2010 সালে ভারতে শুরু হওয়া এক্সপেরিয়ান একটি বহুজাতিক ক্রেডিট রিপোর্টিং কোম্পানি। ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক (আরবিআই) দ্বারা লাইসেন্সপ্রাপ্ত চারটি ক্রেডিট ব্যুরোর মধ্যে এটি অন্যতম । ক্লায়েন্টের ঋণযোগ্যতা পরিমাপ করার জন্য এবং আরও দক্ষ ও কার্যকর পদ্ধতিতে তাদের ক্রেডিট কার্যক্রম পরিচালনায় সহায়তা করার জন্য ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক ক্রেডিট স্কোর প্রদান করে।

এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট স্কোর 300 থেকে 850-এর মধ্যে একটি তিন-অঙ্কের সংখ্যা। একজন ব্যক্তির বিল পরিশোধের ইতিহাস, ক্রেডিট ব্যবহার, ঋণের আবেদন এবং আরও অনেক কিছু ব্যবহার করে ক্রেডিট ইনফরমেশন কোম্পানি দ্বারা এটি গণনা করা হয়।

একজন ব্যক্তির ক্রেডিট স্কোর তার "ঋণযোগ্যতা" বা ক্রেডিট কার্ড এবং ঋণের অনুমোদন পাওয়ার যোগ্যতা নির্দেশ করে। উচ্চ এক্সপেরিয়ান স্কোর থাকলে এই অনুমোদন পাওয়ার পাশাপাশি অন্যান্য সুবিধা পাওয়ার সম্ভাবনাও বৃদ্ধি পায়, কারণ আপনাকে দায়িত্বশীল ক্রেডিট আচরণকারী হিসাবে দেখা হবে যার অর্থপ্রদানে খেলাপি হওয়ার ঝুঁকি কম।

কোনও ব্যক্তির এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট স্কোর তার "ঋণযোগ্যতার" পরিচয় দেয়। তাদের ঋণ ইত্যাদি ক্রেডিট পরিশোধ করার ক্ষমতা নির্দেশ করে।

এই স্কোরগুলি গুরুত্বপূর্ণ কারণ ব্যাংক এবং অন্যান্য ঋণদাতারা ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের আবেদন অনুমোদন করবে কিনা সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য এবং বাজে দেনা বা প্রতারণামূলক পরিস্থিতি এড়ানোর জন্য এগুলির সাহায্য নেয়।

ভালো/উচ্চ ক্রেডিট স্কোর এই ধরনের অ্যাপ্লিকেশনের অনুমোদন পেতে সাহায্য করে, আর খারাপ/নিম্ন ক্রেডিট স্কোর আপনার ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডের আবেদন প্রত্যাখ্যানে অবদান রাখতে পারে।

আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করা গুরুত্বপূর্ণ, কারণ তাহলেই আপনি নিজের অবস্থান জানতে পারবেন। আপনি ঋণ বা যেকোনও ধরনের ক্রেডিটের আবেদন করার কথা বিবেচনা করলে, আপনি আরও ভালোভাবে প্রস্তুত হতে পারেন।

আরবিআই দ্বারা বাধ্যতামূলকভাবে, গ্রাহকরা প্রতি 12 মাসে একটি বিনামূল্যে ক্রেডিট রিপোর্ট পেতে পারেন এবং অতিরিক্ত রিপোর্টের জন্য আপনাকে ₹399 ফি দিতে হবে। তবে, আপনি যেকোনো সময় তাদের ক্রেডিট স্কোর চেক করতে পারেন। কিভাবে করবেন এখানে বলা হল:

অনলাইনে নিজের এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা

• ধাপ 1: এক্সপেরিয়ান ওয়েবসাইটে যান এবং "ফ্রি ক্রেডিট রিপোর্ট" বাটন ক্লিক করুন

• ধাপ 2: লগ ইন করার জন্য নিজের বিশদ লিখুন, যেমন নাম, মোবাইল নম্বর এবং ইমেল ঠিকানা।

• ধাপ 3: আপনি উপরে শেয়ার করা মোবাইল নম্বরে একটি OTP পাবেন। এটি প্রদান করা হলে, আপনি "ক্রেডিট রিপোর্ট পান" বিকল্প ক্লিক করতে পারেন

• ধাপ 4: লগ ইন করা হলে, আপনাকে নিজের জন্ম তারিখ, আবাসিক ঠিকানা এবং যেকোনও সরকার অনুমোদিত আইডি কার্ড নম্বর (প্যান কার্ড, পাসপোর্ট, ড্রাইভিং লাইসেন্স, ভোটার আইডি, ইত্যাদি) ব্যবহার করে আপনার পরিচয় যাচাই করতে বলা হবে।

• ধাপ 5: এই তথ্য যাচাই করা হলে, আপনাকে নিজের ঋণ এবং ক্রেডিট ইতিহাস সম্পর্কে আরও কিছু প্রশ্ন করা হতে পারে।

• ধাপ 6: এটি সম্পন্ন হওয়ার পরে, আপনাকে একটি পৃষ্ঠায় পুনঃনির্দেশিত করা হবে যেখানে আপনার ক্রেডিট স্কোর তৈরি করা হবে। 

• ধাপ 7: আপনি নিজের ক্রেডিট রিপোর্ট ডাউনলোড করতে সক্ষম হবেন।

অফলাইনে আপনার এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোর চেক করা

• ধাপ 1: এক্সপেরিয়ান ওয়েবসাইটে যান এবং ক্রেডিট রিপোর্ট ফর্ম ডাউনলোড করুন

• ধাপ 2: ফর্মে প্রয়োজনীয় বিশদ পূরণ করুন এবং স্বাক্ষর করতে ভুলবেন না

• ধাপ 3:  আপনার পরিচয় প্রমাণের নথিগুলির স্ব-সত্যায়িত ফটোকপি যোগ করুন, যেমন প্যান কার্ড, পাসপোর্ট এবং ভোটার আইডি। 

• ধাপ 4: এছাড়াও আপনার ঠিকানা প্রমাণের নথি, যেমন আপনার টেলিফোন বিল, বিদ্যুৎ বিল, ভাড়া চুক্তি, ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট স্টেটমেন্ট এবং ক্রয় দলিলের একটি স্ব-সত্যায়িত ফটোকপি যোগ করুন।

• ধাপ 5:  আপনার এক্সপেরিয়ান সিআইআরের জন্য প্রয়োজনীয় ₹138 ফি প্রদান করুন NEFT-এর মাধ্যমে বা একটি ডিমান্ড ড্রাফ্ট সংযুক্ত করুন।

• ধাপ 6: অবশেষে, প্রয়োজনীয় নথি এবং অর্থপ্রদানের প্রমাণ সহ ফর্মটি পোস্ট বা কুরিয়ার দ্বারা নিম্নলিখিত ঠিকানায় পাঠান:

  • এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট ইনফরমেশন কোম্পানি প্রাইভেট লিমিটেড। কনজিউমার সার্ভিসেস ইকুইনক্স বিজনেস পার্ক, টাওয়ার 3, 5ম তলা, ইস্ট উইং, এলবিএস মার্গ, কুরলা (পশ্চিম), মুম্বাই 400070

• ধাপ 7: আপনি মেইলে নিজের ক্রেডিট স্কোর এবং ক্রেডিট রিপোর্ট পাবেন

উপরের পয়েন্ট থেকে আপনি দেখতে পাচ্ছেন ভালো ক্রেডিট স্কোর থাকা কতটা গুরুত্বপূর্ণ। সৌভাগ্যবশত, নিচএ দেওয়া কয়েকটি প্রয়োজনীয় পদক্ষেপ গ্রহণ করে আপনার এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট স্কোর উন্নত করা মোটামুটি সহজ:

• সময়মতো বিল পরিশোধ করুন, কারণ একটি বা দুটি পেমেন্ট মিস করলে আপনার স্কোরে নেতিবাচক প্রভাব পড়তে পারে।

• নিজের ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত (মানে, আপনার উপলব্ধ ক্রেডিট আপনি কতটা ব্যবহার করছেন) কম রাখুন।

• নতুন ক্রেডিট দায়িত্ব সহকারে পরিচালনা করতে আপনি সক্ষম তা দেখানোর জন্য ক্রেডিটের সঠিক মিশ্রণ বজায় রাখুন।

• পুরানো অ্যাকাউন্ট এবং ক্রেডিট কার্ড খোলা রাখুন, কারণ ক্রেডিটের দীর্ঘ ইতিহাস ঋণদাতাকে আপনার দায়িত্বশীল আচরণ সম্পর্কে আশ্বস্ত করতে পারে।

• শুধুমাত্র প্রয়োজন হলেই নতুন ক্রেডিট অ্যাকাউন্টের আবেদন করুন

• নিজের ক্রেডিট রিপোর্ট নিয়মিত পরীক্ষা করে দেখুন যাতে আপনার স্কোর প্রভাবিত করতে পারে এমন কোনো ভুল না থেকে যায়।