (पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी, आदि) का इस्तेमाल करके अपनी पहचान वेरिफ़ाई करने के लिए कहा जाएगा।
चरण 5: जानकारी वेरिफ़ाई हो जाने के बाद, आपसे आपके लोन और क्रेडिट इतिहास के बारे में कुछ और सवाल पूछे जा सकते हैं।
चरण 6: इसके पूरा होने के बाद, आपको एक पेज पर भेजा जाएगा, जहां आपका क्रेडिट स्कोर जेनरेट होगा।
चरण 7: आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट भी डाउनलोड कर सकेंगे।
अपने एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर की ऑफ़लाइन जांच करना और रिपोर्ट करना
चरण 1: एक्सपीरियन वेबसाइट पर जाएं और क्रेडिट रिपोर्ट फॉर्म डाउनलोड करें
चरण 2: फॉर्म में ज़रूरी जानकारी भरें, और उस पर हस्ताक्षर करना न भूलें
चरण 3: अपने पहचान प्रमाण दस्तावेजों, जैसे आपका पैन कार्ड, पासपोर्ट और अपनी मतदाता पहचान पत्र की एक सेल्फ-अटेस्टेड फोटोकॉपी लगाएं।
चरण 4: अपने पते के प्रमाण दस्तावेजों की एक सेल्फ-अटेस्टेड फोटोकॉपी भी लगाएं, जैसे कि आपका टेलीफोन बिल, बिजली बिल, रेंट एग्रीमेंट, बैंक खाता विवरण और एक डिमांड ड्राफ्ट।
चरण 5: एनईएफटी के माध्यम से अपने एक्सपीरियन सीआईआर के लिए ₹138 की ज़रूरी फीस का भुगतान करें या डिमांड ड्राफ्ट लगाएं।
चरण 6: अंत में, फॉर्म को ज़रूरी दस्तावेजों और भुगतान प्रमाण के साथ डाक या कूरियर द्वारा नीचे दिए गए पते पर भेजें:
एक्सपीरियन क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनी इंडिया प्रा. लिमिटेड कंज्यूमर सर्विसेज इक्विनॉक्स बिजनेस पार्क, टॉवर 3, 5वीं मंजिल, ईस्ट विंग, एलबीएस मार्ग, कुर्ला (पश्चिम), मुंबई 400070।
- चरण 7: आपको मेल में अपना क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट मिल जाएगी।
क्या आप अपने एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं?
आप ऊपर दिए गए पॉइंट्स से देख सकते हैं कि एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होना कितना जरूरी है। सौभाग्य से, नीचे दिए गए कुछ ज़रूरी चरणों के द्वारा एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर में सुधार करना काफी आसान है:
समय पर अपने बिलों का भुगतान करें, क्योंकि एक या दो भुगतान में चूक आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती हैं।
अपने क्रेडिट इस्तेमाल रेश्यो को कम रखें (यानि कि आप अपने उपलब्ध क्रेडिट का कितना इस्तेमाल कर रहे हैं) ।
क्रेडिट का अच्छा तालमेल बनाए रखें जिससे आप यह दिखा सकें कि आप नए क्रेडिट को जिम्मेदारी से संभालने में सक्षम हैं।
पुराने खाते और क्रेडिट कार्ड ओपन रखें, क्योंकि एक लंबा क्रेडिट इतिहास कर्ज़दाताओं को आश्वस्त कर सकता है कि आपने जिम्मेदार व्यवहार बनाए रखा है।
ज़रूरत पड़ने पर ही नए क्रेडिट खातों के लिए आवेदन करें
यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें कि उनमें ऐसी कोई अशुद्धि तो नहीं है जो आपके स्कोर को संभावित रूप से नुकसान पहुंचा सकती है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
आपकी एक्सपीरियन क्रेडिट रिपोर्ट कितनी बार अपडेट की जाती है?
कर्ज़दाता, बैंक और अन्य लेनदार आमतौर पर आपकी जानकारी को हर महीने एक्सपीरियन और अन्य क्रेडिट ब्यूरो को भेजेंगे (हालांकि जिस महीने वह इसे भेजते हैं वह दिन अलग-अलग हो सकता है)। इस प्रकार, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट आमतौर पर हर महीने अपडेट की जाएगी, पर यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपके लेनदार आपके भुगतान इतिहास को कब भेजते हैं।
अपने एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर को चेक करना क्यों महत्वपूर्ण है?
जैसा कि आपके एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर को चेक करना नि: शुल्क प्रक्रिया है, इसे नियमित चेक करना भी महत्वपूर्ण है। इस तरह आप अपने स्कोर को ट्रैक कर सकते हैं और देख सकते हैं कि यह समय के साथ कैसे बदलता है, खासकर अग़र आप अपना स्कोर सुधारने की कोशिश कर रहे हैं।
एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर अन्य ब्यूरो द्वारा दिए गए क्रेडिट स्कोर से कैसे अलग है?
एक्सपीरियन, भारत में अन्य लाइसेंस प्राप्त क्रेडिट ब्यूरो (इक्विफैक्स, सीआरआईएफ हाईमार्क और सिबिल) की तरह सभी व्यक्तिगत उपभोक्ताओं और कंपनियों को क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट देती है।
एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर की कैलकुलेशन लेनदारों, जैसे बैंकों, वित्तीय संगठनों की जानकारी का इस्तेमाल करके की जाती है। वह क्रेडिट स्कोर लेने के लिए विभिन्न एल्गोरिदम और डेटा का इस्तेमाल करते हैं। इसलिए, प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो द्वारा दिया जाने वाला क्रेडिट स्कोर होगा थोड़ा अलग होता है।
क्या मुफ़्त क्रेडिट स्कोर चेक करने से यह प्रभावित होता है?
अपने लिए अपने फ्री क्रेडिट स्कोर को चेक करना एक सॉफ्ट इंक्वायरी माना जाता है। सॉफ्ट इंक्वायरी किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोरिंग की गणना का फैक्टर नहीं है, और इसलिए यह आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करेगा।