ইনস্যুরেন্স এজেন্ট ব্যবসা প্রতিষ্ঠা করবেন কীভাবে
বর্তমানে বহু মানুষ রোজগারের অতিরিক্ত উৎস খুঁজতে চান। এটি করার একটি অসাধারণ উপায় হল পিওএসপি হয়ে ও অনলাইনে ইনস্যুরেন্স বিক্রি করে ইনস্যুরেন্স এজেন্ট ব্যবসা শুরু করা।
একজন পিওএসপি (বা পয়েন্ট অফ সেলস্ পার্সন) হলেন আইআরডিএআই দ্বারা অনুমোদিত ইনস্যুরেন্স অ্যাডভাইসরের একটি প্রকার। একটি নির্দিষ্ট প্রশিক্ষণ প্রোগ্রাম পাস করার পর এরা লাইফ ইনস্যুরেন্স ও জেনেরাল ইনস্যুরেন্স বিভাগ উভয় থেকেই ইনস্যুরেন্স পলিসি বিক্রয়ের জন্যে সার্টিফায়েড হন। এর মধ্যে মোটর ইনস্যুরেন্স, হেলথ ইনস্যুরেন্স, ট্রাভেল ইনস্যুরেন্স ও আরো অন্যান্য পড়ে।
একজন পিওএসপি হলে আপনি সরাসরি গ্রাহকদের ইন্স্যুরেন্স পলিসি বিক্রয় করার জন্যে ইনস্যুরেন্স কোম্পানি বা ব্রোকারদের সাথে কাজ করতে পারেন। যেহেতু আপনি পার্ট-টাইমে ও অনলাইনে এই কাজ করতে পারবেন, তাই আপনার কেবল একটি স্মার্টফোন, একটি ল্যাপটপ এবং ভালো ইন্টারনেট কানেকশান থাকতে হবে।
ইনস্যুরেন্স এজেন্ট ব্যবসা শুরু করা
পিওএসপি হিসাবে নথিভুক্ত হন ও লাইসেন্স পান
একটি পিওএসপি শুরু করার জন্যে আপনাকে হয় একটি নির্দিষ্ট কোম্পানির সাথে বা ইনস্যুরেন্স মধ্যস্থতাকারীর সাথে রেজিস্টার হতে হবে। এটি করার জন্যে আপনাকে ন্যুনতম 18 বছর বয়সী হতে হবে এবং আপনাকে ক্লাস 10 সম্পূর্ণ ও পাস করতে হবে।
এরপর আপনাকে ইনস্যুরেন্স বিক্রয় করার লাইসেন্স পাওয়ার জন্যে অবশ্যই আইআরডিএআই দ্বারা প্রদত্ত আবশ্যক প্রশিক্ষণ সম্পূর্ণ করতে হবে। যদি আপনি একটি কোম্পানির মাধ্যমে রেজিস্টার করে থাকেন তবে এই প্রশিক্ষণ সাধারণত ইনস্যুরেন্স কোম্পানি দ্বারাই প্রদান করা হবে। একবার প্রশিক্ষণ সম্পূর্ণ করা হলে এবং পরীক্ষায় পাস করে গেলে আপনি একটি ই-সার্টিফিকেট ও আপনার পিওএসপি লাইসেন্স পাবেন।
সাইন আপ করার জন্যে সঠিক কোম্পানি বেছে নিন
যে ইনস্যুরেন্স কোম্পানি বা মধ্যস্থতাকারীর সাথে আপনি ইনস্যুরেন্স বিক্রয় করার জন্যে সাইন আপ করতে চাইছেন সেগুলি ভালো করে দেখে নিতে ভুলবেন না। যে-যে বিষয়গুলি লক্ষ্য করতে হবে:
আপনি কি সরাসরি কোম্পানির সাথে কাজ করবেন, নাকি কোনও মধ্যস্থতাকারী ব্যক্তি জড়িত থাকবে?
কোম্পানিটি কি ইনস্যুরেন্স পলিসির প্রশস্ত পরিসর অফার করে যেমন হেলথ, মোটর, ট্রাভেল, হোম, ইত্যাদি কভার করে?
কোম্পানিটি কি অনলাইন প্রক্রিয়া অফার করে নাকি এর লম্বা প্রক্রিয়া ও পেপারওয়ার্ক রয়েছে?
আপনি কি কমিশন পাবেন, এমনকি আপনার আনা গ্রাহক তার পলিসি রিনিউ করালে?
আপনি যে পলিসি বিক্রয় করেন তার ভিত্তিতে কোম্পানি কমিশন দ্রুত মিটিয়ে দেয় কিনা লক্ষ্য করুন।
কোম্পানির একটি শক্তিশালী সহায়ক দল রয়েছে কি যারা আপনাকে সাহায্য করবে?
আপনার ইনস্যুরেন্স ব্যবসা শুরু করার জন্যে আপনার কী-কী সামগ্রী প্রয়োজন?
আপনার ইনস্যুরেন্স কোম্পানির ব্যবসা ভালো ভাবে চলা ও এর সাফল্যের জন্যে আপনার কিছু জিনিস প্রয়োজন যা এখানে দেওয়া হল:
অনলাইন টুলস
একটি ওয়েবসাইট - আপনার ব্যবসার জন্যে একটি সাইট থাকলে সেটি আপনাকে লীড পেতে, টেস্টিমোনিয়াল অফার করতে ও সম্ভাব্য ক্লায়েন্টকে তথ্য সরবরাহ করতে এবং যোগাযোগ করার জন্যে তাদের একটি উপায় করে দিতে বা তাদের তথ্য আপনার সাথে ভাগ করে নিতে সাহায্য করবে।
গুগল লিস্টিং - গুগলের সার্চ রেজাল্টে যাতে আপনার ওয়েবসাইট দেখা যায়, তা সুনিশ্চিত করুন। আপনি সার্চ ইঞ্জিন অপটিমাইজেশন গাইডলাইন মেনে নির্দিষ্ট কি-ওয়ার্ড অন্তর্ভুক্ত করে বা বিশেষজ্ঞের সাহায্য নিয়ে এটি করতে পারেন।
বিজ্ঞাপন - অর্থ প্রদানের মাধ্যমে সোশ্যাল মিডিয়া প্ল্যাটফর্মগুলি যেমন ফেসবুক, ইনস্টাগ্রাম, ও টুইটারে বিজ্ঞাপন প্রোগ্রামগুলি ব্যবহার করুন আবার সম্ভাব্য লীড পাওয়ার জন্যে সার্চ ইঞ্জিনগুলি যেমন গুগলে বিজ্ঞাপন দিয়ে আপনার সাইটে ট্র্যাফিক বাড়ান।
ফেসবুক পেজ - আরো মানুষজনের আপনার ব্যবসা খুঁজে পাওয়ার জন্যে এবং নানা সম্ভাবনার কাছে পৌঁছানো ও তথ্য সংগ্রহ করার জন্যে একটি ফেসবুক পেজ অসাধারণ উপায়।
লিঙ্কডইন পেজ - নতুন গ্রাহকের কাছে পৌঁছানোর জন্যে একটি লিঙ্কডইন প্রোফাইল ব্যবহার করুন। আপনি আপনার শিল্প সংক্রান্ত গ্রুপগুলিতে যুক্ত হয়ে আপনার কন্ট্যাক্ট ও ক্লায়েন্টের সাথে পেশাদার সম্পর্ক বজায় রাখার জন্যে এটি ব্যবহার করতে পারেন।
অফলাইন টুলস্
অফলাইনে বেশ কিছু টুল আছে যা আপনি ব্যবহার করতে পারেন তবে সেগুলি খুব বেশি গুরুত্বপূর্ণ নয় যেহেতু সমস্ত কিছুই অনলাইনের দিকে চলে যাচ্ছে। এর মধ্যে কিছু হল:
অফলাইন সেট আপ - আপনার ইনস্যুরেন্স ব্যবসার সমস্তটাই কেবল বাড়ি থেকে করা সম্ভব, বিশেষ করে জসি আপনি অনলাইনে ইনস্যুরেন্স বিক্রি করেন তবে আপনি এর জন্যে একটি নির্দিষ্ট অফিসও বজায় রাখতে পারেন।
ল্যান্ডলাইন নম্বর - সাধারণত একটি নির্দিষ্ট মোবাইল নাম্বারই যথেষ্ট তবে আপনি কোল্ড কলিং ও সম্ভাব্য লীড ও ক্লায়েন্টদের সাথে যোগাযোগ করার জন্যে একটি ল্যান্ডলাইন নাম্বারও রাখতে পারেন।
মুদ্রিত বিজ্ঞাপন - আপনি বিভিন্ন মুদ্রণ মাধ্যম যেমন খবরের কাগজ, ইন্ডাস্ট্রি ট্রেড পত্রিকা ইত্যাদিতেও বিজ্ঞাপন দিতে পারেন।
আপনার ক্লায়েন্ট বেস তৈরি করবেন কী করে
একজন ইনস্যুরেন্স এজেন্ট হওয়ার সবচেয়ে কঠিন কাজ হল ভালো লীড পাওয়া। কিন্তু মার্কেটে বহু এজেন্ট থাকলেও ভারতের ইনস্যুরেন্স মার্কেটে এখনও বহু সুযোগ প্রতি বছর ধীরে-ধীরে বাড়ছে।
ইনস্যুরেন্স লীড পাওয়ার জন্যে কিছু সু-প্রতিষ্ঠিত উপায়:
নেটওয়ার্কিং
নতুন ক্লায়েন্ট আনার জন্যে নেটওয়ার্কিং খুবই জরুরি। এমন বহু মানুষ রয়েছেন যাদের ইনস্যুরেন্সের প্রয়োজন রয়েছে এবং এটি তাদের সাথে যোগাযোগ করার একটি দারুণ উপায়। আপনি ভিন্ন-ভিন্ন পদ্ধতিতে নেটওয়ার্ক তৈরি করতে পারেন, যেমন:
সোশ্যাল মিডিয়া গ্রুপে যুক্ত হয়ে।
আপনার স্কুল বা কলেজের সংগঠনগুলির সাথে যোগাযোগ করে
অন্যান্য ব্যবসায়ী যেমন রিয়েল এস্টেট এজেন্ট, ফিনানশিয়াল প্ল্যানার, বা মর্টগেজ ব্রোকারের সাথে যোগাযোগ করে ও একটি লীড ভাগ করে নেওয়ার সম্পর্ক স্থাপন করা যেখানে আপনারা একে অপরের ব্যবসা উল্লেখ করতে পারবেন।
জ্ঞান ভাগ করে নেওয়া
দুর্ভাগ্যবশত আপনার প্রতিটি চেষ্টায় বিক্রয় হবে না, তাই আপনি অতিরিক্ত মূল্য প্রদান করেন তা আপনার লীডদের দেখানো গুরুত্বপূর্ণ। এই ভাবে তাদের পরবর্তীকালে ইনস্যুরেন্স প্রয়োজন হলে তারা আপনার কথা মাথায় রাখবে। নিয়মিত ইনস্যুরেন্স টিপস্সহ নিউজলেটার পাঠিয়ে, আপনার অভিজ্ঞতা প্রদর্শন করে এমন ব্লগ ওয়েবসাইটে লিখে ও অন্যান্যভাবেও আপনি এটি করতে পারেন।
ওয়ার্ড অফ মাউথ মার্কেটিং
আপনার ব্যবসা মানুষজনের কাছে পৌঁছে দিতে সাহায্য করার আরেকটি উপায় হল ওয়ার্ড অফ মাউথের ব্যবহার। এর মধ্যে পড়ে
সন্তুষ্ট ক্লায়েন্টদের প্রচার
আপনার বন্ধু, পরিবার বা পুরনো সহকর্মীদের প্রচার করার জন্যে অনুরোধ করা
একজন পিওএসপি (POSP) ইন্স্যুরেন্স এজেন্ট হওয়ার আগে যে-যে বিষয় খেয়াল রাখা প্রয়োজন
পিওএসপি এজেন্ট হওয়া বেছে নেওয়ার আগে আপনাকে কিছু জিনিস মাথায় রাখতে হতে পারে। এর মধ্যে কিছু হল:
আপনাকে অভিজ্ঞতা অর্জনের জন্যে কিছু অতিরিক্ত পরিশ্রম করতে হতে পারে - যেহেতু পিওএসপি হওয়ার জন্যে ন্যুনতম প্রশিক্ষণটি মাত্র 15 ঘণ্টার, তাই আপনাকে গ্রাহকের ব্যবস্থাপনা, বা ইনস্যুরেন্স পলিসি বিক্রির আগে ও পরের দিকগুলিতে অভিজ্ঞ হতে গেলে ব্যক্তিগতভাবে পরিশ্রম করতে হবে আরো অভিজ্ঞতা লাভ করার জন্যে।
ইনস্যুরেন্স বিক্রয় করার জন্যে আপনি কত সময় দিতে পারবেন তা জানুন - পিওএসপি হওয়ার একটি সুবিধা হল আওনার বাড়ি থেকে আপনার সুবিধা অনুযায়ী কাজ করার সুবিধা রয়েছে। কিন্তু শুরু করার আগে আপনার খেয়াল রাখা উচিত আপনি এই কাজে কতটা সময় দিতে চান। মনে রাখবেন যত বেশি সময় ও পরিশ্রম দেবেন তত বেশি আপনি রোজগার করতে পারবেন।
আপনার বিক্রয় করা পলিসিগুলির ক্লেম ও অভিযোগ কে সেট্ল করবেন তা দেখুন - সাধারণত একজন পিওএসপি হিসাবে যখন আপনি ব্রোকার বা ইনস্যুরেন্স কোম্পানির মাধ্যমে ইনস্যুরেন্স পলিসি বিক্রয় করেন তখন যে-কোনও ক্লেম, অনুযোগ ও গ্রাহক পরিষেবার দেখভাল করবে। তবে পিওএসপিরাও গ্রাহক প্রতিনিধি হিসাবে আচরণ ও ক্লেম দেখাশোনা ইত্যাদি করবে এমন আশা করা হয়। তাই কী প্রক্রিয়া হবে তা দেখে নেওয়া সুনিশ্চিত করুন।
প্রায়শয়ই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী
একজন পিওএসপি হিসাবে সার্টিফায়েড হওয়ার জন্যে প্রশিক্ষণ নেওয়া কি বাধ্যতামূলক?
হ্যাঁ, পিওএসপি হিসাবে প্রয়োজনীয় 15 ঘণ্টার প্রশিক্ষণটি নেওয়া বাধ্যতামুলক। এই প্রশিক্ষণের বিষয়গুলির মধ্যে ইন্স্যুরেন্সের সাধারণ ধারণা, বিভিন্ন প্রকার পলিসি, নিয়ম ও শর্তাবলী, পলিসি ইস্যু করা ও ক্লেম করার প্রক্রিয়া ইত্যাদি পড়ে।
পিওএসপি হিসাবে রেজিস্টার করার জন্য কী-কী নথির প্রয়োজন?
পিওএসপি হিসাবে রেজিস্ট্রেশান করার সময়ে আপনাকে নিম্নলিখিত নথিগুলি জমা দিতে হবে:
- আপনার ক্লাস 10 (বা তার বেশি)-এর পাস সার্টিফিকেট
- আপনার প্যান ও আধার কার্ডের কপি (সামনে ও পিছনে)
- আপনার নাম সমেত একটি ক্যান্সেলড্ চেক
- সাম্প্রতিক ছবি
প্যান কার্ড ও ব্যাংক অ্যাকাউন্ট কি একই নামে হওয়া প্রয়োজন?
হ্যাঁ, এটি দরকার। এর কারণ হল ইনস্যুরেন্স বিক্রির মাধ্যমে আপনি যে কমিশন পাবেন তার জন্যে টিডিএস কাটা হবে। এবং টিডিএস আপনার প্যান কার্ডের ওপর ভিত্তি করে আয়কর বিভাগের কাছে জমা পড়ে।
পিওএসপি হিসাবে আপনি কত টাকা রোজগার করতে পারবেন?
পিওএসপি হিসাবে আপনার আয় আইআরডিএআই দ্বারা নির্ধারিত নির্দিষ্ট কমিশন সিস্টেমের ওপর নির্ভর করবে। এবং যেহেতু আপনার ইস্যু করা পলিসির সংখ্যার ওপরে রোজগার নির্ভর করবে তাই এখানে কোনও বাঁধাধরা আয় নেই, এবং কোনও সর্বাধিক মাত্রা নেই। এর অর্থ হল উচ্চ আয় করার অনেক বেশি অবকাশ রয়েছে, কারণ আপনি যত বেশি পলিসি বিক্রয় করবেন তত বেশি আপনি রিনিউয়াল পাবেন, পিওএসপি হিসাবে তত বেশি রোজগার করতে পারবেন।
একজন পিওএসপি কী-কী সামগ্রী বিক্রয় করতে পারেন?
একজন পিওএসপি লাইন ইন্স্যুরেন্স ও জেনেরাল ইনস্যুরেন্স উভয় বিভাগ থেকেই ইনস্যুরেন্স প্ল্যান বিক্রয় করতে পারবেন। যে কোম্পানির হয়ে আপনি কাজ করবেন তার ওপর ভিত্তি করে এর মধ্যে লাইফ ইনস্যুরেন্স, মোটর ইনস্যুরেন্স, হেলথ ইনস্যুরেন্স, ট্রাভেল ইনস্যুরেন্স ও আরো অন্যান্য হতে পারে।
পিওএসপি সার্টিফিকেশন সম্পূর্ণ করার পরেও কি আপনি আপনার ইনস্যুরেন্স জ্ঞান বাড়িয়ে যেতে পারেন?
হ্যাঁ আপনি অবশ্যই তা পারেন। আপনি সহজেই নানা প্রশিক্ষণ প্রোগ্রাম ও ইভেন্টের মাধ্যমে আপনার ইনস্যুরেন্সের জ্ঞান ও বিক্রয় করা ও পরিষেবার দক্ষতা বাড়াতে পারেন। কিছু বিষয় যেগুলি সম্পর্কে জানা যায় তা হল:
- উন্নত ইনস্যুরেন্সের জ্ঞান (আপনাকে আরো জটিল কেস সামলাতে সাহায্য করার জন্যে)
- নতুন বিক্রয়ের পদ্ধতি (আপনার বিক্রয়ের মাত্রা বাড়ানোর জন্যে)
- নতুন-নতুন ইনস্যুরেন্সের সামগ্রীগুলি সম্পর্কে জানা (আপনাকে অগ্রসর করে
- রাখতে এবং সেগুলি কীভাবে পাওয়া যায় তা জানতে সাহায্য করার জন্যে)
এমনকি আপনি যে কোম্পানির সাথে সাইন আপ করবেন তারা এই ধরনের প্রোগ্রাম অফার করতে পারে।
একজন পিওএসপিকে কি কেবল একটি কোম্পানি থেকেই ইনস্যুরেন্স বিক্রয় করতে হবে?
একজন পিওএসপি এজেন্ট হিসাবে আপনি বিভিন্ন ইনস্যুরেন্স কোম্পানি থেকে ইনস্যুরেন্স প্ল্যান বিক্রয় করতে পারেন, তবে এটি করার জন্যে তাদের একটি ইনস্যুরেন্স মধ্যস্থতাকারী বা ব্রোকারের সাথে যুক্ত হতে হবে। তবে যদি আপনি একটি নির্দিষ্ট কোম্পানির সাথে সাইন আপ করে থাকেন তবে আপনার কন্ট্র্যাক্ট আপনাকে কেবল তাদের পলিসি বিক্রয় করতে বলবে।