હોમ લોન એ સુરક્ષિત લોનનો એક પ્રકાર છે, જ્યાં વ્યક્તિ ઘર ખરીદવા અથવા બનાવવાના હેતુથી બેંક અથવા નાણાકીય સંસ્થા પાસેથી નાણાં ઉછીના લે છે. તે એક સુરક્ષિત લોન હોવાથી, જ્યાં સુધી લોનની રકમ વ્યાજ સાથે પરત આપવામાં ન આવે ત્યાં સુધી ધિરાણકર્તાઓને લોન સામે અમુક પ્રકારની જામીનની જરૂર પડશે (જેમ કે મિલકત ગીરો રાખવી અથવા ડીડ રાખવી).

આવી લોન મંજૂર કરતી વખતે, બેંકો સામાન્ય રીતે વ્યક્તિનો ક્રેડિટ સ્કોર તેની ધિરાણપાત્રતા અથવા ઉછીના લીધેલા નાણાં સમયસર ચૂકવવાની તેમની ક્ષમતા નક્કી કરવા માટે તપાસે છે.

વ્યક્તિનો ક્રેડિટ સ્કોર, જેને CIBIL સ્કોર તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે, તે 300 અને 900 ની વચ્ચેનો ત્રણ-અંકનો નંબર છે જે ચાર લાઇસન્સ પ્રાપ્ત ક્રેડિટ બ્યુરો (TransUnion CIBIL, Experian, CRIF High Mark અને Equifax) દ્વારા વ્યક્તિના ક્રેડિટ ઇતિહાસનો ઉપયોગ કરીને ગણવામાં આવે છે.

આ સ્કોર્સનો ઉપયોગ બેંકો દ્વારા હોમ લોન અરજી પર પ્રક્રિયા કરવી કે નહીં તે નક્કી કરવા માટે કરવામાં આવે છે. ક્રેડિટ બ્યુરો તમારા ક્રેડિટ ઇતિહાસનો ડેટા એકત્રિત કરે છે - જેમાં ચુકવણી ઇતિહાસ, વર્તમાન દેવું, ક્રેડિટ ઉપયોગનો સમાવેશ થાય છે. જ્યારે તમે હોમ લોન માટે અરજી કરો છો, ત્યારે બેંકો આ ડેટા (ક્રેડિટ સ્કોર અને ક્રેડિટ રિપોર્ટ દ્વારા) મેળવશે.

તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ઓછો હોવા છતાં પણ તમે હોમ લોન મેળવી શકો છો. અથવા તમારી પાસે કોઈ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી ન હોય તો પણ (આ ત્યારે થાય છે જ્યારે તમારો સ્કોર NH/NA તરીકે નોંધવામાં આવે છે કારણ કે તમારી પાસે અગાઉ કોઈ લોન/ક્રેડિટ કાર્ડ નથી). 

સામાન્ય રીતે, તમારે હોમ લોન માટે અરજી કરતા પહેલા તમારો ક્રેડિટ સ્કોર સુધારવાનો પ્રયાસ કરવો જોઈએ. પરંતુ, જો આ શક્ય ન હોય તો, તમે નીચેનામાંથી એક પ્રયાસ કરી શકો છો:

• અન્ય ધિરાણકર્તા માટે જુઓ: અન્ય શરાફી શોધો જે તમને ઊંચા વ્યાજ દરે હોમ લોન ઓફર કરી શકે.

• સહ-અરજદાર/જામીનદાર મેળવો: સહ-અરજદાર અથવા બાંહેધરી આપનાર સાથે લોન માટે અરજી કરો, જેમ કે કુટુંબના નજીકના સભ્ય, જેમનો ક્રેડિટ સ્કોર સારો હોય. આ તમારી યોગ્યતા સુધારી શકે છે.

• જામીન ઓફર કરો: કેટલાક ધિરાણકર્તા તમને અમુક પ્રકારના જામીન સામે લોન ઓફર કરી શકે છે, જેમ કે સોનું, શેર, અસ્કયામતો, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વગેરે.

• સ્થિર આવક અને બેંક બેલેન્સ સાબિત કરો: સ્થિર આવક અને સારું બેંક બેલેન્સ ધિરાણકર્તાઓને ખાતરી આપી શકે છે કે તમે માસિક લોનના હપ્તાઓની ચુકવણીને સમર્થન આપી શકો છો.

• ઘટાડેલી લોનની રકમ માટે પસંદ કરો: તમે ઓછી હોમ લોનની રકમ અને વધુ ડાઉન પેમેન્ટ માટે વિનંતી કરી શકો છો જે શરાફી માટે ઓછું જોખમ ઊભું કરે છે.

જો કે, યાદ રાખો કે લોનની મંજૂરી સામાન્ય રીતે અન્ય ઘણા પરિબળો પર આધાર રાખે છે, અને જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ઓછો હોય તો આ પદ્ધતિઓ મંજૂરીની ખાતરી કરી શકશે નહીં.

જો તમારી લોન માટેની અરજી રદ કરવામાં આવી હોય, તો ફરીથી લોન માટે અરજી કરતા પહેલા તમારો ક્રેડિટ સ્કોર સુધારવાનો પ્રયાસ કરો. અન્ય ધિરાણકર્તા સાથે તરત જ લોન માટે અરજી કરવાથી તમારો સ્કોર વધુ ઘટશે.

સારો સ્કોર મેળવવો ખૂબ જ ફાયદાકારક હોઈ શકે છે અને બેંકો તમને લોન આપશે તેની ખાતરી કરવામાં મદદ કરે છે. તેથી, તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારવા માટે અહીં કેટલીક રીતો છે:

• તમારો ક્રેડિટ સ્કોર પૂરતો સારો છે તેની ખાતરી કરવા માટે તેનો ટ્રૅક રાખો.

• તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટ નિયમિતપણે તપાસો જેથી તમે કોઈપણ ભૂલો શોધી શકો અને કોઈપણ ભૂલોને સુધારી શકો.

• જો તમારી પાસે કોઈ બાકી અથવા ડિફોલ્ટ ચૂકવણી હોય, તો તમે શક્ય તેટલી વહેલી તકે તેને પતાવટ કરો.

• તમારા ક્રેડિટ બિલ અને EMI ને સમયસર ચૂકવવાનું યાદ રાખો. જો તમને લાગે કે તમે ભૂલી શકો છો, તો રિમાઇન્ડર્સ સેટ કરો અથવા ઓટો-ડેબિટ પસંદ કરો.

• લોન ગેરેન્ટર બનવાનું ટાળો. જો લોન લેનાર ચૂકવણીમાં ડિફોલ્ટ કરે છે, તો તે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરશે, અને તમે તેમના વતી દેવું ચૂકવવાનું પણ સમાપ્ત કરી શકો છો.

• તમારી ધિરાણ મર્યાદાના 30% કરતા ઓછી રકમનો ઉપયોગ ન કરવાનો પ્રયાસ કરો, જેથી તમે ક્રેડિટ પર આધાર રાખતા ન જોવામાં આવે.

• ટૂંકા ગાળામાં ઘણા નવા ક્રેડિટ કાર્ડ, લોન વગેરે માટે અરજી કરશો નહીં. આમાં ક્રેડિટ કાર્ડ, લોન વગેરે માટે અરજી કરવાનો સમાવેશ થાય છે.