আপনি পরিশোধ সময়সীমা বা নির্ধারিত তারিখ মিস করতে শুরু করলে আপনার সিবিল স্কোর প্রভাবিত হয়। ফলস্বরূপ, আপনি ট্রান্সইউনিয়ন সিবিলের কাছে ঋণ খেলাপিতে পরিণত হবেন।

এমন পরিস্থিতিতে, সিবিল খেলাপি তালিকা থেকে নিজের নাম সরানোর জন্য আপনাকে বেশ কিছু ব্যবস্থা নিতে হবে। সুতরাং সেই প্রতিকার ব্যবস্থা সম্পর্কে জানার জন্য পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে পড়তে থাকুন।

প্রথমত, সকলের জানা উচিত সিবিল খেলাপিদের কোনও তালিকা নেই। সিবিল বা অন্য কোনও ক্রেডিট রেটিং প্রতিষ্ঠান এই ধরণের তালিকা প্রস্তুত করে না। বরং, ক্রেডিট রিপোর্টিং সংস্থা ট্রান্সইউনিয়ন সিবিল থেকে আপনি যে কোনও সময় ক্রেডিট চাইলে, তারাই সিবিল রিপোর্ট চাইবে।

আপনি সময়মতো ঋণ পরিশোধ করতে ব্যর্থ হলে সিবিল আপনাকে খেলাপি হিসেবে ধরে নেবে। আপনি সিবিল খেলাপি তালিকা থেকে নিজের নাম সরাতে চাইলে তাই হয়।

আপনি নিজের ঋণ পরিশোধ করতে ব্যর্থ হলে, ঋণদাতা আদালতে অভিযোগ দায়ের করে ফলত একটি মামলা শুরু হয়। এখন, আপনি নিশ্চয়ই ভাবছেন তাহলে কিভাবে সিবিল খেলাপি তালিকা থেকে নিজের নাম সরাবেন?

এক্ষেত্রে, আপনি আদালতের বাইরে মিটমাট করার জন্য নিজের ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করতে পারেন। আপনি মোট বকেয়া পরিমাণ পরিশোধ করে এবং ঋণদাতাকে অভিযোগ প্রত্যাহার করতে বলতে পারেন। মামলা প্রত্যাহার করার জন্য আপনার ঋণদাতাকে আদালতকে জানাতে হবে। তাদের অবশ্যই রেকর্ড আপডেট করার জন্য সিবিলকে রিপোর্ট করতে হবে।

যাইহোক, ব্যাপারটা সহজ মনে হলেও, এর কিছু পরিণতি আছে। আপনার সিবিল রিপোর্টে একটি 'মিটমাট করা অ্যাকাউন্ট' দেখাবে যদি আপনার ঋণদাতা বকেয়ায় কোনও ছাড় দেয়, যা আগামী 7 বছরের জন্য প্রতিফলিত হবে।

এখন আপনি জানেন সিবিল খেলাপি তালিকা থেকে কিভাবে নিজের নাম সরানো যায়, তাহলে আসুন শিখে নেওয়া যাক কীভাবে খেলাপি তালিকায় না যাওয়া যায়।

• নিজের ক্রেডিট রিপোর্টের উপর নজর রাখুন: ঘন ঘন ক্রেডিট রিপোর্ট চেক করলে সহজেই যেকোনও ত্রুটি ট্র্যাক করতে পারেন এবং স্কোর আপডেট রাখতে পারেন। আপনি নিজের ক্রেডিট স্কোর কমে যাওয়ার কারণ বিশ্লেষণ করতে পারেন এবং সময়মতো প্রয়োজনীয় সুরাহা করতে পারেন। এছাড়াও কোনও ত্রুটি ঠিক করার জন্য সিবিল-এর সাথে যোগাযোগ করতে পারেন।

• আপনার বাকি বকেয়া পরিশোধ করুন: ক্রেডিট স্কোর কম হওয়ার প্রাথমিক কারণ ক্রেডিট পরিশোধে বিলম্ব। আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট 'মিটমাট করা হয়েছে' বা 'লিখে বন্ধ করা হয়েছে' দেখালে, সম্ভাব্য ঋণদাতা ঋণ প্রদানে অনীহা প্রকাশ করেন। সুতরাং, সিবিল স্কোর বাড়ানোর সর্বোত্তম উপায় নিজের বকেয়া পরিশোধ করা। বকেয়া পরিশোধ করার 3 মাস পরে আপনি নিজের স্কোরে উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন লক্ষ্য করবেন।

• সময়মতো বিল পরিশোধ করুন: সময়মতো বিল পরিশোধ করলে সিবিল খেলাপি তালিকা থেকে আপনার নাম বাদ দেওয়া বিশেষ উদ্বেগের বিষয় হবে না। ক্রেডিট কার্ডের কিস্তি বা ঋণের ইএমআই নির্ধারিত তারিখের আগে পরিশোধ করে ক্রেডিট স্কোর বাড়তে সাহায্য করে ।

• নিজের ক্রেডিট সীমা বিবেচনা করে ব্যয় করুন: অন্যতম উল্লেখযোগ্য পদক্ষেপ ক্রেডিট সীমার 30%-এর বেশি ব্যয় না করা। এভাবে আপনি অনায়াসে ভাল ক্রেডিট স্কোর বজায় রাখতে পারেন। ক্রেডিট সীমার 50%-এর বেশি ব্যয় করলে আপনার আর্থিক অক্ষমতাই প্রতিফলিত হয়। অতএব, আপনাকে অবশ্যই ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করা থেকে বিরত থাকতে হবে।

• একবারে একটি একক ঋণ বেছে নিন: একাধিক ঋণের জন্য একসাথে আবেদন করা আপনার পক্ষে একটি বিশাল বোঝার সামিল। এতে শুধু আপনার অর্থপ্রদান জটিল হয়ে যাবে, এবং পরিশোধে ব্যর্থতার কারণ হতে পারে। অন্যদিকে, একবারে একটি ঋণের আবেদন করলে ঋণ পরিশোধ সহজ এবং সাশ্রয়ী হয়।

কম সিবিল স্কোর থাকলে আপনার ঋণ অনুমোদন সবচেয়ে বেশি প্রভাবিত হয়। কিন্তু আপনি সিবিল খেলাপি হিসাবে বিবেচিত হলে ঋণ অনুমোদন প্রত্যাখ্যান করা হতে পারে।

সিবিল খেলাপি হওয়ার প্রভাবগুলি নিম্নরূপ:

• আপনার সিবিল রিপোর্ট আপনাকে খেলাপি হিসেবে দেখালে, ঋণদাতা আপনার ঋণযোগ্যতা এবং ঋণ পরিশোধ ক্ষমতা নিয়ে সন্দেহ করবে।

• খারাপ সিবিল রিপোর্ট আপনার ক্রেডিট আকাঙ্ক্ষা এবং উশৃঙ্খল খরচের প্রবণতা প্রতিফলিত করবে।

• সিবিল খেলাপি তালিকায় থাকলে আপনি একজন দায়িত্বজ্ঞানহীন ঋণগ্রহীতা বিবেচিত হবেন। ফলে, ঋণদাতা আপনার ঋণের আবেদন প্রত্যাখ্যান করার প্রবণতা দেখাবে।

আপনি সম্ভবত ঋণের আবেদন করার আগে নিজের সমস্ত পরিশোধের পরিকল্পনা করেছিলেন। যাইহোক, সবকিছু সবসময় নিজের পরিকল্পনা অনুযায়ী হয় না। ফলস্বরূপ, আপনি পরিশোধ করতে ব্যর্থ হতে পারেন।

কিন্তু, তারপরেও আপনি আরও একটি ঋণ বা ক্রেডিট কার্ড চাইলে আপনাকে অবশ্যই সিবিল খেলাপি তালিকা থেকে নিজের নাম সরাতে হবে।