ক্রেডিট রেটিং কোনও ব্যক্তি, গোষ্ঠী, ব্যবসা, অ-লাভজনক সংস্থা, সরকার, এমনকি দেশেরও ঋণযোগ্যতা মূল্যায়ন করার একটি উপায়। বিশেষ কিছু ক্রেডিট রেটিং এজেন্সি এদের আর্থিক ঝুঁকি বিশ্লেষণ করে দেখে তারা ঋণ নিলে সময়মতো ঋণ পরিশোধ করতে পারবে কি না।

ধার দেওয়া এবং নেওয়ার ইতিহাস, ঋণ পরিশোধ ক্ষমতা, অতীত ঋণ, ভবিষ্যৎ অর্থনৈতিক সম্ভাবনা এবং আরও অনেক বিষয় বিবেচনা করে ক্রেডিট রেটিং এজেন্সি একটি বিশদ রিপোর্ট তৈরি করে তারপর এই রেটিং প্রদান করে।

ভাল ক্রেডিট রেটিং বিশ্বাসযোগ্যতা বাড়ায় এবং নির্দেশ করে অতীতে যথাসময় ঋণ পরিশোধ করার ইতিহাস ভাল। ফলত ব্যাংক এবং বিনিয়োগকারীর পক্ষে ঋণ আবেদন অনুমোদন করা এবং প্রদত্ত সুদের হার সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নেওয়া সহজ হয়ে যায়।

বিভিন্ন ক্রেডিট এজেন্সি ক্রেডিট রেটিং নির্ধারণের জন্য একই রকম বর্ণানুক্রমিক চিহ্ন ব্যবহার করে। যাইহোক, এইসব রেটিংও দুই ধরণের গ্রেডে ভাগ করা হয়েছে - 'বিনিয়োগ গ্রেড' এবং/অথবা 'অনুমানমূলক গ্রেড'।

• ইনভেস্টমেন্ট গ্রেড: এই রেটিং নির্দেশ করে বিনিয়োগটি দৃঢ় এবং ঋণগ্রহীতা সম্ভবত ঋণ পরিশোধের শর্ত পূরণ করবে। সুতরাং, তাদের প্রায়শই কম হারে ঋণ দেওয়া হয়।

• অনুমানমূলক গ্রেড: এই রেটিং অনুসারে কিছু বিনিয়োগে ঝুঁকি বেশি থাকে ফলে সুদের হার প্রায়শই বেশি হয়।

কখনও কখনও, ক্রেডিট স্কোর এবং ক্রেডিট রেটিং শব্দদুটি একে অপরের বদলে ব্যবহার করা হয়, কিন্তু দুটির মানে কখনই এক নয়।

উপরে যেমন বলা হয়েছে, ক্রেডিট রেটিং স্বতন্ত্র ব্যক্তির পরিবর্তে ব্যবসা বা কোম্পানির ঋণযোগ্যতা নির্ধারণ করতে ব্যবহৃত হয়। এর সাহায্যে মূলত অর্থ প্রদানে খেলাপি হওয়ার সম্ভাবনা বোঝায়। সাধারণত বর্ণানুক্রমিক চিহ্নের সিরিজ হিসাবে রেটিং দেখানো হয় এবং কর্পোরেট আর্থিক উপকরণ ব্যবহার করে গণনা করা হয়।

ক্রেডিট স্কোর, সাধারণত 300 থেকে 900-এর মধ্যে একটি সংখ্যা, যার সাহায্যে কোনও ব্যক্তির ঋণযোগ্যতা রেট করা হয়। কোনও ব্যক্তির ক্রেডিট তথ্য রিপোর্টের উপর ভিত্তি করে ক্রেডিট ব্যুরো দ্বারা গণনা করা হয় এবং তারা ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ড অনুমোদনে একটি ভূমিকা পালন করে।

ক্রেডিট রেটিং একজন ঋণগ্রহীতার ঋণযোগ্যতার মূল্যায়ন করে, বেশি ক্রেডিট রেটিং থাকলে মনে করা হয় কোম্পানি বা স্বতন্ত্র ব্যক্তির পক্ষে ক্রেডিট পরিশোধ করার সম্ভাবনা বেশি। অন্যদিকে, কম ক্রেডিট রেটিং থাকলে মনে করা হয় তাদের খেলাপি হওয়ার সম্ভাবনা বেশি। ফলে তাদের পক্ষে অর্থ ধার করা কঠিন হয়ে পড়ে, কারণ ঋণদাতা এদের উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতা হিসাবে বিবেচনা করবে।

এছাড়াও, ক্রেডিট রেটিং আরও কিছু কারণে গুরুত্বপূর্ণ:

ঋণদাতার জন্য

• ঋণদাতা এবং বিনিয়োগকারী ঋণকারী স্বতন্ত্র ব্যক্তির ঝুঁকি বিবেচনা করে আরও ভাল এবং আরও নিশ্চিত বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নিতে পারে।

• ঋণদাতা সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট রেটিং জানলে, নিশ্চিত হতে পারেন তাদের টাকা সঠিক পরিমাণ সুদসহ সময়মতো ফেরত দেওয়া হবে।

ঋণগ্রহীতার জন্য

• কোম্পানির ক্রেডিট রেটিং বেশি থাকলে তাদের কম ঝুঁকি হিসাবে দেখা হবে আর তাই ঋণ আবেদন আরও সহজে অনুমোদিত হয়।

• ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মতো ঋণদাতাও বেশি ক্রেডিট রেটিং আছে এমন সংস্থার জন্য কম সুদের হারে ঋণ অফার করবে।

ফলে, বেশি ক্রেডিট রেটিং থাকলে কোনও কোম্পানির অর্থ বাড়াতে এবং প্রসারিত হতে সাহায্য করতে পারে, পাশাপাশি ঋণের খরচ কমাতে পারে। এবং, ঋণদাতার পক্ষে, এই রেটিং তাদের সম্বন্ধে আরও বেশি আর্থিক তথ্য পেতে এবং অ্যাকাউন্টিং মান আরও ভাল করতে সহায়তা করে।

ক্রেডিট সংস্থা দ্বারা ক্রেডিট রেটিং মূল্যায়ন করা হয়। ভারতে, ক্রেডিট রেটিং এজেন্সিগুলি সেবি (ক্রেডিট রেটিং এজেন্সি) রেগুলেশনস, 1999, সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ বোর্ড অফ ইন্ডিয়া অ্যাক্ট, 1992 -এর অংশ দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়।

ভারতের কিছু শীর্ষ ক্রেডিট রেটিং এজেন্সি:

ক্রেডিট রেটিং ইনফরমেশন সার্ভিসেস অফ ইন্ডিয়া লিমিটেড (ক্রিসিল)

1987 সালে প্রতিষ্ঠিত ভারতের প্রথম ক্রেডিট রেটিং এজেন্সিগুলির মধ্যে এটি অন্যতম। এটি প্রতিষ্ঠান, ব্যাংক এবং সংস্থার শক্তি, মার্কেট শেয়ার, মার্কেট রেপুটেশন বোর্ড, ইত্যাদি ব্যবহার করে রেট করে। এই প্রতিষ্ঠান মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র, যুক্তরাজ্য, হংকং, পোল্যান্ড, আর্জেন্টিনা এবং চীনেও কাজ করে এবং AAA – D থেকে 8 ধরনের ক্রেডিট রেটিং অফার করে।

ইনভেস্টমেন্ট ইনফরমেশন অ্যান্ড ক্রেডিট রেটিং এজেন্সি অফ ইন্ডিয়া (আইসিআরএ) লিমিটেড

1991 সালে প্রতিষ্ঠিত, আইসিআরএ বিভিন্ন কাজ যেমন ব্যাঙ্ক লোন, কর্পোরেট ঋণ, মিউচুয়াল ফান্ড এবং আরও অনেক বিষয়ে কর্পোরেটদের ব্যাপক রেটিং অফার করে।

ক্রেডিট অ্যানালাইসিস অ্যান্ড রিসার্চ লিমিটেড (কেয়ার)

এপ্রিল 1993 থেকে, কেয়ার, ক্রেডিট রেটিং পরিষেবার একটি ব্যাপ্তি অফার করছে। এর মধ্যে আছে দেনা, ব্যাংক ঋণ, কর্পোরেট গভর্ন্যান্স, রিকভারি, আর্থিক সেক্টর এবং আরও অনেক কিছু। তাদের রেটিং স্কেলে দুটি বিভাগও আছে - দীর্ঘমেয়াদী ঋণ উপকরণ এবং স্বল্পমেয়াদী ঋণ রেটিং।

ইন্ডিয়া রেটিং অ্যান্ড রিসার্চ প্রাইভেট লিমিটেড

পূর্বে ফিচ রেটিং ইন্ডিয়া প্রাইভেট লিমিটেড নামে পরিচিত এই কোম্পানি কর্পোরেট ইস্যুকারী, আর্থিক প্রতিষ্ঠান, প্রকল্প অর্থ সংস্থা, পরিচালিত তহবিল, শহুরে স্থানীয় সংস্থা ইত্যাদির বিশ্বাসযোগ্যতা মূল্যায়নের জন্য ক্রেডিট রেটিং অফার করে।

তীক্ষ্ণ রেটিং এবং গবেষণা

পূর্ববর্তী স্মল মিডিয়াম এন্টারপ্রাইজেজ রেটিং এজেন্সি অফ ইন্ডিয়া লিমিটেড বা (SMERA রেটিংস লিমিটেড)। এই ক্রেডিট রেটিং এজেন্সি 2011 সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। এর দুটি বিভাগ - এসএমই রেটিং এবং বন্ড রেটিং, এবং এটি AAA - D থেকে ক্রেডিট রেটিংয়ের 8টি ফর্ম্যাটও অফার করে।

ব্রিকওয়ার্ক রেটিং ইন্ডিয়া প্রাইভেট লিমিটেড

এই ক্রেডিট রেটিং এজেন্সি ব্যাংক লোন, মিউনিসিপ্যাল ​​কর্পোরেশন, রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ, এনজিও, ক্যাপিটাল মার্কেট উপকরণ, এসএমই ইত্যাদির হার নির্ধারণ করে।

কোনও প্রতিষ্ঠানের ক্রেডিট রেটিং চেক করার জন্য উপরের ক্রেডিট রেটিং এজেন্সির সাথে যোগাযোগ করতে হবে।

কোনও কোম্পানির ক্রেডিট রেটিং প্রভাবিত করতে পারে এমন একাধিক বিষয় আছে, যেমন:

কোম্পানির আর্থিক ইতিহাস:

• ধার এবং ঋণের ইতিহাস

• পুরনো দেনা

• অর্থ প্রদান ইতিহাস

• আর্থিক বিবৃতি

• বর্তমান দেনার স্তর এবং প্রকার

কোম্পানির ভবিষ্যৎ অর্থনৈতিক সম্ভাবনা:

• দেনা শোধ করার ক্ষমতা

• দৃষ্টান্তমূলক লাভ

• বর্তমান কর্মক্ষমতা