ক্রেডিট স্কোর 300-900-এর মধ্যে একটি তিন-অঙ্কের সংখ্যা যা ব্যাংক এবং অন্যান্য ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠান কোনও ব্যক্তি বা ব্যবসার "ঋণযোগ্যতা" নিশ্চিত করার জন্য ব্যবহার করে। এটি তাদের ঋণ বা ঋণ আকারে ধার করা ক্রেডিট পরিশোধ করার ক্ষমতা বোঝায়।

ক্রেডিট স্কোর ভাল থাকা গুরুত্বপূর্ণ, কারণ এটি ঋণ এবং অন্যান্য ক্রেডিট অনুরোধ অনুমোদন করার ক্ষেত্রে সম্ভাব্য ঋণদাতাকে আরও আস্থা দিতে পারে

ভারতে, চারটি ক্রেডিট ইনফরমেশন ব্যুরো আছে যারা এই ক্রেডিট স্কোর গণনা করে - ট্রান্সইউনিয়ন সিবিল, এক্সপেরিয়ান, ক্রিফ হাই মার্ক এবং ইক্যুফ্যাক্স। ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক এই চারটি কোম্পানির জন্য অনলাইনে ক্রেডিট স্কোর চেক করা সহজ করা বাধ্যতামূলক করেছে। তাদের প্রতি বছর বিনামূল্যে একটি ক্রেডিট স্কোর রিপোর্ট প্রদান করতে হবে।

1. সরাসরি ক্রেডিট ব্যুরো ওয়েবসাইট থেকে

উপরে যেমন বলা হয়েছে, ক্রেডিট তথ্য ব্যুরো বিনামূল্যে একটি ক্রেডিট স্কোর চেক করার অনুমতি দেবে। ক্রেডিট ব্যুরোর ওয়েবসাইটের মাধ্যমে এটি সহজেই করা যেতে পারে।

এই পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করতে হবে:

• ধাপ 1: ক্রেডিট রেটিং কোম্পানির ওয়েবসাইটে যান, যেমন সিবিল ওয়েবসাইট বা ক্রিফ হাইমার্ক ওয়েবসাইট

• ধাপ 2: আপনার লগইন শংসাপত্র ব্যবহার করে লগইন করুন, বা একটি নতুন অ্যাকাউন্ট তৈরি করুন। এটি করার জন্য, আপনাকে নিজের নাম, যোগাযোগ নম্বর এবং ইমেল ঠিকানা ব্যবহার করতে হবে।

• ধাপ 3: আপনাকে একটি আইডি প্রুফও সংযুক্ত করতে হবে, যেমন আপনার প্যান কার্ড, আধার কার্ড বা পাসপোর্ট

• ধাপ 4: এটি সম্পন্ন হলে ফর্ম জমা দিন।

• ধাপ 5: তারপরে নিজের নিবন্ধিত ফোন নম্বর এবং ইমেল আইডিতে একটি OTP পাবেন যাতে আপনার পরিচয় যাচাই করা যায়

• ধাপ 6: যাচাই হয়ে গেলে, আপনি লগ ইন করে ড্যাশবোর্ডে যেতে পারেন

• ধাপ 7: অতিরিক্ত তথ্যের জন্য, আপনার ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ড সম্পর্কে প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা হতে পারে। 

• ধাপ 8: এটি সম্পন্ন হওয়ার পরে, আপনি স্ক্রিনে নিজের ক্রেডিট স্কোর দেখতে সক্ষম হবেন এবং সম্পূর্ণ ক্রেডিট রিপোর্ট আপনার নিবন্ধিত ইমেল-আইডিতে পৌঁছে দেওয়া হবে।

মনে রাখবেন আপনাকে বছরে শুধুমাত্র একবার এই ধরনের বিনামূল্যের অ্যাকাউন্ট ক্রেডিট স্কোর চেক করার অনুমতি দেবে। আরও বেশি বার নিজের ক্রেডিট স্কোর চেক করতে চাইলে আপনি একটি অর্থপ্রদত্ত অ্যাকাউন্ট বা অর্থপ্রদত্ত মাসিক রিপোর্টে‌র মাধ্যমে তা করতে পারেন।

2. আপনার ব্যাংক থেকে

বেশ কয়েকটি ব্যাংক নিজের গ্রাহকদের ওয়েবসাইটের মাধ্যমে বিনামূল্যে বছরে একবার তাদের ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করার অনুমতি দেবে। আপনি নিজের ব্যাংকে জিজ্ঞাসা করতে পারেন তারা এই সুবিধা প্রদান করে কিনা।

উপলব্ধ থাকলে, আপনি সম্ভবত আপনার ব্যাংকের নেটব্যাঙ্কিং ওয়েবসাইট বা ব্যাংকের মোবাইল অ্যাপে এই বৈশিষ্ট্য খুঁজে পাবেন।

3. তৃতীয় পক্ষের অ্যাপ ব্যবহার করে

কিছু নির্দিষ্ট অ্যাপ নিবন্ধিত ব্যবহারকারীদের বিনামূল্যে তাদের ক্রেডিট স্কোর এবং ক্রেডিট রিপোর্ট চেক করার অনুমতি দেয়। এই অ্যাপের অর্প্রথদত্ত ভার্সন আপনাকে নিজের ক্রেডিট প্রোফাইলে পরিবর্তন নিরীক্ষণ করতে, প্রতিদিনের আপডেট পেতে এবং আরও অনেক কিছু করার সুযোগ দেয়।

এইরকম কিছু অ্যাপে অন্তর্ভুক্ত:

• সিবিল – এই সিবিল অ্যাপ চারটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরোর অন্যতম। এটি আপনাকে প্রতি 24 ঘন্টায় নিজের সিবিল স্কোর এবং ক্রেডিট রিপোর্ট চেক করতে দেয়, পাশাপাশি আপনার ক্রেডিট প্রোফাইলে পরিবর্তন, উপযোগী ঋণ অফার এবং আরও অনেক কিছু সম্পর্কে সতর্কতা জানান দেয়। 

• এক্সপেরিয়ান - আরেকটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরোর অ্যাপ, এক্সপেরিয়ান অ্যাপ নিয়মিত ক্রেডিট রিপোর্ট আপডেট এবং সতর্কতাসহ ক্রেডিট পর্যবেক্ষণ অফার করে। 

• মিন্ট - মিন্ট অ্যাপ ব্যবহারকারীদের তাদের আর্থিক অবস্থান ট্র্যাক করতে দেয়, সেইসাথে ক্রেডিট স্কোর বিশ্লেষণ এবং ক্রেডিট সতর্কতা প্রদান করে। এদের স্কোর ইকুইফ্যাক্সের উপর ভিত্তি করে প্রস্তুত হয়। 

• ওয়ানস্কোর – এই ওয়ানস্কোর অ্যাপ আপনাকে সিবিল এবং এক্সপেরিয়ান থেকে ক্রেডিট স্কোর চেক করতে দেয় এবং কীভাবে নিজের ক্রেডিট স্কোর উন্নত করবেন তার টিপস এবং পরিবর্তন সংক্রান্ত সতর্কতাও দেয়।

• ইন্ডিয়ালেন্ডস - ইন্ডিয়ালেন্ডস ভারতের প্রথম ক্রেডিট স্কোর এবং অ্যানালিটিক্স অ্যাপগুলির মধ্যে অন্যতম। এই অ্যাপের সাহায্যে আপনি বিনামূল্যে নিজের ক্রেডিট স্কোর পেতে পারেন

• ক্রেডিটমন্ত্রী - ক্রেডিটমন্ত্রী অ্যাপ আপনাকে বিনামূল্যে ক্রেডিট বিশ্লেষণ এবং ক্রেডিট স্কোর প্রদান করে

• ক্রেডিটস্মার্ট - ক্রেডিটস্মার্ট অনলাইন প্ল্যাটফর্ম আপনার ক্রেডিট স্কোর গণনা করে, প্রতিদিনের আপডেট, আর্থিক সুরক্ষা সংক্রান্ত তথ্য এবং আরও অনেক কিছু প্রদান করে।

• ইটিমানি – এই ইটিমানি অ্যাপ ব্যবহারকারীর স্কোর জানতে, স্কোর উন্নত করার জন্য পরামর্শ পেতে সাহায্য করে এবং এমনকি আপনার স্কোরের সাথে মিলে যাওয়া কিউরেটেড ঋণের অফারও প্রদান করে।

স্বতন্ত্র ব্যক্তির ক্ষেত্রে 300-900-এর মধ্যে ক্রেডিট স্কোর বরাদ্দ করা হলেও, ভারতে, ব্যবসা এবং কোম্পানির ক্ষেত্রে 1 থেকে 10 পর্যন্ত ব্যাপ্তির অনুরূপ র‍্যাঙ্ক দেওয়া হয়। এই ক্ষেত্রে, সর্বোত্তম সম্ভাব্য র‍্যাঙ্ক 1, এবং সর্বনিম্ন সম্ভাব্য র‍্যাঙ্ক 10। যাইহোক, 1-4 এর মধ্যে যে কোনও র‍্যাঙ্ক ভাল বলে বিবেচিত হয়।

এবং স্বতন্ত্র ব্যক্তি যেভাবে নিজের ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করতে পারে, তেমনি কোম্পানিও নিজের কোম্পানি ক্রেডিট রিপোর্ট (সিসিআর) পরীক্ষা করতে পারে। মনে রাখবেন যে এই রিপোর্ট সাধারণত বিনামূল্যে প্রদান করা হয় না, একটি ছোট ফি প্রয়োজন।

সিবিল ওয়েবসাইটের মাধ্যমে সিসিআর চেক করার জন্য নিচের পদক্ষেপ অনুসরণ করতে হবে:

• ধাপ 1: ক্রেডিট রেটিং কোম্পানির ওয়েবসাইটে যান, যেমন সিবিল ওয়েবসাইট

• ধাপ 2: প্রয়োজনীয় বিশদ সহ প্রদত্ত ফর্ম পূরণ করুন, যেমন আইনি ব্যবস্থা, নিবন্ধিত ঠিকানা এবং কোম্পানির যোগাযোগের বিশদ, এবং সিসিয়ার অনুরোধকারী আবেদনকারীর নাম এবং বিশদ, এবং যেকোনো অতিরিক্ত তথ্য।

• ধাপ 3: ডেবিট কার্ড, ক্রেডিট কার্ড বা নেট ব্যাংকিং মারফৎ প্রয়োজনীয় অর্থপ্রদান করুন।

• ধাপ 4: এটি সম্পন্ন হলে, আপনাকে একটি ইউনিক রেজিস্ট্রেশন আইডি এবং লেনদেন আইডি বরাদ্দ করা হবে যা ব্যবহার করে পরবর্তী পদক্ষেপ অ্যাক্সেস এবং ট্র্যাক করা যেতে পারে।

• ধাপ 5: আপনার পরবর্তী কাজ নিজের কেওয়াইসি নথি আপলোড করা।

• ধাপ 6: এটি সম্পূর্ণ হওয়ার পরে, আপনি নিজের নিবন্ধিত ইমেল-আইডিতে সিসিআর এবং সিবিল র‍্যাঙ্ক পাবেন।